Las mejores hipotecas (junio 2024)
Las mejores hipotecas de junio de 2024 son la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (2,60% TIN), si buscas una a tipo fijo; la hipoteca mixta de Banco Sabadell (desde 2,10% fijo los primeros tres años y euríbor+0,70% el resto), si prefieres una mixta; y la Hipoteca Variable de Banco Sabadell (e+0,40%), según el análisis de Kelisto.
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LAS MEJORES HIPOTECAS (JUNIO 2024)
Fuente: Kelisto.es a 24/06/2024 con datos de las páginas web de las entidades. El podio muestra la hipoteca más barata de cada uno de los tres podios que verás en este artículo. Consulta más información sobre fuentes y metodología en cada uno de ellos.
Las mejores hipotecas de junio de 2024 forman parte del catálogo de una misma entidad: Banco Sabadell. La entidad lidera este mes el mercado con su oferta a tipo fijo (2,60% TIN), mixto (desde 2,10% TIN los primeros tres años y euríbor+0,70% el resto) y variable (e+0,40%).
¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas? (junio 2024)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 24/06/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
🏆 La mejor hipoteca fija, la que puedes negociar en Kelisto
Por delante de las ofertas estándar de los bancos se sitúa la Hipoteca Kelisto: es decir, la oferta que puedes llegar a conseguir si negocias a través de nuestro servicio gratuito* de bróker hipotecario. Este mes, el interés más bajo que hemos llegado a negociar para nuestros clientes se ha situado en el 2,5% TIN a tipo fijo.
Tras la oferta de Kelisto, la mejor hipoteca a tipo fijo de junio de 2024 es la la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, con un interés del 2,60% TIN elijas el plazo de devolución que elijas. Eso sí, para conseguir estas condiciones, la entidad te pedirá que cumplas con varios requisitos (si no, el interés puede subir hasta el 3,60% TIN):
- Domiciliar la nómina o la pensión (bonificación de 0,40 puntos).
- Contratar un seguro de hogar (bonificación de 0,10 puntos)
- Contratar un seguro de vida (bonificación de 0,40 puntos)
- Contratar un seguro de protección de pagos (bonificación de 0,10 puntos)
Para elegir las mejores hipotecas fijas de junio de 2024, analizamos las ofertas de los banco para el plazo más habitual entre los que solicitan financiación (24 años, según los últimos datos del INE). En este caso, acompañan a la hipoteca fija del Banco Sabadell en el top 5 la Hipoteca Fija de Openbank (2,72% TIN), la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Santander (2,8%), la Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco (2,9%) y la Hipoteca Fija de BBVA (2,90%).
¿Cuáles son las mejores hipotecas mixtas? (junio 2024)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 24/06/2024. Ofertas ordenadas en base al interés fijo inicial que aplican, de menor a mayor. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
Las mejores hipotecas mixtas de junio de 2024 son la Hipoteca Mixta Banco Sabadell, con un tipo fijo durante los tres primeros años del 2,10% TIN seguido de uno variable de e+0,70%, la Hipoteca Mixta de Ibercaja, con un tipo fijo a cinco años (2,25% TIN), combinado con uno variable (euríbor+0,65%) para el resto de años, y la Hipoteca Mixta de Banco Sabadell con un tipo fijo a cinco años (2,30% TIN) y un variable de e+0,90%.
Si te planteas contratar una de las mejores hipotecas mixtas del mercado, recuerda que este tipo de préstamos combinan dos tipos de interés distintos: uno fijo durante los primeros años y uno variable durante el resto del plazo de amortización. Eso significa que, durante los primeros años –normalmente entre cinco y 20- siempre pagarás la misma cuota y, después, tu interés se calculará sumando el euríbor más un diferencial.
¿Cuáles son las mejores hipotecas variables? (junio 2024)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 24/06/2024. Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
El ranking de mejores hipotecas a tipo variable de junio de 2024 está encabezado por la Hipoteca Variable de Banco Sabadell gracias a su interés: euríbor+0,40% a partir del segundo año y un interés fijo del 2% durante los primeros 12 meses. Por lo demás, y como sucede con la mayoría de las ofertas del mercado, para conseguir las mejores condiciones con este préstamo hipotecario tendrás que aceptar cierta vinculación. En concreto, deberás:
- Domiciliar la nómina.
- Contratar un seguro de vida.
- Contratar un seguro de hogar y protección total de pagos.
En cuanto al resto de sus características, esta oferta no tiene comisión de apertura, pero sí de amortización anticipada por lo que no podría considerarse una hipoteca sin comisiones. En concreto, Banco Sabadell aplica el máximo permitido por ley: un 0,25% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada (y siempre que la operación generara una pérdida financiera para el banco).
Con la Hipoteca Variable de Banco Sabadell podrás solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que desees adquirir (el menor de los dos) y establecer un plazo máximo de 30 años para devolver tu deuda a la entidad.
Tres claves para encontrar las mejores hipotecas
Para buscar las mejores hipotecas, además de fijarte en el interés que cobran y analizar tus propias finanzas, debes tener en cuenta algunas cuestiones esenciales que te permitirán conocer el coste real de la operación.
1. Fíjate en las comisiones
El cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar las mejores hipotecas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
2. Analiza los productos vinculados:
Los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a los seguros, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
3. Comprueba el porcentaje que te permiten financiar
Aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual hoy en día es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en las mejores hipotecas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo.
