Hipoteca fija en Kutxabank: oferta, condiciones y requisitos
La hipoteca fija en Kutxabank no tiene unas condiciones estándar, sino que el banco estudia caso por caso para presentar una oferta personalizada a cada cliente. Para poder pedirla, eso sí, necesitarás acreditar unos ingresos estables, no pedir más del 80% del valor de tasación y contratar varios productos adicionales, si quieres que te salga más barata.
Las mejores alternativas a una hipoteca fija en Kutxabank
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/04/2024). Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de nuestro ranking de la mejor hipoteca fija. Puedes consultar el ranking completo y la metodología seguida para efectuarlo en este artículo.
Si estás pensando en contratar una hipoteca fija en Kutxabank, debes saber que la oferta del no presenta unas condiciones estándar, a diferencia de lo que con la mayoría de las entidades. En este caso, el banco bilbaíno explica que sus gestores te ayudarán con “la financiación que mejor se adapta a ti”, de tal manera que, bien te pueden proponer algunas de las otras hipotecas que tiene el banco con un precio estándar (variable y variable joven) o pueden hacerte una oferta de hipoteca fija personalizada en función de tu perfil.
En cualquiera de los casos, ten en cuenta que Kutxabank te pedirá que cumplas con una serie de requisitos:
- Para dar luz verde a la operación: estar al corriente de pago de tus deudas, no pedir más del 80% del valor de tasación de la vivienda y que tengas estabilidad laboral para dar luz verde a la operación.
- Para reducir el interés al máximo: contratar algunos productos y servicios de la entidad.
En Kelisto, hemos analizado con todo lujo de detalles la hipoteca fija de Kutxabank y sus alternativas para que puedas decidir la que más se adapta a ti. Recuerda, eso sí, que también puedes encontrar las mejores ofertas del mercado en nuestro ranking mensual de las mejores hipotecas fijas o buscar tú mismo las mejores ofertas en nuestro comparador de hipotecas fijas.
¿Puedo contratar una hipoteca fija en Kutxabank?
Sí, puedes contratar una hipoteca fija en Kutxabank, pero la entidad no ofrece ningún tipo de información estándar sobre ella: es decir, estudia cada caso de forma personalizada para proponer la mejor oferta posible a cada cliente. Eso te impedirá que, antes de acercarte a sus oficinas, puedas hacer un estudio previo de mercado para saber si su propuesta figura, a priori, entre las mejores hipotecas fijas del mercado.
Requisitos de la hipoteca fija en Kutxabank
Los requisitos de la hipoteca fija en Kutxabank se establecen en base al perfil de cada cliente, igual que las condiciones de esta. No obstante, puedes hacerte una idea de cuáles pueden ser sus exigencias si usas como referencia su hipoteca variable. En ese caso, Kutxabank pide a sus clientes contratar un seguro de hogar, domiciliar una nómina mínima de 3.000 euros y realizar aportaciones a un fondo de inversión o un plan de pensiones por 2.400 euros o más al año.
Por otro lado, debes tener en cuenta que hay otros requisitos para contratar una hipoteca fija en Kutxabank que son comunes a casi todos los bancos y que sí serán determinantes para que la entidad dé luz verde a la operación: que lleves varios años pagando con regularidad tus deudas si las tienes –sin haber tenido retrasos-, que el dinero pedido no supere el 80% (95% si eres menor de 35 años) del valor de tasación de la casa que quieres comprar y que tengas ingresos regulares y estabilidad laboral.
¿Qué alternativas a una hipoteca fija tiene Kutxabank?
La alternativa a una hipoteca fija que puedes encontrar en Kutxabank es su hipoteca variable, que también está disponible en una versión para jóvenes. La principal diferencia entre ambas ofertas es que con la versión para menores de 35 años podrás financiar hasta el 95% del valor de tasación de la vivienda (frente al 80% que tiene como tope la estándar) y disfrutarás de un descuento temporal en el diferencial que te aplican.
Hipoteca Variable de Kutxabank
Si tienes más de 35 años la única opción alternativa a una hipoteca fija en Kutxabank es su Hipoteca Variable. Lo bueno de esta oferta es que la entidad sí ofrece información detallada sobre su interés, las comisiones que cobra o los requisitos de vinculación que tiene. Además, ocupa uno de los primeros puestos en nuestro ranking de las mejores hipoteca variables del mercado.
🧾 Interés: tipo de interés fijo inicial del 2,60% TIN (Tipo de Interés Nóminal), durante el primer año y el resto, euríbor+0,49%.
💸 Comisiones: la única comisión que cobra Kutxabank es la de amortización anticipada, para la que aplica el máximo permitido por ley, a elegir entre estas dos opciones:
- Un 0,25% durante los tres primeros años y luego nada.
- Un 0,15% durante los cinco primeros años y después nada.
⚠️ ¿Cómo conseguir la máxima bonificación?
Kutxabank te pide que cumplas con los siguientes requisitos de vinculación para ofrecerte el interés anterior:
- Domiciliar unos ingresos regulares (nómina, pensión o prestación) de, al menos, 3.000 euros al mes.
