Las mejores hipotecas para jóvenes (noviembre 2024)
Las mejores hipotecas para jóvenes de noviembre de 2024 son la Hipoteca Joven de Banco Santander (2,6% TIN), a tipo fijo; la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (euríbor+0,4%), a tipo variable; y la Hipoteca Mixta de Ibercaja (1,75% TIN durante cinco años a tipo fijo y después e+0,65%) si buscas una oferta híbrida, según el análisis de Kelisto*. Disponibles en nuestro bróker hipotecario, con el que puedes contactar en el 910 918 286.
Las mejores hipotecas para jóvenes de noviembre de 2024
Fuentes
Fuentes: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. Este podio muestra las mejores ofertas de nuestro ranking mensual de hipotecas variables y fijas para jóvenes que se pueden contratar directamente desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. ** Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad.
Las mejores hipotecas para jóvenes de noviembre de 2024 son la hipoteca fija joven de Banco Santander (2,60% TIN) si lo que quieres es pagar siempre la misma cuota por tu préstamo, la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (euríbor+0,40%), si buscas una oferta referenciada al euríbor y la Hipoteca Mixta de Ibercaja (1,75% TIN durante cinco años a tipo fijo y después e+0,65%) en el caso de que optes por una opción híbrida.
Las mejores hipotecas para jóvenes-fijas (noviembre 2024)
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 2,70%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,60%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,22%. La cuota mensual durante el resto de años será de 600,51€. El importe total adeudado será de 216.183,44€. Coste total del préstamo: 66.183,44€. Intereses: 66.183,44€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,60%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,60%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,76%. La cuota mensual durante el resto de años será de 600,51€. El importe total adeudado será de 216.183,44€. Coste total del préstamo: 66.183,44€. Intereses: 66.183,44€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 3,35%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 3,35%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,84%. La cuota mensual durante el resto de años será de 738,92€. El importe total adeudado será de 221.676,74€. Coste total del préstamo: 71.676,74€. Intereses: 71.676,74€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,72%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,72%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,28%. La cuota mensual durante el resto de años será de 689,66€. El importe total adeudado será de 206.899,48€. Coste total del préstamo: 56.899,48€. Intereses: 56.899,48€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,75%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,75%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,69%. La cuota mensual durante el resto de años será de 691,97€. El importe total adeudado será de 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 04/11/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor).. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Si ya conoces las diferencias entre hipotecas variables y fijas y crees que las segundas son las que más te convienen, debes saber que la mejor hipoteca para jóvenes a tipo fijo de noviembre de 2024 es la Hipoteca Fija Joven de Banco Santander (al 2,60% TIN a partir del séptimo mes y disponible en el 910 918 286). Como el resto de ofertas de este tipo, con este préstamo el interés que pagarás no cambiará durante toda la vida del préstamo lo que evitará que tengas que preocuparte de si vuelve a subir el euríbor.
La principal ventaja de esta hipoteca, y por lo que ocupa el primer puesto, es que permite financiar hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa del inmueble que vayas a adquirir, siempre que sea para primera vivienda. En cuanto al resto de sus características, esta hipoteca para jóvenes a tipo fijo no cobra comisión de apertura (pero sí por amortización anticipada). Además, para poder beneficiarte del tipo máximo bonificado en la hipoteca de Banco Santander deberás cumplir con varios requisitos, de tal manera que se irá reduciendo el interés que pagas de la siguiente manera:
- Domiciliar la nómina o ingresos regulares (0,50 puntos porcentuales)
- Usar de la tarjeta de crédito seis veces al año (0,05 pp)
- Contratar seguros de hogar, vida, accidentes o incapacidad (máximo 1 pp): 0,10pp por cada 100€ de prima en cualquiera de los seguros.
- Contratación de una alarma (0,20 pp)
- Disponer de Certificado A+, A, B o vivienda sostenible (0,10 pp)
Las mejores hipotecas para jóvenes-variables (noviembre 2024)
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,00%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,40%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,40% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 635,78€. El importe total adeudado será de 190.734,45€. Coste total del préstamo: 40.734,45€. Intereses: 40.734,45€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 2 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,80%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,48%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,62% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 621,28€. El importe total adeudado será de 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,96%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,49%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,68% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 632,86€. El importe total adeudado será de 189.859,36€. Coste total del préstamo: 39.859,36€. Intereses: 39.859,36€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,65%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,50%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,09% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 610,53€. El importe total adeudado será de 183.160,10€. Coste total del préstamo: 33.160,10€. Intereses: 33.160,10€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,50%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 5,11% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 599,90€. El importe total adeudado será de 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 04/10/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Si estás buscando la mejor hipoteca para jóvenes de noviembre de 2024 y prefieres optar por una a tipo variable -es decir, con la que pagarás un diferencial más el euríbor- la mejor opción es la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (disponible en el 910 918 286), ya que cobra un interés de euríbor+0,40%, aunque durante los 12 primeros meses te tocará pagar un interés fijo de salida del 2%.
