Hipoteca al 100% más gastos de La Caixa: oferta y alternativas

Conseguir una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa (o Caixabank) en la actualidad no es una tarea fácil, aunque tampoco imposible, ya que tienes diferentes opciones. Una de ellas, es aprovechar que su banco digital, imagin, ofrece un préstamo hipotecario a tipo fijo y mixto que te financia hasta el 90% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de tu futura casa. Si esa oferta no te convence o tu única opción es el banco catalán siempre tienes la opción de intentar negociar con la entidad si crees que tu perfil financiero es muy solvente. Eso sí, ten en cuenta que fuera de la entidad hay diferentes alternativas de bancos que dan el 100% de la hipoteca o una cantidad similar a ella.

Para ayudarte en el proceso de encontrar una hipoteca al 100% de La Caixa o ver que alternativas hay, en Kelisto hemos examinado sus ofertas y las de sus competidores. Además de explicarte a qué conclusiones hemos llegado, recuerda que tú también puedes buscar hipotecas por tu cuenta, cotejar sus características e iniciar el proceso de contratación de la que más te interese a través de nuestro comparador de hipotecas. Por último, recuerda que puedes contar con la ayuda de nuestro servicio de bróker hipotecario, con el que no solo buscaremos las mejores hipotecas para ti, sino que también negociaremos con los bancos para conseguirte las mejores condiciones.

¿Existe alguna hipoteca al 100% más gastos de La Caixa?

Actualmente, no tienes la opción te contratar una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa como tal. No obstante, puedes decantarte por la opción que te ofrece imagin (su banca móvil), ya que sus hipotecas -tiene una a tipo fijo y otra a tipo mixto- te ofrecen la posibilidad de obtener una financiación del 90%.

Más allá de dicha opción, si te solo te planteas pedir una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa -porque, por ejemplo, tienes tu nómina domiciliada en la entidad- es importante que tengas en cuenta que Caixabank no ofrece actualmente ninguna hipoteca al 100% más gastos. Su oferta hipotecaria pone el tope en el 80% y, a día de hoy, solo publicita unas condiciones estándar a tipo fijo. Por tanto, si prefieres optar por un préstamo a tipo variable te tocará visitar una sucursal de la entidad para recibir más información.

¿Alguna vez se ha podido contratar una hipoteca sin entrada en La Caixa?

Si te preguntas si alguna vez fue posible contratar una hipoteca sin entrada en La Caixa, la respuesta es que sí: durante la época del boom inmobiliario, era relativamente frecuente que las entidades financieras concedieran préstamos hipotecarios que cubrían la totalidad del coste de la vivienda. De hecho, en ocasiones ofrecían a sus clientes un extra para cubrir los gastos adicionales del proceso hipotecario. Es decir, que por entonces era totalmente posible conseguir una hipoteca al 100% más gastos en Caixabank.

Sin embargo, desde el estallido de la burbuja inmobiliaria en 2008, pedir una hipoteca sin entrada en La Caixa ha dejado de ser posible. Como la mayoría de entidades, el banco de origen catalán ya solo concede, como máximo, el 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda. En cualquier caso, recuerda que tienes algunas alternativas para conseguir –o acercarte- a una hipoteca al 100%:

• Si tienes un buen perfil económico y estabilidad laboral –por ejemplo, si eres funcionario- siempre puedes tratar de negociar con Caixabank para superar el 80% que concede con su hipoteca estándar. 
• Existen ciertas entidades que ofrecen hipotecas al 100% o que, al menos, se acercan bastante a este porcentaje, sobre todo si eres un cliente joven, como Ibercaja o Banca Santander, entre otras.

¿Cuáles son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa?

Que no puedas pedir una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa no significa que no tengas ciertas alternativas para, al menos, tratar de acercarte a una oferta de este tipo de en otra entidad. Es más, a día de hoy hay bancos con los que es posible conseguir una hipoteca mucho más cercana al 100% que la hipoteca de Caixabank (que pone el tope en el 80%), como sucede con Unicaja, Ibercaja, Banco Santander, Kutxabank, imagin, Bankinter y Pibank

Alternativas a la hipoteca al 100% más gastos de La Caixa (a tipo fijo)

Alternativas a la hipoteca al 100% más gastos de La Caixa (a tipo variable)

Alternativas a la hipoteca al 100% más gastos de La Caixa (a tipo mixto)

A continuación te explicamos las condiciones que ofrecen las entidades con ofertas estándar que mejor funcionarían como alternativa a una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa:

• Unicaja: la entidad malagueña ofrece hasta un 97,5%, tanto a tipo fijo como variable. No obstante, solo está disponible para jóvenes que quieren comprarse una primera vivienda en Castilla y León. Para otras comunidades autónomas, la cantidad máxima que financian es del 95%. En cuanto a los intereses, pagarás un 3,65% TIN para su Hipoteca Joven a Tipo Fijo y euríbor+0,75% para su Hipoteca Joven a Tipo Variable.

