Aseguradoras

¿Qué tipos de aseguradoras existen?

A la hora de contratar tu compañía de seguros, lo primero que debes conocer es que en el mercado existen dos tipos de aseguradoras distintas: las compañías tradicionales y las aseguradoras de venta directa.

• Compañías de seguros tradicionales: son aquellas que tienen un modelo de negocio tradicional, es decir, siguen apostando por los mediadores y la atención al cliente en sus oficinas. Algunas de las compañías tradicionales más conocidas son Mapfre, Mutua Madrileña o Axa, entre otras.

• Aseguradoras de venta directa: estas pertenecen, por lo general, a grupos donde se integran las aseguradoras tradicionales, y son aquellas que operan a través de Internet y utilizan canales online. Las más populares son Direct Seguros, Génesis o Verti.

Las aseguradoras de venta directa, al no tener que mantener ciertas infraestructuras, pueden ofrecer precios en sus pólizas más reducidos que las compañías tradicionales, pero no cuentan con la confianza del usuario ni la calidad en la atención al cliente que tienen estas últimas.

¿Cuáles son las compañías de seguros más reconocidas?

Aseguradoras como Mapfre, Mutua Madrileña y Allianz aparecen en los primeros puestos de las clasificaciones de las compañías más reconocidas.

Una buena forma de medir la confianza de los usuarios en las aseguradoras pasa por fijarse en el número de clientes (o en el volumen de primas gestionadas) que tiene cada compañía. Según los datos del sector, las compañías de seguros que poseen la mayor parte de la cuota de mercado son VidaCaixa, Mapfre y Mutua Madrileña, seguidas de Allianz, Catalana Occidente y Zurich.

ASEGURADORA	VOLUMEN DE PRIMAS (millones de euros)
VidaCaixa	7726
Mapfre	7293
Mutua Madrileña	6477
Catalana Occidente	3183
Allianz	3011
Grupo Axa	3002
Generali	2454
Zurich	2423
Santalucía	2348
Santander Seguros	2097

Fuente: ICEA. Top 10 con las aseguradoras con mayor volumen de primas a cierre de 2022.

¿Cuáles son las mejores aseguradoras?

Aseguradoras como Atlantis, Reale o Regal forman parte de los rankings de las mejores compañías de seguros por la reputación que tienen entre los clientes, que a su vez se basa en aspectos como la relación calidad/precio de sus productos y la satisfacción de los usuarios en términos de atención al cliente. Para saber cuáles son las mejores aseguradoras del sector, hemos analizado algunos de los estudios más importantes del mercado al respecto:

• La última encuesta de satisfacción de los usuarios de la OCU (2019).

• El último Barómetro de ADECOSE (2020) en el que se muestra la satisfacción global de los corredores de seguros.

• Las reclamaciones recibidas por las aseguradoras, según los datos de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (2019).

A través de estos datos, podemos ver cuáles son las mejores compañías de seguros de manera global:

Según la satisfacción de los usuarios:

ASEGURADORA	SATISFACCIÓN GLOBAL
Atlantis	78
Regal	77
Cigna	75
AMA	73
AXA	72
Verti	72
Mapfre	71
IMQ	71
Génesis	69
MGS Seguros	69

Fuente: encuesta de satisfacción de los usuarios de la OCU, año 2019, últimos datos disponibles. Las puntuaciones son sobre 100 y se han analizado aseguradoras en el ramo de los seguros de coche, de hogar y de salud.

Según la opinión de los corredores de seguros (ADECOSE)

ASEGURADORA	SATISFACCIÓN GLOBAL
Surne	7,69
Reale	7,46
HISCOX (seguros para empresas)	7,46
ARAG	7,25
Iris Global	7,13
Asefa	7,11
Ergo Seguros de Viaje	7,09
Cigna	7,08
Catalana Occidente	7,07
Fiatc	7,03

Fuente: XIV Barómetro de ADECOSE, año 2022. Ranking basado en la satisfacción global de los corredores según la calidad del servicio. Nota sobre 10.

Según las reclamaciones recibidas (DGSFP)

ASEGURADORA	RECLAMACIONES RECIBIDAS	RATIO DE RECLAMACIONES
Segurcaixa Adeslas	281	0,0674
Mapfre	715	0,1373
Allianz	421	0,1455
Generali	393	0,1828
AXA	381	0,1976
Ocaso	229	0,2298
Línea Directa	225	0,2480
Caser	360	0,2544
Santalucía	429	0,2647

Fuente: Memoria del Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Año 2021 (últimos datos disponibles).

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros según el producto que ofrecen?

Aunque ya hemos analizado las mejores compañías de seguros a nivel global, lo cierto es que si se analiza cada producto, las aseguradoras cambian. Por ello, en Kelisto también te contamos cuáles son, esta vez según los usuarios de la OCU, las mejores aseguradoras de algunos de los ramos más demandados del sector: autos, hogar, salud y motos.

Mejores aseguradoras de coche

Si buscas aquellas que ofrezcan los mejores seguros de coche, estas compañías de seguros son las que mejor puntuación tienen:

ASEGURADORA	PUNTUACIÓN
Atlantis	70
Génesis	69
Mutua Madrileña	66
AMA	66
Segurcaixa Adeslas	65
Reale	64
Línea Directa	64
Pelayo	64
Mapfre	63
RACC	63

Mejores aseguradoras de coche en la modalidad de terceros. Fuente: Encuesta de satisfacción de la OCU. Marzo de 2019. Nota sobre 100. Últimos datos disponibles.

Además, Kelisto analiza para ti los mejores seguros de coche del mercado, junto con los seguros más baratos, en un ranking que podrás consultar actualizado mes a mes.

Mejores compañías de seguros de hogar

ASEGURADORA	PUNTUACIÓN
Seguros Bilbao	69
MGS Seguros	68
Génesis	68
Catalana Occidente	67
Mapfre	66
Santalucía	66
Atlantis	66
Lagun Aro	65
Zúrich	65
Mutua Madrileña	64

Fuente: Encuesta de satisfacción de la OCU. Marzo de 2019. Nota sobre 100.

En Kelisto también podrás encontrar nuestro ranking mensual con los seguros de hogar más baratos, en el que aparecen aseguradoras como MMT, Verti y Santalucía.

Mejores aseguradoras de salud

ASEGURADORA	PUNTUACIÓN
ASC	86
Generali	86
Cigna	84
Agrupación Mutua	83
AXA	82
FIATC	81
Sanitas	81
Mapfre	79
Antares	77
Caser	77

Fuente: Encuesta de satisfacción de la OCU. Octubre de 2022. Nota sobre 100.

Kelisto también te da la oportunidad de encontrar los seguros de salud más baratos, además de los mejores seguros sin copago si lo que te interesa es esta modalidad. En nuestros análisis mensuales podrás encontrar los seguros de Asisa y de DKV como dos de las mejores opciones.

Mejores aseguradoras de moto

ASEGURADORA	PUNTUACIÓN
Génesis	66
Allianz	64
Zúrich	61
Caser	60
Reale	58
Liberty Seguros	57
MMT	52
Mapfre	52
Mutua Madrileña	49
AXA	46

Fuente: Encuesta de satisfacción de la OCU. Mayo 2017. Últimos datos disponibles. Nota sobre 100. Se muestra la nota media teniendo en cuenta la nota que ha sacado cada aseguradora en seguros de moto a terceros, a terceros ampliados y a todo riesgo.

En Kelisto también te ofrecemos un ranking mensual de los seguros de moto más baratos para que puedas elegir algunas de las opciones más económicas del mercado.