Las hipotecas más baratas (noviembre 2024)
Las hipotecas más baratas de noviembre de 2024 son la Hipoteca Bonificada a Tipo Fijo de Banco Sabadell (2,60% TIN), si buscas una a tipo fijo; la Hipoteca Mixta de Ibercaja (desde 1,75% TIN fijo los primeros cinco años y euríbor+0,60% el resto), si prefieres una mixta; y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,40%) si te interesa una variable, según el análisis de Kelisto*.
➡️ Ahora bien, si buscas una hipoteca fija, mixta o variable y nos dejas negociar por ti, en nuestro bróker hipotecario podemos conseguir ofertas que mejoran en precio y/o condiciones a las más baratas del mercado.
Las hipotecas más baratas (noviembre 2024)
Fuentes
Fuente: Kelisto.es a 04/11/2024 con datos de las páginas web de las entidades. El podio muestra la hipoteca más barata de cada uno de los tres rankings que verás en este artículo. Consulta más información sobre fuentes y metodología en cada uno de ellos. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Las hipotecas más baratas de noviembre de 2024 son la Hipoteca Fija de Banco Sabadell (2,60% TIN), la Hipoteca Mixta de Ibercaja (1,75% TIN los cinco primeros años y, el resto, euríbor+0,60%) y la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (e+0,40%).
¿Cuáles son las hipotecas más baratas a tipo fijo? (noviembre 2024)
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,35%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,35%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 2,50%. La cuota mensual durante el resto de años será de 581,05€. El importe total adeudado será de 209.177,85€. Coste total del préstamo: 59.177,85€. Intereses: 59.177,85€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,60%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,60%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,76%. La cuota mensual durante el resto de años será de 600,51€. El importe total adeudado será de 216.183,44€. Coste total del préstamo: 66.183,44€. Intereses: 66.183,44€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 2,70%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,60%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,22%. La cuota mensual durante el resto de años será de 600,51€. El importe total adeudado será de 216.183,44€. Coste total del préstamo: 66.183,44€. Intereses: 66.183,44€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,70%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,70%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,18%. La cuota mensual durante el resto de años será de 608,40€. El importe total adeudado será de 219.022,72€. Coste total del préstamo: 69.022,72€. Intereses: 69.022,72€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,72%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,72%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,28%. La cuota mensual durante el resto de años será de 689,66€. El importe total adeudado será de 206.899,48€. Coste total del préstamo: 56.899,48€. Intereses: 56.899,48€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 2,75%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,75%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,71%. La cuota mensual durante el resto de años será de 691,97€. El importe total adeudado será de 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 04/11/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Ninguna de las ofertas estándar de los bancos logra desbancar, a día de hoy, a la mejor opción que puedes conseguir en nuestro bróker hipotecario. En el último mes, nuestros asesores han conseguido hipotecas fijas desde un 2,35% TIN, un precio mucho más barato que el de la mejor hipoteca fija de noviembre, la de Banco Sabadell al 2,6% TIN.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,35%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,35%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 2,50%. La cuota mensual durante el resto de años será de 581,05€. El importe total adeudado será de 209.177,85€. Coste total del préstamo: 59.177,85€. Intereses: 59.177,85€. Sistema de amortización francés.Entre las ofertas estándar de los bancos, la hipoteca más barata a tipo fijo de noviembre de 2024 es la la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, con un interés del 2,60% TIN elijas el plazo de devolución que elijas. Eso sí, para conseguir estas condiciones, la entidad te pedirá que cumplas con varios requisitos (si no, el interés puede subir hasta el 3,60% TIN):
- Domiciliar la nómina o la pensión (bonificación de 0,40 puntos).
- Contratar un seguro de hogar (bonificación de 0,10 puntos)
- Contratar un seguro de vida (bonificación de 0,40 puntos)
- Contratar un seguro de protección de pagos (bonificación de 0,10 puntos)
Para elegir las mejores hipotecas fijas de noviembre de 2024, analizamos las ofertas de los bancos para el plazo más habitual entre los que solicitan financiación (24 años, según los últimos datos del INE). En este caso, acompañan a la hipoteca fija del Banco Sabadell en el top 5 la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Santander (2,60% TIN, pero con un TIN inicial del 2,70% los seis primeros meses) y la Hipoteca Inteligente Fija de EVO Banco (2,7% TIN), seguidas de la Hipoteca Fija de Openbank (2,72% TIN) y de la Hipoteca Tipo Fijo de BBVA (2,75% TIN).
