Los mejores seguros de salud (marzo 2025)

Los mejores seguros de salud son los de Asisa (28,61 euros al mes), DKV (30,7 euros al mes) y Sanitas (55,06 euros), según el análisis de Kelisto*. Para llegar a esa conclusión, hemos examinado los principales productos del mercado y hemos buscado la mejor póliza de salud por precio (contando las modalidades con o sin copago), por su relación calidad/precio y por sus coberturas.

Si el principal factor que te interesa es el coste, recuerda que también puedes consultar el ranking de los seguros de salud más baratos; y si buscas una póliza con todo incluido, sin tener que pagar un extra cada vez que la utilizas, por aquí te dejamos el top de los seguros de salud sin copagos más baratos.

¿Cuál es el mejor seguro de salud por precio? (marzo 2025)

Fuentes

Fuente: comparador de seguros de salud de Kelisto. Tarificación elaborada el 5/3/2025 para un asegurado de 24 años de edad.

El mejor seguro de salud por precio es Asisa Completa ++, de Asisa, por 28,61 euros al mes para un asegurado de 24 años. Se trata de una póliza médica completa: es decir, con derecho no solo a atención ambulatoria y al acceso a especialistas sin necesidad de derivaciones, también a hospitalización, urgencias, cirugías y técnicas avanzadas de diagnóstico y tratamiento, entre otras prestaciones.

Eso sí, ten en cuenta que se trata de un seguro de salud con copago: cada vez que utilices la póliza tendrás que pagar un pequeño extra. Se trata de un producto perfecto para quienes quieren ganar en tranquilidad y en protección de la salud, pero se encuentran bien en general y no suelen visitar demasiado la consulta de su médico.

Por lo demás, este seguro de salud destaca por sus servicios de telemedicina, que incluyen chat médico para pequeñas dudas de salud, videoconsultas, telerrehabilitación y orientación emocional; y por su cobertura de psicoterapia, previa prescripción, que incluye 20 sesiones al año (aumentadas a 40 en caso de trastornos alimenticios, acoso o violencia de género).

¿Cuál es el mejor seguro de salud sin copagos? (marzo 2025)

Fuentes

Fuente: comparador de seguros de salud de Kelisto. Tarificación elaborada el 5/3/2025 para un asegurado de 24 años de edad.

El mejor seguro de salud sin copagos corresponde a Fiatc (Medifiatc, 52,9 euros al mes). Incluye las coberturas clásicas de las pólizas de salud completas (Atención Primaria, especialidades, hospitalización, cirugías, telemedicina, etcétera), pero sin tener que pagar un extra cada vez que acudes al médico: un todo incluido para no tener que preocuparse por el uso más o menos intensivo de la póliza.

¿Cuál es el mejor seguro de salud por relación calidad/precio? (marzo 2025)

Fuentes

Fuente: comparador de seguros de salud de Kelisto. Tarificación elaborada el 5/3/2025 para un asegurado de 24 años de edad.

El mejor seguro de salud por relación calidad/precio es el de DKV (Integral Complet, 30,7 euros al mes). Tanto en su versión con copago como sin copago se trata de una de las pólizas médicas más baratas del mercado, dentro del segmento de las pólizas médicas completas. Pero además cuenta con una cobertura dental completa, con 50 tratamientos sin coste adicional (y el resto con descuentos), una prestación muy poco habitual dentro de los seguros baratos y que marca la diferencia con su competencia.

¿Cuál es el mejor seguro de salud por coberturas?

Fuentes

Fuente: comparador de seguros de salud de Kelisto. Tarificación elaborada el 5/3/2025 para un asegurado de 24 años de edad.

El mejor seguro de salud por coberturas es el de Sanitas, que ofrece su póliza completa con copago a 55,06 euros al mes. No se trata de un seguro barato ni mucho menos, pero si es el más completo del mercado. Lo hemos escogido por varias razones:

• Cuenta con una amplia red de centros médicos y hospitales propios, de uso exclusivo para sus clientes
• Su servicio de telemedicina es imbatible: no solo cuenta con videoconsultas y chat médico, también con amplios servicios de diagnóstico y prevención mediante el uso del móvil y un programa de salud mental pionero en el sector
• La opción con copago de Sanitas no es la más barata del sector, pero el coste de cada consulta es muy bajo si haces poco uso del seguro
• Cuenta con un seguro dental completo, con más de 30 servicios incluidos y hasta un 21% de descuento en el resto de tratamientos, sin necesidad de pagar un extra

