Anticipo de nómina: qué es y cómo pedirlo
Un anticipo de nómina es un método de financiación con el que podrás obtener dinero de forma rápida, pero con ciertas limitaciones: por ejemplo, solo podrás pedirlo en el banco en el que tengas domiciliado tu salario y únicamente podrás conseguir cantidades pequeñas, a devolver en un plazo corto de tiempo
Un anticipo de nómina es un producto de financiación con el que puedes conseguir dinero rápido y con una tramitación sencilla. Eso le convierte en una buena alternativa para hacer frente a alguna emergencia o imprevisto. No obstante, debes tener en cuenta que también tiene limitaciones importantes como que la cantidad que podrás pedir no es muy grande o que el plazo de devolución es pequeño.
Para que sepas qué es y cómo funcionan los anticipos de nómina, en Kelisto te contamos todos los detalles y analizamos las principales ofertas que hay en el mercado.Recuerda que, además, ponemos a tu disposición nuestro comparador de préstamos para que puedas encontrar la oferta que más se adecue a tus necesidades.
¿Qué es un anticipo de nómina?
Un anticipo de nómina es un tipo de préstamo personal que está directamente vinculado con sueldo: por un lado, porque para poder contratarlo, es necesario que tengas domiciliado tu salario en el banco en cuestión; y por otro, porque su importe se calculará en función de lo que cobres. Así, con ambos requisitos, lo más habitual es que el banco al que se lo solicites multiplique tu nómina un número determinado de veces (dos, tres o incluso más veces), y te lo ingrese en tu cuenta.
A cambio, eso sí, te comprometerás con el banco en cuestión a devolver el dinero recibido más unos intereses y/o comisiones, como la de apertura (en caso de que tu entidad la cobre) y a hacerlo en un periodo corto de tiempo que normalmente suele ser de 12 meses.
Antes de solicitar un anticipo de nómina a tu banco puedes pedírselo a tu empresa, ya que se trata de un derecho que tienes como trabajador (está recogido en el artículo 29,1 del Estatuto de los Trabajadores). En este caso, no tendrás que pagar comisiones o intereses. No obstante, ten cuidado, ya que, como mucho, podrás pedir por adelantado tu siguiente nómina y dicha cantidad se te restará de tu siguiente salario.
Ventajas y desventajas de los anticipos de nómina
| VENTAJAS DE LOS ANTICIPOS DE NÓMINA | DESVENTAJAS DE LOS ANTICIPOS DE NÓMINA |
| Rapidez: la ventaja principal de los anticipos de nómina es la velocidad con la que se realiza todo el proceso. | Vinculación: necesitarás tener una nómina y que esta esté domiciliada en el banco en el que pidas el anticipo. |
| Flexibilidad: puedes utilizar el dinero para lo que quieras | Cantidades pequeñas: el máximo a solicitar es mucho más bajo que en otro tipo de préstamos. |
| Comodidad: se pueden solicitar en cualquier momento ya que funcionan, en su mayoría, como préstamos rápidos online. | Plazo de devolución corto si se compara con el de un préstamo personal tradicional. |
| Tienes que pagar intereses: pese a ser una opción más barata que otros préstamos rápidos, pedir un anticipo de nómina al banco tiene costes (cosa que evitarías, por ejemplo, si lo pides en tu empresa). |
Fuente Kelisto a 28/02/2024
Requisitos para pedir un anticipo de nómina
Obviamente, si vas a pedir un anticipo de nómina el primer requisito que tienes que cumplir es, precisamente, tener una nómina. No obstante, hay algunas otras exigencias más generales (y también otras más personales) que debes asegurarte de que cumples antes de que te lances a contratar este tipo de producto. En este caso, piensa principalmente en las siguientes:
- En el plano general, debes saber que el banco te pedirá que residas en España y que seas mayor de edad.
- En cuanto a los requisitos más personales, el primero y más importante es el de tener una nómina que, además, se pague recurrentemente. El segundo es que tengas un buen perfil crediticio, es decir, que tus gastos no superen a los ingresos y que estés al corriente de pago si tienes deudas o no figures en alguno de los ficheros de morosos.
Algunas entidades, como Banco Santander, ofrecen a algunos clientes un anticipo de nómina de forma preconcedida. ¿La razón? Cuando tu banco tiene a su disposición tus datos y puede corroborar, sin que lo pidas, que tienes un buen perfil y eres solvente, puede ofrecerte este tipo de productos para que dispongas de ellos cuando quieras.
¿Dónde pedir un anticipo de nómina?
Un anticipo de nómina solo se puede pedir en la empresa en la que trabajes o en tu banco. En el primer caso, recuerda que se trata de un derecho, por lo que puedes solicitarlo siempre que lo necesites. En el segundo caso, a diferencia de otros productos de financiación, al necesitar tener la nómina domiciliada, solo a las entidades registradas en el Banco de España y con un volumen importante de clientes con nómina les sale rentable ofrecer este producto.
Para que entiendas cómo funcionan los anticipos de nómina que ofrecen los bancos, en Kelisto hemos analizado las ofertas de Caixabank, Banco Santander y BBVA, ya que entre los tres controlan dos de cada tres nóminas que se pagan en España.
