Las mejores hipotecas mixtas (septiembre 2024)
Las mejores hipotecas mixtas de septiembre de 2024 son el HipotecON Mixto de Cajamar desde 1,79% fijo los primeros tres años y euríbor+0,50%, la Hipoteca Mixta de Ibercaja con un tipo fijo a cinco años (desde 2,10% fijo y euríbor+0,65%) y la Hipoteca Mixta de Sabadell con un tipo fijo a tres años (2,10% TIN) y después a e+0,70%, según el análisis de Kelisto*. Todas ellas están disponibles en nuestro bróker hipotecario, con el que puedes contactar en el 910 918 286.
Las mejores hipotecas mixtas de septiembre 2024
Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 02/09/2024). Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de nuestro ranking de la mejor hipoteca mixta. Puedes consultar el ranking completo y la metodología seguida para efectuarlo en este artículo. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
La mejor hipoteca mixta de septiembre de 2024 es el HipotecON Mixto de Cajamar con un tipo fijo durante los cinco primeros años del 1,79% TIN (Tipo de Interés Nominal) seguido de uno variable de e+0,50%.Tras ella figuran la Hipoteca Mixta de Ibercaja con un tipo fijo a cinco años (2,10% TIN), combinado con uno variable (euríbor+0,65%) para el resto de años y la Hipoteca Mixta de Banco Sabadell con un tipo fijo a tres años (2,10% TIN) y uno variable de e+0,70%.
¿Cuáles son las mejores hipotecas mixtas? (septiembre 2024)
Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 02/09/2024. Ofertas ordenadas en base al interés fijo inicial que aplican, de menor a mayor. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
1. La mejor hipoteca mixta, el HipotecON mixto de Cajamar
La mejor hipoteca mixta de septiembre de 2024 es el HipotecON mixto de Cajamar, que cobra un interés fijo que abonarás durante los cinco primeros años del 1,79% TIN, seguido por otro variable de e+0,50%. Eso sí, siempre condicionado a que cumplas con todos los requisitos de bonificación que exige la entidad, es decir:
- Ser socio de la entidad financiera, contratando como mínimo una aportación de 61€.
- Domiciliar la nómina o tener un ingreso recurrente, domiciliar 3 recibos de suministros básicos o contratar la banca online o telefónica.
- Contratar un seguro de hogar junto con el banco.
- Contratar un seguro de vida a través del banco.
- Usar las tarjetas o realizar un mínimo de 10 operaciones.
- Suscribirse a participaciones en fondos de inversión por un saldo medio anual superior a 10.000€ al año o mantener un saldo medio anual de cuenta a la vista mayor a 15.000€.
En cuanto a sus comisiones, la hipoteca mixta de Cajamar no tiene comisión de apertura, pero sí te cobrará si decides realizar una amortización anticipada. En ese caso, te aplicará el máximo permitido por ley en función de la opción que elijas:
- En el caso de que estés pagando el tipo fijo (primeros cinfco años) abonarás un 2%.
- En el caso de que estés pagando el tipo variable (el resto de la hipoteca) podrás elegir entre el 0,25% del capital reembolsado durante los tres primero años y después nada o el 0,15% durante los cinco primeros años.
2. Hipoteca Vamos a tipo mixto de Ibercaja
La Hipoteca Vamos a tipo mixto 5 tiene un interés fijo del 2,10% TIN durante los cinco primeros años, seguido de un tipo variable de e+0,65%, y no cobra comisiones: esto es que no tiene comisión de apertura ni tampoco por amortización anticipada.
Para pedir esta hipoteca en estas condiciones, eso sí, tendrás que cumplir con varios requisitos de bonificación:
- Recibir ingresos (o domiciliar una o varias nóminas) por más de 2.500 euros.
- Efectuar 12 operaciones o más al semestre con una tarjeta de crédito de Ibercaja.
- Domiciliar tres o más recibos.
- Contratar un seguro de hogar y otro de vida con el banco.
- Realizar aportaciones periódicas por al menos 75 euros mensuales a alguno de los fondos de inversión propiedad de la entidad.
3. Hipoteca Mixta de Banco Sabadell
Con esta oferta a tipo mixto de Banco Sabadell pagarás un 2,10% TIN durante el período fijo (que se alarga durante tres años), y e+0,70% durante el período variable. Además, esta hipoteca no tiene comisión de apertura, pero sí cargos por amortización anticipada. En ese caso, te aplicará el máximo permitido por ley en función de la opción que elijas:
- Si te encuentras en el tramo fijo (primeros cinco años) abonarás un 2%.
- Si estás en el variable (el resto de la hipoteca) podrás elegir entre el 0,25% del capital reembolsado durante los tres primero años y después nada o el 0,15% durante los cinco primeros años.
Para conseguir esta hipoteca mixta de Banco Sabadell al mejor precio, tendrás que respetar estos requisitos:
- Domiciliar la nómina
- Contratar los seguros de Vida Riesgo y Hogar.
