Hipoteca sin entrada: ¿cómo puedes conseguir una?
A la hora de conseguir una hipoteca sin entrada, cuestiones como tener un buen perfil financiero, negociar mediante un bróker hipotecario como el de Kelisto, tener un aval o comprar un piso de banco te serán de gran ayuda.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,50%. Resto: 2,50%. TAE: 3,42%. Cuota mensual 592,68€. Importe total adeudado: 213.365,29€. Coste total del préstamo: 63.365,29€. Intereses: 63.365,29€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Esta oferta es patrocinada y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
Una hipoteca sin entrada es un préstamo hipotecario en el que el banco te da el dinero total que vale la vivienda que quieras comprar, en lugar del habitual 80%: es decir, es un término sinónimo del de hipoteca al 100%. Ahora bien, pese a ser una opción muy conveniente en caso de no tener ahorros, antes de pedir una debes tener en cuenta que:
- Este tipo de hipotecas suelen estar diseñadas para jóvenes de, como mucho, 35 años.
- Sus condiciones suelen ser peores que las de las hipotecas al 80%, entre otras cosas, porque las entidades incurren en más riesgo al dejarte el 100% de la financiación.
- Como es lógico, te saldrán más caras que una hipoteca al 80%, ya que el banco te estará prestando más dinero: es decir, pagarás una cuota superior y más intereses a la entidad que te deje el dinero.
Aunque las hipotecas sin entrada te librarán de tener que disponer del 20% que normalmente no prestan los bancos, necesitarás tener ciertos ahorros para hacer frente a dos gastos ineludibles:
Para hacer frente a ambas partidas necesitarás tener entre un 10% y un 15% del precio de la vivienda que quieras comprar. Si crees que no es posible, tu única alternativa sería optar por una hipoteca al 100% más gastos.
Cómo conseguir una hipoteca sin entrada
Si bien conseguir una hipoteca sin entrada no es tarea sencilla, hay algunas claves que te harán más fácil que puedas contratar un préstamos de este tipo:
- Negociar a través de un bróker hipotecario: una de las mejores opciones es ponerte en mano de profesionales que negocien por ti, como los que forman parte del servicio de bróker hipotecario de Kelisto.
- Demostrar que eres un cliente solvente: probablemente el factor más importante, ya que, si tienes estabilidad laboral, un sueldo elevado y no tienes deudas te será más fácil lograr uno mayor porcentaje de financiación.
- Contar con un aval público o privado: recurrir a los avales que ha puesto en marcha el gobierno a través del ICO es una buena forma de conseguir una hipoteca sin entrada, aunque deberás cumplir una serie de requisitos, como verás en nuestro análisis Aval ICO para la hipoteca: cómo funciona y cómo pedirlo. Ahora bien, recuerda que el ICO no es tu única alternativa, ya que también puedes optar por un aval bancario privado, de forma que tu respaldo venga, por ejemplo, de un familiar.
- Ayudas en hipotecas jóvenes: la gran mayoría de las comunidades autónomas cuenta con ayudas para jóvenes que quieran acceder a una hipoteca. Estas se suelen materializar en forma de avales públicos, bonificaciones fiscales y/o ayudas directas.
- Adquirir pisos de bancos. Aunque la cartera inmobiliaria de los bancos es cada vez más pequeña, esta siempre es una buena opción para conseguir una hipoteca sin ahorros, ya que suelen ofrecer la posibilidad de adquirir la vivienda sin una entrada.
Bancos con hipotecas sin entrada
Otra de las formas que tienes para conseguir una hipoteca sin entrada es tratar de conseguir financiación en aquellos bancos que dispongan de este tipo de préstamos o que, al menos, cuenten con ofertas que se acerquen al 100% de financiación, como pasa con ING, ABANCA, Ibercaja, Unicaja, Kutxabank, Banco Santander, BBVA, imagin, Bankinter y Pibank.
🟢 Consulta el listado completo de bancos con hipotecas al 100%.
ING
La entidad naranja es el único banco que ofrece hipotecas al 100% de financiación en todo el territorio español, sin necesidad de intermediación de las autoridades públicas, ya sean las comunidades autónomas o el ICO, lo que hace que solo tengas que estar pendiente de cumplir las exigencias que te pide ING.
Además, sus hipotecas para jóvenes, con las que articula su hipoteca sin entrada, se pueden contratar a tipo fijo, mixto y variable. En cuanto a sus características, debes saber que son las mismas que la de cualquier otra hipoteca del banco, salvo que solo son para menores de 36 años, ya que lo único que cambia es la cantidad a financiar.
🟢 Más información: ¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en ING?