Antes de contratar la mejor hipoteca joven a tipo variable debes saber, eso sí, que para acceder a esta oferta en las mejores condiciones tendrás que estar dispuesto a:
- Domiciliar una nómina superior a 600 euros al mes (puede ser también una pensión o prestación por desempleo).
- Contratar un seguro de hogar con la entidad.
- Contratar un seguro de vida.
Por otro lado, es importante que sepas que Banco Sabadell ofrece una importante ventaja: no tiene comisión de apertura, un gasto que en otras entidades puede rondar el 1% del importe total de la hipoteca.
Las mejores hipotecas para jóvenes-mixtas (noviembre 2024)
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,75%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,65%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,78% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 617,68€. El importe total adeudado será de 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,79%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,50%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,64% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 620,56€. El importe total adeudado será de 186.167,39€. Coste total del préstamo: 36.167,39€. Intereses: 36.167,39€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 3 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,10%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,45% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 643,11€. El importe total adeudado será de 192.932,83€. Coste total del préstamo: 42.932,83€. Intereses: 42.932,83€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 3 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,10%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,70%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,01% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 643,11€. El importe total adeudado será de 192.932,83€. Coste total del préstamo: 42.932,83€. Intereses: 42.932,83€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 4 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,20%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,59% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 650,49€. El importe total adeudado será de 195.146,37€. Coste total del préstamo: 45.146,37€. Intereses: 45.146,37€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 04/10/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo Fijo; 2º Diferencial; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
La mejor hipoteca mixta para jóvenes de noviembre de 2024 es la Hipoteca Vamos a tipo mixto, ya que cuenta con un interés fijo del 1,75% TIN, que pagarás durante los cinco primeros años, y un tipo variable de e+0,65% para el resto. Además, no cobra comisiones: esto es que no tiene comisión de apertura ni tampoco por amortización anticipada.
Ten en cuenta que para conseguir las siguientes condiciones deberás cumplir los siguientes requisitos de bonificación:
- Recibir ingresos (o domiciliar una o varias nóminas) por más de 2.500 euros.
- Efectuar 12 operaciones o más al semestre con una tarjeta de crédito de Ibercaja.
- Domiciliar tres o más recibos.
- Contratar un seguro de hogar y otro de vida con el banco.
- Realizar aportaciones periódicas por al menos 75 euros mensuales a alguno de los fondos de inversión propiedad de la entidad.
🤔 ¿Quién puede pedir una hipoteca para jóvenes?
Las hipotecas para jóvenes son préstamos para la compra de vivienda diseñado para clientes menores de 35 años que quieren comprar su primera casa. Este tipo de ofertas suelen ciertas ventajas respecto a las hipotecas para cualquier tipo de cliente: por ejemplo, pueden tener un plazo de amortización mayor (superior a 30 años), financiar más del 80% del valor de una vivienda y/o cobrar menos comisiones.
Sin embargo, a la hora de buscar una hipoteca joven debes tener en cuenta que:
Hipotecas para jóvenes: hasta 100% de financiación
Una de las grandes noticias de los últimos años, es el regreso de las hipotecas al 100%, es decir, los préstamos hipotecarios que financian la totalidad del precio de compraventa o del valor de tasación de la casa que quieras adquirir en lugar de hasta el 80% que dan normalmente. Eso sí, esta opción tiene truco, ya que solo está disponible en la versión de hipotecas para jóvenes (deberás cumplir unos requisitos) y necesitarás un aval público (del 20% que no financia el banco).
En este caso, será el ICO (dependiente del Gobierno de España) el que avale el 20%. Para acceder a ellas debes ser menor de 36 años, que sea tu primera vivienda y que el valor de la vivienda esté dentro de los límites marcados por el Gobierno.
Algunas comunidades autónomas tienen su propio plan. Por ello, cada región financia un porcentaje diferente (normalmente el 95%) y pide unos requisitos. Aunque en general son parecidos a los del Gobierno, salvo Madrid que sí ofrece un 100% y la edad máxima es de 40 años.
🟢 Si quieres más información acerca de las hipotecas al 100% o cómo funcionan los avales públicos:
Hipotecas al 100%: qué son y cómo conseguirlas
Aval ICO para la hipoteca: requisitos, condiciones y cómo pedirlo
Ventajas de una hipoteca joven
Los bancos con hipoteca joven pueden interesarte porque ofrecen diversas ventajas que deberías tener en cuenta antes de decidir a quién le pedirás financiación: algunas ofrecen un interés más bajo que sus versiones para todos los públicos, otras cuentan con un mayor plazo de amortización y las hay que disponen más flexibilidad y mejores condiciones que en su formato estándar.
