Hipotecas al 100% más gastos: ¿qué son y cómo conseguirlas?
Las hipotecas al 100% más gastos son la mejor opción para acceder a la compra de vivienda si no tienes ahorros, pero hay pocos bancos que las concedan: de hecho, la mejor alternativa para llegar a esa cantidad es negociar a través de un bróker hipotecario como el de Kelisto.
Última actualización de las hipotecas de este artículo: 16 de abril de 2025.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,50%. Resto: 2,50%. TAE: 3,66%. Cuota mensual 592,68€. Importe total adeudado: 213.365,29€. Coste total del préstamo: 63.365,29€. Intereses: 63.365,29€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Esta oferta es patrocinada y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
Una hipoteca al 100% más gastos es un préstamo hipotecario que te permitirá financiar una cantidad equivalente al precio de tasación o de compraventa que tenga la casa que quieres comprar, más los gastos e impuestos derivados de esta operación: es decir, los gastos de la hipoteca y los gastos por compra de vivienda. De esta manera no solo no tendrás que asumir el 20% de entrada que no te cubren los bancos normalmente, sino que tampoco tendrás que tener ahorros para el 10-15% del que hay que disponer para hacer frente al resto de costes iniciales. Es decir, se trata de la alternativa más completa para todos aquellos que no dispongan de ahorros y quieran comprar una vivienda.
Cómo conseguir una hipoteca al 100% más gastos
Conseguir una hipoteca al 100% más gastos es algo realmente complicado. La manera más efectiva (y realista) de intentar conseguir una oferta de este tipo es recurrir a un servicio de bróker hipotecario (como el que te ofrecemos en Kelisto), ya que sus profesionales conocen todas las ofertas del mercado y serán capaces de negociar con los bancos por ti para conseguir una hipoteca de este tipo (o, al menos, para acercarse al máximo a la cifra que necesitas).
Otras alternativas para conseguir una hipoteca al 100% más gastos que también puedes plantearte, aunque sean algo menos efectivas son:
- Tener un buen perfil financiero y negociar por tu cuenta: el hecho de tener unos ingresos elevados, estabilidad laboral y poca o ninguna deuda será de gran ayuda para lograr una hipoteca al 100% más gastos.
- Comprar una vivienda en propiedad del banco: las entidades son más proclives a dar una mayor financiación cuando están vendiendo las casas que mantienen en su balance.
Si ninguna de estas opciones funciona para conseguir una hipoteca al 100% más gastos, sentimos decirte que tendrás que conformarte con tratar de lograr una hipoteca al 100%. Para ello, además de servirte las opciones que ya te hemos planteado, también puedes:
- Pedir financiación a un banco que ofrezca hipotecas al 100% o que se acerquen al máximo a esta cifra: a día de hoy, entidades como ABANCA, Ibercaja, Unicaja o ING cuentan con ofertas de este tipo, aunque sus condiciones y requisitos pueden ser muy variados.
- Recurrir a los avales del ICO para hipotecas o a un aval privado: si tienes menos de 35 años y cumples los requisitos impuestos por el Gobierno podrías optar a un aval del ICO con el que lograrás una hipoteca al 100%. Otra opción es que recurras a un avalista privado, como un familiar, que responda por ti en caso de impago.
- Pedir las ayudas en hipotecas para jóvenes: los avales del ICO no es la única alternativa para los menores de 35 años (40 en el caso de Madrid), ya cada comunidad autónoma dispone de una serie de ayudas para acceder a una hipoteca.
¿Hay bancos que ofrezcan una hipoteca al 100% más gastos?
No, a día de hoy no hay bancos que ofrezcan hipotecas al 100% más gastos. Lo más parecido que puedes encontrar son los bancos que ofrecen hipotecas al 100% » a secas», que a día de hoy son ABANCA, Ibercaja, Unicaja e ING.