• Ibercaja: tal y como verás en nuestro artículo sobre los bancos que conceden hipotecas al 100% , con la Hipoteca Vamos Joven podrás pedir financiación a tipo fijo al 2,99%, hasta un plazo de 25 años. Con esta oferta podrás llegar hasta el 95% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de tu futura casa. Además, esta disponible a tipo variable, por si prefieres referenciar tu préstamo al euríbor (e+0,65%) y a tipo mixto, con dos ofertas: un 2,25% TIN los cinco primeros años, para luego pasar a un tipo variable de e+0,65% o un 2,55% TIN los 10 primeros años y, después, pasar a e+0,90%.

• Banco Santander: con su Hipoteca Joven podrás conseguir hasta un 95% del valor de tasación a cambio de un interés fijo del 2,80% a un plazo de hasta 30 años. La propuesta del Santander también está disponible a tipo variable, con un interés de e+0,79%.

• Kutxabank: su propuesta es una de las más atractivas si buscas alternativas a una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa y, además, eres menor de 35 años. Así, la entidad cuenta con una hipoteca joven a tipo variable a un tipo e+0,49%, Incluso, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.

• imagin: la banca móvil de Caixabank tiene dos ofertas, una a tipo fijo y otra a tipo variable, con la que se puede llegar a pedir hasta el 90% del valor de tasación de una vivienda. Disponible para cualquier tipo de cliente, su TIN es algo inferior al de La Caixa.

• Bankinter: el banco naranja ofrece financiación de hasta el 90% en sus hipotecas jóvenes, que te obligan a tener menos de 35 años. Eso sí, la entidad solo cuenta con información estándar para su Hipoteca Variable Joven que tiene un tipo de salida durante el primer año del 2,45% TIN y el resto, a e+0,7%.

• Pibank: la entidad digital del grupo Pichincha ofrece una financiación de hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación, en su Hipoteca Mixta, en la que pagarás un interés fijo del 2,50% TIN durante los cuatro primeros años y después uno variable de e+0,85%.

• Abanca e ING: a pesar de que ambas entidades no señalan explícitamente en sus hipotecas que financian más allá de un 80% del valor de compraventa de la vivienda, ambas están adheridas al programa de Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid, por lo que sí pueden ofrecer en algunos casos hipotecas con financiación cercana al 100%.

Recurrir a alguna de las ofertas anteriores no son las únicas alternativas que tienes si buscas una hipoteca al 100% más gastos en Caixabank. Algunos de los consejos que puede seguir para conseguir un préstamo de este tipo -o que se le acerque lo máximo posible- son:

• Recurrir a un profesional para que negocie con los bancos por ti: eso es lo que puedes conseguir, por ejemplo, con el servicio de bróker hipotecario de Kelisto. Si recurres a nuestros expertos, estos te buscarán las mejores ofertas que comercializan los bancos para ti pero, además, negociarán con ellos para tratar de conseguir las condiciones más atractivas para ti.
• Solicitar una hipoteca con aval o con doble garantía: mediante la figura del aval, estarás indicando a tu banco que, en caso de que tú no puedas responder a tus deudas, otra persona lo hará por ti, lo que te permitirá negociar unas condiciones más flexibles para tu préstamo. De esa forma, no llegarías a conseguir una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa ni en ninguna otra entidad, pero sí tendrías más opciones de acercarte a ese porcentaje. La doble garantía, en cambio, es una opción a la que solo podrás recurrir si ya tienes una casa pagada. En ese caso, podrás usar ese inmueble para respaldar el 20% que normalmente no prestan los bancos, de forma que llegar al 100% sería algo más sencillo.
• Comprar pisos de bancos: para poder vender más fácilmente las casas que conforman su stock inmobiliario, las entidades suelen conceder préstamos más flexibles a quienes opten por estas viviendas. Por tanto, si buscas una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa o en cualquier otra entidad, elegir una de estas casas también podría ser una buena alternativa para conseguirlo o, como mínimo, para acercarte a esa cifra.