Las mejores tarjetas para viajar al extranjero

Las mejores tarjetas para viajar al extranjero son la la Tarjeta Inteligente de EVO Banco, la tarjeta de débito de imagin, la tarjeta de débito de Pibank, y la tarjeta de débito de Deutsche Bank, según el análisis realizado por Kelisto*. ¿La razón? Son las únicas del mercado que no te cobran comisiones por sacar del cajero ni por realizar pagos o compras, sin importar el destino ni el número de operaciones que realices o la cantidad que gastes.

LAS MEJORES TARJETAS PARA VIAJAR AL EXTRANJERO SIN COMISIONES

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¿Qué tarjeta para viajar recomendamos desde Kelisto?

Además de las tarjetas de EVO Banco, imagin, Pibank y Deutsche Bank -que tienen la política de cero comisiones más completa- otra opción muy interesante para viajes puntuales al extranjero es la Tarjeta Revolut Estándar, sobre todo si viajas a un destino donde normalmente aceptan pagos con tarjeta y, por tanto, no necesitas sacar del cajero con frecuencia.

Con la tarjeta de Revolut no tendrás que pagar:

❌ Comisión por sacar dinero en cajeros de la Zona Euro

❌ Comisión por sacar dinero en cajeros de la Zona Euro

❌ Comisión por cambio de divisa

Además, Revolut tiene dos ventajas que no encontrarás en las tarjetas para viajar que lideran nuestro ranking:

✔️ Aplica un tipo propio para el cambio de moneda, que figura entre los más ventajosos del mercado**.

✔️ Es 100% gratuita y puedes disponer de ella en minutos, ya que funciona como una tarjeta virtual (si quieres, puedes pedir una versión física, pero tendrás que pagar unos gastos de envío de 4,99 libras).

⚠️ El único pero la tarjeta de Revolut para viajar es que las extracciones gratuitas en cajeros del extranjero están limitadas a 5 operaciones al mes o 200 euros, lo que suceda antes.

Estefanía González, experta en Finanzas Personales de Kelisto.es

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Las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones

Si buscas una tarjeta para viajar al extranjero que no te cobre comisiones por pagar o por sacar dinero en cajeros, sin importar el país en el que estés y sin ponerte ningún tipo de limitación, las mejores opciones son las de EVO Banco, imagin, Pibank y Deutsche Bank. Ahora bien, si no te importa tener algunas restricciones, por ejemplo, en el número de veces que podrás disponer de efectivo en cajeros, también tienes muy buenas opciones en N26, ABANCA y Revolut.

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1. Tarjeta Inteligente de EVO Banco

La Tarjeta Inteligente de EVO Banco es una tarjeta gratuita te permite operar tanto a débito como a crédito. Si usas el primero de esos métodos, podrás disponer de un plástico para viajar al extranjero sin comisiones: no pagarás nada por realizar pagos ni por sacar del cajero, sin importar tu destino o el número de operaciones que realices.

👍 Ventajas de la Tarjeta Inteligente de EVO Banco:

✔ Puedes sacar gratis en cualquier cajero del mundo.

✔ Puedes hacer compras y pagos gratis en cualquier país del mundo (no cobra comisión por cambio de divisa).

✔ No limita los pagos ni extracciones sin comisiones que puedes realizar.

📝 ¿Qué tienes que hacer para contratarla?

Abrir la Cuenta Inteligente de EVO Banco, que no cobra comisiones, no te exige cumplir ningún requisito y, además, te ofrece cierta rentabilidad por tus ahorros: un 2,81% TIN a cierre de este artículo.

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2. Tarjeta de débito de imagin

La banca móvil de Caixabank, imagin, cuenta con una tarjeta de débito totalmente gratuita con la que podrás sacar dinero en cajeros de todo el mundo (o pagar en cualquier país) sin pagar comisiones por ello y sin ningún tipo de limitación.

👍 Ventajas de la tarjeta de débito de imagin:

✔ Puedes sacar gratis en cualquier cajero del mundo.

✔ Puedes hacer compras y pagos gratis en cualquier país del mundo (no cobra comisión por cambio de divisa).

✔ No limita los pagos ni extracciones sin comisiones que puedes realizar.