¿Cuáles son las hipotecas más baratas a tipo mixto? (noviembre 2024)
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 3 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,20%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,35%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 2,80% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 578,99€. El importe total adeudado será de 173.697,74€. Coste total del préstamo: 23.697,74€. Intereses: 23.697,74€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,75%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,65%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,78% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 617,68€. El importe total adeudado será de 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,79%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,50%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,64% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 620,56€. El importe total adeudado será de 186.167,39€. Coste total del préstamo: 36.167,39€. Intereses: 36.167,39€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 3 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,10%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,45% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 643,11€. El importe total adeudado será de 192.932,83€. Coste total del préstamo: 42.932,83€. Intereses: 42.932,83€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 3 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,10%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,70%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,01% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 643,11€. El importe total adeudado será de 192.932,83€. Coste total del préstamo: 42.932,83€. Intereses: 42.932,83€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 4 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,20%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,59% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 650,49€. El importe total adeudado será de 195.146,37€. Coste total del préstamo: 45.146,37€. Intereses: 45.146,37€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 04/11/2024. Ofertas ordenadas en base al interés fijo inicial que aplican, de menor a mayor. Este ranking : 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A» quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual] Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Ninguna de las ofertas estándar de los bancos logra desbancar, a día de hoy, a la mejor opción que puedes conseguir en nuestro bróker hipotecario. En el último mes, nuestros asesores han conseguido hipotecas mixtas desde un 1,20% TIN a tres años (y euríbor+0,35% para el resto), un precio mucho más barato que el de la mejor hipoteca mixta de noviembre, la de Ibercaja (1,75% TIN a cinco años más e+0,65%).
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 3 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,20%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,35%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 2,80% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 578,99€. El importe total adeudado será de 173.697,74€. Coste total del préstamo: 23.697,74€. Intereses: 23.697,74€. Sistema de amortización francés.Entre las ofertas estándar de los bancos, las hipotecas más baratas a tipo mixto de noviembre de 2024 son la Hipoteca Mixta de Ibercaja con un tipo fijo durante los cinco primeros años del 1,75% TIN (Tipo de Interés Nominal) seguido de uno variable de e+0,65%, el HipotecON Mixto de Cajamar con un tipo fijo a cinco años (1,79% TIN), combinado con uno variable (euríbor+0,50%) para el resto de años, y la Hipoteca Mixta de EVO Banco con un tipo fijo a tres años (2,10% TIN) y uno variable de e+0,60%.
Si te planteas contratar una de las mejores hipotecas mixtas del mercado, recuerda que este tipo de préstamos combinan dos tipos de interés distintos: uno fijo durante los primeros años y uno variable durante el resto del plazo de amortización. Eso significa que, durante los primeros años –normalmente entre cinco y 20- siempre pagarás la misma cuota y, después, tu interés se calculará sumando el euríbor más un diferencial.
¿Cuáles son las hipotecas más baratas a tipo variable? (noviembre 2024)
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,99%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,40%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,34% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 635,05€. El importe total adeudado será de 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,99%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,40%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,34% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 635,05€. El importe total adeudado será de 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,00%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,40%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,40% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 635,78€. El importe total adeudado será de 190.734,45€. Coste total del préstamo: 40.734,45€. Intereses: 40.734,45€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante los 2 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,80%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,48%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,62% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 621,28€. El importe total adeudado será de 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,06%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,49%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,72% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 640,17€. El importe total adeudado será de 192.051,66€. Coste total del préstamo: 42.051,66€. Intereses: 42.051,66€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,65%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,50%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,09% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 610,53€. El importe total adeudado será de 183.160,10€. Coste total del préstamo: 33.160,10€. Intereses: 33.160,10€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 04/11/2024. Para elaborar este ranking solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual] Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Ninguna de las ofertas estándar de los bancos logra desbancar, a día de hoy, a la mejor opción que puedes conseguir en nuestro bróker hipotecario. En el último mes, nuestros asesores han conseguido hipotecas variables desde euríbor+0,40% TIN, el mismo interés que el de la mejor hipoteca variable del mercado, pero con la posibilidad de que nuestros expertos te ayuden a conseguir mejores condiciones que las de las ofertas estándar de la banca.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,69%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,99%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,40%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,34% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 635,05€. El importe total adeudado será de 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Entre las ofertas estándar de los bancos, el ranking de hipotecas más baratas a tipo variable de noviembre de 2024 está encabezado por la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja gracias a su interés: euríbor+0,40% a partir del segundo año y un interés fijo del 1,99% durante los primeros 12 meses. Por lo demás, y como sucede con la mayoría de las ofertas del mercado, para conseguir las mejores condiciones con este préstamo hipotecario tendrás que aceptar cierta vinculación. En concreto, deberás:
- Domiciliar la nómina o pensión por valor de 3.000 euros.
- Contratar un seguro de Multirriesgo.
- Contratar un seguro de vida.
- Contratar una tarjeta de crédito de la entidad.
- Mantener una cantidad igual o superior al 10% del principal del préstamo en fondos de inversión de Unicaja.
- Disponner de una certificación energética A.
En cuanto al resto de sus características, esta oferta tiene una comisión de apertura de 300 y también cobra por amortización anticipada. En concreto, Unicaja aplica el máximo permitido por ley: un 0,25% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada (y siempre que la operación generara una pérdida financiera para el banco).
Con la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja podrás solicitar hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda que desees adquirir (el menor de los dos) y establecer un plazo máximo de 30 años para devolver tu deuda a la entidad.
