¿Cuánto cuesta un seguro de coche?
El precio del seguro de coche parte de 159 euros al año para un perfil promedio. Teniendo en cuenta todas las tarificaciones del comparador de seguros de coche de Kelisto y todas las modalidades, el precio medio de la póliza se situó en 785 euros durante 2023.
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‘Top 3’ de los mejores seguros de coche (enero 2024)
Fecha de tarificación: 3/1/2024. Resultados de los seguros de coche más baratos por modalidad. Perfil analizado: hombre de 42 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de 13 años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en la calle. En los últimos cinco años no ha dado partes ni ha sido multado.
El precio del seguro de coche parte de 159 euros al año para un perfil promedio, que es el coste del seguro de coche más barato del mes, de MMT, en la modalidad de terceros. Teniendo en cuenta todas las tarificaciones del comparador de seguros de coche de Kelisto y todos los tipos de seguros de coche, el precio medio de la póliza de auto se situó en 785 euros durante 2023.
El seguro de coche es, junto con el de moto, el único que tendrás que contratar de manera obligatoria para poder circular. Sin embargo, en el mercado existen varias modalidades, algunas más baratas que otras. Según la que elijas, pagarás una prima anual más o menos alta, pero no solo la modalidad influye en cuánto cuesta un seguro de coche: también lo harán las características del conductor y las del propio vehículo. En este artículo te ayudamos a entender qué influye en el precio de tu seguro de auto, además de ofrecerte algunos consejos para reducir esta prima.
¿Qué precios tienen los distintos tipos de seguros de coche?
El precio de los seguros de coche parte de 159 euros al año para la modalidad de terceros (MMT), 195 euros en la modalidad de terceros ampliado (también de MMT), 216 euros en la modalidad de todo riesgo con franquicia (Direct Seguros) y 609 euros para la modalidad de todo riesgo sin franquicia (Mapfre).
Lo primero que determina cuánto cuesta un seguro de coche es la modalidad que vas a contratar. En el mercado existen tres tipos de seguros distintos: terceros, terceros ampliado y todo riesgo.
El primero de ellos es el más básico y el mínimo que debes contratar, ya que suele incluir solamente la responsabilidad civil obligatoria más otras coberturas adicionales, como la asistencia en carretera o la defensa jurídica. El seguro a terceros ampliado, como su nombre indica, amplía las garantías de un seguro a terceros, incluyendo los daños que puede sufrir tu coche por incendios o robos, además de los daños en las lunas del auto.
Por último, está la modalidad de todo riesgo, que ofrece lo que los anteriores tipos de seguros, más la cobertura de los daños del propio vehículo cuando el culpable del siniestro sea el conductor. Esta última modalidad también se puede contratar como un seguro con franquicia, es decir: el asegurado se hará cargo de los gastos hasta cierto límite, que suele rondar los 600 euros. Si los daños sufridos por el vehículo pasan esa cantidad, del resto se hará cargo la aseguradora.
¿Cuánto cuesta un seguro a terceros?
Fecha de tarificación: 03/1/2024. Resultados de los mejores seguros de coche a terceros según su precio. Perfil analizado: hombre de 42 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de 13 años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en la calle. En los últimos cinco años no ha dado partes ni ha sido multado.
El precio del seguro de coche a terceros parte del ofrecido por MMT, con un coste de 159 euros al año. Esta póliza, además, es muy completa en cuanto a coberturas, a pesar de tratarse de la modalidad más básica. En especial, destaca su asistencia en carretera, que ofrece varias de las mejores prestaciones del mercado, como el servicio de grúa desde el kilómetro cero o el hotel en caso de no poder continuar el viaje.
💲El precio medio de los seguros a terceros asciende a 213 euros al año.
¿Cuánto cuesta un seguro a terceros ampliado?
Fecha de tarificación: 03/01/2024. Resultados de los mejores seguros de coche a terceros ampliado según su precio. Perfil analizado: hombre de 42 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de 13 años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en la calle. En los últimos cinco años no ha dado partes ni ha sido multado.
El precio del seguro de coche a terceros ampliado también parte de la oferta de MMT, por 195 euros al año. Esta póliza cuenta con cobertura de daños en lunas, por robo, por hurto y por incendio, como la mayoría de seguros de esta modalidad; así como los servicios básicos del seguro a terceros (responsabilidad civil y defensa jurídica).
💲 El precio medio de los seguros a terceros ampliado asciende a 230,7 euros al año.
¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo con franquicia?
Seguros ordenados según su precio, sin tener en cuenta la franquicia. Fuente: tarificaciones realizadas en Kelisto el 09/1/2024. Perfil analizado: hombre de 42 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de 13 años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en la calle. En los últimos cinco años no ha dado partes ni ha sido multado.
El precio del seguro a todo riesgo con franquicia más barato pertenece a Direct Seguros, por 216 euros al año. Cuenta con una franquicia de 240 euros. Con esta póliza, en caso de sufrir daños propios, tendrás que abonar el coste de la reparación solo hasta esos 240 euros; del resto, se hará cargo la aseguradora. Por lo demás, cuentas con unas indemnizaciones bastante jugosas en caso de siniestro total o robo: la compañía te pagará el valor de nuevo del vehículo durante los dos primeros años. Durante el tercer año, ofrece el valor venal mejorado: es decir, su precio de mercado sin tener en cuenta uso y antigüedad, más un plus que aporta la aseguradora.
💲 El precio medio de los seguros a todo riesgo con franquicia asciende a 371,12 euros al año.
¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo?