✅ Un interés más bajo
Aunque no suele ser lo habitual, algunos bancos con hipoteca joven cobran un interés más bajo en este tipo de préstamos que en los convencionales. Por ejemplo, hasta hace poco Bankinter ofrecía un diferencial más bajo en su hipoteca joven (del 0,70%) que en su versión “normal” (0,75%), aunque ahora las ha igualado.
✅ Un mayor plazo de amortización
Aunque hoy en día no existen muchos ejemplos, tradicionalmente las hipotecas para jóvenes solían ofrecer un período de devolución algo más amplio de lo habitual. De hecho, BBK (una de las tres entidades que pasaron a formar el Grupo Kutxabank en 2011) llegó a ofrecer en 2005 una hipoteca joven con un plazo de amortización de 50 años. Hoy en día, ninguna entidad llega a esos extremos: la entidad con un plazo de devolución más amplio para su hipoteca joven es Bankinter, con un máximo de 40 años.
✅ Mayor flexibilidad y mejores condiciones
Los bancos con hipoteca joven suelen aplicar ciertas ventajas a sus clientes, como permitirles pedir algo más del 80% sobre el valor de tasación de su vivienda, pagar menos comisiones o disfrutar de unos requisitos de vinculación más fáciles de cumplir que los del resto de sus hipotecas.
¿Hay hipotecas para jóvenes con ayudas públicas?
Sí, son varias las comunidades autónomas que han puesto en marcha ayudas públicas que se materializan en forma de hipotecas para jóvenes. Estas hipotecas suelen tener condiciones más ventajosas, por ejemplo, en lo relativo al porcentajes sobre el valor de tasación que el cliente puede pedir con ellas.
Comprar una primera vivienda: primeros pasos
Si estás buscando una hipoteca para jóvenes, probablemente sea la primera vez que te enfrentas al reto de comprarte una casa. Antes de nada, debes saber que se trata de un proceso complejo, sobre todo si necesitas pedir una hipoteca para poder financiar la operación, pero no te abrumes porque si sigues unos pasos sencillos verás que todo es más fácil. Así, los pasos que debes dar los siguiente:
- Conocer gastos de comprar casa: ten en cuenta que representan entre el 5 y el 10% del valor de la casa, por lo que tendrás que tener ese dinero ahorrado como mínimo.
- Los gastos de solicitar una hipoteca: debes aportar no solo la parte que no te financie el banco, sino también que hay otros gastos como la comisión de apertura de la hipoteca (en caso de que el banco que elijas la cobre) o el coste de productos combinados para lograr mejores condiciones.
- Saber qué hipoteca (y qué casa) me puedo permitir: a la hora de buscar una casa, sé realista, ya que de lo contrario nunca conseguirás que te den la hipoteca. Además, en este caso, mira los límites impuestos en las ayudas públicas.
- Busca casa e hipoteca en paralelo: mientras vas dando pasos, no dejes de rastrear el mercado, primero para encontrar las viviendas que más te gusten, y después para encontrar el mejor banco para financiar la compra.
- Negocia el precio: probablemente, tengas la opción de intentar conseguir un mejor precio para tu vivienda, por lo que no tengas miedo a negociar con el propietario.
- Presenta la oferta y firma el contrato de arras: por último, si has llegado a un acuerdo te toca formalizarlo. Primero con la presentación de la oferta y más adelante, una vez aceptada, con la firma del contrato de arras, lo que incluye un desembolso de dinero.
🟢 Si estás interesado te recomendamos nuestro análisis «Comprar una vivienda: guía para principiantes«.
🟢 También nuestra serie de vídeos acerca de todo lo que tienes que saber antes de comprarte una casa.
Conclusión: las mejores hipotecas para jóvenes (noviembre 2024)
| Banco | TIN desde | Más información | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Banco Santander – Hipoteca Joven a tipo fijo | 2,60% | ANALIZA MI CASO | 3,22% | 30 años |
| Banco Sabadell – Hipoteca Variable | ANALIZA MI CASO | 4,40% | Hasta 30 años | |
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta | ANALIZA MI CASO | 3,78% | Hasta 25 años |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 04/10/2024). La tabla muestra la mejor hipoteca para jóvenes a tipo fijo y a tipo variable. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor).. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
FUENTES DEL RANKING DE MEJORES HIPOTECAS PARA JÓVENES
Kelisto. es con información de las páginas web de los bancos.
Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de la mejor hipoteca joven son:
- Los que tienen un diferencial o un interés fijo más bajo.
- Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo (en el caso de las hipotecas variables).
- Las que cobran menos comisiones.
- El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.
- Las que tienen un menor número de productos vinculados.
En este análisis tenemos en cuenta las hipotecas específicamente diseñadas para jóvenes en aquellos bancos que disponen de ellas; si no, usamos la hipoteca fija o variable que comercialicen de forma estándar.
*El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.
Entra ya en nuestro simulador de hipotecas y descubre qué cuota pagarás cada mes en función de tus ahorros y del interés que te cobre el banco.