Tres claves para encontrar hipotecas baratas
Para buscar hipotecas baratas, además de fijarte en el interés que cobran y analizar tus propias finanzas, debes tener en cuenta algunas cuestiones esenciales que te permitirán conocer el coste real de la operación.
El cargo más importante que necesitas analizar a la hora de buscar hipotecas baratas es la comisión de apertura, que se cobra en el momento de la contratación. No obstante, también deberás prestar atención a los cargos por amortización anticipada, que son los que te tocará pagar si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo. En cualquier caso, recuerda que siempre puedes elegir una de las hipotecas sin comisiones que hay en el mercado, con la que te ahorrarías todos estos costes.
Los planes de pensiones o tarjetas que deberás contratar para conseguir el interés más bajo que ofrecen los bancos te supondrán un gasto extra que debes tener en cuenta para cerciorarte de si estás ante hipotecas baratas tan interesantes como inicialmente podrías pensar. En cuanto a los seguros, recuerda que tener una de hogar con cobertura de incendios es obligatorio, pero contratar un seguro de vida con tu hipoteca o uno de ahorros es algo voluntario, así que te aconsejamos valorar si el ahorro por adquirirlos compensa la prima que tendrás que abonar todos los años.
Aunque son muchos quienes buscan hipotecas al 100% para poder financiar el importe total que les costará su nueva casa, lo normal es que la mayoría de los bancos no lleguen a ofrecer ese porcentaje. Lo habitual hoy en día es que las entidades financien hasta un 80% del valor de tasación de tu futuro hogar –tanto en hipotecas baratas como en aquellas que no lo son tanto -, aunque hay casos en los que ese porcentaje puede ser incluso más bajo.
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Conclusión: ¿cuáles son las hipotecas más baratas de noviembre de 2024?
Las hipotecas más baratas de noviembre de 2024 están en manos de Banco Sabadell, que lidera el mercado tipo fijo (2,60% TIN y disponible en el 910 918 286)); Ibercaja, si buscas una a tipo mixto (desde 1,75% TIN los primeros cinco años y euríbor+0,60% el resto); y Unicaja, si prefieres una a tipo variable (e+0,40%).
| Banco | TIN desde | Más información | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Banco Sabadell – Hipoteca Fija | 2,60% | ANALIZA MI CASO | 3,76% | 30 años |
| Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta | ANALIZA MI CASO | 3,78% | Hasta 25 años | |
| Unicaja – Hipoteca Real Madrid Variable | ANALIZA MI CASO | 4,34% | Hasta 30 años |
Fuente: Kelisto.es a 04/11/2024 con datos de las páginas web de las entidades. La tabla muestra la hipoteca más barata de cada uno de los tres rankings que verás en este artículo. Consulta más información sobre fuentes y metodología en cada uno de ellos. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Eso sí, recuerda que -si nos dejas negociar por ti- la hipoteca de Kelisto (es decir, la que puedes conseguir a través de nuestro servicio de bróker hipotecario) es más barata que las ofertas estándar de los bancos en la modalidad a tipo fijo, mixta y variable.
| Banco | TIN desde | Más información | TAE desde | Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Kelisto Hipotecas – Hipoteca fija | 2,35% | IR A LA OFERTA | 2,50% | 30 años |
| Kelisto Hipotecas – Hipoteca mixta | IR A LA OFERTA | 2,80% | Hasta 30 años | |
| Kelisto Hipotecas – Hipoteca variable | IR A LA OFERTA | 4,34% | Hasta 30 años |
En cualquier caso, si aún no has decidido qué tipo de hipoteca es mejor para ti, en Kelisto te ayudamos con este análisis sobre las diferencias entre hipotecas variables y fijas.
FUENTES DEL RANKING DE HIPOTECAS MÁS BARATAS
Nuestra clasificación de hipotecas más baratas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:
- El interés.
- La comisión de apertura.
- El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar.
- La comisión por amortización anticipada total o parcial.
Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo mixto se elabora en base a los siguientes criterios:
- El interés a tipo fijo inicial (sin tener en cuenta el plazo de aplicación).
- El interés a tipo variable.
- La comisión de apertura.
Nuestro ranking de hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:
- El diferencial.
- El interés fijo de salida.
- Las comisiones.
- El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).
* El servicio de bróker hipotecario de Kelisto es 100% gratuito para los clientes que pidan hasta un 90% del valor de tasación o compraventa del inmueble que desean comprar, que es el límite que fijan la mayoría de las entidades en sus ofertas estándar. En caso de requerir un porcentaje mayor, el cliente deberá asumir una comisión por la operación (solo en caso de firma de la hipoteca con el bróker hipotecario de Kelisto). Estas condiciones también se aplicarán en los siguientes supuestos: hipotecas destinadas a segunda residencia por más del 70% del valor de tasación; hipotecas firmadas por no residentes en España por más del 80% del valor de tasación; e hipotecas destinadas a inversión por más del 60% del valor de tasación.