La cuesta de enero llega con subidas de hasta el 29% en las facturas del hogar

La cuesta de enero de 2024 traerá subidas de precios de entre un 4,56% y un 29% en las facturas del hogar, con las hipotecas (+6,5%), la factura de la luz (+6,8%) y los seguros de coche (+29%) a la cabeza de los tradicionales repuntes que se producen cada comienzo de año, según un análisis de Kelisto.es, la web del ahorro.

“Aunque se espera que algunas subidas de precios se moderen a lo largo del año o que, incluso, se tornen en bajadas -como la relativa a las hipotecas variables, con el euríbor en descenso desde el pasado mes de octubre-, hay otras que se mantendrán -como las relacionadas con las facturas de Internet y telefonía y los seguros de coche- y otras que irán a peor, como sucede con el recibo de la luz y el gas. La parte positiva de las subidas de precios en las facturas del hogar es que el consumidor sí puede hacer algo para combatirlas. En concreto, hay tres medidas que, combinadas entre sí, pueden contrarrestar o reducir el impacto de la cuesta de enero: analizar si los servicios que tenemos contratados son los adecuados para nuestro patrón de consumo, aplicar medidas de consumo eficiente y, sobre todo, cambiar de proveedor en busca de uno más barato”.

Estefanía González, portavoz de Kelisto.es.

Seguros: encarecimiento récord del 29,4% en el último trimestre de 2023

Los seguros de coche se han encarecido un 29,4% en el último trimestre de 2023 con respecto al mismo periodo de 2022, según datos adelantados del Índice de Precios del Seguro de Coche de Kelisto¹. Se trata del trimestre con mayor subida interanual de un 2023 que marca récords históricos de inflación en este producto, con un alza media del 25%².

Los conductores, así, afrontan una cuesta de enero bastante empinada para sus vehículos, sobre todo si son nuevos y necesitan una póliza con mayores protecciones: la modalidad de todo riesgo es, con diferencia, la que más se encarece interanualmente (+41%). Los seguros más básicos tampoco se escapan de la subida: terceros registra un 14,52% de aumento y terceros ampliado, un 15%.

“De cara a 2024, desde Kelisto prevemos una moderación en las subidas a nivel general, aunque las compañías continuarán realizando incrementos para perfiles concretos. Con este panorama -y dado que los precios seguirán en niveles extremadamente elevados- el consumidor debe seguir alerta: aplicar medidas de ahorro y estar muy pendiente del calendario para evitar que nuestra póliza se renueve automáticamente sin antes haber comparado precios será fundamental para compensar el impacto en nuestro bolsillo de la factura del hogar que más ha subido de precio con la llegada del nuevo año”.

Javier Martínez, portavoz de Seguros y Energía de Kelisto.

Consejos para ahorrar en seguros durante 2024

• Para ahorrar en el seguro de coche, como en la mayoría de productos, lo esencial es comparar: puedes ahorrar hasta un 34% (90 euros al año)³,la diferencia entre el seguro de coche más caro y el más barato dentro de nuestro ranking de mejores seguros de coche.
• Otra medida esencial para ahorrar pasa por analizar qué necesitas realmente: si tu automóvil ya cuenta con cierta antigüedad, puede que te interese más una póliza básica (terceros y terceros ampliado) en vez de unas coberturas más completas, como las del todo riesgo.
• Es importante también mantener un buen historial de siniestralidad, con los menores accidentes y multas posibles, y analizar las ofertas de cada compañía: algunas aseguradoras te ofrecerán suculentos descuentos si contratas los seguros de varios vehículos o si juntas las pólizas de coche y hogar, por ejemplo.

Energía: suben progresivamente los impuestos y la luz se encarece un 6,8% en el mercado libre

El Gobierno ha decidido subir progresivamente los impuestos de la energía⁴, una vez pasada la tormenta sufrida durante 2022, para evitar el golpe de un gran cambio tributario en la factura:

• Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) de la luz: pasa del 5% al 10% para todo 2024 (no volverá al 21% hasta 2025).
• Impuesto Especial sobre la Electricidad (IEE): pasa del 0,5% al 2,5% durante el primer trimestre del año y al 3,8% durante el segundo. En la segunda mitad del año vuelve a su tipo original, del 5,1%.
• IVA del gas: pasa del 5% al 10% en el primer trimestre del año; a partir del segundo, vuelve a la normalidad (21%).

Con estos cambios, el recibo de la luz para un consumo promedio subirá un 6,8%, aproximadamente unos 3 euros al mes⁵, según cálculos de Kelisto sobre las tarifas más baratas del mercado libre. En lo que respecta al gas, las tarifas más baratas del mercado libre se encarecen unos 2 euros al mes, un 4,76%⁶.Para quienes tengan contratada la Tarifa de Último Recurso (TUR), hay que recordar que se ha encarecido un 8% en su última revisión trimestral en enero, con lo que pasamos de un recibo medio de 26 euros mensuales a unos 29 euros (modalidad RL1, menos de 5.000 kWh consumidos al año)⁷.

