Las mejores hipotecas para jóvenes (diciembre 2024)

Las mejores hipotecas para jóvenes de diciembre de 2024 son la Hipoteca Joven Fija de Banco Santander (2,60% TIN) si lo que quieres es pagar siempre la misma cuota por tu préstamo, la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (euríbor+0,40%), si buscas una oferta referenciada al euríbor y la Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja(1,75% TIN durante cinco años a tipo fijo y después e+0,65%) en el caso de que optes por una opción híbrida.

Las mejores hipotecas para jóvenes (diciembre 2024)

Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo fijo (diciembre 2024) 

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 02/12/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo para el plazo elegido. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor).. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Hipoteca Fija Joven de Banco Santander, la mejor hipoteca joven a tipo fijo

La mejor hipoteca para jóvenes a tipo fijo de diciembre de 2024 es la Hipoteca Fija Joven de Banco Santander (al 2,60% TIN a partir del séptimo mes y disponible en el 910 918 286). Como el resto de ofertas de este tipo, con este préstamo el interés que pagarás no cambiará durante toda la vida del préstamo lo que evitará que tengas que preocuparte de si vuelve a subir el euríbor. 

🏘️ Qué porcentaje te permite financiar: hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa del inmueble (si es una primera vivenda).

💸 Comisiones: no cobra comisión de apertura, pero sí de amortización anticipada.

📄 ¿Qué productos debes contratar para conseguir la máxima bonificación? Puedes combinar los productos de esta lista como quieras hasta sumar un máximo de un punto:

• Domiciliar la nómina o ingresos regulares (0,50 puntos porcentuales)
• Usar de la tarjeta de crédito seis veces al año (0,05 pp)
• Contratar seguros de hogar, vida, accidentes o incapacidad (máximo 1 pp): 0,10pp por cada 100€ de prima en cualquiera de los seguros.
• Contratación de una alarma (0,20 pp)
• Disponer de Certificado A+, A, B o vivienda sostenible (0,10 pp)

Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo variable (diciembre 2024) 

Fuentes

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 02/12/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Hipoteca Variable de Banco Sabadell, la mejor hipoteca joven a tipo variable

Si estás buscando la mejor hipoteca para jóvenes de diciembre de 2024 y prefieres optar por una a tipo variable -es decir, con la que pagarás un diferencial más el euríbor- la mejor opción es la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (disponible en el 910 918 286), ya que cobra un interés de euríbor+0,40%, aunque durante los 12 primeros meses te tocará pagar un interés fijo de salida del 2%.  

🏘️ Qué porcentaje te permite financiar: hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda.

💸 Comisiones: no tiene comisión de apertura, pero sí cobra en caso de amortización anticipada.

📄 ¿Qué productos debes contratar para conseguir la máxima bonificación?

• Domiciliar una nómina superior a 600 euros al mes (puede ser también una pensión o prestación por desempleo).
• Contratar un seguro de hogar con la entidad.
• Contratar un seguro de vida.

Las mejores hipotecas para jóvenes a tipo mixto (diciembre 2024) 

Fuentes

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 02/12/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Tipo Fijo; 2º Diferencial; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Hipoteca Vamos a Tipo Mixto de Ibercaja, la mejor hipoteca joven a tipo mixto

La mejor hipoteca mixta para jóvenes de noviembre de 2024 es la Hipoteca Vamos a tipo mixto, ya que cuenta con un interés fijo del 1,75% TIN, que pagarás durante los cinco primeros años, y un tipo variable de e+0,65% para el resto.

🏘️ Qué porcentaje te permite financiar: hasta un 80% del valor de tasación.

💸 Comisiones: no tiene comisión de apertura ni tampoco por amortización anticipada.

📄 ¿Qué productos debes contratar para conseguir la máxima bonificación?

