Préstamos para estudios: ofertas y mejores alternativas

Los mejores préstamos para estudios

Fuentes

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 16 de agosto de 2023. Para elaborar este ranking de préstamos solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web y que sean válidas para nuevos clientes (por tanto, que no requieran, por ejemplo, una determinada antigüedad en la entidad o que estén vinculados a que ya estuviera domiciliada la nómina). El análisis tampoco incluye ofertas de agregadores como Fintonic. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo de Interés Nominal (TIN); 2º Comisiones; 3º Vinculación (cuanto menor sea, más arriba en la tabla). El TIN que se muestra para todas las ofertas es el TIN mínimo que aplica cada entidad para cada una de ellas. No obstante, esa cifra podría variar en función del nivel de vinculación del cliente o de otras características de la operación (ingresos y nivel de endeudamiento del solicitante, finalidad del préstamo, plazo de amortización, etc.).

Los mejores préstamos para estudios te ofrecen financiación para complementar tu formación desde el 0% TIN (Tipo de Interés Nominal). Ese es el caso, por ejemplo, de los dos mejores del mercado: el Préstamo Estudios de Caja de Ingenieros (para hasta 10.000 euros) y el Préstamo Matrícula Universidades de Banco Santander (ambos sin intereses aunque sí con comisiones). Por detrás de ambos, se sitúan otros dos Préstamos Estudios de Caja de Ingenieros para las cantidades que van hasta los 15.000 euros y hasta los 50.000 euros, con un TIN del 4,25%. Por último, cierra el ranking el Préstamo Máster de Banco Caminos (5,55% TIN).

Pese a que esos cinco préstamos para estudios son los más interesantes del mercado, también tienes la opción de contratar alguno de los mejores préstamos personales, ya que aunque sí cobran intereses, en algunos casos pueden llegar a ser opciones más ventajosas que las pensadas para financiar un máster u otro tipo de formación. De hecho, como verás a continuación, muchos de los créditos específicos para formación han incrementado notablemente sus precios en el último año, un 50% de media. Para esquivar ese fuerte aumento y ayudarte a encontrar la opción que mejor se adapta a tus necesidades en Kelisto también ponemos a tu disposición nuestro comparador de préstamos donde podrás rastrear el mercado de un rápido vistazo, cotejar las características de cada oferta y contratar la que más te interese a golpe de clic.

¿Cuáles son los mejores préstamos para estudios?

El mejor préstamo para estudios es el Préstamo Estudios de Caja de Ingenieros (para clientes que no pidan más de 10.000 euros), con un TIN del 0%: es decir, se trata de un préstamo sin intereses. Eso sí, eso no significa que esta oferta te salga gratis. Caja de Ingenieros cobra una comisión de apertura de 50 euros, pidas la cantidad que pidas. Por tanto, si solicitaras 3.000 euros, a devolver en 10 meses (el plazo máximo que permite la entidad), la TAE (o Tasa Anual Equivalente) de la operación, que es el indicador del coste real de la misma, ascendería al 3,74%.

Tras la oferta de Caja de Ingenieros, completan el ranking de mejores préstamos para estudiantes el Préstamo Matricula Universidades de Banco Santander (0% TIN, pero con una comisión de apertura del 2%), seguido por el Préstamo Estudios (hasta 15.000 euros) y el Préstamo Estudios (de 15.000 a 50.000 euros) ambos de Caja de Ingenieros y con un interés del 4,25% TIN. Cierra el ranking el  el Préstamo Máster de Banco Caminos (5,55% TIN).

¿Cuáles son los mejores préstamos para estudios de máster?

Los mejores préstamos para estudios de máster son, en realidad, los mismos que lideran el mercado de ofertas para estudiantes en general: es decir, el Préstamo Estudios de Caja de Ingenieros hasta 10.000 euros (0% TIN, con comisiones), seguido por el Préstamo Matricula Universidades de Banco Santander (0% TIN con comisiones), las otras dos modalidades de la oferta de Caja de Ingenieros (4,25% TIN) y el Préstamo Máster de Banco Caminos (5,55%).

Ahora bien, a la hora de elegir uno de los mejores préstamos para un máster, en lo que sí deberás fijarte es en la cantidad máxima que te permiten pedir, ya que existen grandes diferencias: por ejemplo, la mejor oferta (la de Caja de Ingenieros) solo permite solicitar hasta 10.000 euros, mientras que la segunda (la del Santander) pone el límite en 12.000 euros. Eso sí, Caja de Ingenieros dispone de otras dos modalidades, más caras, pero con las que podrás pedir hasta 50.000 euros, y Banco Caminos, quinto en la tabla, también te dejará financiar hasta 50.000 euros.

¿Qué puedo financiar con los mejores préstamos para estudios?

 Las mejores alternativas a los préstamos para estudiantes

El Préstamo Personal de Revolut (3,49%), seguido del Préstamo Personal de Lea Bank (3,95%) y del Préstamo Personal de Bankinter Consumer Finance (4,45%) son los mejores préstamos personales del mercado y, también, las mejores alternativas a los préstamos para estudiantes diseñados específicamente para esta finalidad. Como puedes ver en algunos casos, también tienes la posibilidad de encontrar opciones en préstamos personales sin una finalidad concreta que tienen un TIN más bajo y que, por tanto, pueden ser una buena alternativa a los préstamos para estudiantes. 

