¿Cuál es el precio de un seguro de vida? (enero 2025)

Los precios de los seguros de vida dependen de múltiples factores (el perfil del tomador, el capital a asegurar, las coberturas, etcétera) pero para un perfil promedio se pueden contratar a partir de 43 euros al año, el precio del seguro de vida más barato que ofrece el comparador de seguros de vida de Kelisto: el de PuntoSeguro. También tienes a tu disposición las ofertas de AXA (43 euros también, pero con peores coberturas) y Life5 (52,33 euros), con los que podrás garantizar la tranquilidad y la solvencia de familiares y allegados en caso de fallecimiento, evitando deudas y contratiempos indeseados.

Los precios han sido calculados para un perfil promedio (persona de 40 años con 100.000 euros de capital a asegurar) pero puedes obtener el coste personalizado de la póliza para ti aquí:

¿De qué depende el precio de un seguro de vida?

El precio de un seguro de vida será más bajo cuanto más joven sea el tomador, porque el riesgo de fallecimiento o de invalidez, temporal o permanente, es mucho menor. Por otro lado, un buen estado de salud general ayuda también a que el seguro de vida sea asequible.

También puedes pagar una cuota menor si el capital asegurado es más bajo; sin embargo, corres el riesgo de que, en caso de que pase lo peor, la indemnización a los beneficiarios de la póliza no sea suficiente para cubrir los gastos y las deudas. Es muy importante que calcules con responsabilidad y exactitud la cantidad de capital que incluyes en tu seguro de vida.

Ten en cuenta, por otro lado, que un seguro de vida contratado de manera independiente siempre va a ser más barato que un seguro de vida contratado con tu hipoteca con el objetivo de bajar el tipo de interés. Sin embargo, en los primeros años del préstamo, por lo general te sale más a cuenta mantener la póliza del banco, para pasarte en el tramo final de la hipoteca a una póliza de una aseguradora aparte.

En cualquier caso, recuerda que hay amplias diferencias entre los precios de los distintos seguros de vida del mercado, con idéntico perfil y capital a asegurar; puedes ahorrar hasta un 25% si comparas con un comparador de seguros de vida como el de Kelisto.

Mejor seguro de vida barato con cobertura de fallecimiento (enero 2025)

PuntoSeguro ofrece el seguro de vida más barato con cobertura de fallecimiento de enero de 2025, con un coste anual de 43 euros, para un tomador de 40 años que quiere asegurar un capital de 100.000 euros. Se puede contratar en el 911 31 03 49. Incluye una aplicación con chat médico disponible las 24 horas, para pequeñas dudas relacionadas con la salud y ofrece anticipo de la indemnización para gastos funerarios en caso de deceso del asegurado.

Seguro de vida más barato con cobertura de fallecimiento e invalidez (enero 2025)

PuntoSeguro (77 euros al año y disponible en el 911 31 03 49) ofrece también el mejor seguro de vida por precio con cobertura de fallecimiento e invalidez en enero de 2025. Con este tipo de pólizas, recibirás una indemnización en caso de sufrir un accidente cuyas secuelas te impidan volver a la actividad habitual, compensando así la pérdida de ingresos.

¿Qué cubre un seguro de vida con fallecimiento?

La cobertura de fallecimiento es lo mínimo que debe incluir un seguro de vida barato. Esta prestación garantiza que los beneficiarios del seguro que haya determinado el asegurado reciban la indemnización correspondiente, que puede ser menor o mayor dependiendo de las circunstancias del deceso. La ventaja de este tipo de seguros de vida es mayor si cuentas con un seguro de vida en la hipoteca, ya que este te permitirá amortizar tu préstamo en caso de que sufras algún percance. En cuanto a su precio, variará según el capital que se quiera asegurar y la edad del tomador de la póliza.

¿Qué es la cobertura de invalidez?

Cuando analices qué cubre un seguro de vida, la inclusión de la cobertura de invalidez puede hacer que te decantes por una póliza o por otra. Esta prestación es ideal para aquellos trabajadores autónomos que teman sufrir algún tipo de accidente que les impida desempeñar su actividad laboral o valerse por sí mismos. Las indemnizaciones más habituales en este tipo de seguros de vida baratos son las de invalidez absoluta y permanente por cualquier causa o accidente, incluidos los de circulación.

Consejos para ahorrar en el seguro de vida

Compara ofertas

Analizar las ofertas de las diferentes compañías y productos del mercado es la forma más sencilla y rápida de ahorrar en la prima. Utilizar herramientas como el comparador de seguros de vida de Kelisto te permite comparar la oferta de las principales compañías y elegir el seguro más completo al mejor precio.

Contrata solo lo que necesites

La prima que pagues en tu seguro de vida dependerá de las coberturas que incluyas y del capital que asegures, por lo que es conveniente revisar bien el contrato y no incluir más de lo que sea imprescindible para cubrir tus necesidades.

Calcula bien el capital asegurado

Ajusta ese capital -en el caso de los seguros de vida-riesgo- sin infravalorar tus necesidades para pagar una prima comedida pero que te permita cubrir las necesidades de tu familia en caso de siniestro.

Busca asesoramiento

El seguro de vida es uno de los productos aseguradores más difíciles de entender para los clientes. Para evitar problemas en por la mala interpretación de la póliza, busca asesoramiento de un profesional antes de formalizar tu póliza y aclara todos los conceptos que no entiendas. Además, te podrá ayudar a comprobar si los límites y garantías de la póliza son los adecuados.

Analiza la posibilidad de fraccionar el pago

Algunas compañías permiten fraccionar el pago del seguro de vida, pero en ocasiones esto implica un recargo en el coste total. Si prefieres asumir un coste menor en cada pago, comprueba si tu aseguradora incrementará por ello el precio total y si, en ese caso, realmente te compensa.

¿Conviene contratar un seguro de vida con la hipoteca?

Contratar un seguro de vida con la hipoteca te conviene en los primeros años del préstamo, por el significativo ahorro en intereses que suele suponer contratar este producto vinculado; pero, conforme vayan pasando los años y pases a amortizar deuda, es mejor cambiarse de seguro y contratarlo de forma independiente.

Conclusión: ¿cuáles son los seguros de vida más baratos de enero de 2025?

PuntoSeguro (43 euros al año) y AXA (43 euros, con peores coberturas), así como Life5 (52,33 euros) ofrecen los seguros de vida más baratos de enero de 2025.

Los seguros de vida más baratos (enero 2025)

Seguros de vida con cobertura de fallecimiento (tabla resumen)

Seguros de vida con cobertura de fallecimiento e invalidez (tabla resumen)

Si necesitas más detalles, con el comparador de seguros de vida de Kelisto podrás hacer tu propia búsqueda para encontrar la póliza que mejor se adapte a tus características y preferencias, y que te cubra en caso de fallecimiento o invalidez.

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FUENTES DEL RANKING DEL SEGURO DE VIDA MÁS BARATO

El precio de las pólizas varía según el perfil del contratante, por lo que hemos introducido en nuestro comparador de seguros de vida un perfil promedio según nuestros proveedores, de una persona de 40 años que quiere asegurar un capital de 100.000 euros.