Fecha de tarificación: 04/1/2024. Resultados de los mejores seguros de coche a todo riesgo según su precio. Perfil analizado: hombre de 42 años, que se sacó el carnet hace más de 10 años y que tiene un SEAT Ibiza de 85 CV de 13 años de antigüedad. Reside en Madrid, está casado y tiene hijos a su cargo, recorre más de 12.000 kilómetros al año con su coche y lo aparca en la calle. En los últimos cinco años no ha dado partes ni ha sido multado.
El seguro a todo riesgo sin franquicia más barato es el de Mapfre, con un coste de 609 euros para un conductor medio. Con esta póliza tendrás incluidos la mayoría de los percances que puedas sufrir con tu vehículo, sin pagar de más en cada incidente.
💲 La modalidad de seguros a todo riesgo es la más cara de todas, ya que incluye los daños propios del vehículo, por lo general los más costosos de reparar. El precio medio de los seguros a todo riesgo más baratos es de 927 euros, un 335% más que los seguros a terceros más asequibles.
¿Qué factores influyen en el precio del seguro de coche?
Determinar cuánto cuesta un seguro de coche depende de varios aspectos, relacionados con el perfil del conductor y el tipo de coche que quieres asegurar. A continuación, te detallamos los factores que más afectan al precio de tu seguro de coche:
- Edad del conductor: los seguros de coche para jóvenes suelen ser más caros que un seguro para una persona más mayor, debido a que las aseguradoras consideran que, al tener menos experiencia al volante, tendrán más siniestralidad.
- Antigüedad del carnet de conducir: al igual que ocurre con la edad, las compañías ofrecerán un precio del seguro de coche más barato a aquellos que tengan ya varios años de experiencia con el carnet de conducir.
- Historial del conductor: si mantienes un historial de siniestralidad limpio, es decir, si no has tenido muchas infracciones ni has dado muchos partes a tu seguro anteriormente, el precio de tu póliza de auto será más económico.
- Antigüedad en el seguro: si has estado asegurado en la misma compañía durante mucho tiempo, es posible que esta te ofrezca algún descuento en la póliza para incentivar la fidelización del cliente.
- Antigüedad del vehículo: si tu coche ya tiene varios años, el seguro será más caro, ya que se considera que tiene más riesgo de sufrir algún siniestro. Por este motivo, el precio del seguro de coches de segunda mano suele ser mayor que el de coches matriculados recientemente.
- Extras del vehículo: incluir accesorios extra que no sean de serie de tu vehículo, como llantas de aleación o GPS integrado, puede hacer que aumente el precio de la póliza que vas a tener que pagar.
¿Cuál es el precio medio de los seguros de coche?
Los seguros de coche se encarecieron un 25% en 2023 con respecto al año anterior, lo que se traduce en un aumento de 158 euros en la prima anual, pasando de un coste promedio de la póliza de 627 a 785 euros, una subida de precio histórica para el sector, según el Índice de Precios de Seguros de Coche de Kelisto.
Solo en el cuarto trimestre del año, el precio de las pólizas de auto subió un 29% con respecto al mismo periodo del año anterior, pero moderó su ascenso con respecto al tercer trimestre de 2023, encareciéndose apenas un 0,29%.
Las pólizas a terceros ampliado son las que menos subieron, con un 12,31%, frente al 14,65% de los seguros a terceros y el llamativo 34,61% de los seguros a todo riesgo. Los conductores que se acogen a la modalidad más completa del mercado tienen que pagar 573,6 euros de más al año con respecto a 2022.
Consejos para reducir el precio del seguro de coche
Si pensar en cuánto cuesta un seguro de coche es una pesadilla para ti, debes saber que existen una serie de consejos que te ayudarán a mantener el precio de tu póliza a raya. A continuación conocerás cuáles son las pautas más importantes para reducir tu prima anual:
- Compara precios: lo primero que tienes que hacer antes de contratar tu seguro es comparar las distintas pólizas que podrás encontrar en el mercado. En Kelisto podrás encontrar un comparador de seguros de coche que te permite no solo conocer los precios de las pólizas que se adaptan a tu perfil, sino también las coberturas que incluye cada una. Hay una diferencia del 34%, de 90 euros al año, entre la póliza más barata y la más cara de las analizadas por Kelisto en la modalidad de terceros ampliado: ¡evita pagar más por lo mismo!
- Contrata solo lo que necesitas: elegir la modalidad que más se adapta a lo que quieres es fundamental para ahorrar en el seguro de coche. Por ejemplo, si tu coche tiene ya una edad avanzada, lo que significa que ya no tiene mucho valor, no merece la pena que te gastes el dinero en una póliza a todo riesgo. Con un seguro a terceros o a terceros ampliado suele ser suficiente en estos casos.
- Mantén un historial de siniestralidad limpio: sufrir algún accidente puede hacer que, a la hora de renovar tu póliza, tu aseguradora te suba el precio. Por ello, intenta no tener sanciones de tráfico ni realizar ninguna infracción. Además, existen compañías, como Verti, que premian a los asegurados que mantienen buenos hábitos de conducción.
- Contrata varios seguros en la misma compañía: hay aseguradoras que ofrecen descuentos en el precio de las pólizas si contratas varias de ellas. Es el caso de Mapfre, donde puedes obtener hasta un 50% de descuento si combinas pólizas de coche, de salud o de hogar.
- Lee bien tu contrato: aunque hayas cerrado un acuerdo con tu aseguradora, no te fíes. Lee bien la letra pequeña del contrato de tu seguro para así evitar sorpresas desagradables, como que la compañía no te cubra un daño que tú dabas por hecho.