Préstamos personales urgentes: ¿qué son y cómo funcionan?
Los préstamos personales urgentes son una buena alternativa para enfrentarse a una emergencia financiera, ya que se caracterizan por su rápida concesión. No obstante, hay que tener cuidado con sus requisitos y su coste, ya que pueden salirte muy caros.
Los mejores préstamos rápidos
Los préstamos personales urgentes te permitirán conseguir dinero rápido, de tal manera que puedas hacer frente a cualquier imprevisto o emergencia económica que te pueda surgir. Se caracterizan porque se pueden solicitar de forma muy cómoda, desde casa a través de Internet, y la aprobación y su desembolso se realiza de forma muy rápida. Además, es un producto que puedes usar para cualquier tipo de gasto, ya que no tienes que dar demasiadas explicaciones. Eso sí, ten en cuenta que muchos de ellos traen aparejados algunos inconvenientes importantes como unos intereses elevados, una cuantía relativamente pequeña o un plazo reducido para devolverlos.
Para ayudarte a entender si este tipo de financiación urgente puede ser adecuada para ti, en Kelisto los analizamos en detalle y te los explicamos para que entiendas cómo funcionan. En cualquier caso, recuerda que nuestro comparador de préstamos puede ayudarte a encontrar los préstamos urgentes que más se ajusten a tus necesidades.
¿Qué son los préstamos personales urgentes?
Los préstamos personales urgentes son un tipo de préstamos que se caracterizan tanto por la rapidez en su aprobación y porque te permiten disponer del dinero solicitado de forma casi inmediata. Obviamente, se trata de un producto que no te exigirá mucho papeleo ni requisitos. Eso sí, a cambio las cantidades que te permitirá solicitar serán más reducidas que en otro tipo de préstamos, el plazo de devolución será menor y su coste, mucho mayor.
Otra característica importante de los préstamos urgentes es que la mayoría de ellos son préstamos online, lo que implica que para pedir uno deberás disponer de un dispositivo conectado a Internet.
Características de los préstamos urgentes
La velocidad de su aprobación no es la única característica de los préstamos urgentes. Estos productos también destacan porque no tendrás que hacer mucho papeleo ni presentar demasiada documentación, solo podrás pedir cantidades relativamente bajas y porque su coste es mucho mayor que el de un préstamo personal tradicional.
Para que entiendas bien cada concepto y lo que te pueden ofrecer los préstamos personales urgentes que hay en el mercado, te los explicamos a continuación.
⏱️ Tiempo de tramitación: los préstamos urgentes se caracterizan precisamente por tener una tramitación rápida y ágil. En apenas unos días (o incluso horas) tendrás el dinero disponible, si el banco cree que tienes el perfil adecuado.
🎯 Finalidad: los préstamos urgentes están diseñados para pequeños imprevistos o urgencias.
🏦 Tipos de interés: los intereses que pagaras por los préstamos urgentes suelen ser más elevados que los de un préstamo personal tradicional.
⏰ Plazo de devolución: normalmente, los préstamos personales urgentes se tienen que devolver en un periodo corto de tiempo. En el caso de los minicréditos eso puede ser hasta un par de semanas.
🪙 Forma de devolución: si has optado por microcrédito, la forma de devolverlo será de golpe, tanto el capital como lo intereses. En el resto de los casos, pagarás cuotas mensuales como un préstamo tradicional.
💰 Importe a solicitar: la cantidad que puedes pedir es reducida, ya que los microcréditos apenas te ofrecen un máximo de 1.000 euros y las tarjetas, por ejemplo, tienen límites de entre 4.000 y 6.000 euros.
📜 Documentación: la documentación exigida dependerá un poco del tipo de préstamo personal urgente que solicites. No obstante, en el caso de los microcréditos, el que menos te pide, será necesario tu DNI y poco más.