Para que te hagas una idea de en qué casos podría salirte mejor optar por alguno de los mejores préstamos personales, te ponemos dos ejemplos: 

• Si la cantidad que vas a pedir no supera los 10.000 euros, la mejor opción sin duda es el Préstamo Estudios (hasta 10.000 euros), ya que solo pagarás 50 euros en comisiones, mientras que con el mejor préstamo personal, el de Revolut, el coste en intereses será de 160 euros. Eso sí, siempre y cuando seas capaz de devolver esa cantidad en 10 meses. 
• Si, por el contrario, quieres pedir 12.000 euros, el mejor préstamo para estudios es el Préstamo Matrícula Universidades de Banco Santander. Sin embargo, no es la opción más barata, ya que el coste del préstamo será de 240 euros, una cifra que supera los 192 euros que pagarías con el préstamo personal de Revolut. 

¿Es mejor un préstamo personal o un préstamo para estudios? (Ejemplo 1)

¿Es mejor un préstamo personal o un préstamo para estudios? (Ejemplo 2)

Consejos para encontrar los mejores préstamos para estudios

Rastrear el mercado, tener en cuenta los gastos asociados al préstamo o tener cuidado con los plazos, son algunos de los consejos que puedes seguir para encontrar los mejores préstamos para estudiantes. Así, si quieres la mejor solución para financiar los estudios, es esencial seguir varios consejos prácticos:

• Rastrea el mercado en busca de las mejores opciones de préstamos para estudiar. A la hora de hacerlo, ten en cuenta que el primer indicador -aunque no el único- para saber si una oferta es barata o cara el TIN o interés que aplica cada banco. Tampoco olvides que, aunque los préstamos para estudios suelen tener condiciones más ventajosas, también puede haber préstamos personales sin una finalidad específica que pueden resultarte muy económicos. Para encontrar la oferta que mejor se ajusta a tus necesidades, lo más sencillo es que consultes un comparador de préstamos personales como el que ponemos a tu disposición en Kelisto. De esa forma, podrás personalizar tu búsqueda, cotejar las características de todas las ofertas y contratar la que más te interese a golpe de ratón.
• Ten en cuenta todos los gastos asociados al préstamo. A la hora de contratar un préstamo no solo hay que tener en cuenta el TIN que vas a pagar. También debes tener muy presentes otros gastos, como la comisión de apertura o el coste de los productos vinculados que el banco pudiera exigirte para aplicar un interés más ventajoso.
• Una vez tengas sobre la mesa diferentes opciones para pedir tu préstamo, lo mejor es que compares entre ellos la TAE (o Tasa Anual Equivalente) de cada uno. Este indicador no solo tiene en cuenta el interés o TIN, sino que también toma en consideración otros gastos (como las comisiones) y se calcula en base a la cantidad que quieras pedir y al plazo que desees fijar. De esa forma podrás comparar todas las ofertas en igualdad de condiciones.
• Cuidado con extender demasiado los plazos. Contratar un préstamo a plazos más largos te ayudará a que las cuotas a pagar sean más bajas, pero debes ser consciente de que extender el préstamo te obligará a pagar una mayor cantidad de intereses.
• Haz cálculos realistas. El coste de la matrícula no es el único coste asociado a una nueva etapa académica. El transporte, si tienes que vivir en una casa ajena a tu propiedad, los gastos del día a día o el material académico son gastos que debes incorporar a tus cálculos para hacerte una idea del dinero que necesitarás finalmente.

¿Han subido de precio los préstamos para estudios?

Los préstamos para estudios se han encarecido notablemente en el último año, con una subida media casi del 50%, principalmente por dos razones. La primera es el contexto de subidas de los tipos de interés que ha impuesto el Banco Central Europeo (BCE) desde abril de 2022, que los ha elevado más allá del 4%, lo que implica que el crédito en general se haya encarecido. La segunda es que el número de ofertas de préstamos para estudiantes se ha reducido de forma intensa: en concreto el catálogo de los bancos ha pasado de contar con 22 préstamos para estudios a principios de 2022 a tener solo 16 en agosto de 2023, una de las cifras más bajas de los últimos cinco años, según los datos de Kelisto.

Pese a esas cifras, detrás de esas subidas medias tan elevadas hay fuertes contrastes entre la política adoptada por las entidades. Así, por ejemplo, Banco Santander ha elevado notablemente el precio de algunos de sus préstamos, muy por encima de la media, mientras que Caja de Ingenieros apenas ha tocado sus ofertas manteniendo tanto los intereses como las comisiones que cobra. Con todo ello, la subida del coste medio de los precios de los préstamos para estudios se traducirá en una factura final de más de 700 millones de euros en intereses, que pagarán los casi 1,5 millones de estudiantes que decidan pagar a plazos su formación superior este año, según calcula el Círculo de Formación. 

Evolución del precio de los préstamos para estudios en el último año

Eso sí, pese a que el crecimiento en el coste de los préstamos para estudios es normal en un contexto de subidas de tipos, ese drástico encarecimiento contrasta tanto con la evolución de los préstamos personales en general (+0,6% y +4% en los mismos períodos, según los datos de Kelisto) como si se comparan con otros préstamos para finalidades específicas. Entre los más utilizados, los que más se han encarecido son los préstamos para coche: su interés ha crecido, de media, un 19,9% respecto al año pasado, una cifra que es bastante más pequeña que la subida experimentada en los préstamos para estudios. 

Evolución del precio de los préstamos personales en el último año (por tipo)

En resumen: ¿cuáles son los mejores préstamos para estudios?

En la tabla anterior puedes ver que, entre las ofertas diseñadas específicamente para financiar la formación superior, los mejores préstamos para estudiantes son los de Caja de Ingenieros (0% TIN, pero con comisiones), Banco Santander (0% TIN y también con comisiones) y Caja de Ingenieros (4,25% TIN).

No olvides eso sí, que existen préstamos diseñados para cualquier finalidad que también pueden servir como préstamos para estudiantes y que, incluso, pueden salirte más baratos, como los de Revolut (3,49%), Lea Bank (3,95%) y Bankinter Consumer Finance (4,45%).

Las mejores alternativas a los préstamos para estudios