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 3,50%. Resto: 3,50%. TAE: 4,18%. Cuota mensual 673,57€. Importe total adeudado: 242.484,13€. Coste total del préstamo: 92.484,13€. Intereses: 92.484,13€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 10 primeros años: 2,55%. Resto de años: euríbor+0,75%. TAEVariable: 3,51% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 676,71€. Importe total adeudado: 203.012,53€. Coste total del préstamo: 53.012,53€. Intereses: 53.012,53€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,80%. Resto de años: euríbor+0,59%. TAEVariable: 3,56% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 621,28€. Importe total adeudado: 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.ABANCA
El banco gallego también permite a los jóvenes pedir una hipoteca del 100% del valor de tasación de la vivienda a adquirir. Aunque eso sí, solo está limitada para las comunidades de Madrid y Galicia. Para el resto de comunidades como Castilla y León o Extremadura la cantidad máxima que ofrece es del 95%. Eso sí, sus ofertas se pueden adquirir tanto a tipo fijo, como variable o mixto.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,55%. Resto: 2,55%. TAE: 4,46%. Cuota mensual 676,71€. Importe total adeudado: 203.012,53€. Coste total del préstamo: 53.012,53€. Intereses: 53.012,53€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 2,25%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,32% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 654,20€. Importe total adeudado: 196.258,81€. Coste total del préstamo: 46.258,81€. Intereses: 46.258,81€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,74% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Ibercaja
La entidad aragonesa también ofrece hipotecas al 100% para aquellos residentes en Madrid que quieran comprarse una casa y cumplan los requisitos del programa Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid. Para el resto de comunidades autónomas, como Andalucía o Extremadura, podrás pedir hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos). Eso sí, esta oferta solo está disponible para clientes menores de 35 años, aunque puede elegir entre hipotecas fijas, variables y mixtas.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,75%. Resto: 2,75%. TAE: 3,69%. Cuota mensual 691,97€. Importe total adeudado: 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 1,75%. Resto de años: euríbor+0,65%. TAEVariable: 3,54% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 617,68€. Importe total adeudado: 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,50%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 5,11% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 599,90€. Importe total adeudado: 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.Unicaja
Unicaja, por su parte, también ofrece a sus clientes la posibilidad de contratar una hipoteca al 100%, pero en este caso solo para aquellos que vayan a comprarse una vivienda en Madrid. No obstante, también permite pedir el 97,5% del valor de tasación de una vivienda en Castilla y León. Para el resto del país, la cantidad máxima que financian es del 95%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 225€. TIN 6 meses: 3,20%. Resto: 3,10%. TAE: 4,10%. Cuota mensual 640,52€. Importe total adeudado: 230.588,86€. Coste total del préstamo: 80.813,86€. Intereses: 80.588,86€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 225€. TIN Primer año: 2,30%. Resto de años: euríbor+0,75%. TAEVariable: 4,03% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 657,92€. Importe total adeudado: 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.600,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.Kutxabank
Kutxabank es otra de las entidades que se han sumado al programa Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid y ofrece hipotecas al 100%. Aunque en su caso, solo se canaliza, o solo ofrece información, en su Hipoteca Variable Joven. Esta oferta se puede conseguir a tipo variable (e+0,49%). Además, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.
Aunque haya bancos que cuenten con hipotecas sin entrada en su catálogo de ofertas estándar, recuerda que siempre puedes negociar con cualquier entidad, pese a que sus ofertas inicialmente solo financien hasta el 80% del valor de tasación.
Ahora bien, recuerda que si quieres que esta negociación llegue a buen puerto, siempre es conveniente que tengas un buen perfil (solvencia, estabilidad laboral, un posible aval…) y que trates de hacerlo a través de un bróker hipotecario, como el que te ofrecemos en Kelisto.
Aunque haya bancos que cuenten con hipotecas al 90% en su catálogo de ofertas estándar, recuerda que siempre puedes negociar con cualquier entidad, pese a que sus ofertas inicialmente solo financien hasta el 80% del valor de tasación.
Ahora bien, recuerda que si quieres que esta negociación llegue a buen puerto, siempre es conveniente que tengas un buen perfil (solvencia, estabilidad laboral, un posible aval…) y que trates de hacerlo a través de un bróker hipotecario, como el que te ofrecemos en Kelisto.
Desventajas de las hipotecas sin entrada
Con una hipoteca sin entrada, el banco te concederá el 100% del valor de tasación de tu futura vivienda o una cantidad cercana a ese porcentaje. Eso provocará que te endeudes por una cifra muy superior a la que tendrías con una hipoteca con entrada.
Dado que la cantidad que vas a pedir será más alta que con una hipoteca normal, pero los plazos de amortización son similares, lo normal sería que tuvieras que pagar una cuota más alta de la que pagarías si hubieras tenido ahorros previos
Para poder asumir el pago de las cuotas que se generan con una hipoteca sin entrada, lo normal es que tengas que fijar un plazo de devolución lo más a largo plazo posible, lo que también implica pagar más intereses a la larga.