Hipoteca joven: la mejor de junio 2024
La mejor hipoteca joven de junio de 2024 es la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (2,6% TIN y disponible en el 910 918 286) si buscas una a tipo fijo; en el caso de que prefieras contratar una variable, la mejor oferta del mercado es la Hipoteca Variable también del banco catalán (euríbor+0,4% y disponible en el 910 918 286).
Las mejores hipotecas para jóvenes de junio de 2024
Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra las mejores ofertas de nuestro ranking mensual de hipotecas variables y fijas para jóvenes que se pueden contratar directamente desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.
La mejor hipoteca joven de junio de 2024 es la hipoteca fija de Banco Sabadell (2,60% TIN) si lo que quieres es pagar siempre la misma cuota por tu préstamo. Si buscas una oferta referenciada al euríbor, tu mejor opción es la Hipoteca Variable también del Sabadell (euríbor+0,40%). Tras ellas se encuentran la Hipoteca Fija de Openbank (2,72%) y la Hipoteca Variable Inteligente de EVO Banco (euríbor+0,48%).
Mejor hipoteca joven fija (junio 2024)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/06/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor).. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
Si ya conoces las diferencias entre hipotecas variables y fijas y crees que las segundas son las que más te convienen, debes saber que la mejor hipoteca para jóvenes a tipo fijo de junio de 2024 es la Hipoteca Bonificada Fija de Banco Sabadell (al 2,60% y disponible en el 910 918 286). Como el resto de ofertas de este tipo, con este préstamo el interés que pagarás no cambiará durante toda la vida del préstamo lo que evitará que tengas que preocuparte de si vuelve a subir el euríbor.
En cuanto al resto de sus características, la líder del ranking de mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo no cobra comisión de apertura (pero sí por amortización anticipada). Además, para poder beneficiarte del tipo máximo bonificado en la hipoteca de Banco Sabadell, eso sí, la entidad te pedirá que cumplas con varios requisitos, de tal manera que se irá reduciendo el interés que pagas de la siguiente manera:
- Domiciliar la nómina o pensión (rebaja de 0,40 puntos).
- Contratar un seguro de hogar (-0,10 puntos).
- Contratar un seguro de vida (-0,40 puntos).
- Contratar un seguro de protección de pagos (-0,10 puntos).
Para seleccionar las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo de nuestro ranking hemos considerado cuáles son las ofertas con un interés más bajo para quienes pidan financiación a un plazo máximo de 25 años. De esta forma, nos adecuamos al período de amortización más habitual en el mercado nacional, que se sitúa en 23 años, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).
Mejor hipoteca joven variable (junio 2024)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/06/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
Si estás buscando la mejor hipoteca para jóvenes de junio de 2024 y prefieres optar por una a tipo variable -es decir, con la que pagarás un diferencial más el euríbor- la mejor opción es la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (disponible en el 910 918 286), ya que cobra un interés de euríbor+0,40%, aunque durante los 12 primeros meses te tocará pagar un interés fijo de salida del 2%.
Antes de contratar la mejor hipoteca joven a tipo variable debes saber, eso sí, que para acceder a esta oferta en las mejores condiciones tendrás que estar dispuesto a:
- Domiciliar una nómina superior a 600 euros al mes (puede ser también una pensión o prestación por desempleo).
- Contratar un seguro de hogar con la entidad.
- Contratar un seguro de vida.
Por otro lado, es importante que sepas que Banco Sabadell ofrece una importante ventaja: no tiene comisión de apertura, un gasto que en otras entidades puede rondar el 1% del importe total de la hipoteca.
🤔 ¿Qué es una hipoteca joven?
Una hipoteca joven es un préstamo para la compra de vivienda diseñado para clientes menores de 35 años que quieren comprar su primera casa. Este tipo de ofertas suelen ciertas ventajas respecto a las hipotecas para cualquier tipo de cliente: por ejemplo, pueden tener un plazo de amortización mayor (superior a 30 años), financiar más del 80% del valor de una vivienda y/o cobrar menos comisiones.
Sin embargo, a la hora de buscar una hipoteca joven debes tener en cuenta que:
- No todos los bancos tienen este tipo de préstamos: los hay que tienen una única oferta para cualquier perfil de cliente. De ahí que, en nuestro ranking mensual, también tengamos en cuenta a las ofertas de las entidades que no hacen esta distinción.