Claves para elegir el mejor seguro de salud

• Compara. Hay amplias diferencias ya no solo entre los tipos y las coberturas de cada póliza, también en cuanto al precio. Si quieres evitar pasarte horas entre webs de distintas aseguradoras, puedes utilizar los servicios de un comparador de seguros de salud como el de Kelisto para, en unos cuantos clicks, comprobar cuál es el mejor seguro para ti y el más barato.
• Ten en cuenta tus necesidades. Antes de elegir un seguro de salud, evalúa tu situación personal, familiar y profesional. Considera factores como tu edad, estado de salud, historial médico, frecuencia con la que visitas al médico y si necesitas servicios específicos (como atención dental, oftalmológica o tratamientos crónicos). Si tienes dependientes, como hijos o familiares mayores, asegúrate de que sus necesidades también estén cubiertas. Piensa si prefieres un plan individual o familiar y si requieres acceso a especialistas o servicios internacionales.
• Analiza las coberturas. Asegúrate de que las coberturas se alineen con tus necesidades actuales y posibles riesgos futuros. Si, por ejemplo, sufres de dolores crónicos de espalda, te interesará una buena cobertura de fisioterapia. Si estás pensando en tener un hijo próximamente, hay muchas diferencias entre los servicios incluidos de preparación al parto y atención perinatal. También es importante verificar los límites de cobertura, exclusiones, periodos de carencia y condiciones especiales.

¿Cuáles son las ventajas de los seguros de salud?

Comparar seguros médicos y contratar uno de los más baratos del mercado tiene muchas ventajas, como el acceso a especialistas o la libre elección de profesional, que te aportarán tranquilidad y protección adicional para lo más importante: tu salud. Te resumimos las principales:

• Acceso más rápido a especialistas. Al no tener que pasar por Atención Primaria para ser derivado, los seguros de salud permiten acceder con premura a la consulta de profesionales especializados en dolencias o sectores concretos. Por lo tanto, los diagnósticos llegan antes.
• Listas de espera más cortas en caso de intervención quirúrgica. Si necesitas pasar por el quirófano, contratar un seguro médico privado permite acortar la espera, que puede ser de meses o incluso de años en el circuito habitual.
• Menor saturación de los servicios. Tanto en la atención en Urgencias como en centros de salud convencionales, la congestión de usuarios del servicio es mucho menor, por lo que tardarás menos en recibir asistencia.
• Libre elección de profesional sanitario. Con un seguro de salud puedes elegir el médico o el especialista que prefieras: bien dentro del cuadro médico que ofrece la aseguradora o bien el profesional que más te guste, en el caso de las pólizas con reembolso.

¿Qué tener en cuenta antes de contratar un seguro de salud?

El seguro privado de salud es uno de los que más reclamaciones recibe, ya que en muchas ocasiones los clientes no son conscientes de los límites de su póliza o de que existen tratamientos o pruebas que no están cubiertos por su seguro. Para evitar este tipo de situaciones, es recomendable revisar con detalle la letra pequeña de tu póliza y resolver con la compañía todas las dudas que puedas tener antes de firmar, para evitar problemas futuros en algo tan delicado como es tu salud o la de tu familia.

Aunque en los últimos años las aseguradoras de salud han hecho un esfuerzo para que los condicionados sean más comprensibles para sus clientes, lo cierto es que todavía son documentos extensos con lenguaje técnico, lo que puede provocar que muchos asegurados no los revisen con detalle antes de contratar su seguro médico.

Para que no te encuentres con un problema al necesitar una prestación, te recomendamos que, antes de firmar tu seguro de salud o de cambiar de aseguradora, prestes atención a los siguientes aspectos:

• Exclusiones. Algunos tratamientos e intervenciones específicas no entrarán dentro de las coberturas de tu seguro de salud. Suelen quedarse fuera las enfermedades preexistentes a la contratación, las dolencias relacionadas con conflictos bélicos o actos terroristas, o las cirugías de carácter puramente estético.
• Periodos de carencia. Los seguros de salud suelen establecer periodos determinados de tiempo por los cuales no pueden disfrutarse sus servicios desde la fecha de contratación del seguro, para determinadas asistencias. Por ejemplo, la asistencia durante el embarazo suele tener un periodo de carencia de ocho meses; servicios como la fisioterapia o la atención psicológica también están limitados en ese sentido.
• Ámbito geográfico. Las pólizas suelen diferenciarse por su atención al tomador en el extranjero, en caso de incidente o enfermedad fuera de las fronteras del país. Muchas pólizas incluyen la asistencia en estos casos; algunas incluyen la segunda opinión médica en caso de dolencia grave.

