Subrogación de hipoteca: las mejores ofertas para cambiar de banco (junio 2024)
Las mejores ofertas para subrogación de hipoteca de junio de 2024 son la Hipoteca Fija de Openbank(con un interés del 2,720% TIN y disponible en el 910 918 286) si buscas una a tipo fijo, y la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (euríbor+0,48% y disponible en el 910 918 286) si quieres cambiar a una variable.
Las mejores hipotecas para subrogación (junio 2024)
Fuentes: Kelisto.es con datos a 05/06/2024 con datos de las páginas web de las entidades. El podio muestra las dos ofertas que lideran los dos rankings que aparecen en este artículo (de hipotecas fijas y variables para subrogación).
La mejor oferta para subrogación de hipoteca de junio de 2024 es la de Openbank si buscas una oferta a tipo fijo (2,72% TIN), y la de EVO Banco (euríbor+0,48%) si lo que prefieres es un préstamo a tipo variable y que, por tanto, se revise periódicamente en base a la cifra que marque el euríbor.
Las mejores ofertas para subrogar hipoteca a tipo fijo (junio 2024)
Fuente: Kelisto.es con datos a 05/06/2024. Nuestros rankings de hipotecas para subrogación siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, que se adaptan al plazo medio al que se pide financiación para la compra de vivienda según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.
La mejor oferta para subrogar la hipoteca a tipo fijo es la de Openbank con un interés del 2,72% TIN. No obstante, para conseguir ese interés deberás cumplir con algunos requisitos:
- Domiciliar una nómina mínima de 900 euros.
- Contratar un seguro de hogar.
- Contratar un seguro de vida.
Por lo demás, esta hipoteca fija para subrogación de Openbank no tiene comisión de apertura ni de amortización anticipada parcial, pero sí te cobrará en caso de que sea total. En ese caso, y si existe una pérdida financiera para la entidad, te cobrará un 2% durante los 10 primeros años o un 1,5% a partir del undécimo.
Tras la propuesta de Openbank para subrogación de hipoteca a tipo fijo figuran las de EVO Banco (2,9%), MyInvestor (3,49%) e ING (3,65%).
Al igual que ocurre con las mejores hipotecas para la compra de nueva vivienda, con las ofertas para subrogar la hipoteca a tipo fijo, el interés que pagarás puede depender de los años de amortización que acuerdes con tu entidad, como ocurre en el caso de Openbank. En Kelisto utilizamos el interés de entre 21 y 25 años porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se pide financiación para la compra de vivienda según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE): 23 años, según las últimas cifras disponibles.
Las mejores para subrogar hipoteca a tipo variable (junio 2024)
Fuente: Kelisto.es con datos a 05/06/2024. Nuestros rankings de hipotecas para subrogar siempre tienen en cuenta todas las ofertas para subrogar (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.
La mejor oferta para subrogar a una hipoteca variable en junio es la de EVO Banco. El diferencial de su Hipoteca Inteligente Variable para subrogación es el más bajo que puedes encontrar hoy para este tipo de operación: un 0,48% a cambio de que domicilies tu nómina y contrates con la entidad un seguro de hogar y otro de vida. Eso sí, durante los dos primeros años tendrás que pagar un tipo fijo de salida del 2,20% TIN.
Más allá de su atractivo diferencial, la Hipoteca Inteligente Variable para subrogar de EVO Banco tiene una importante ventaja: no tiene comisión de apertura, un gasto que en otras entidades puede rondar el 1% del importe total de la hipoteca. Además, tampoco cobra comisiones por cambio de condiciones (novación), llevarte tu hipoteca a otro banco (subrogar) o por devolver tu deuda, o parte de ella, antes de tiempo (amortización anticipada). No obstante, debes tener en cuenta que EVO Banco no se hará cargo de los gastos de tasación -el único de los gastos iniciales de una hipoteca que, por ley, corresponde al cliente- lo que te supondrá un gasto que ronda entre los 200 y 400 euros.
¿Qué es la subrogación de hipoteca?
La subrogación de hipoteca es una operación que permite que un préstamo para la compra de vivienda cambie de manos: es decir, posibilita que puedas llevarte tu hipoteca a otro banco para mejorar sus condiciones (subrogación de acreedor) o que el vendedor de una casa se la pase al futuro comprador para que este pueda ahorrar en algunos gastos iniciales (subrogación de deudor).
🏠 🏦 Tipos de subrogación de hipoteca
Existen dos tipos de subrogación de hipoteca:
- Si lo que haces es llevarte la hipoteca a otro banco, estarías ante una subrogación de hipoteca de acreedor.
- Si lo que sucede es que vas a comprar una casa y prefieres quedarte con la hipoteca que ya tenía su anterior propietario para ahorrar en los gastos iniciales, estaríamos ante una subrogación de hipoteca de deudor.
Ventajas de subrogar una hipoteca
✅ Te ayuda a ahorrar, ya que podrás mejorar tus condiciones.
✅ Amplia el plazo de amortización, con lo que tienes más tiempo para devolver el dinero y ahorrarte los intereses.
✅ Evitar cláusulas y vinculaciones, ya que al mejorar tus condiciones puedes esquivar algunas condiciones de tu hipoteca actual.