📝 ¿Qué tienes que hacer para contratarla?

Abrir la Cuenta imagin, que no tiene comisiones ni condiciones.

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3. Tarjeta de débito de Pibank

Con la tarjeta de débito de Pibank, la banca online de Banco Pichincha, podrás realizar pagos y compras en cualquier país del mundo, así como sacar dinero del cajero, sin comisiones y sin ningún tipo de límite. Además, esta es una de las pocas tarjetas que te devuelve las surcharge fees: un tipo de comisión especial que te pueden cobrar las entidades dueñas de cajeros en el extranjero y que, en su caso, Pibank te devolverá una vez que te la hayan cobrado.

👍 Ventajas de la tarjeta de débito de Pibank:

✔ Puedes sacar gratis en cualquier cajero del mundo.

✔ Puedes hacer compras y pagos gratis en cualquier país del mundo (no cobra comisión por cambio de divisa).

✔ No limita los pagos ni extracciones sin comisiones que puedes realizar.

✔ Te devuelve las surcharge fees que pudieran cobrarte en cajeros del extranjero .

📝 ¿Qué tienes que hacer para contratarla?

Abrir la Cuenta Nómina Pibank, que no cobra comisiones y te ofrece cierta rentabilidad por tu dinero (hasta un 2,5% TIN), pero que te exige domiciliar una nómina mínima de1.000 euros al mes.

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4. Tarjeta Débito Más DB de Deutsche Bank

La tarjeta Débito Más DB de Deutsche Bank es una tarjeta gratuita que te permite hacer compras, efectuar pagos y sacar dinero de cualquier cajero del mundo sin pagar comisiones, sin limitaciones por país de destino o por número de operaciones.

👍 Ventajas de la tarjeta Débito Más DB de Deutsche Bank:

✔ Puedes sacar gratis en cualquier cajero del mundo.

✔ Puedes hacer compras y pagos gratis en cualquier país del mundo (no cobra comisión por cambio de divisa).

✔ No limita los pagos ni extracciones sin comisiones que puedes realizar.

📝 ¿Qué tienes que hacer para contratarla?

Abrir la Cuenta Nómina Más DB de Deutsche Bank. Para ello, la entidad te pide domiciliar una nómina mínima de 2.000 euros al mes. Eso sí, a cambio no pagarás comisiones, obtendrás una remuneración del 2,5% TIN por tus ahorros y un regalo en efectivo de 360 euros.

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Otras tarjetas para viajar sin comisiones (solo Zona Euro)

Si tu próxima escapada es un país de que use el euro como moneda, no necesitarás ser demasiado exigente al buscar la mejor tarjeta para viajar. En este caso -además de los plásticos del primer ranking que has visto en este artículo- también podrías optar por cualquier oferta que, al menos, no te cobre por sacar en cajeros de la eurozona, ya que por pagar con tarjeta (por ejemplo, en hoteles, tiendas o restaurantes) nunca podrían cobrarte comisiones.

Siguiendo esta premisa, otras tarjetas sin comisiones para viajar a la zona euro son la N26 Smart y Estándar, la Visa de Débito de Banco Mediolanum, la N26 Estándar y la tarjeta de débito de MyInvestor, entre muchas otras.

Entre estas tarjetas sin comisiones verás que:

• Hay algunas que te ofrecen ciertas ventajas para viajar (seguros, descuentos, etc), como las de N26.
• La mayoría son gratis, pero, por ejemplo, entre las de N26 y las de Vivid, algunas pueden tener un coste de mantenimiento al mes.
• Algunas de estas tarjetas para viajar al extranjero, como la de MyInvestor, también asume el pago de las surcharge fees.

¿Merece la pena la tarjeta Revolut para viajar?

La tarjeta de Revolut se ha convertido en una de las más populares para quienes quieren viajar sin comisiones y, en su versión Estándar, es uno de los plásticos que -más allá de nuestro top 4 de mejores tarjetas para viajar- recomendamos desde Kelisto porque es gratuito, tiene muy buena relación entre ventajas y exigencias, y se puede contratar por Internet, en unos minutos y sin abrir una cuenta ni ningún otro producto extra.