Antes de contratar un seguro médico privado, lo habitual es que las aseguradoras realicen un cuestionario de salud para evaluar el estado del posible cliente. En este cuestionario, que puede hacerse o bien por teléfono o a través de un formulario en la página web de la compañía, el nuevo asegurado tendrá que indicar si tiene alguna enfermedad previa, ha sufrido alguna intervención quirúrgica o si padece alguna patología crónica. Una vez finalizado el cuestionario de salud, la aseguradora determinará qué preexistencias (enfermedades que ya tiene el cliente) no entrarán dentro de su cobertura. Por ejemplo, si alguien que sufre de problemas de rodilla lo declara en el cuestionario, lo más probable es que la aseguradora no vaya a hacerse cargo de cualquier padecimiento relacionado con esta articulación.

Es importante no mentir en el cuestionario de salud y ser totalmente sincero con respecto a las posibles preexistencias que pueden existir. De no ser así, si la compañía detecta que el asegurado ya tenía conocimiento de la enfermedad de la que se quiere tratar, puede dar por finalizado el contrato de forma inmediata.

Preguntas frecuentes sobre los mejores seguros de salud

¿Qué tipos de seguros médicos existen?

En el mercado podrás encontrar varios tipos de seguros de salud que puedes contratar, según la frecuencia con la que necesitarás atención médica, los servicios que más te interesan y el precio que quieras pagar:

• Seguros de salud sin hospitalización: generalmente solo incluyen la Atención Primaria y el acceso a especialistas, así como urgencias ambulatorias. También suelen ofrecer chat médico y videoconsultas.
• Seguros de salud con hospitalización: los más contratados y los más completos, con acceso tanto a Atención Primaria y a especialistas de todo tipo como a la hospitalización y las cirugías que sean necesarias. Tanto esta modalidad como la anterior como pueden contratarse con copago (pagando un extra por cada servicio a cambio de una cuota mensual más baja) como sin copago (un ‘todo incluido’ en el que solo se abona la prima cada mes).
• Seguros de salud de reembolso: la modalidad más premium, en la que los asegurados pueden tratarse con el profesional médico privado de su elección, aunque esté fuera del cuadro médico de la compañía: la aseguradora le devolverá entre el 80% y el 100% de lo gastado.

Además de estas modalidades, las compañías suelen ofrecer la posibilidad de contratar, junto a la póliza, un seguro dental completo, que mejora las coberturas básicas en este ámbito que incluyen la mayoría de las ofertas. Con un seguro dental completo contratado como extra para tu seguro de salud, tendrás acceso a tratamientos complejos más baratos y a un número más amplio de intervenciones incluidas en la cuota mensual.

¿Qué factores influyen en el precio del seguro de salud?

Al igual que ocurre con el resto de productos aseguradores, las compañías establecen los precios del seguro de salud en función de diferentes variables que les sirven para estimar el riesgo de que se produzca un siniestro, como la edad o el estado físico del tomador. Estas son las cuestiones que debes analizar si quieres contratar un seguro médico barato y te preocupa el precio de la póliza:

• Edad del asegurado: a mayor edad de la persona que asegurar, más caro será el precio del seguro médico. Sin embargo, no solo las personas mayores suelen abonar una mayor prima del seguro. Los seguros de salud para niños también pueden ser más caros, ya que necesitan habitualmente servicios de pediatría. También las mujeres de entre 28 y 35 años pueden sufrir un aumento de la cuota, debido a la posibilidad de quedarse embarazadas.
• Estado físico: las personas con sobrepeso tienen más riesgo de sufrir determinadas enfermedades, lo que puede conllevar que sus pólizas tengan unas primas algo más elevadas.
• Hábitos poco saludables: fumar o beber alcohol también se relaciona con patologías cardiovasculares, hepáticas u oncológicas, por lo que es posible que la compañía eleve la prima del seguro de salud para estos clientes o que no incluya el tratamiento de las enfermedades relacionadas con estos hábitos.

¿Qué es el copago en el seguro de salud?

El seguro de salud con copago es aquel en el que la cuota mensual es más barata a cambio de que, cada vez que acudas a una consulta o tratamiento, pagues una pequeña tasa. Esta opción puede ser interesante si prevés que no acudirás asiduamente al médico, por lo que es una buena opción para ahorrar en la prima y, a la vez, obtener una protección completa ante cualquier imprevisto médico.

Los copagos pueden variar de una compañía a otra y dependen del tipo de tratamiento. Pueden ir desde los tres hasta los 10 euros o algo más para pruebas complejas. Eso sí, recuerda que, si eres una persona que acude con asiduidad a su centro de salud, entonces es más recomendable contratar uno de los mejores seguros de salud sin copago.