“El mercado energético está mucho más tranquilo que durante 2022 y 2021, pero conviene no olvidar que, en el mercado libre, lo que paguemos a fin de mes depende mucho más de la oferta que estemos disfrutando que de la evolución de la subasta mayorista. Por ello, es muy importante comparar y revisar la factura para entender si estamos pagando un precio demasiado alto, sobre todo en el caso del gas, que volverá al 21% de IVA a partir de abril”.

Javier Martínez, portavoz de Seguros y Energía de Kelisto.

Consejos para ahorrar en luz y gas durante 2024

Para ahorrar en la factura de la luz y el gas, hay tres tipos de medidas que puedes poner en marcha: mejorar la tarifa que tienes contratada, aplicar medidas de consumo eficiente y realizar pequeños cambios en el equipamiento del hogar.
 

• Lo principal es comprobar si cuentas con una de las tarifas más baratas del mercado: puedes ahorrar hasta un 26,5% si te pasas de una tarifa cara a una de las más asequibles, con básicamente el mismo servicio.
• También debes comprobar si tienes potencia contratada de más, es decir, la capacidad de poner varios aparatos a funcionar a la vez sin que salten los plomos. A la mayoría de los hogares les sobra con 3,3 kW, pero la potencia contratada más común ronda los 4 kW, y cada kW se paga.
• Si puedes permitírtelo, también puedes contratar una tarifa de discriminación horaria y desplazar los consumos a las horas más baratas, para ahorrar hasta 100 euros al año, con pequeños trucos que te pueden ayudar a ello: por ejemplo, comprando programadores para poner determinados electrodomésticos en los tramos valle.
• Entre las medidas relacionadas con la reducción del consumo energético de tu hogar, hay varios trucos que pueden ayudarte a ello sin renunciar al confort. Por ejemplo, bajando el termostato de la calefacción de 24 a 22 grados, suficiente para estar cómodo, lograrás ahorrar unos 67 euros en los meses más fríos; cada aumento de un grado del termostato implica un aumento en el consumo del 8%, al igual que cada bajada en el caso del aire acondicionado.
• Además de reducir el consumo y mejorar tu tarifa, hay pequeñas (y grandes) inversiones que también contribuyen al ahorro. Entre las más baratas, si no cuentas con bombillas LED, puede ser un buen momento de hacer el cambio para ahorrar hasta 156 euros al año.
• Y si te animas a hacer un gran cambio, la instalación de placas solares nos puede ahorrar hasta el 70% del recibo, con un coste de instalación cada vez más bajo gracias a la evolución de la tecnología y las subvenciones.
• En el caso del gas, renovar la caldera y cambiarla por una de condensación puede ahorrarte hasta el 50% del recibo.

Hipotecas: el euríbor encarece las hipotecas un 6,5% en enero

El euríbor bajó en diciembre hasta el 3,679%, un 8,52% menos que el pasado mes de noviembre. Pese a ser la bajada mensual más pronunciada de los últimos 15 años, el índice ha cerrado por encima de su valor en diciembre de 2022, por lo que va a provocar una nueva subida en la cuota de las hipotecas variables. Así, quienes revisen su préstamo en diciembre pagarán unos 50 euros más al mes (600 euros más al año) para una hipoteca media en España, lo que supone un incremento en su cuota del 6,5%, según cálculos de Kelisto.

¿Cómo impactará el euríbor de diciembre en una hipoteca media que se revise en enero de 2024?

«De cara a los primeros meses de 2024, es probable que veamos subidas cada vez menos pronunciadas en las hipotecas variables e incluso bajadas a partir de febrero-marzo, con un euríbor que podría consolidarse en una horquilla de entre el 3% y el 3,5% a lo largo del segundo trimestre del año, para caer por debajo de esa franja en la segunda mitad del ejercicio. Todo ello dependerá, eso sí, de lo que ocurra con los tipos de interés. Los mercados y el propio BCE asumen que la bajada llegará en la primera mitad del año, aunque existen dos grandes incógnitas: en qué momento exacto llegará y en qué magnitud descenderán”.

Estefanía González, portavoz de Kelisto.es.

