Las mejores hipotecas variables (diciembre 2024)
Las mejores hipotecas variables de diciembre de 2024 son la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (e+0,40%), la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,48%) y la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,49%), según el análisis de Kelisto*.
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Fuentes
Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
Las mejores hipotecas variables de diciembre 2024
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,90%. Resto de años: euríbor+0,40%. TAEVariable: 4,01% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 628,50€. Importe total adeudado: 188.551,28€. Coste total del préstamo: 38.551,28€. Intereses: 38.551,28€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 2 primeros años: 1,80%. Resto de años: euríbor+0,48%. TAEVariable: 3,42% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 621,28€. Importe total adeudado: 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,75%. Resto de años: euríbor+0,49%. TAEVariable: 3,30% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 617,68€. Importe total adeudado: 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,65%. Resto de años: euríbor+0,50%. TAEVariable: 3,86% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 610,53€. Importe total adeudado: 183.160,10€. Coste total del préstamo: 33.160,10€. Intereses: 33.160,10€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 225€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,50%. TAEVariable: 3,87% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.740,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,50%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,06% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 599,90€. Importe total adeudado: 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,13% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,89% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,80%. Resto de años: euríbor+0,65%. TAEVariable: 3,51% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 621,28€. Importe total adeudado: 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 17/12/2024). Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de hipotecas de nuestro ranking mensual que se pueden contratar directamente desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. **Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
¿Qué es una hipoteca variable y para quién es interesante?
Una hipoteca variable te conviene si tienes una economía suficientemente holgada para poder afrontar eventuales subidas en la cuota que pagas cada mes. ¿La razón? El interés de estos préstamos se calcula sumando el euríbor (cuyo valor se revisa periódicamente, cada seis o 12 meses), más un diferencial, que es un porcentaje que se mantiene invariable. Por tanto, cada vez que se revise el euríbor, tu cuota podría subir, bajar o mantener se sin cambios.
Ten en cuenta, eso sí, que la gran mayoría de hipotecas variables aplica al principio un tipo fijo de salida: es decir, un interés fijo, que se cobrará durante los primeros meses (normalmente 12, aunque algunos bancos lo alargan hasta los 24 meses).
Ventajas y desventajas de las hipotecas variables
Comparativa de las mejores hipotecas a tipo variable (diciembre 2024)
| Banco | Interés variable desde | Más información | TIN inicial fijo desde | TAEVariable desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco Sabadell – Hipoteca Variable | e+ 0,40% | IR A LA OFERTA |
1,90%
durante 1 año |
4,01% | Hasta 30 años |
| Evo Banco – Hipoteca Inteligente Variable | e+ 0,48% | ANALIZA MI CASO |
1,80%
durante 2 años |
3,42% | Hasta 30 años |
| Kutxabank – Hipoteca Variable | e+ 0,49% | ANALIZA MI CASO |
1,75%
durante 1 año |
3,30% | Hasta 30 años |
| Cajamar – HipotecON a tipo variable | e+ 0,50% | ANALIZA MI CASO |
1,65%
durante 1 año |
3,86% | Hasta 30 años |
| Unicaja – Hipoteca Variable (para nóminas a partir de 2.500€) | e+ 0,50% | ANALIZA MI CASO |
1,99%
durante 1 año |
3,87% | Hasta 30 años |
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Variable | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,50%
durante 1 año |
4,06% | Hasta 25 años |
| BBVA – Hipoteca Variable | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,99%
durante 1 año |
4,13% | Hasta 30 años |
| ABANCA – Hipoteca Variable Mari Carmen | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,99%
durante 1 año |
4,89% | Hasta 30 años |
| ING – Hipoteca Naranja Variable (un año fijo) | e+ 0,65% | ANALIZA MI CASO |
1,80%
durante 1 año |
3,51% | Hasta 40 años |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 17/12/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual] Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Las mejores hipotecas variables de diciembre de 2024 son la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (e+0,40%), la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,48) y la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,49%). Por detrás del podio están la hipoteca variable de Cajamar y la Hipoteca Variable de Unicaja para nóminas superiores a los 2.500 euros (ambas con un e+0,50%).
Analizamos las mejores hipotecas variables de diciembre 2024
1. Hipoteca Variable de Banco Sabadell
🏠 La Hipoteca Variable de Banco Sabadell es la mejor hipoteca variable de diciembre 2024 entre las hipotecas estándar de los bancos, gracias a que cobra un interés fijo de salida del 1,9% TIN durante los primeros 12 meses y después uno variable de e+0,40%.
📝 Requisitos para conseguir la máxima bonificación:
- Domiciliar la nómina.
- Contratar un seguro de vida.
- Contratar un seguro de hogar y protección total de pagos.
✅ La Hipoteca Variable de Banco Sabadell no cobra comisión de apertura, pero si cobra comisión por amortización anticipada. En concreto, pagarás el máximo permitido por ley entre dos opciones:
- Durante los tres primeros años pagarás un 0,25% y luego nada.
- Durante los cinco primeros años pagarás un 0,15% y después nada.
✅ Con esta hipoteca variable podrás financiar hasta un 80% del valor de tasación en el caso de una primera residencia (o del 70% para la segunda).