💳 Cómo funciona la tarjeta Revolut para viajar

Este neobanco tiene cinco planes para poder hacerte con sus tarjetas: uno gratuito (más básico) y otros cuatro de pago, y que algunos de ellos tienen beneficios adicionales, como la devolución de un porcentaje de los pagos en alojamientos, seguros y acceso a salas VIP de aeropuertos.

Así son los planes de la tarjeta Revolut

✅ Ventajas de la tarjeta de Revolut:

Independientemente del plan que contrates, las tarjetas de Revolut tiene tres grandes ventajas:

• Te permiten sacar gratis en cualquier cajero del mundo, aunque con distintos límites.
• No cobran comisión por cambio de divisa, salvo que la operación se realice en fin de semana, ya que en ese caso sí se aplicaría.
• Aplican un cambio de moneda propio, que según los cálculos de Kelisto, a día de hoy, resulta más ventajoso que el de suelen usar la mayoría de los bancos.

El tipo de cambio de Revolut VS el que usan el resto de los bancos

• Podrás disfrutar de seguros por cancelación de viajes o pérdida de maletas, cobertura por franquicia en coches de alquiler y devuelve un porcentaje de lo que gastes en alojamientos. Ahora bien, no todos estos beneficios se aplican en las mismas condiciones ni en todas las tarjetas de Revolut: dependerá del plan que decidas contratar.

❌ Desventajas de la tarjeta de Revolut:

• Si quieres disfrutar de todas las ventajas de la tarjeta Revolut, tendrás que optar por uno de sus planes de pago, cuyo coste oscila entre los 3,99 y los 45 euros al mes.
• Revolut sí te cobra comisión por cambio de divisa los fines de semana: en concreto, desde las 17 horas del viernes hasta las 18 horas del domingo, te aplicará un cargo del 1%.

¿Merece la pena la tarjeta N26 para viajar?

Las tarjetas de N26 también figuran entre las más buscadas para quienes van al extranjero. Al igual que sucede con Revolut, su éxito entre quienes van a viajar reside en dos factores: sus buenas condiciones al pagar y sacar en cajeros fuera de España, y las ventajas adicionales con las que cuenta, como una amplia gama de seguros que pueden resultar muy útiles en los desplazamientos. Eso sí, en este caso, disfrutar de más o menos ventajas dependerá del plan que tengas contratado: uno de ellos es gratis (N26 Estándar) y el resto, de pago.

💳 Cómo funciona la tarjeta N26 para viajar

Este neobanco tiene cuatro planes que te permitirán usar sus tarjetas de forma distintas: uno gratuito (más básico) y otros tres de pago, pero con más prestaciones.

Así son los planes de la tarjeta N26

✅ Ventajas de la tarjeta de N26:

Las tarjetas de N26 destacan por las siguientes ventajas:

• Te permiten sacar gratis en cualquier cajero del mundo, aunque con un límite mensual al número de extracciones.
• Algunas no cobran comisión por cambio de divisa: en concreto, las más caras (la N26 You, que cuesta 9,90 euros al mes, y la N26 Metal, que cuesta 16,90 euros al mes).

❌ Desventajas de la tarjeta de N26:

• Si quieres disfrutar de todas las ventajas de la tarjetaN26, tendrás que optar por uno de sus planes de pago, cuyo coste oscila entre los 4,90 y los 16,90 euros al mes.
• N26 sí te cobra comisión por cambio de divisa en sus planes más básicos.
• En su Plan Estándar no tienes una tarjeta física gratuita, sino que tiene un coste de 10 euros si la quieres.

Consejos para elegir una tarjeta sin comisiones en el extranjero

Antes de elegir entre las mejores tarjetas para viajar, conviene que te familiarices con el funcionamiento de este tipo de plásticos y las comisiones a las que podrías tener que hacer frente al usarlos. Como punto de partida, vale la pena señalar que:

• Para moverte por España: tu prioridad debería ser encontrar tarjetas de débito que te permitan sacar dinero gratis en muchos cajeros y tarjetas de crédito con las que aplazar tus compras no te salga muy caro.
• Para viajar al extranjero: lo que deberás recordar es que pagar con tarjetas de débito siempre es más barato que hacerlo con las de crédito y que sacar dinero en cajeros automáticos puede conllevar el pago de hasta dos tipos de comisiones.