- Algunas hipotecas para jóvenes no mejoran las condiciones de las hipotecas para todos los públicos, sino que simplemente usan esta denominación como gancho comercial.
Ventajas de una hipoteca joven
Los bancos con hipoteca joven pueden interesarte porque ofrecen diversas ventajas que deberías tener en cuenta antes de decidir a quién le pedirás financiación: algunas ofrecen un interés más bajo que sus versiones para todos los públicos, otras cuentan con un mayor plazo de amortización y las hay que disponen más flexibilidad y mejores condiciones que en su formato estándar.
✅Un interés más bajo: aunque no suele ser lo habitual, algunos bancos con hipoteca joven cobran un interés más bajo en este tipo de préstamos que en los convencionales. Por ejemplo, Bankinter ofrece un diferencial más bajo en su hipoteca joven (del 0,70%) que en su versión “normal” (0,75%).
✅Un mayor plazo de amortización: aunque hoy en día no existen muchos ejemplos, tradicionalmente las hipotecas para jóvenes solían ofrecer un período de devolución algo más amplio de lo habitual. De hecho, BBK (una de las tres entidades que pasaron a formar el Grupo Kutxabank en 2011) llegó a ofrecer en 2005 una hipoteca joven con un plazo de amortización de 50 años. Hoy en día, ninguna entidad llega a esos extremos: la entidad con un plazo de devolución más amplio para su hipoteca joven es Bankinter, con un máximo de 40 años.
✅ Mayor flexibilidad y mejores condiciones: los bancos con hipoteca joven suelen aplicar ciertas ventajas a sus clientes, como permitirles pedir algo más del 80% sobre el valor de tasación de su vivienda, pagar menos comisiones o disfrutar de unos requisitos de vinculación más fáciles de cumplir que los del resto de sus hipotecas.
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Conclusión: la mejor hipoteca joven fija de junio 2024
| Banco | TIN desde | Más información | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Banco Sabadell – Hipoteca Fija | 2,60% | IR A LA OFERTA | 3,76% | 30 años |
| Openbank – Hipoteca Open Fija | 2,72% | IR A LA OFERTA | 3,28% | 25 años |
| Banco Santander – Hipoteca Joven a tipo fijo | 2,85% | ANALIZA MI CASO | 3,47% | 30 años |
| EVO Banco – Hipoteca Inteligente a tipo fijo | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 3,39% | 30 años |
| ABANCA – Hipoteca Fija Mari Carmen | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 4,63% | 25 años |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/06/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor).. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo de junio de 2024 están en manos de Banco Sabadell (2,6% TIN), Openbank (2,72% TIN), Banco Santander (2,8% TIN ), EVO Banco (2,9% TIN ) y Abanca (2,9% TIN).
Conclusión: la mejor hipoteca joven variable de junio 2024
| Banco | Interés variable desde | Más información | TIN inicial fijo desde | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco Sabadell – Hipoteca Variable | e+ 0,40% | IR A LA OFERTA |
2,00%
durante 1 año |
5,08% | Hasta 30 años |
| EVO Banco – Hipoteca Inteligente Variable | e+ 0,48% | ANALIZA MI CASO |
2,20%
durante 2 años |
4,32% | Hasta 30 años |
| Kutxabank – Hipoteca Joven Variable | e+ 0,49% | ANALIZA MI CASO |
2,49%
durante 1 año |
4,42% | Hasta 30 años |
| ABANCA – Hipoteca Variable Mari Carmen | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,40%
durante 1 año |
5,71% | Hasta 30 años |
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Variable | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,75%
durante 1 año |
4,99% | Hasta 25 años |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/06/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. NA: no aplica.
Las hipotecas para jóvenes de Banco Sabadell (euríbor+0,4%), EVO Banco (euríbor+0,48%), Kutxabank (euríbor+0,49%) y ABANCA (euríbor+0,60%) son las mejores de junio de 2024 a tipo variable.
CRITERIOS DE ORDENACIÓN DEL RANKING DE MEJORES HIPOTECAS PARA JÓVENES
Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de la mejor hipoteca joven son:
- Los que tienen un diferencial o un interés fijo más bajo.
- Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo (en el caso de las hipotecas variables).
- Las que cobran menos comisiones.
- Las que tienen un menor número de productos vinculados.
*El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.