Consejos para ahorrar en hipotecas durante 2024

SI QUIERES CONTRATAR UNA HIPOTECA

• Analiza qué hipoteca te conviene más: en función del nivel de riesgo que estemos dispuestos a asumir o de lo que estemos dispuestos a pagar por una seguridad total, de nuestras expectativas sobre la evolución del euríbor y de la posibilidad que tengamos de amortizar hipoteca anticipadamente, nos convendrá más una hipoteca variable, fija o mixta.
• Compara precios y ayúdate  de profesionales para negociar: en este sentido, servirse de un bróker como el de Kelisto.es se ha convertido en una solución más que conveniente: el cliente no paga nada por el servicio⁸ (el coste lo asumen los bancos), y el hecho de negociar volumen y con muchas entidades a la vez, nos permite conseguir mejores precios que las ofertas estándar a las que accede cualquier usuario.
• Ten más cuidado que nunca con la letra pequeña: aunque nunca se deben pasar por alto, cuestiones como buscar hipotecas sin comisiones o analizar si nos compensa la vinculación exigida para acceder a la mejor oferta son esenciales para reducir al máximo el coste del préstamo que queramos pedir.

SI YA TIENES UNA HIPOTECA

• Cámbiate a una hipoteca fija: aunque las hipotecas fijas se han encarecido un 14% en el último año, según datos de Kelisto⁹, hoy en día se pueden encontrar ofertas al 2,8% a un plazo de 25 años¹⁰, que es el que se adapta al período medio al que se piden los préstamos hipotecarios en España. Además, cambiar el tipo de una hipoteca de variable a fijo seguirá siendo gratis durante 2024.
• Cámbiate a una hipoteca mixta, si crees que tendrás opciones de amortizar deuda anticipadamente: las hipotecas mixtas permiten acceder a un interés fijo más ventajoso que el de las ofertas 100% fijas, pero solo serían recomendables para quienes crean que pueden ahorrar durante los primeros años de vida de la hipoteca, ya que, una vez llegado el tramo variable, podrían amortizar deuda anticipadamente para así reducir los años que estarían expuestos al euríbor.
• Amortiza anticipadamente parte de la deuda para reducir cuota: si dispones de ahorros, podrías optar por amortizar anticipadamente parte de tu hipoteca para así reducir la cuota que pagan cada mes. Además, este año tu banco no podrá cobrarte comisiones por esta operación, igual que sucedió en 2023.
• Pide alguna de las ayudas aprobadas por el Gobierno: si cumples con los criterios económicos de estas medidas (que también se aplicarán en 2024), podrías pedir que tu banco alargue el plazo de tu hipotecas hasta siete años para reducir la cuota, pedir un período de carencia de hasta cinco años en el que solo se paguen intereses o, incluso, solicitar que se congele el pago de la cuota de la hipoteca durante 12 meses. Eso sí, como verás en nuestro análisis sobre las ayudas a los hipotecados aprobadas por el Gobierno casi todas tienen -a la larga- un coste importante para el consumidor, por lo que debes sopesar detenidamente si te hacen falta.
• Alargar el plazo de una hipoteca o negociar una carencia: si no puedes acogerte a las ayudas aprobadas por el Gobierno, siempre se puedes solicitar una ampliación del plazo de una hipoteca -mediante una novación- o negociar una carencia con tu banco, pero recuerda que ambos trámites tienen costes y, a la larga, encarecen la cantidad que se terminarás pagando en concepto de intereses.

Internet y telefonía: movistar, vodafone y virgin telco suben un 4,56% los precios de sus tarifas de fibra y móvil

Movistar, Vodafone y Virgin telco (compañía del Grupo MásMóvil) coinciden con subidas generalizadas en todo su catálogo de tarifas: los dos últimos ya han empezado a aplicar sus nuevos precios y los cambios del primero estarán vigentes a partir del próximo día 15.

Aunque prácticamente todas sus ofertas se han visto afectadas por la actualización, si nos centramos en los paquetes de fibra y móvil –los más contratados según la CNMC¹¹-, las subidas suponen una media del 4,56%, lo que se traduce en aumentos de 2 a 4,2 euros al mes (hasta 50,4 euros al año)¹². Separados por telecos por telecos, el incremento de Movistar es de una media del 2,98% (+2,5 euros al mes), la de Vodafone de 3,1 euros (+4,35%) y la de Virgin telco de 3 euros (+6,34%).

Al acercarse a estos cambios hay que tener en cuenta que los costes pueden crecer todavía más si tenemos otros servicios contratados, como la televisión de pago de Movistar Plus+ -que sube un euro y cambia algunos de los contenidos de sus paquetes- o las líneas adicionales de Vodafone y Virgin telco –que también se ven afectadas por los cambios-. Y lo mismo ocurre si en vez de una tarifa convergente tienes una con solo móvil o solo Internet de alguna de las dos compañías, ya que estas también renuevan cuotas con la entrada de 2024. Hay que considerar también que, a cierre de 2023, Vodafone lanzó una promoción para que quienes hicieran una nueva contratación online pudieran hacerse con algunas de sus ofertas con un precio de partida más bajo aliviando así la subida posterior –la cual ha empezado ya a aplicarse también-.