ABANCA
ABANCA permite a los jóvenes solicitar una hipoteca hasta por el 100% del valor de tasación de la vivienda a adquirir tanto en Madrid como en Galicia. Para el resto, llega hasta el 97,5% en Castilla y León, mientras que en Andalucía y Extremadura solo llega al 95%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,55%. Resto: 2,55%. TAE: 4,46%. Cuota mensual 676,71€. Importe total adeudado: 203.012,53€. Coste total del préstamo: 53.012,53€. Intereses: 53.012,53€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 2,10%. Resto de años: euríbor+0,50%. TAEVariable: 4,13% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 643,11€. Importe total adeudado: 192.932,83€. Coste total del préstamo: 42.932,83€. Intereses: 42.932,83€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,47% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Ibercaja
Ibercaja ofrece hasta el 100% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda para los residentes de la Comunidad de Madrid y Andalucía. En otras regiones, las cifras varían: llega al 97,5% en el caso de Castilla y León y al 95% en Extremadura o Andalucía.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,75%. Resto: 2,75%. TAE: 3,69%. Cuota mensual 691,97€. Importe total adeudado: 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 1,75%. Resto de años: euríbor+0,65%. TAEVariable: 3,47% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 617,68€. Importe total adeudado: 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,50%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 5,11% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 599,90€. Importe total adeudado: 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.Unicaja
Con Unicaja podrás pedir hasta un 100% de financiación para tu futura vivienda, aunque solo para aquellos clientes que vayan a comprarse una casa en la Comunidad de Madrid (aunque su comercialización se ha suspendido temporalmente). Para residentes en Castilla y León llega al 97,5% y en Andalucía y Extremadura podrás conseguir hasta un 95%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 225€. TIN 6 meses: 3,20%. Resto: 3,10%. TAE: 4,10%. Cuota mensual 640,52€. Importe total adeudado: 230.588,86€. Coste total del préstamo: 80.813,86€. Intereses: 80.588,86€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 225€. TIN Primer año: 2,30%. Resto de años: euríbor+0,75%. TAEVariable: 4,92% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 657,92€. Importe total adeudado: 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.600,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.ING
A través de su Hipoteca Joven, ING ofrece hasta un 100% para quienes vayan a comprar una vivienda en la Comunidad de Madrid (y cumplan con varios requisitos) y hasta un 95% para el resto. Su oferta está disponible a tipo fijo, variable y mixto.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 3,35%. Resto: 3,35%. TAE: 4,03%. Cuota mensual 661,07€. Importe total adeudado: 237.985,31€. Coste total del préstamo: 87.985,31€. Intereses: 87.985,31€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 2,30%. Resto de años: euríbor+0,79%. TAEVariable: 3,51% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 657,92€. Importe total adeudado: 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.375,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,80%. Resto de años: euríbor+0,59%. TAEVariable: 3,53% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 621,28€. Importe total adeudado: 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% más gastos en Banco Santander?
No, Banco Santander no cuenta con una hiptoteca al 100% más gastos. Como alternativa, su Hipoteca Joven, para menores de 35 años, concede un 95% del valor de tasación y está disponible a tipo fijo (al 2,45% TIN) y a tipo variable (e+0,74%), como puedes consultar en nuestro análisis de la hipoteca al 100% del Santander.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 2,55%. Resto: 2,45%. TAE: 3,07%. Cuota mensual 588,79€. Importe total adeudado: 211.964,15€. Coste total del préstamo: 61.964,15€. Intereses: 61.964,15€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 1,84%. Resto de años: euríbor+0,74%. TAEVariable: 3,81% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 624,16€. Importe total adeudado: 187.248,68€. Coste total del préstamo: 37.248,68€. Intereses: 37.248,68€. Sistema de amortización francés.¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% más gastos en BBVA?
No, en BBVA no podrás pedir una hipoteca al 100% más gastos. Lo máximo que ofrece la entidad, a través de su Hipoteca Joven, es financiar hasta el 95% del valor de tasación de la vivienda, a un plazo máximo de 30 años.