¿Qué es un seguro de salud con reembolso de gastos?

El seguro médico con reembolso de gastos permite al asegurado acudir al médico que desee, esté o no en el cuadro médico de la compañía, con la tranquilidad de que su aseguradora le reembolsará un porcentaje de la factura. Este porcentaje estará determinado en la póliza, aunque normalmente se sitúa entre el 80 y el 90%. Se trata de una buena opción para los que no quieran dejar de acudir a su médico o centro de confianza, pero el profesional no se encuentra dentro de la oferta de la aseguradora; o para personas que viajan mucho, por elección personal o por exigencias de su trabajo.

¿Puedo contratar un seguro de salud si estoy embarazada?

Sí, una mujer embarazada puede contratar un seguro de salud, pero debe tener en cuenta el periodo de carencia que suele tener esta cobertura. En la mayoría de seguros médicos para el embarazo, el parto y todo lo relacionado con él tiene un periodo de carencia de entre ocho y 10 meses, lo que quiere decir que, hasta que no pase ese tiempo desde la contratación del seguro, no se puede hacer uso de este servicio.

Ahora bien, las aseguradoras están obligadas a suspender los periodos de carencia en caso de urgencia. Por lo tanto, si el parto se adelantara por cualquier motivo o se produjera alguna complicación, la aseguradora tiene la obligación de prestar asistencia.

¿Qué son las exclusiones y límites del seguro médico?

Las exclusiones de los seguros privados de salud son las situaciones o servicios que no están cubiertos por el seguro. Estas exclusiones suelen estar relacionadas con el tratamiento de enfermedades crónicas, cirugía estética o accidentes laborales.

A continuación te mostramos, según los condicionados de las principales compañías de seguros médicos, algunas de las más comunes:

• Los fármacos y medicamentos.
• La asistencia sanitaria derivada del alcoholismo o la adicción a las drogas.
• Los daños y lesiones que se produzcan como consecuencia de la práctica de actividades de riesgo.
• La asistencia sanitaria de enfermedades o lesiones que ya existieran cuando se contrató el seguro de salud. En este caso, la compañía suele pedir que rellenes un formulario con datos acerca de tu salud para comprobar si sufres o has sufrido alguna patología. Si la aseguradora comprueba que la información aportada no es veraz podría negarse a ofrecer la cobertura.
• El diagnóstico y las intervenciones quirúrgicas realizadas con fines estéticos, trasplantes de órganos y asistencia sanitaria del VIH/sida.
• La cirugía de la miopía, hipermetropía y astigmatismo.

¿Qué es el periodo de carencia del seguro de salud?

Los periodos de carencia del seguro de salud limitan o prohíben el acceso a ciertos servicios al tomador por un tiempo, que puede ser de pocos meses o hasta de un año, desde que contrata la póliza.

Los periodos de carencia del seguro médico pueden variar entre las distintas compañías. Por ejemplo, en el caso de los partos, este periodo sin servicios puede ir desde los ocho meses hasta casi los dos años. En este supuesto, si una mujer contrata su póliza estando embarazada o, incluso, en los casos más restrictivos, se queda embarazada meses después de contratarla, no tendría acceso a las pruebas ni a la atención sanitaria privada durante el parto.

Estos periodos de carencia, además de en el caso de los partos, suelen ser comunes en tratamientos como la ortodoncia, la hospitalización y los tratamientos quirúrgicos, tratamientos de reproducción asistida e, incluso, para la oncología.

¿Cuál es la edad máxima para contratar un seguro de salud?

Algunas compañías de seguros médicos no admiten entre sus clientes del seguro médico a los asegurados que superen los 65 años o, si lo hacen, aumentan notablemente el coste del seguro. Si te encuentras cerca de este tramo de edad comprueba qué compañías penalizan menos a sus asegurados por cumplir años. En el comparador de seguros de salud de Kelisto puedes comprobar de un vistazo cuál es la edad máxima que aplican las ofertas de las aseguradoras que más te interesen.

Conclusión: el mejor seguro de salud (marzo 2025)

Asisa, DKV y Sanitas merecen el título de ofrecer el mejor seguro de salud del mes; depende del factor que consideres prioritario.

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FUENTES DEL RANKING DE LOS MEJORES SEGUROS DE SALUD

Para determinar los mejores seguros de salud se han analizado los precios ofrecidos por Kelisto.es para un asegurado de 24 años residente en Madrid. La fecha de tarificación es el 5 de marzo de 2025.