• Recibir ingresos (o domiciliar una o varias nóminas) por más de 2.500 euros.
• Efectuar 12 operaciones o más al semestre con una tarjeta de crédito de Ibercaja.
• Domiciliar tres o más recibos.
• Contratar un seguro de hogar y otro de vida con el banco.
• Realizar aportaciones periódicas por al menos 75 euros mensuales a alguno de los fondos de inversión propiedad de la entidad.

Cómo conseguir una hipoteca joven al 100%

Como verás en nuestro artículo sobre hipotecas al 100%, hay varias formas de conseguir financiación sin ahorros para comprar una vivienda. Por ejemplo, puedes negociar a través de un bróker hipotecario como el de Kelisto, demostrar que eres un cliente solvente, contar con un aval privado o comprar un piso de un banco. Ahora bien, si lo que buscas es una hipoteca joven al 100%, tienes dos alternativas adicionales:

• Pedir una hipoteca joven al 100% con aval del ICO: en este caso, será el ICO (dependiente del Gobierno de España) el que avale el 20%. Para acceder a ellas debes ser menor de 36 años, que sea tu primera vivienda y que el valor de la vivienda esté dentro de los límites marcados por el Gobierno.
• Pedir una hipoteca joven al 100% con las ayudas de las comunidades autónomas: algunas comunidades autónomas tienen su propio plan. Por ello, cada región financia un porcentaje diferente (normalmente el 95%) y pide unos requisitos. Aunque en general son parecidos a los del Gobierno, salvo Madrid que sí ofrece un 100% y la edad máxima es de 40 años.

¿Qué hipotecas para jóvenes al 100% ofrecen los bancos?

Ventajas de una hipoteca joven

Los bancos con hipoteca joven pueden interesarte porque ofrecen diversas ventajas que deberías tener en cuenta antes de decidir a quién le pedirás financiación: algunas ofrecen un interés más bajo que sus versiones para todos los públicos, otras cuentan con un mayor plazo de amortización y las hay que disponen más flexibilidad y mejores condiciones que en su formato estándar. 

✅ Un interés más bajo

Aunque no suele ser lo habitual, algunos bancos con hipoteca joven cobran un interés más bajo en este tipo de préstamos que en los convencionales. Por ejemplo, hasta hace poco Bankinter ofrecía un diferencial más bajo en su hipoteca joven (del 0,70%) que en su versión “normal” (0,75%), aunque ahora las ha igualado.

✅ Un mayor plazo de amortización

Aunque hoy en día no existen muchos ejemplos, tradicionalmente las hipotecas para jóvenes solían ofrecer un período de devolución algo más amplio de lo habitual. De hecho, BBK (una de las tres entidades que pasaron a formar el Grupo Kutxabank en 2011) llegó a ofrecer en 2005 una hipoteca joven con un plazo de amortización de 50 años. Hoy en día, ninguna entidad llega a esos extremos: la entidad con un plazo de devolución más amplio para su hipoteca joven es Bankinter, con un máximo de 40 años.

✅ Mayor flexibilidad y mejores condiciones

Los bancos con hipoteca joven suelen aplicar ciertas ventajas a sus clientes, como permitirles pedir algo más del 80% sobre el valor de tasación de su vivienda, pagar menos comisiones o disfrutar de unos requisitos de vinculación más fáciles de cumplir que los del resto de sus hipotecas. 

Conclusión: las mejores hipotecas para jóvenes (diciembre 2024)

FUENTES DEL RANKING DE MEJORES HIPOTECAS PARA JÓVENES

Kelisto. es con información de las páginas web de los bancos.

Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking de la mejor hipoteca joven son:

• Los que tienen un diferencial o un interés fijo más bajo.
• Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo (en el caso de las hipotecas variables).
• Las que cobran menos comisiones.
• El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.
• Las que tienen un menor número de productos vinculados.

En este análisis tenemos en cuenta las hipotecas específicamente diseñadas para jóvenes en aquellos bancos que disponen de ellas; si no, usamos la hipoteca fija o variable que comercialicen de forma estándar.