Hipotecas al 100% más gastos: ¿qué son y cómo conseguirlas?
Las hipotecas al 100% más gastos son la mejor opción para acceder a la compra de vivienda si no tienes ahorros, pero hay pocos bancos que las concedan: para conseguirlas también puedes negociar a través de un bróker hipotecario como el de Kelisto u optar por comprar alguna vivienda propiedad del banco, entre otras alternativas.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,50%. Resto: 2,50%. TAE: 3,42%. Cuota mensual 592,68€. Importe total adeudado: 213.365,29€. Coste total del préstamo: 63.365,29€. Intereses: 63.365,29€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Esta oferta es patrocinada y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
Una hipoteca al 100% más gastos es un préstamo hipotecario que te permitirá financiar una cantidad equivalente al precio de tasación o de compraventa que tenga la casa que quieres comprar, más los gastos e impuestos derivados de esta operación. De esta manera no solo no tendrás que asumir el 20% de entrada que no te cubren los bancos normalmente, sino que tampoco tendrás que tener ahorros para el 10-15% del que hay que disponer para hacer frente al resto de costes iniciales. Es decir, se trata de la alternativa más completa para todos aquellos que no dispongan de ahorros y quieran comprar una vivienda.
Ten en cuenta, que la principal diferencia entre una hipoteca al 100% “a secas” y una hipoteca al 100% más gastos está en que con la primera obtendrás la cantidad equivalente al valor total de tu futura casa, mientras que la segunda también incluye los gastos de comprar una vivienda.
Cómo conseguir una hipoteca al 100% más gastos
Pese a que es difícil conseguir una hipoteca al 100% más gastos, lo cierto es que hay algunos trucos que te pueden ayudar a lograrlo o al menos quedarte cerca de tu objetivo como verás a continuación:
- Recurrir a un servicio de bróker hipotecario (como el que te ofrecemos en Kelisto): con ello, no solo encontrarás mejores ofertas, sino que pueden negociar por ti para que la propuesta final se adapte al máximo a lo que tú necesitas.
- Tener un buen perfil financiero: el hecho de tener unos ingresos elevados, estabilidad laboral y poca o ninguna deuda será de gran ayuda para lograr una hipoteca al 100% más gastos.
- Recurrir a los avales del ICO para hipotecas o a un aval privado: si tienes menos de 35 años y cumples los requisitos impuestos por el Gobierno podrías optar a un aval del ICO con el que lograrás una hipoteca al 100%. Otra opción es que recurras a un avalista privado, como un familiar, que responda por ti en caso de impago.
- Comprar una vivienda en propiedad del banco: las entidades son más proclives a dar una mayor financiación cuando están vendiendo las casas que mantienen en su balance.
- Pedir las ayudas en hipotecas para jóvenes: los avales del ICO no es la única alternativa para los menores de 35 años (40 en el caso de Madrid), ya cada comunidad autónoma dispone de una serie de ayudas para acceder a una hipoteca.
Bancos que ofrecen una hipoteca al 100% más gastos
Además de recurrir a soluciones como negociar a través de un bróker hipotecario o contar con un aval público o privado, recurrir a los bancos que ofrecen hipotecas al 100% más gastos -o que se acercan a esta cifra- es otra buena alternativa para financiar la compra de una vivienda si no tienes ahorros.