Para saber si te conviene una hipoteca mixta, lo primero que debes tener claro es que se trata de un préstamo hipotecario que combina las características de las hipotecas fijas y variables: así, durante los primeros años pagarás un tipo fijo y después pagarás uno variable que consiste en sumar una parte fija, llamada diferencial, al euríbor.
Con las ideas claras, debes pensar en tu aversión al riesgo: es decir, si te preocuparía ver como la cuota de tu hipoteca aumenta y no piensas que igual que subirá unos años otros bajará. En ese caso, la opción que más te conviene es una hipoteca fija.
En cambio, si ves las subidas con cierto pragmatismo porque también tienes interiorizado que el euríbor bajará en algún momento puedes decantarte por una hipoteca mixta o una variable. La diferencia entre elegir una y otra está en tus expectativas de futuro en relación con tu propia economía y con factores externos, como la previsión del euríbor que pienses que se puede cumplir:
- Si crees que el índice bajará, pero que queda mucho tiempo para ello, la mejor opción es la hipoteca mixta, ya que el tipo fijo inicial que pagas durante años es reducido.
- Si por el contrario, crees que el euríbor bajará pronto elige una variable, ya que te podrás beneficiar de ello desde el principio de la hipoteca.
Consejos para escoger la mejor hipoteca mixta
Para encontrar la mejor hipoteca mixta del mercado deberías analizar las mismas cuestiones que con cualquier otro tipo de préstamo para la compra de vivienda: es decir, el interés que cobra (tanto el variable como el fijo), las comisiones que aplica, la vinculación que exige para acceder a la oferta más ventajosa, los ingresos mínimos que exige, el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que te permitirá pedir y el plazo máximo de devolución que te ofrece.
- El interés fijo que cobra y el variable que aplicará en el último tramo son esenciales para saber si estás ante la mejor hipoteca mixta ya que ambas variables te permitirán calcular los intereses de una hipoteca y, por tanto, saber su precio.
- Las comisiones (sobre todo, las de apertura y amortización anticipada) también son muy importantes a la hora de calcular el coste de un préstamo para la compra de vivienda. Recuerda que, además, las de amortización anticipada están limitadas por ley: en el tramo fijo, el máximo podría ser del 2% durante los 10 primeros años y del 1,5% durante el resto; y en el variable, se tendría que elegir entre cobrar un 0,25% los tres primeros años (y nada a partir del cuarto) o un 0,15% los cinco primeros años (y nada a partir del sexto.
- La vinculación exigida para acceder a la mejor oferta también puede suponer un gasto extra para ti, sobre todo si implica la contratación de seguros o planes de pensiones.
- Los ingresos mínimos requeridos: las mejores hipotecas mixtas suelen estar reservadas para clientes con ingresos elevados, por lo que deberás analizar si podrías cumplir con las cantidades que te exigen o no.
- El porcentaje máximo sobre el valor de la vivienda que puedes financiar con una hipoteca mixta te permitirá determinar cuántos ahorros previos necesitas tener para poder pedir el préstamo.
- El plazo máximo de devolución también puede ser determinante para escoger la mejor hipoteca mixta ya que de él dependerá la cuota que finamente pagues cada mes.
Ventajas y desventajas de las hipotecas mixtas
La principal ventaja de las hipotecas mixtas es que combina la seguridad que te ofrece pagar durante los primeros años una cuota fija, que además son los años en los que más intereses pagas, junto con la posibilidad de beneficiarte de que el euríbor pueda estar muy bajo en el resto del préstamo. Además, todas las ofertas ofrecen precios más baratos en la parte fija.
No obstante, entre sus desventajas destaca que pueden llegar a salirte más caras que una variable o una fija si no calculas bien los tiempos. Así, si durante los primeros años de hipoteca el euríbor está muy bajo y luego termina subiendo el error será doble: por un lado, no te beneficiaras de las caídas del índice en los primeros años, ya que pagas un tipo fijo; por otro lado, si sube cuando estás pagando el tipo variable te perjudicará elevando la cuota que pagas.
Por último, recuerda que deberás tener en cuenta que si quieres devolver el dinero antes de tiempo te sale más a cuenta esperarte hasta que tengas que pagar la parte variable. La razón es que las entidades cobran más comisiones por amortización anticipada en las fijas que en las variables, en concreto:
- En las variables, las entidades no podrán cobrarte más de un 0,25% durante los tres primeros años (y nada a partir del cuarto) o un 0,15% durante los cinco primeros años (y nada a partir del sexto).
- En cambio, con las hipotecas fijas, las entidades podrán cobrarte un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.
Entra ya en nuestro simulador de hipotecas y descubre qué cuota pagarás cada mes en función de tus ahorros y del interés que te cobre el banco.
FUENTES DEL RANKING DE MEJORES HIPOTECAS MIXTAS
En nuestro ranking de la mejor hipoteca mixta te mostramos cuáles son las ofertas con un interés fijo inicial más bajo, sin importar los años durante los que se aplique el tipo variable que se cobra después. En caso de empate, se tiene en cuenta el tipo variable aplicado, las comisiones de apertura y amortización anticipada, y la cantidad de productos que hay que contratar para conseguir la máxima bonificación.