Diferencias entre los préstamos urgentes y los préstamos personales ‘tradicionales’
| CARACTERÍSTICAS | PRÉSTAMO RÁPIDO | PRÉSTAMO PERSONAL |
| Tiempo de tramitación | Apenas unos minutos. | Puede llevar unos días. |
| Finalidad | Pequeños imprevistos. | Gastos elevados como un coche, una reforma,etc. |
| Tipos de interés | Elevados (en especial, los microcréditos). | Más reducidos que en los préstamos rápidos (desde 3,49% TIN). |
| Plazo de devolución | Desde unos pocos días a un año. | Varios años. |
| Forma de devolución | En el caso de los minicréditos, de golpe. El resto, en cuotas mensuales. | Con cuotas mensuales. |
| Importe a solicitar | Cantidades de dinero pequeñas (no más de 1.000€). | Cantidades de dinero elevadas (hasta un millón de euros). |
| Documentación | Apenas necesitas documentación más allá de la estrictamente necesaria. | Documento de identidad, justificante de ingresos, finalidad, extractos bancarios… |
Fuente Kelisto a 21/02/2024
Ventajas y desventajas de los préstamos personales urgentes
| VENTAJAS DE LOS PRÉSTAMOS PERSONALES URGENTES | DESVENTAJAS DE LOS PRÉSTAMOS PERSONALES URGENTES |
| Rapidez: la ventaja principal de los préstamos rápidos es la velocidad con la que se realiza todo el proceso. | Tipo de interés muy elevado, lo que les convierte en productos arriesgados para quien los pide. |
| Flexibles en cuanto a los requisitos de solvencia que exigen, lo que les convierte en un producto apto para todos los clientes. | Cantidad máxima a solicitar mucho más baja que en otro tipo de préstamos. |
| Comodidad: se pueden solicitar en cualquier momento ya que son, la mayoría, préstamos rápidos online. | Plazo de devolución: más corto que en los préstamos personales. |
| Sin limitación: los préstamos rápidos sin nómina no limitan la finalidad a la que puede destinarse el dinero solicitado. | Letra pequeña: por ejemplo, el interés que te cobrará la entidad si no los devuelves a tiempo puede ser muy elevado. |
Fuente Kelisto a 21/02/2024
¿Qué tipo de préstamos urgentes hay?
Los microcréditos, los préstamos preconcedidos y los anticipos de nómina son algunas de las opciones que tienes para poder obtener dinero de forma rápida para una emergencia. No obstante, como verás a continuación cada uno tiene unas características diferentes que conviene que conozcas para encontrar así el que más se ajusta a tus necesidades.
- Microcréditos (o minicréditos): son la mejor opción en caso de que no tengas relación o vinculación con un banco. De ellos, debes saber que te permiten conseguir dinero en muy poco tiempo a cambio de unos intereses muy elevados. Ten en cuenta también, que la cantidad que permiten pedir apenas supera los 1.000 euros y los plazos de devolución son de apenas unos días (entre 30 y 50, como mucho). Además, debes saber que los intereses que cobran no se aplican en forma de TIN (sino como una cantidad fija en euros, que se denomina “honorarios”) y que la deuda no se devuelve en varias cuotas, sino de una sola vez.
- Préstamos preconcedidos: es una de las mejores opciones siempre y cuando tengas una buena relación con tu banco, ya que te permite obtener una cantidad de dinero importante a un tipo de interés razonable. La razón es que, al existir una relación entre el banco y el usuario, la entidad conoce tu historial económico y en base a eso te puede ofertar un crédito de aprobación casi inmediata, lo que te permitirá obtener el dinero de forma prácticamente instantánea.
- Anticipo de nómina: otra opción si tienes unos ingresos regulares y una relación de vinculación con tu banco es la posibilidad de adelantar el dinero que recibirás en tus próximas nóminas a cambio de un interés bajo. Incluso, algunos bancos, como Banco Santander, no te cobrarán por este tipo de préstamo rápido y solo te exigirán un pago inicial en forma de comisión de apertura.
Pese a que no son estrictamente un préstamo urgente, sí son otra alternativa para conseguir dinero de forma rápida. Además, tienes la opción de evitar pagar intereses si escoges la opción de pagar a fin de mes. Si quieres encontrar las mejores del mercado te recomendamos que veas nuestros rankings de mejores tarjetas de crédito, mejores tarjetas de crédito online y mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco o accedas a nuestro comparador de tarjetas.
¿Cómo conseguir los mejores préstamos personales urgentes?
