Cómo conseguir una hipoteca sin entrada en 2025: opciones reales y consejos
Negociar mediante un bróker hipotecario como el de Kelisto, tener un aval o comprar un piso de banco son algunas de las opciones más realistas de poder conseguir una hipoteca sin entrada en 2025.
Última actualización de las hipotecas de este artículo: 16 de abril de 2025.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,50%. Resto: 2,50%. TAE: 3,66%. Cuota mensual 592,68€. Importe total adeudado: 213.365,29€. Coste total del préstamo: 63.365,29€. Intereses: 63.365,29€. Sistema de amortización francés.Fuentes
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Una hipoteca sin entrada es un préstamo hipotecario en el que el banco te financia el valor de tasación total que tenga la vivienda que quieras comprar, en lugar del habitual 80%: es decir, es un término sinónimo del de hipoteca al 100%. A día de hoy, cuatro bancos cuentan con ofertas de este tipo (ABANCA, Ibercaja, Unicaja e ING), pero más allá de sus propuestas, hay varios consejos que puedes poner en práctica para que (casi) cualquier entidad esté dispuesta a darte el 100% de financiación.
6 formas de conseguir una hipoteca sin entrada
Si tu prioridad es conseguir una hipoteca sin entrada, debes saber que hay
- Negociar a través de un bróker hipotecario: una de las mejores opciones es ponerte en mano de profesionales que negocien por ti, como los que forman parte del servicio de bróker hipotecario de Kelisto.
- Contar con un aval públicoo privado: recurrir a los avales que ha puesto en marcha el gobierno a través del ICO es una buena forma de conseguir una hipoteca sin entrada, aunque deberás cumplir una serie de requisitos, como verás en nuestro análisis «Aval ICO para la hipoteca: cómo funciona y cómo pedirlo«. Ahora bien, recuerda que el ICO no es tu única alternativa, ya que también puedes optar por un aval bancario privado, de forma que tu respaldo venga, por ejemplo, de un familiar.
- Solicitar ayudas en hipotecas jóvenes: la gran mayoría de las comunidades autónomas cuenta con ayudas para jóvenes que quieran acceder a una hipoteca. Estas se suelen materializar en forma de avales públicos, bonificaciones fiscales y/o ayudas directas.
- Adquirir pisos de bancos. Aunque la cartera inmobiliaria de los bancos es cada vez más pequeña, esta siempre es una buena opción para conseguir una hipoteca sin ahorros, ya que suelen ofrecer la posibilidad de adquirir la vivienda sin una entrada.
- Demostrar que eres un cliente solvente: probablemente el factor más importante, ya que, si tienes estabilidad laboral, un sueldo elevado y no tienes deudas te será más fácil lograr uno mayor porcentaje de financiación.
- Pedir una de las hipotecas sin entrada que ofrecen algunos bancos: ABANCA, Ibercaja, Unicaja e ING cuentan con hipotecas sin entrada entre sus ofertas estándar. Por su parte, Banco Santander, BBVA, Kutxabank, imagin, Bankinter y Pibank comercializan hipotecas que oscilan entre el 90% y el 95%, por lo que también podrían estar entre tus opciones a considerar.
¿Qué bancos dan hipotecas sin entrada?
A día de hoy, ABANCA, Ibercaja, Unicaja e ING son las únicas entidades que ofrecen hipotecas sin entrada en su catálogo estádar. Eso sí, sus condiciones y requisitos son muy distintos.
ABANCA
ABANCA ofrece una hipoteca sin entrada a través de su Hipoteca Joven, disponible a tipo fijo, variable y mixto. Eso sí, esta opción solo está disponible en la Comunidad de Madrid y Galicia. En Castilla y León podrás llegar hasta el 97,5% y en Extremadura y Andalucía, hasta el 95%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,55%. Resto: 2,55%. TAE: 4,46%. Cuota mensual 676,71€. Importe total adeudado: 203.012,53€. Coste total del préstamo: 53.012,53€. Intereses: 53.012,53€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 2,10%. Resto de años: euríbor+0,50%. TAEVariable: 4,13% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 643,11€. Importe total adeudado: 192.932,83€. Coste total del préstamo: 42.932,83€. Intereses: 42.932,83€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,47% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Ibercaja
La hipoteca sin entrada de Ibercaja es la Hipoteca Vamos Joven. Con ella podrás pedir hasta el 100% del valor de tasación en la Comunidad de Madrid y en Andalucía. En Castilla y León llega al 97,5%, mientras que en Extremadura o Andalucía ofrece hasta el 95%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,75%. Resto: 2,75%. TAE: 3,69%. Cuota mensual 691,97€. Importe total adeudado: 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 1,75%. Resto de años: euríbor+0,65%. TAEVariable: 3,47% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 617,68€. Importe total adeudado: 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,50%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 5,11% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 599,90€. Importe total adeudado: 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.Unicaja
Con Unicaja podrás pedir una hipoteca sin entrada a tipo fijo y variable en la Comunidad de Madrid, aunque su comercialización se ha suspendido temporalmente. En cuanto al resto de regiones, en Castilla y León podrás financiar hasta el 97,5% y en Exremadura, hasta el 95%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 225€. TIN 6 meses: 3,20%. Resto: 3,10%. TAE: 4,10%. Cuota mensual 640,52€. Importe total adeudado: 230.588,86€. Coste total del préstamo: 80.813,86€. Intereses: 80.588,86€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 225€. TIN Primer año: 2,30%. Resto de años: euríbor+0,75%. TAEVariable: 4,92% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 657,92€. Importe total adeudado: 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.600,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.ING
La hipoteca sin entrada de ING solo está disponible para solicitantes de la Comunidad de Madrid, mientras que en el resto de comunidades hasta un 95%. Su oferta está disponible a tipo fijo, mixto y variable.
🟢 Más información: ¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en ING?
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 3,35%. Resto: 3,35%. TAE: 4,03%. Cuota mensual 661,07€. Importe total adeudado: 237.985,31€. Coste total del préstamo: 87.985,31€. Intereses: 87.985,31€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 2,30%. Resto de años: euríbor+0,79%. TAEVariable: 3,51% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 657,92€. Importe total adeudado: 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.375,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,80%. Resto de años: euríbor+0,59%. TAEVariable: 3,53% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 621,28€. Importe total adeudado: 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.- Este tipo de hipotecas suelen estar diseñadas para jóvenes de, como mucho, 35 años.
- Sus condiciones suelen ser peores que las de las hipotecas al 80%, entre otras cosas, porque las entidades incurren en más riesgo al dejarte el 100% de la financiación.
- Como es lógico, te saldrán más caras que una hipoteca al 80%, ya que el banco te estará prestando más dinero: es decir, pagarás una cuota superior y más intereses a la entidad que te deje el dinero.
Desventajas de las hipotecas sin entrada
Con una hipoteca sin entrada, el banco te concederá el 100% del valor de tasación de tu futura vivienda o una cantidad cercana a ese porcentaje. Eso provocará que te endeudes por una cifra muy superior a la que tendrías con una hipoteca con entrada.
Dado que la cantidad que vas a pedir será más alta que con una hipoteca normal, pero los plazos de amortización son similares, lo normal sería que tuvieras que pagar una cuota más alta de la que pagarías si hubieras tenido ahorros previos
Para poder asumir el pago de las cuotas que se generan con una hipoteca sin entrada, lo normal es que tengas que fijar un plazo de devolución lo más a largo plazo posible, lo que también implica pagar más intereses a la larga.