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,90%. Resto de años: euríbor+0,40%. TAEVariable: 4,01% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 628,50€. Importe total adeudado: 188.551,28€. Coste total del préstamo: 38.551,28€. Intereses: 38.551,28€. Sistema de amortización francés.2. Hipoteca Variable Inteligente de EVO Banco
🏠 Si eliges la Hipoteca Variable Inteligente de EVO Banco el interés que deberás abonar es de e+0,48%, aunque durante los dos primeros años el tipo de interés fijo de salida será del 1,80% TIN.
📝 Requisitos para conseguir la máxima bonificación:
- Si domicilias una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes en la Cuenta Inteligente de Evo Banco (descuento de 0,05 puntos porcentuales).
- Si contratas un seguro de hogar (-0,10 puntos).
- Si contratas un seguro de vida (-0,10 puntos).
✅ No cobra comisión de apertura, pero si por amortización anticipada, de tal manera que deberás elegir entre:
- Pagar un 0,25% en los tres primeros años y luego nada.
- Pagar un 0,15% en los tres primeros y después nada.
✅ Con la hipoteca variable de EVO Banco podrás financiar hasta un 80% del valor de tasación en el caso de una primera residencia (o del 60% para la segunda).
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 2 primeros años: 1,80%. Resto de años: euríbor+0,48%. TAEVariable: 3,42% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 621,28€. Importe total adeudado: 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.3. Hipoteca Variable de Kutxabank
🏠 Si te decantas por la Hipoteca Variable de Kutxabank el interés que deberás abonar es de e+0,49%, aunque durante el primer año el tipo de interés fijo de salida será del 1,75% TIN.
📝 Requisitos para conseguir la máxima bonificación:
- Si domicilias una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 3.000 euros al mes.
- Si contratas un seguro de hogar y otro de vida.
- Si realizas aportaciones mensuales a un fondo de pensiones de la entidad.
✅ La hipoteca variable de Kutxabank no tiene comisión de apertura, pero si por amortización anticipada, de tal manera que deberás elegir entre:
- Pagar un 0,25% en los tres primeros años y luego nada.
- Pagar un 0,15% en los tres primeros y después nada.
✅ Con esta hipoteca variable podrás financiar hasta el 80% del valor de tasación de una primera vivienda.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,65%. Resto de años: euríbor+0,49%. TAEVariable: 3,25% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 610,53€. Importe total adeudado: 183.160,10€. Coste total del préstamo: 33.160,10€. Intereses: 33.160,10€. Sistema de amortización francés.El último valor del euríbor que afecta a las hipotecas variables es el de noviembre de 2024: 2,499%.
Cómo saber si estás ante una buena hipoteca variable
Para saber si estás ante una buena hipoteca variable deberías comprobar que la oferta que tienes ante ti no tiene un diferencial superior al 0,6%, te exige pocos productos vinculados (es decir, que no te pida contratar muchos productos o servicios para acceder al interés más bajo posible) y no te cobra comisiones (sobre todo, de apertura y amortización anticipada.
Las mejores hipotecas variables de diciembre de 2024 aplican un diferencial que se mueve entre el 0,40% y el 0,65%. Por tanto si quieres asegurarte de que das con una oferta atractiva, su diferencial no debería ser superior a estas cifras.
Los productos y servicios que la mayoría de los bancos te exige contratar para acceder a su hipoteca con el interés más bajo posible suelen tener un coste para ti. Por eso es recomendable buscar hipotecas variables que no te exijan ninguna vinculación (hay pocas, pero existen, como la «Hipoteca Sin Mochila Variable de MyInvestor) o que, puestos a hacerlo, te exijan lo mínimo.
Para evitar gastos adicionales al inicio de la operación, es mejor que optes por hipotecas que no cobren comisión de apertura. Además, también es conveniente buscar hipotecas variables sin comisión por amortización anticipada (ni parcial ni total): de esa forma, si un día quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo, no tendrás que pagar nada.
La Hipoteca Variable de Kutxabank es el préstamo hipotecario a tipo variable que más ha rebajado su interés en diciembre: en este caso, la número octava del ranking ha reducido el interés fijo de salida que cobra durante el primer año en 16 puntos básicos, como ya hizo el mes anterior, por lo que sus condiciones bonificadas actuales son: 1,88 % TIN (el primer año) y euríbor+0,49%.
Calcula la cuota de tu hipoteca variable
Calcular cómo varía la cuota de tu hipoteca variable es una de las tareas que debes hacer sí o sí, en el caso de que quieras contratar un préstamo hipotecario de este tipo. No olvides que la particularidad más importante de las hipotecas variables es que la cuota puede ir cambiando cada seis meses o cada año, dependiendo del periodo de revisión acordado con el banco, por lo que puede llegar a subir bastante, lo que se podría convertir en un problema.
Para ayudarte con ello, desde Kelisto ponemos a tu disposición nuestro simulador de hipotecas (que verás a continuación). Para utilizarlo correctamente recuerda que debes añadir los valores de tu hipoteca (o futura hipoteca) y luego ir cambiando el interés para ver cómo podría variar la cuota.
FUENTES DEL RANKING DE HIPOTECAS VARIABLES
Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking y determinar cuáles son las hipotecas variables más interesantes del mercado son los siguientes:
- Las que tienen un diferencial más bajo.
- Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo.
- Las que cobran menos comisiones.
- Las que tienen un menor número de productos vinculados.