✅ No tienes que pagar por cancelar tu anterior hipoteca.
✅ Seguridad, si decides cambiar tu hipoteca variable por una fija podrás despreocuparte de lo que sucedería si vuelve a subir el euríbor. Además, con la entrada en vigor de las prórroga de las ayudas a las hipotecas aprobadas por el Gobierno en 2022, si tu banco figura entre los que han decidido aplicarlas no podrá cobrarte comisión por una subrogación de este tipo durante 2024.
👌💰¿Cuánto puedes ahorrar al subrogar una hipoteca?
Imagina que contrataste una hipoteca en 2019 por valor de 200.000 euros, a 25 años y con un interés del 2,35%. Si ahora consiguieras una oferta al 1,5%, empezarías a ahorrar más de 900 euros al año en su cuota (y el ahorro total superaría los 24.000 euros).
Conclusión: ¿cuál es la mejor subrogación de hipoteca de junio de 2024?
La mejor subrogación de hipoteca de junio de 2024 es la Hipoteca Fija de Openbank (con un interés del 2,72% TIN y disponible en el 910 918 286) si buscas una a tipo fijo. Si quieres una hipoteca subrogada a tipo variable, la más barata es la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (euríbor+0,48% y disponible en el 910 918 286).
Mejor subrogación de hipoteca a tipo fijo (junio 2024)
| Banco | TIN desde | Más información | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Openbank – Hipoteca Fija para cambio de hipoteca | 2,72% | IR A LA OFERTA | 3,28% | 25 años |
| EVO Banco – Hipoteca Inteligente a tipo fijo para subrogación | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 3,39% | 30 años |
| Myinvestor – Hipoteca Fija (Modalidad subrogación) | 3,49% | ANALIZA MI CASO | 3,78% | 25 años |
| ING – Hipoteca Naranja Fija para subrogación | 3,50% | ANALIZA MI CASO | 4,18% | 25 años |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 05/06/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo del mercado, una para cada uno de los plazos más habituales que suelen establecer los bancos: 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de los 10 años, es habitual que algunas entidades partan de un plazo de 15 años, por lo que esas ofertas también entran en la comparativa a 10 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades que muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. Todas las hipotecas muestran el interés mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad.
Mejor subrogación de hipoteca a tipo variable (junio 2024)
| Banco | Interés variable desde | Más información | TIN inicial fijo desde | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|---|
| EVO Banco – Hipoteca Inteligente Variable para subrogación | e+ 0,48% | ANALIZA MI CASO |
2,20%
durante 2 años |
4,32% | Hasta 30 años |
| ING – Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos) | e+ 0,65% | ANALIZA MI CASO |
2,25%
durante 3 años |
4,52% | Hasta 40 años |
| Openbank – Hipoteca Variable para cambio de hipoteca | e+ 0,77% | IR A LA OFERTA |
2,37%
durante 1 año |
4,85% | Hasta 30 años |
| ING – Hipoteca Naranja Variable para subrogación | e+ 0,65% | ANALIZA MI CASO |
2,40%
durante 1 año |
4,85% | Hasta 40 años |
| Myinvestor – Hipoteca Variable (Modalidad subrogación) | e+ 0,79% | ANALIZA MI CASO |
2,49%
durante 1 año |
4,64% | Hasta 30 años |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 05/06/2024. Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta todas las ofertas para subrogación (o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva) cuyos bancos muestren información estandarizada en sus páginas web o que nos hayan facilitado información tras ser consultadas, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Quedan fuera de la clasificación, por tanto, las que no disponen de información en sus páginas web, no han contestado a nuestra solicitud de información o lo han hecho, pero han alegado no disponer de una oferta estándar (trabajan solo con ofertas personalizadas) o no disponer de opciones de subrogación. Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados.
Antes de decantarte por unas u otras a la hora de buscar la mejor subrogación de hipoteca, no te olvides de dar una lectura a nuestro análisis sobre cómo calcular los intereses de una hipoteca y de repasar las diferencias que hay entre las hipotecas variables y fijas. Tampoco olvides que, si la subrogación de hipoteca no es la mejor opción para ti, también puedes cambiar las condiciones de una hipoteca haciendo una novación.
CRITERIOS DE ORDENACIÓN DEL RANKING DE MEJORES HIPOTECAS PARA SUBROGACIÓN
Los criterios que hemos seguido para realizar el ranking de bancos con la mejor subrogación de hipoteca variable son:
- El diferencial
- El interés fijo de salida
- Las comisiones
- El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).
En el caso de las ofertas a tipo fijo, los criterios seguidos para realizar la clasificación de las mejores ofertas para subrogar tu hipoteca fija son:
- El interés
- La comisión de apertura
- El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar
- La comisión por amortización anticipada total o parcial.
Ten en cuenta que nuestras clasificaciones se realizan tomando como referencia todas las ofertas para subrogación o cambio de hipoteca de banco mediante cancelación de la antigua y apertura de una nueva. Ahora bien, este segundo procedimiento (cancelación y apertura) siempre implica unos gastos superiores a la subrogación, ya que hay que añadir los costes por la cancelación del préstamo.
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*El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.