Para conseguir el mejor préstamo personal urgente no solo deberás encontrar el que menos interés te cobre, sino que también deberás vigilar que no tengas que pagar comisiones y que te permita obtener la cantidad de dinero que necesites. Conseguir todo eso no es fácil y dependerá, en gran medida, de la relación que tengas con tu banco. No obstante, siempre tienes la opción de contratar alguno de los mejores microcréditos del mercado con los que obtener dinero de forma rápida y solucionar el imprevisto que te haya surgido.
Trucos para elegir el mejor préstamo urgente
Si quieres conseguir el mejor préstamo personal urgente, debes poner especial atención a los siguientes campos:
🏦 El interés: se trata del coste que te cobra el banco por prestarte dinero.Para saber qué préstamo urgente te conviene más debes poner atención a dos conceptos:
- El Tipo de Interés Nominal (o TIN) que es el interés propiamente dicho.
- La Tasa Anual Equivalente (la TAE) que no solo tiene en cuenta el TIN sino que también incluye las comisiones y tiene en cuenta el plazo de amortización acordado entre el cliente y su entidad y la cantidad solicitada.
- Honorarios, solo en los microcréditos, que es una cantidad fija en euros que deberás abonar por financiarte con un producto de este tipo.
Elige siempre aquel que tenga una menor TAE o, si es un microcrédito, aquel con menores honorarios.
⚖️ Comparar: para encontrar el mejor préstamo personal urgente es esencial comparar en el mercado los distintos tipos de financiación a los que tienes acceso. Para ayudarte a rastrear y tener monitorizado el mercado desde Kelisto ponemos a tu disposición dos herramientas: nuestro comparador de préstamos y nuestros rankings de los mejores préstamos personales, los mejores minicréditos, los mejores préstamos de 1.000 euros o los mejores préstamos rápidos.
⏰ Cumple los plazos y/o no te retrases ni extiendas los pagos: para no terminar pagando muchos más intereses de los establecidos un buen consejo es no extender el plazo para devolver el dinero. La razón es que cada vez que extiendes el plazo de cualquier préstamo urgente tienes que pagar más intereses (al estar más tiempo pagando) y eso es más problemático cuando los intereses son elevados. También es importante estar al corriente de pago, ya que en algunos casos las penalizaciones por caer en impago son muy elevadas.
Los mejores préstamos personales urgentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las compañías que ofrecen micropréstamos que se pueden contratar desde Kelisto, con fecha 21 de febrero de 2024. El ‘ranking’ se ordena en base a los siguientes criterios objetivos: 1º honorarios para una primera solicitud de 300€ a 30 días; 2º en caso de empate, se da prioridad a aquellos con una mayor posibilidad de concesión, según datos de Kelisto (es decir, con los que tienen un mayor ratio entre usuarios que se interesan por una oferta y usuarios que finalmente consiguen contratarla); 3º en caso de empate, se da prioridad a las ofertas que permiten pedir una mayor cantidad a nuevos clientes: 4º en caso de empate se da prioridad a las ofertas un plazo de devolución más largo.
El Minipréstamo de Vivus es el mejor préstamo personal urgente que puedes encontrar si solo tienes en cuenta la oferta de microcréditos (los préstamos preconcedidos y los anticipos de nómina no se pueden comparar entre sí dado que muchos bancos aplican condiciones a la medida de cada cliente). Esta oferta te permitirá pedir hasta un máximo de 300 euros, sin honorarios ni intereses, para la primera petición y cuenta con la mejor ratio de concesión en Kelisto. Por detrás, Wandoo, MoneyMan y Creditosi ofrecen hasta 300 euros sin honorarios ni intereses, aunque con una ratio de concesión menor. Por último, cierran el ranking los créditos rápidos de MyKredit y ¡QuéBueno!, ya que -al contrario que sus predecesores- ambos te cobran intereses desde el primer préstamo que solicites.
Préstamos urgentes con Asnef
Si estás incluido en un fichero de morosidad, como puede ser ASNEF, puedes encontrarte con muchas dificultades para acceder a un préstamo urgente. En especial, en el caso de que aspires a obtener uno a través de un banco tradicional o incluso de ‘tu propio’ banco.
No obstante, tienes otras alternativas. Por ejemplo, en el caso de los microcréditos, algunas financieras no te descartarán automáticamente por el hecho de que estés incluido en ASNEF, aunque conseguirlos tampoco será fácil, especialmente, si las deudas contraídas son bancarias.