Anticipo de nómina en Caixabank
Con el Préstamo Anticipo Nómina de Caixabank podrás pedir hasta tres veces tu nómina, para un sueldo máximo de 3.000 euros (des decir, podrás pedir hasta 9.000 euros), que deberás devolver en un plazo máximo de 12 meses. En cuanto a los costes, si bien la entidad catalana no te cobra intereses por adelantarte tu salario, sí te cobrará una comisión de apertura que dependerá del plazo seleccionado para la devolución:
- Para un plazo de devolución de seis meses la comisión es del 4,5%.
- Para un plazo de devolución de 10 y 12 meses la comisión es del 6%.
Por último, ten en cuenta que solo lo podrás contratar de forma online.
Anticipo de nómina en Banco Santander
En el caso de Banco Santander, la entidad te ofrece un anticipo de hasta dos nóminas, para un sueldo máximo de 4.500 euros, por lo que la cantidad máxima a percibir será de 9.000 euros. Al igual que ocurre con el Préstamo Anticipo de Nómina de Caixabank, el préstamo de Banco Santander no cobra intereses, pero sí una comisión de apertura en función del plazo de devolución que elijas (que es hasta de 12 meses). En concreto:
- Si lo devuelves en 3 meses la comisión es del 1,5%.
- Si lo devuelves en 6 meses la comisión es del 2,5%.
- Si lo devuelves en 9 meses la comisión es del 3%.
- Si lo devuelves en doce meses la comisión es del 4%.
Para comprobar si puedes pedir el Anticipo de Nómina de Banco Santander, puedes consultar en la app o en la banca online de la entidad si ya dispones de un anticipo preconcedido.
Anticipo de nómina en BBVA
La oferta de Anticipo de nómina de BBVA es mucho menos ambiciosa que el de las otras grandes firmas bancarias. En concreto, la entidad bilbaína ofrece adelantar hasta dos veces la nómina, pero para sueldo máximo de 1.500 euros, por lo que la cantidad máxima que podrías recibir es de 3.000 euros. Además, el plazo de devolución es de 3 o 6 meses únicamente. En cuanto a los costes, BBVA no te exigirá que abones una comisión de apertura, ya que el préstamo trae aparejado un TIN (Tipo de Interés Nominal) del 6,60%.Así son los anticipos de nómina de Caixabank, Banco Santander y BBVA.
Pedir un anticipos de nómina en un banco (tabla resumen)
| CAIXABANK | BANCO SANTANDER | BBVA | |
| SALARIO NÓMINA MÁXIMO | 3.000 | 4.500 | 1.500 |
| MENSUALIDADES | 3 | 2 | 2 |
| CANTIDAD TOTAL MÁXIMA | 9.000 | 9.000 | 3.000 |
| PLAZO MÁXIMO DE DEVOLUCIÓN | 12 | 12 | 6 |
| INTERESES | No tiene | No tiene | 6,60% TIN |
| COMISIONES | De apertura en función del plazo: Para 6 meses 4,5%. Para 10 y 12 meses 6%. | De apertura en función del plazo: Para 3 meses 1,5%. Para 6 meses 2%. Para 9 meses 3%. Para 12 meses 4%. | No tiene |
| CONTRATACIÓN | Online | Online | Online |
Fuente: Kelisto.es a 27/02/2024 con información de las páginas web de las entidades.
Las mejores alternativas a un anticipo de nómina
Elegir alguno de los mejores préstamos rápidos o los mejores préstamos personales son algunas de las alternativasa pedir un anticipo de nómina. Estos productos pueden ser algo más caros que un anticipo de nómina de un banco, pero cuentan con varias ventajas:
- No es obligatorio que tengas tu nómina domiciliada.
- Suelen ofrecerte cantidades superiores y tener plazos de devolución más elevados que un anticipo de nómina tradicional.
- Algunos bancos cuentan con préstamos específicos para determinadas finalidades con los que podrás disfrutar de mejores condiciones.
Los mejores préstamos rápidos
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las compañías que ofrecen micropréstamos que se pueden contratar desde Kelisto, con fecha 21 de febrero de 2024. El ‘ranking’ se ordena en base a los siguientes criterios objetivos: 1º honorarios para una primera solicitud de 300€ a 30 días; 2º en caso de empate, se da prioridad a aquellos con una mayor posibilidad de concesión, según datos de Kelisto (es decir, con los que tienen un mayor ratio entre usuarios que se interesan por una oferta y usuarios que finalmente consiguen contratarla); 3º en caso de empate, se da prioridad a las ofertas que permiten pedir una mayor cantidad a nuevos clientes: 4º en caso de empate se da prioridad a las ofertas un plazo de devolución más largo.
En el caso de que busques una alternativa a los anticipos de nómina y quieras conseguir dinero de inmediato, tu solución están en los préstamos rápidos. A día de hoy, Vivus, Wandoo y MoneyMan ofrecen las mejores ofertas. Con ellos, podrás conseguir hasta un máximo de 300 euros, sin honorarios ni intereses, para la primera petición y cuentan con las mejores ratios de concesión.
Los mejores préstamos personales
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 1 de febrero de 2024. Para elaborar este top 10 de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).
Si no te importa esperar unos días para obtener el dinero o necesitas una cantidad más elevada que la que te ofrecen los anticipos de nómina, los préstamos personales podrían ser tu mejor alternativa. En este caso, el Préstamo Personal deRevolut (3,49% TIN mínimo), el Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45% de TIN mínimo) y el Préstamo Personal de Openbank (desde el 4,95% TIN) son las mejores opciones del mercado. Recuerda también que muchos de los bancos que ofrecen los mejores préstamos personales de nuestro ranking no te pedirán tener la nómina domiciliada con ellos.