Dado que el funcionamiento de las mejores tarjetas para viajar en España no tiene ninguna particularidad –las deberías usar igual que en tu vida diaria-, hemos preferido detenernos a analizar las cuestiones más destacadas que deber tener en mente si te desplazas a otro país:  

• Pagar con tarjetas de débito siempre es más barato que hacerlo con las de crédito, aunque estas últimas pueden resultarte útiles para reservar servicios como el alquiler de coches.
• Cuando sacas del cajero en un país que no usa el euro como moneda, tendrás que pagar hasta dos comisiones diferentes: el cargo por la propia operación y un coste adicional por el cambio de divisa, aunque entre las mejores tarjetas para viajar puedes encontrar algunas excepciones. 
• Hay un tipo de comisiones de las que prácticamente no podrá librarte ningún banco: las ’surcharge fees’ o tasas de recargo. Este tipo de cargos solo se aplica por algunas entidades dueñas de cajeros y funcionan de una forma muy particular. Lo normal es que las comisiones de los cajeros se cobren de banco a banco, lo que permite que algunas entidades decidan no repercutir esos cargos a sus clientes. En cambio, las surcharge fees se cobran de banco a cliente, por lo que resulta más complicado que el usuario pueda librarse de ellas.
• Además de contratar una de las mejores tarjetas para viajar, antes de tu desplazamiento es esencial que tengas claro qué hacer si pierdes o te roban la tarjeta, sobre todo si estás fuera de España. Has de tener en cuenta que cada entidad tiene unas normas de actuación en este sentido, pero saber los primeros pasos que debes dar siempre es una ventaja.

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FUENTES Y METODOLOGÍA DEL ANÁLISIS DE TARJETAS PARA VIAJAR AL EXTRANJERO

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 11/06/2024.

Para elaborar el ranking de «Mejores tarjetas para viajar al extranjero» se han seleccionado las tarjetas de débito que no cobran comisiones por sacar del cajero ni por realizar pagos fuera de la Zona Euro (es decir, que no cobren comisión por cambio de divisa). Para ordenarlas, se tiene en cuenta:

• Primero, si tienen alguna limitación a las extracciones en cajeros o no: si la tienen, se da prioridad a las que tienen un número de extracciones gratis al mes -cuantas más, mejor- sobre las que ponen límites por cantidad -cuanto más alta la cifra, mejor-.
• Segundo, si son gratuitas o no. En este segundo punto, se priorizan las tarjetas sin comisiones ni condiciones. Tras esas ofertas se sitúan las que tienen condiciones, pero no implican cumplir requisitos (por ejemplo, abrir una cuenta gratuita); las que tienen condiciones e imponen requisitos (por ejemplo, domiciliar la nómina) y, por último, las que tienen un coste de emisión y/o renovación concreto y que no se puede esquivar. En caso de empate, se desempatará teniendo en cuenta prestaciones extra de la cuenta y/o la tarjeta asociada, como si se ofrece cierta remuneración por los ahorros.

Para elaborar el ranking de «Otras tarjetas para viajar sin comisiones (solo Zona Euro)» se han seleccionado las tarjetas de débito que no cobran comisiones por extracciones en cajeros de la Zona Euro (aunque sí cobren por extracciones fuera de la Eurozona y/o comisión por cambio de divisa). Para ordenarlas, se tiene en cuenta:

• Primero, si tienen alguna limitación a las extracciones en cajeros o no: si la tienen, se da prioridad a las que tienen un número de extracciones gratis al mes -cuantas más, mejor- sobre las que ponen límites por cantidad -cuanto más alta la cifra, mejor-.
• Segundo, si son gratuitas o no. En este segundo punto, se priorizan las tarjetas sin comisiones ni condiciones. Tras esas ofertas se sitúan las que tienen condiciones, pero no implican cumplir requisitos (por ejemplo, abrir una cuenta gratuita); las que tienen condiciones e imponen requisitos (por ejemplo, domiciliar la nómina) y, por último, las que tienen un coste de emisión y/o renovación concreto y que no se puede esquivar.