Por otro lado, esta subida llega solo un año después de que Movistar y Vodafone aumentaran sus precios, lo que sumado al panorama de inflación general, implica un mayor impacto en los bolsillos de los consumidores.

¿Cuánto suben los precios de Movistar, Vodafone y Virgin telco en enero?¹²

SUBIDA DE PRECIOS EN LAS TARIFAS DE FIBRA Y MÓVIL DE MOVISTAR

SUBIDA DE PRECIOS EN LAS TARIFAS DE FIBRA Y MÓVIL DE VODAFONE

SUBIDA DE PRECIOS EN LAS TARIFAS DE FIBRA Y MÓVIL DE VIRGIN TELCO

SUBIDA DE PRECIOS MEDIA LAS TARIFAS DE FIBRA Y MÓVIL

“La subida de precios de Vodafone, Movistar y Virgin telco supone un ajuste en base al IPC y la inflación actual, pero a día de hoy no se traduce en mejoras para los usuarios -solo desde Virgin telco se ha informado que en febrero las tarifas ampliarán sus condiciones, aunque sin especificar los cambios y la fecha-. Además, mientras que el operador de Telefónica libra de permanencia a sus clientes con o sin actualización de tarifas, el incremento de Vodafone, que desde el año pasado está incluido en los contratos, no exime a quienes tengan contratadas sus tarifas de cumplir su compromiso, ya que se entiende que los clientes o bien firmaron o renovaron sus condiciones con la cláusula de la regularización conforme al IPC incluida. Esto supone otro inconveniente más para aquellos que se vean afectados por los aumentos de precio de principios de año.

La buena noticia está en las alternativas: de momento, Orange no ha anunciado subidas –aunque el año pasado las retrasó al final del primer trimestre y podría volver a repetir este movimiento- y ‘low cost’ como Digi o Finetwork no sólo no han subido precios, sino que han mejorado sus taifas (en el caso de Digi) o lanzado ofertas con descuentos permanentes (en el de Finetwork) con el final del año. Por el momento, estas telecos parecen interesadas en seguir manteniendo viva la guerra de precios y permitir así a los usuarios recortar sus tarifas”.

Sara Perales, portavoz de Telecomunicaciones de Kelisto.es.

Consejos para ahorrar en Internet y telefonía durante 2024

• El ahorro en las tarifas de fibra y móvil pasa por contratar la tarifa más ajustada de precio que cumpla con el consumo mínimo de nuestro hogar. Para la tarifa de Internet, incluso las ofertas de fibra óptica (la conexión más extendida) más básicas, con 100 o 300 Mb, son suficientes para un hogar con una o dos personas, siempre que no utilicen varios dispositivos a la vez o que no realicen tareas que exijan una velocidad muy alta. En cambio, para hogares con más personas en los que conectemos al Wifi muchos aparatos simultáneamente, esta velocidad puede quedarse corta y merece dar el salto a los 600 Mb o a los 1.000 Mb.
• Medir el consumo del teléfono es mucho más simple, porque todos los meses desde la aplicación de nuestro operador actual o incluso desde los ajustes de nuestro teléfono podemos medir cuántos datos gastamos y qué aplicaciones son las que más gigas nos restan al usarlas. De esta forma, también podemos configurar el terminal para que nos avise cuando pasemos por el tope que nos pongamos o intentar utilizar las aplicaciones que más gasten solo cuando estemos conectados a una red Wifi. Por otro lado, debes vigilar las limitaciones que pueda tener tu tarifa: por ejemplo, las llamadas que puedes hacer gratis (y los números excluidos) o el número de gigas que puedes usar al activar el roaming gratuito en la Unión Europea.
• Analizado nuestro consumo, incluso si la tarifa que tenemos actualmente se ajusta al mismo, merece la pena comparar los precios de la competencia: puesto que los operadores actualizan constantemente sus cuotas y aplican mejoras en sus paquetes, y ahora que las low cost han entrado con fuerza en el mercado, merece la pena saber si podemos recortar al cambiar de compañía, sobre todo si ya no tenemos permanencia. Además, muchas promociones solo aplican a nuevos clientes, así que la mudanza puede conseguirnos algún regalo o descuento extra.
• En caso de que nos decidamos a cambiar de tarifa, además del precio y de las condiciones hay que revisar otros aspectos de la tarifa: la permanencia vinculada al paquete (que puede ser de hasta 24 meses, aunque el periodo más normal es de 12). También debes revisar bien, en caso de que la oferta que escojas tenga alguna promoción, cuáles son las bases: cuánto dura y qué pasará después -¿van a subirte el precio, a retirarte algún servicio o a cobrarte de más por ellos?-. Todos estos aspectos pueden librarte de tener que asumir cargos adicionales.