- Contratar un seguro de hogar.
- Realizar aportaciones a un fondo de inversión o plan de pensiones por 2.400 euros o más al año.
Hipoteca Variable Joven de Kutxabank
En el caso de que tengas menos de 35 años, la alternativa a una hipoteca fija en Kutxabank es la Hipoteca Joven Variable de Kutxabank. Esta oferta tiene una serie de ventajas importantes respecto a su versión normal, ya que el interés es más bajo y puedes solicitar hasta el 95% del valor de tasación de la vivienda. Además, también está en el pódium de nuestro ranking de mejor hipoteca joven.
🧾 Interés: tipo de interés fijo inicial del 2,60% TIN, durante el primer año y el resto euríbor+0,49%. No obstante, te rebajará el diferencial hasta el 0,39% mientras tengas menos de 35 años.
💸 Comisiones: solo por amortización anticipada; en ese caso, también será el máximo permitido por ley, a elegir entre las dos opciones:
- Un 0,25% durante los tres primeros años y luego nada.
- Un 0,15% durante los cinco primeros años y después nada.
⚠️ ¿Cómo conseguir la máxima bonificación?
Para conseguir el interés anterior, deberás cumplir con lo siguiente:
- Domiciliar la nómina.
- Contratar un seguro de hogar.
- Realizar aportaciones a un fondo de inversión o plan de pensiones por 2.400 euros o más al año.
No olvides que en Kelisto podemos analizar tu caso a través de nuestro servicio de bróker hipotecario para dar con la oferta que más se adapte a tus necesidades y ayudarte en todo el proceso de contratación.
Las mejores alternativas a la hipoteca fija de Kutxabank
Las mejores alternativas a una hipoteca fija en Kutxabank son la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (que cobra un interés del 2,60% TIN), la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,8% TIN) y la Hipoteca Inteligente de EVO Banco (2,9% TIN). Por detrás, con el mismo interés, pero con diferentes condiciones de vinculación, aparecen la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (2,90% TIN) y la Hipoteca Mari Carmen Tipo Fijo de ABANCA (también al 2,90% TIN)
Las mejores alternativas a una hipoteca fija en Kutxabank
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 11/04/2024). Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de nuestro ranking de la mejor hipoteca fija. Puedes consultar el ranking completo y la metodología seguida para efectuarlo en este artículo.
🥇 HIPOTECA FIJA DE BANCO SABADELL
🧾 Interés: 2,60% TIN.
💸 Comisiones: solo cobra por amortización anticipada, el máximo permitido por ley: un 2% en los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija?
Para obtener el interés anterior deberás cumplir con todos los siguientes requisitos:
- Domiciliar la nómina o pensión (rebaja de 0,40 puntos sobre el interés máximo de la oferta).
- Contratar un seguro de hogar (-0,10 puntos).
- Contratar un seguro de vida (-0,40 puntos).
- Contratar un seguro de protección de pagos (-0,10 puntos).
🥈 HIPOTECA FIJA BONIFICADA DE BANCO SANTANDER
🧾 Interés: 2,8% TIN (los seis primeros meses te aplicarán un 2,90% TIN).
💸 Comisiones: solo cobra por amortización anticipada. En concreto, te aplicará el máximo permitido por ley, que es un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% en adelante.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija? Para conseguir ese 2,80% TIN tendrás que:
- Domiciliar la nómina (-0,50 puntos sobre el interés máximo de la oferta).
- Utilizar seis veces tarjetas de crédito (- 0,05 puntos).
- Tener contratados seguros con Banco Santander (-0,10 puntos=.
- Contratar una alarma de Movistar Prosegur (–0,20 puntos).
- Disponer de un certificado de eficiencia energética con letras A o B (-0,10 puntos).
🥉 HIPOTECA INTELIGENTE FIJA DE EVO BANCO
🧾 Interés: 2,90% TIN.
💸 Comisiones: solo cobra la de amortización anticipada, también el máximo que permite la ley: un 2% durante los 10 primeros año y un 1,5% el resto, siempre que la operación suponga una pérdida financiera para la entidad.
⚠️ ¿Qué productos/servicios bonifican esta hipoteca fija?
- Domiciliar una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes en la Cuenta Inteligente de EVO Banco (descuento de 0,05 puntos porcentuales sobre el interés máximo de la oferta).
- Contratar un seguro de hogar (-0,10 puntos).
- Contratar un seguro de vida (-0,10 puntos).
Recuerda que las hipotecas fijas no son las únicas del mercado. Si estás abierto a explorar otras opciones, las mejores son:
- La Hipoteca Real Variable de Unicaja: euríbor+0,45% a partir del segundo año y un interés fijo del 2,40% durante los primeros 12 meses.
- La Hipoteca Mixta de Kelisto (disponible a través de nuestro bróker hipotecario) con un tipo fijo al 1,45% TIN más euríbor+0,30% el resto.