Comparador de tarjetas

¿Qué son las tarjetas?

Las tarjetas son medios de pago que permiten que el cliente pueda abonar compras y servicios, o incluso aplazar los pagos, sin necesidad de llevar dinero en efectivo o de realizar engorrosos trámites con su banco. Con solo pasar uno de estos plásticos por un datáfono o con facilitar los datos que los identifican, podrás llevar a cabo la operación.

¿Qué tipos de tarjetas existen?

En el mercado puedes encontrarte con tres tipos de tarjetas bancarias:

• Tarjetas de crédito: te permiten aplazar tus pagos o compras hasta principios del mes siguiente (normalmente, sin intereses) o en varias mensualidades (con esta opción sí tendrás que asumir un coste por la operación).
• Tarjetas de débito: te permiten disponer del dinero que haya en tu cuenta bancaria para pagar compras o gasto, o para disponer de efectivo a través de un cajero automático.
• Tarjetas monedero o prepago: este tipo de tarjetas se pueden recargar con saldo y solo te permitirán pagar una cantidad igual o inferior a la que tengn en un determinado momento. Por este motivo, este tipo de tarjetas suelen usarse como "tarjetas regalo" o como medio de pago seguro para compras online.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son medios de pago que permiten financiar compras y pagos, normalmente, a cambio pagar intereses por la operación, igual que ocurriría con un préstamo. Eso sí, el coste de usar una tarjeta de crédito dependerá de la forma de pago que elijas:

• Pago a fin de mes: las compras/pagos que pagan no se pasan por tu cuenta hasta principios del mes siguiente. Normalmente, esta forma de pago no tiene intereses ni comisiones (0% TIN y TAE).
• Pago aplazado o revolving: ambos métodos te permiten aplazar tus compras en varios meses y los bancos sí te cobran intereses por ello. Con la primera fórmula (pago aplazado) eliges el número de meses en los que quieres finiquitar tu deuda y con la segunda (pago revolving), fijas una cantidad determinada que abonarás cada mes hasta devolver todo lo que debías a tu banco.

Ventajas de las tarjetas de crédito

Entre las ventajas de las tarjetas de crédito destaca que:

• Te permiten aplazar las compras o gastos.
• Te ofrecen descuentos en distintos productos o servicios: por ejemplo, son muy comunes las tarjetas con descuentos en gasolina.
• Suelen incluir seguros relacionados con las compras que hagas con ellas: por ejemplo, seguros de viaje.
• Sirven como garantía para algunas reservas: por ejemplo, algunas compañías de alquiler de coches te pedirán hacer tu reserva, exclusivamente, con tarjeta de crédito.

Formas de pago de las tarjetas de crédito

A la hora de utilizar una tarjeta de crédito, debes tener en cuenta que podrás elegir entre distintas formas de pago.

• Devolución al mes siguiente: el cargo de la compra que se realiza en un mes se suele pasar a la cuenta del usuario en los primeros días del mes siguiente (entre el 1 y el 5, normalmente). En este caso, muchos bancos no aplican intereses por realizar la operación y, si lo hacen, suelen ser menores a los que se cobrarían con la modalidad de pago aplazado o revolving.

• Revolving o de pago aplazado: permite que el cliente bancario aplace el pago de una compra en distintas mensualidades. En concreto, los bancos suelen permitir que el cliente elija entre dos opciones: fijar el número de meses en los que devolverá su deuda (pago aplazado) o establecer una cuota fija mensual, que será lo que abone hasta dar por finiquitada su deuda (pago revolving). El interés que se cobra en estas modalidades suele ser mayor que el que habría que abonar con el pago al mes siguiente.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito son aquellas que permiten que el consumidor realice pagos o compras con cargo a una de sus cuentas bancarias. Es decir, los bienes o servicios que se abonen con este tipo de medios de pago se pagarán con el dinero que tengas en tu cuenta. Por tanto, si no tienes dinero, no podrás pagar con tu tarjeta de débito.

Usos de las tarjetas de débito

Las tarjeta de débito son especialmente adecuadas para varios tipos de operaciones:

• Pagar compras: abonar compras suele ser uno de los usos más habituales de las tarjetas de débito. A día de hoy, la mayoría de establecimientos tienen datáfonos, que son herramientas con las que pueden cargar al consumidor el coste de una compra o de un servicio para que la paguen con tarjeta. Eso sí, es importante saber que las tiendas o cualquier otro establecimiento no están obligados a permitir el uso de la tarjeta. Eso sí, en caso de no hacerlo, tendrán que indicarlo en un lugar visible.
• Sacar dinero en cajeros: estos dispensadores permiten que el consumidor pueda extraer efectivo de su propia cuenta para poder utilizarlo en cualquier momento. Lo normal es que los bancos no cobren a sus clientes por sacar dinero directamente de sus cajeros. Ahora bien, si el dispensador es de otra entidad, habrá que preguntar por la política de comisiones que tiene cada banco para saber si le aplicará algún coste y a cuánto ascenderá.
• Comprar por Internet: por su facilidad de uso, por su seguridad y garantías, las tarjetas de débito se han convertido en uno de los medios más habituales para abonar las compras que se realizan a través de Internet.