ING
ING ofrece hasta un 100% en todas sus hipotecas jóvenes, que suelen tener las mismas condiciones que las generales, salvo por la edad necesaria para poder pedirlas. Además, tiene disponible tanto ofertas a tipo fijo y variable como mixtas con diferentes opciones de años fijos y variables.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 3,50%. Resto: 3,50%. TAE: 4,18%. Cuota mensual 673,57€. Importe total adeudado: 242.484,13€. Coste total del préstamo: 92.484,13€. Intereses: 92.484,13€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 10 primeros años: 2,55%. Resto de años: euríbor+0,75%. TAEVariable: 3,51% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 676,71€. Importe total adeudado: 203.012,53€. Coste total del préstamo: 53.012,53€. Intereses: 53.012,53€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,80%. Resto de años: euríbor+0,59%. TAEVariable: 3,56% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 621,28€. Importe total adeudado: 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.ABANCA
La entidad permite a los jóvenes solicitar una hipoteca hasta por el 100% del valor de tasación de la vivienda a adquirir tanto en Madrid como en Galicia. Para el resto, llega hasta el 97,5% en Castilla y León, mientras que en Valencia o Extremadura solo llega al 95%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,55%. Resto: 2,55%. TAE: 4,46%. Cuota mensual 676,71€. Importe total adeudado: 203.012,53€. Coste total del préstamo: 53.012,53€. Intereses: 53.012,53€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 2,25%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,32% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 654,20€. Importe total adeudado: 196.258,81€. Coste total del préstamo: 46.258,81€. Intereses: 46.258,81€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,74% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Ibercaja
La entidad zaragozana ofrece hasta el 100% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda para los residentes de la Comunidad de Madrid. Para el resto de regiones, el máximo que ofrece es hasta el 95% para los menores de 36 años. Además, Ibercaja tiene una amplia oferta de hipotecas jóvenes entre las que se incluyen: a tipo fijo, variable y dos hipotecas mixtas a cinco y 10 años.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,75%. Resto: 2,75%. TAE: 3,69%. Cuota mensual 691,97€. Importe total adeudado: 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 1,75%. Resto de años: euríbor+0,65%. TAEVariable: 3,54% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 617,68€. Importe total adeudado: 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,50%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 5,11% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 599,90€. Importe total adeudado: 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.Unicaja
Te ofrece hasta un 100% de financiación para tu futura vivienda, aunque solo para aquellos clientes que vayan a comprarse una casa en Madrid. Aunque llega al 97,5% para residentes en Castilla y León. En otras regiones como Andalucía podrás conseguir hasta un 95%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 225€. TIN 6 meses: 3,20%. Resto: 3,10%. TAE: 4,10%. Cuota mensual 640,52€. Importe total adeudado: 230.588,86€. Coste total del préstamo: 80.813,86€. Intereses: 80.588,86€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 225€. TIN Primer año: 2,30%. Resto de años: euríbor+0,75%. TAEVariable: 4,03% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 657,92€. Importe total adeudado: 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.600,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.Kutxabank
La entidad vasca ofrece también hasta un 100% de financiación en sus hipotecas en Madrid. Para el resto de regiones el máximo a financiar es del 95%. No obstante, su préstamo hipotecario solo se puede contratar a tipo variable (e+0,49%) y si eres menor de 35 años. Además, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,67%. Resto de años: euríbor+0,49%. TAEVariable: 3,27% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 611,96€. Importe total adeudado: 183.587,87€. Coste total del préstamo: 33.587,87€. Intereses: 33.587,87€. Sistema de amortización francés.Aunque haya bancos que cuenten con hipotecas al 100% más gastos en su catálogo de ofertas estándar, recuerda que siempre puedes negociar con cualquier entidad, pese a que sus ofertas inicialmente solo financien hasta el 80% del valor de tasación.
Ahora bien, recuerda que si quieres que esta negociación llegue a buen puerto, siempre es conveniente que tengas un buen perfil (solvencia, estabilidad laboral, un posible aval…) y que trates de hacerlo a través de un bróker hipotecario, como el que te ofrecemos en Kelisto.
¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% más gastos en Banco Santander?
Puedes optar por su Hipoteca Joven, para menores de 35 años, que concede un 95% del valor de tasación o de compraventa. Dispone de una versión fija al 2,45% TIN y otra a tipo variable de e+0,74%, como puedes consultar en nuestro análisis de la hipoteca al 100% del Santander.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 2,55%. Resto: 2,45%. TAE: 3,07%. Cuota mensual 588,79€. Importe total adeudado: 211.964,15€. Coste total del préstamo: 61.964,15€. Intereses: 61.964,15€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 1,84%. Resto de años: euríbor+0,74%. TAEVariable: 3,81% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 624,16€. Importe total adeudado: 187.248,68€. Coste total del préstamo: 37.248,68€. Intereses: 37.248,68€. Sistema de amortización francés.¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% más gastos en BBVA?
Pese a que el banco bilbaíno no ofrece información salvo que puede devolverse hasta en 30 años, sí señala en su web que tiene hipotecas para jóvenes que permite financiar hasta el 95% del valor de tasación de la vivienda. Por ello, si quieres saber más debes ponerte en contacto con el banco.