¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en el Santander?

Banco Santander es una de las entidades que operan en España con las que podrás pedir una mayor financiación para la compra de tu vivienda. En concreto, si estás interesado en pedir una hipoteca al 100% en el Santander debes saber que te ofrece la posibilidad de llegar hasta el 95%. Ahora bien, sus propuestas para poder contratar una hipoteca sin entrada no están pensadas para todos los públicos ni para comprar cualquier tipo de vivienda, dos limitaciones que debes tener muy en cuenta si buscas un préstamo de este tipo porque no puedes hacer frente a los gastos de comprar una vivienda.

¿Existe alguna hipoteca al 100% de Banco Santander

Sí, contratar una hipoteca al 100% en el Santander -o acercarse al máximo a este porcentaje- es una opción viable a día de hoy. En concreto, podrías hacerlo con su Hipoteca Joven del Santander, que permite pedir hasta un 95% del valor de un inmueble, aunque solo está disponible para clientes menores de 35 años.

Así funcionan las hipotecas al 100% del Santander: Hipoteca Joven del Santander

Contratar hipotecas al 100% del Santander (o muy cercanas a esta cifra) es posible, pero con varias limitaciones. En concreto, la Hipoteca Joven de Banco Santander no llega a ser una hipoteca al 100%, pero se queda a las puertas, ya que ofrece hasta un 95% del valor de tasación o de compraventa, siempre que el dinero se utilice para la compra de una primera vivienda. Disponible en versión fija (con un interés del 2,60% TIN) y variable (e+0,74%), solo se puede contratar por clientes de 35 años o menos y siempre que estos tengan un aval personal durante los cinco primeros años de vida del préstamo.

Hipoteca Fija de Banco Santander

La opción más cercana a conseguir una hipoteca al 100% en el Santander cobra un interés del 2,70% durante los seis primeros meses y, partir de ahí, aplica un TIN del 2,60%. Eso sí, para acceder a ese tipo reducido debes cumplir con todos los requisitos de vinculación (en su caso, Santander deja elegir entre varias opciones con las que podrás sumar una bonificación máxima de 1,10 puntos porcentuales). En cuanto a sus gastos, la Hipoteca Fija de Santander no cobra por la apertura, pero sí por amortización anticipada: en este caso, se ciñe al máximo que marca la ley, por lo que cobraría un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.

Hipoteca Variable Bonificada del Santander 

Con esta opción para conseguir una hipoteca cercana al 100% en Banco Santander pagarás un interés fijo de salida del 1,84% durante los seis primeros meses. A partir de ahí, tendrías que pagar e+74% si cumples con todos los requisitos de vinculación que te propone la entidad. Al igual que en su versión fija, la Hipoteca Variable para jóvenes del Santander no cobra gastos de apertura, pero sí por amortización anticipada: De hecho, aplica el máximo permitido por ley: o bien un 0,25% durante los tres primeros años, o bien un 0,15% durante los cinco primeros años; pasados ambos períodos, no podría cobrar nada.

Si ninguna de estas ofertas encaja con tu perfil o necesidades, debes saber que la entidad también ofrece préstamos hipotecarios para todos los públicos y sin una finalidad tan concreta como la de las hipotecas al 100% del Santander. Sin embargo, en este caso, solo podrás llegar al 80% del valor de tasación o de compraventa, el menor de los dos.

Requisitos de la Hipoteca Joven del Santander

En cuanto a los requisitos para acceder a la hipoteca joven del Santander en las mejores condiciones, el banco te la opción de ir acumulando descuentos en el tipo de interés que pagas a medida que vayas cumpliendo con las condiciones exigidas. En concreto, son las siguientes:

• Domiciliar la nómina o ingresos regulares (0,50 puntos porcentuales)
• Usar de la tarjeta de crédito seis veces al año (0,05 pp)
• Contratar seguros de hogar, vida, accidentes o incapacidad (máximo 1 pp): 0,10pp por cada 100€ de prima en cualquiera de los seguros.
• Contratación de una alarma (0,20 pp)
• Disponer de Certificado A+, A, B o vivienda sostenible (0,10 pp)

⚠️ Recuerda que la Hipoteca Joven del Banco Santander es una de las que puedes solicitar como parte de las ayudas en hipotecas para jóvenes que han puesto varias comunidades autónomas. Recuerda eso sí, que estas iniciativas pueden obligarte a cumplir con ciertos requisitos extra, más allá de los que impone la propia entidad.

¿Cuáles son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% del Santander?

Si estás interesado en solicitar una hipoteca que realmente te dé una hipoteca por el 100% del valor de tu vivienda, debes saber que hay algunas entidades que ya lo están dando. En primer lugar sobresale ING, ya que te ofrece hipotecas al 100% para todo el territorio nacional. Por su parte, Unicaja, Ibercaja, Abanca y Kutxabank también te ofrecen ofertas que llegan al 100%, eso sí, solo para los residentes de Madrid (y también de Galicia en el caso de Abanca), mientras que para otros territorios la cantidad va del 97,5% al 95%.

Alternativas a una hipoteca al 100% del Santander

Así son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% en Banco Santander

ING

La entidad naranja es el primer banco que ofrece hipotecas al 100% para toda España. ING también es la primera en apostar por este producto sin necesidad de intermediación de las autoridades públicas, ya sean las CCAAs o el ICO, por lo que solo tendrás que preocuparte de cumplir las exigencias del banco naranja. En cuanto a sus características, debes saber que son las mismas que la de cualquier otra hipoteca del banco, salvo que solo son para menores de 36 años, ya que lo único que cambia es la cantidad a financiar.

Unicaja

Con su Hipoteca Joven puedes conseguir un 100% de financiación para tu futura vivienda. siempre y cuando seas residente en Madrid y te vayas a comprar la vivienda en dicho región. En otras comunidades autónomas no llega a ese 100%, pero se queda cerca: llega hasta el 97,5% en Castilla y León y al 95% en otras como Andalucía.

Ibercaja

Con la Hipoteca Vamos Joven (solo disponible para menores de 35 años años) puedes solicitar hasta el 100% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de una primera residencia en Madrid. Para otras regiones esa cifra se rebaja al 97,5% o el 95%, como ocurre con otras entidades que están en la lista de alternativas, por lo que también estaría cerca del 100%.

Abanca

El banco gallego también permite a los jóvenes pedir una hipoteca por el 100% del valor de tasación de la vivienda a adquirir. Aunque eso sí, solo está limitada para las comunidades de Madrid y Galicia, mientras que para el resto como Castilla León o Extremadura ofrece algo menos.

Kutxabank

Ofrece hasta un 100% de financiación en su hipoteca variable joven disponible para residentes en Madrid. Además, hasta que cumplas los 36 pagarás un e+0,39% (a partir de entonces será e+0,49%). En cuanto a la hipoteca fija de Kutxabank, el banco no ofrece detalle de sus condiciones.