¿Qué diferencia hay entre una tarjeta de débito y una de crédito?

Las tarjetas de débito y crédito se diferencian por la forma en la que te dejan disponer del dinero: con las de débito solo podrás usar el saldo que tengas en tu cuenta bancaria, mientras que con las de crédito, el banco te adelanta una cantidad de dinero que puedes devolver en un tiempo (a principios del mes siguiente) y en cómodos plazos (pago aplazado y revolving).

Otra importante diferencia entre ambos tipos de tarjeta es que pagar con la de débito no te costará nada: es decir, el banco no te pedirá nada por usarla. En cambio con la de crédito, aplazar las compras siempre tiene un gasto: bien sean intereses (expresados en forma de TIN), comisiones o ambas cosas a la vez. La única excepción es la del pago a fin de mes o principios del mes siguente: en este caso, prácticamente ningún banco te cobrará nada por la operación.

¿Qué es una tarjeta de débito-crédito?

Las tarjetas de débito-crédito son aquellas que se pueden utilizar para pagar a débito (usando el dinero que tengas una cuenta) o a crédito (pidiendo dinero prestado al banco). En algunos casos, las tarjetas de débito-crédito permiten realizar cualquier operación (pagar compras, sacar dinero en cajeros, etc.) en cualquiera de sus modalidades, mientras que otras limitan su uso: por ejemplo, permiten sacar dinero solo a débito, pero permiten abonar las compras tanto a débito como a crédito.

¿Qué es una tarjeta monedero?

Las tarjetas monedero son medios de pago que solo permitirán pagar con la cantidad que previamente se haya cargado en ellas. Por tanto, no están vinculadas a una cuenta bancaria, de ahí que resulten especialmente seguras para operaciones como las compras por Internet, o que resulten útiles para regalar dinero en efectivo a alguien.

Además de su seguridad, una de las ventajas de las tarjetas monedero es que permiten llevar un control de los gastos, al tener siempre un tope máximo para gastar. Por esa razón, pueden ser el tipo de tarjetas más prácticas para los clientes bancarios más jóvenes.

¿Qué es una tarjeta de fidelización o comercial?

Las tarjetas de fidelización son un tipo de tarjeta de crédito vinculada a una marca comercial que, además de permtir aplazar las compras, te ofrece determinadas ventajas específicas: descuentos, programas de puntos, acceso anticipado a ventas de productos, acceso a experiencias, participación en sorteos, etc.

¿Qué comisiones tienen las tarjetas?

Las tarjetas suelen estar sujetas al pago de comisiones, aunque muchas se pueden evitar si cumples con las condiciones que ponen las entidades. Las principales comisiones son:

• Costes de emisión y renovación: el primero de ellos solo se cobra cuando el banco envía la tarjeta solicitada por el cliente y es un pago único, salvo si se extravía y toca solicitar una más, que tendrá un cargo adicional. El segundo se suele cobrar de forma periódica según lo que acuerde el cliente con su banco: una vez al año, una vez al trimestre, etc.
• Comisiones por extraer dinero en cajeros: estas varían en función de si sacas dinero a débito o a crédito. Con las de débito, el consumidor nunca tendrá que abonar ningún cargo por sacar en dispensadores de su mismo banco o de entidades con las que la suya tenga algún tipo de acuerdo. En cambio, si el cajero pertenece a otra entidad, ésta puede decidir qué hacer. En el caso de las tarjetas de crédito, siempre tendrás que pagar una comisión por retirar efectivo del cajero, sea de la entidad que sea, como consecuencia de solicitar una línea de crédito que estará sujeta al pago de unos intereses.
• Comisión por consulta de saldo en cajeros: para esta operación, el banco que emite la tarjeta (ya sea de débito o de crédito) no va a cobrar nada si el usuario desea consultar sus movimientos o el saldo disponible. Ahora bien, si quiere hacerlo en dispensadores de otra entidad, sí tendrá que hacer frente al pago de una comisión.

¿Cómo puedes pagar con tarjeta?

Existen varias formas de pagar con tarjeta:

• En datáfonos: solo tendrás que introducir la tarjeta en la ranura del datáfono, marcar tu código PIN y esperar a que el pago se realice.
• Contactless: simplemente tendrás que acerca la tarjeta al dispositivo de pago, marcar tu códigog PIN (si la compra es superior a 50 euros) y verificar que se ha realizado la operación.
• Por Internet: en compras online, tendrás que indicar cuál es el titular de la tarjeta, su fecha de caducidad y su código de seguridad CVV. Tras validarlos, lo habitual es que te pidan introducir dos códigos de seguridad que te proporcionará tu banco.

¿Cuáles son los requisitos para conseguir una tarjeta?

Normalmente, las entidades solo te pedirán tener más de 18 años para conseguir una tarjeta de débito o de crédito, aunque existen algunas tarjetas de débito y tarjetas monedero que están diseñadas para clientes menores de edad.

Más allá de este requisito, otros requerimientos que podrían pedirte los bancos son:

• Tener una cuenta bancaria con saldo disponible, para poder tener una tarjeta de débito.
• Tener ingresos regulares o la nómina domiciliada, para pedir una tarjeta de crédito.