Hipotecas al 100% más gastos: ¿qué son y cómo conseguirlas?
Las hipotecas al 100% más gastos son la mejor opción para acceder a la compra de vivienda si no tienes ahorros, pero hay pocos bancos que las concedan: para conseguirlas también puedes negociar a través de un bróker hipotecario como el de Kelisto (disponible en el 910 918 286) u optar por comprar alguna vivienda propiedad del banco, entre otras alternativas.
Las mejores ofertas si buscas una hipoteca al 100% más gastos
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 18/11/2024. El podio muestra las hipotecas fija y variable que te ofrecen un mayor porcentaje sobre el valor de tasación de la vivienda.
Una hipoteca al 100% más gastos es un préstamo hipotecario que te permitirá financiar una cantidad equivalente al precio de tasación o de compraventa que tenga la casa que quieres comprar, más los gastos e impuestos derivados de esta operación. De esta manera no solo no tendrás que asumir el 20% de entrada que no te cubren los bancos normalmente, sino que tampoco el 10% del que hay que disponer para hacer frente al resto de costes iniciales. Es decir, se trata de la única alternativa para todos aquellos que no dispongan de ahorros y quieran comprar una vivienda.
Ten en cuenta, que la principal diferencia entre una hipoteca al 100% “a secas” y una hipoteca al 100% más gastos está en que con la primera obtendrás la cantidad equivalente al valor total de tu futura casa, mientras que la segunda también incluye los gastos de comprar una vivienda.
Cómo conseguir una hipoteca al 100% más gastos
Pese a que es difícil conseguir una hipoteca al 100% más gastos, lo cierto es que hay algunos trucos que te pueden ayudar a lograrlo o al menos quedarte cerca de tu objetivo como verás a continuación:
Bancos que ofrecen una hipoteca al 100% más gastos
Hoy en día, las ofertas que más se acercan a las de los bancos que financian el 100% de la hipoteca más gastos (o el 100% del precio de la vivienda) son:
| BANCO | INTERÉS | % SOBRE EL VT QUE FINANCIACIAN | OTROS DETALLES |
| ING | Fijo, variable y mixto | 100% | Disponible con su «Hipoteca Joven» para todo el territorio nacional. |
| Unicaja | Fijo y variable | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| Ibercaja | Fijo, variable y mixto | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid. ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Andalucia | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| ABANCA | Fijo, Mixto y Variable | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid y menores de 36 años en Galicia ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Comunidad Valenciana | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| Kutxabank | Variable | ▪️ 100% (para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid) ▪️ 95% para el resto | Disponible con su «Hipoteca Joven» Mientras el cliente tiene menos de 35 años solo el interés se reduce a e+0,39% |
| Banco Santander | Fijo y variable | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para menores de 35 años) |
| BBVA | Fijo y variable | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para menores de 35 años) |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 18/11/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el por el interés que aplican.
ING
La entidad naranja ofrece hasta un 100% en todas sus hipotecas jóvenes, que suelen tener las mismas condiciones que las generales, salvo por la edad necesaria. Además, tiene disponible tanto ofertas a tipo fijo y variable como mixtas con diferentes opciones de años fijos y variables.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 3,50%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 3,50%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,18%. La cuota mensual durante el resto de años será de 673,57€. El importe total adeudado será de 242.484,13€. Coste total del préstamo: 92.484,13€. Intereses: 92.484,13€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,30%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,75%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,94% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 657,92€. El importe total adeudado será de 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.375,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 3 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,00%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,65%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,02% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 635,78€. El importe total adeudado será de 190.734,45€. Coste total del préstamo: 40.734,45€. Intereses: 40.734,45€. Sistema de amortización francés.Unicaja
Te ofrece hasta un 100% de financiación para tu futura vivienda, aunque solo para aquellos clientes que vayan a comprarse una casa en Madrid. Aunque llega al 97,5% para residentes en Castilla y León. En otras regiones como Andalucía podrás conseguir hasta un 95%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 225€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 3,45%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 3,35%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,19%. La cuota mensual durante el resto de años será de 661,07€. El importe total adeudado será de 237.985,31€. Coste total del préstamo: 88.210,31€. Intereses: 87.985,31€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 225€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,30%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,70%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,56% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 657,92€. El importe total adeudado será de 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.600,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.Ibercaja
La entidad zaragozana ofrece hasta el 100% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda para los residentes de la Comunidad de Madrid. Para el resto de regiones, el máximo que ofrece es hasta el 95% para los menores de 36 años. Además, Ibercaja tiene una amplia oferta de hipotecas jóvenes entre las que se incluyen: a tipo fijo, variable y dos hipotecas mixtas a cinco y 10 años.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,75%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,75%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,69%. La cuota mensual durante el resto de años será de 691,97€. El importe total adeudado será de 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,50%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 5,11% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 599,90€. El importe total adeudado será de 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,75%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,65%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,92% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 617,68€. El importe total adeudado será de 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 10 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,20%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,90%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,45% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 650,49€. El importe total adeudado será de 195.146,37€. Coste total del préstamo: 45.146,37€. Intereses: 45.146,37€. Sistema de amortización francés.Abanca
La entidad permite a los jóvenes solicitar una hipoteca hasta por el 100% del valor de tasación de la vivienda a adquirir tanto en Madrid como en Galicia. Para el resto, llega hasta el 97,5% en Castilla y León, mientras que en Valencia o Extremadura solo llega al 95%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,90%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,90%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,63%. La cuota mensual durante el resto de años será de 703,54€. El importe total adeudado será de 211.061,92€. Coste total del préstamo: 61.061,92€. Intereses: 61.061,92€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,65%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,40%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 5,63% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 592,88€. El importe total adeudado será de 177.864,73€. Coste total del préstamo: 27.864,73€. Intereses: 27.864,73€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,65%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,50%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 5,19% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 672,93€. El importe total adeudado será de 201.877,53€. Coste total del préstamo: 51.877,53€. Intereses: 51.877,53€. Sistema de amortización francés.Kutxabank
La entidad vasca ofrece también hasta un 100% de financiación en sus hipotecas en Madrid. Para el resto de regiones el máximo a financiar es del 95%. No obstante, su préstamo hipotecario solo se puede contratar a tipo variable (e+0,49%) y si eres menor de 35 años. Además, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,17%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,37%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,49%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,26% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 663,15€. El importe total adeudado será de 198.944,06€. Coste total del préstamo: 48.944,06€. Intereses: 48.944,06€. Sistema de amortización francés.Banco Santander
Puedes optar por su Hipoteca Joven, para menores de 35 años, que concede un 95% del valor de tasación o de compraventa. Dispone de una versión fija al 2,60% TIN y otra a tipo variable de e+0,79%, como puedes consultar en nuestro análisis de la Hipoteca al 100% del Santander.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 2,70%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,60%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,22%. La cuota mensual durante el resto de años será de 600,51€. El importe total adeudado será de 216.183,44€. Coste total del préstamo: 66.183,44€. Intereses: 66.183,44€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,17%). Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 1,84%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,74%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,77% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 624,16€. El importe total adeudado será de 187.248,68€. Coste total del préstamo: 37.248,68€. Intereses: 37.248,68€. Sistema de amortización francés.BBVA
Pese a que el banco bilbaíno no ofrece información salvo que puede devolverse hasta en 30 años, sí señala en su web que tiene hipotecas para jóvenes que permite financiar hasta el 95% del valor de tasación de la vivienda. Por ello, si quieres saber más debes ponerte en contacto con el banco.