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🏠 Si todavía no sabes por dónde empezar, no te pierdas nuestro artículo «Comprar primera vivienda: guía para principiantes«.
Conclusión: ¿cuáles son las mejores hipotecas de junio de 2024?
Las mejores hipotecas de junio de 2024 están todas en manos de Banco Sabadell, que lidera el mercado tanto a tipo fijo (2,60% TIN y disponible en el 910 918 286), ), como al mixto (desde 2,10% TIN los primeros tres años y euríbor+0,70% el resto) y a tipo variable (e+0,40%).
Eso sí, recuerda que -si nos dejas negociar por ti- la hipoteca de Kelisto (es decir, la que puedes conseguir a través de nuestro servicio de bróker hipotecario) es más barata que las ofertas estándar de los bancos en la modalidad a tipo fijo.
Mejores hipotecas fijas de junio de 2024
| Banco | TIN desde | Más información | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Kelisto Hipotecas – Hipoteca fija | 2,50% | IR A LA OFERTA | 2,89% | 30 años |
| Banco Sabadell – Hipoteca Fija | 2,60% | IR A LA OFERTA | 3,76% | 30 años |
| Openbank – Hipoteca Open Fija | 2,72% | IR A LA OFERTA | 3,28% | 25 años |
| Banco Santander – Hipoteca Fija Bonificada | 2,85% | ANALIZA MI CASO | 3,47% | 30 años |
| EVO Banco – Hipoteca Inteligente a tipo fijo | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 3,39% | 30 años |
| ABANCA – Hipoteca Fija Mari Carmen | 2,90% | ANALIZA MI CASO | 4,63% | 25 años |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 24/06/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual] Se toma como referencia este plazo porque, según datos del INE el plazo medio al que se piden las hipotecas sobre viviendas es de 24 años. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: 1º) Comisión de apertura; 2º) % máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; 3º) Reembolso parcial o total. La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas.
En la tabla anterior puedes ver cuáles son las mejores hipotecas fijas de junio de 2024. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el interés que aplica cada oferta, sus comisiones o los requisitos de vinculación que tiene que cumplir el cliente para acceder a cada propuesta en las mejores condiciones.
Mejores hipotecas mixtas de junio de 2024
| Banco | TIN inicial fijo desde | Más información | Interés variable desde | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco Sabadell – Hipoteca Mixta |
2,10%
durante 3 años |
IR A LA OFERTA | e+ 0,70% | 4,59% | Hasta 30 años |
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta |
2,25%
durante 5 años |
ANALIZA MI CASO | e+ 0,65% | 4,42% | Hasta 25 años |
| Banco Sabadell – Hipoteca Mixta |
2,30%
durante 5 años |
IR A LA OFERTA | e+ 0,90% | 4,49% | Hasta 30 años |
| EVO Banco – Hipoteca Inteligente Mixta |
2,35%
durante 5 años |
ANALIZA MI CASO | e+ 0,60% | 3,81% | Hasta 30 años |
| Cajamar – HipotecON a tipo mixto |
2,40%
durante 5 años |
ANALIZA MI CASO | e+ 0,60% | 4,25% | Hasta 30 años |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 24/06/2024. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
Como verás en la tabla anterior, las mejores hipotecas mixtas parten de un interés fijo del 2,10% TIN. Recuerda que ordenamos las ofertas de nuestro ranking en base a criterios objetivos, como el TIN inicial o el diferencial posterior, sin tener en cuenta el plazo de aplicación de cada uno de ellos.
Mejores hipotecas variables de junio de 2024
| Banco | Interés variable desde | Más información | TIN inicial fijo desde | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco Sabadell – Hipoteca Variable | e+ 0,40% | IR A LA OFERTA |
2,00%
durante 1 año |
5,08% | Hasta 30 años |
| Unicaja – Hipoteca Real Madrid Variable | e+ 0,45% | ANALIZA MI CASO |
2,40%
durante 1 año |
4,92% | Hasta 30 años |
| EVO Banco – Hipoteca Inteligente Variable | e+ 0,48% | ANALIZA MI CASO |
2,20%
durante 2 años |
4,32% | Hasta 30 años |
| Kutxabank – Hipoteca Variable | e+ 0,49% | ANALIZA MI CASO |
2,59%
durante 1 año |
4,47% | Hasta 30 años |
| Unicaja – Hipoteca Variable (para nóminas a partir de 2.500€) | e+ 0,50% | ANALIZA MI CASO |
2,40%
durante 1 año |
4,83% | Hasta 30 años |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 24/06/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual]
En la tabla anterior puedes ver cuáles son las mejores hipotecas variables de junio de 2024. La clasificación se ha efectuado teniendo en cuenta varios criterios objetivos, como el diferencial que aplica cada oferta -que tendría que sumarse al valor del euríbor hoy o en la fecha correspondiente a su revisión), sus comisiones o el número de productos que exige contratar para acceder a cada propuesta con la máxima bonificación posible.
En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.
CRITERIOS DE ORDENACIÓN DEL RANKING DE MEJORES HIPOTECAS
Nuestra clasificación de hipotecas más baratas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:
- El interés.
- La comisión de apertura.
- El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar.
- La comisión por amortización anticipada total o parcial.
Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo mixto se elabora en base a los siguientes criterios:
- El interés a tipo fijo inicial (sin tener en cuenta el plazo de aplicación).
- El interés a tipo variable.
- La comisión de apertura.
Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:
- El diferencial.
- El interés fijo de salida.
- Las comisiones.
- El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).
* El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.