¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en La Caixa?
Solicitar una hipoteca al 100% en La Caixa no es una opción a día de hoy, pero puedes intentar acercarte a esa cifra si optas por la oferta de su banco digital, imagin (que te ofrece hasta un 90%) o recurres a servicios como nuestro bróker hipotecario (disponible en el 910 918 286), entre otras opciones.
Las mejores alternativas si buscas una hipoteca de La Caixa al 100%
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 21/10/2024.
Conseguir una hipoteca al 100% de La Caixa (o Caixabank) en la actualidad no es una tarea fácil, aunque tampoco imposible, ya que tienes diferentes opciones. Una de ellas, es aprovechar que su banco digital, imagin, que ofrece un préstamo hipotecario a tipo fijo y mixto que te financia hasta el 90% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de tu futura casa. Si esa oferta no te convence, puedes intentar negociar con la entidad -si crees que tu perfil financiero es muy solvente-, recurrir a nuestro servicio de bróker hipotecario, o buscar una alternativa en bancos que ya ofrecen hipotecas al 100%.
¿Existe alguna hipoteca al 100% de La Caixa?
Actualmente, no tienes la opción te contratar una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa como tal. No obstante, puedes decantarte por la opción que te ofrece imagin (su banca móvil), ya que sus hipotecas -tiene una a tipo fijo y otra a tipo mixto- te ofrecen la posibilidad de obtener una financiación del 90%.
Así funciona la hipoteca de imagin (Caixabank) al 90%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 3,10%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 3,10%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,82%. La cuota mensual durante el resto de años será de 640,52€. El importe total adeudado será de 230.588,86€. Coste total del préstamo: 80.588,86€. Intereses: 80.588,86€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,65%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,95%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,75%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,55% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 707,42€. El importe total adeudado será de 212.226,66€. Coste total del préstamo: 62.226,66€. Intereses: 62.226,66€. Sistema de amortización francés.Así funciona la hipoteca de Caixabank
Más allá de dicha opción, si te solo te planteas pedir una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa -porque, por ejemplo, tienes tu nómina domiciliada en la entidad- es importante que tengas en cuenta que Caixabank no ofrece actualmente ninguna hipoteca al 100% más gastos. Su oferta hipotecaria pone el tope en el 80% y, a día de hoy, solo publicita unas condiciones estándar a tipo fijo. Por tanto, si prefieres optar por un préstamo a tipo variable te tocará visitar una sucursal de la entidad para recibir más información.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,90%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,90%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,26%. La cuota mensual durante el resto de años será de 624,34€. El importe total adeudado será de 224.764,19€. Coste total del préstamo: 74.764,19€. Intereses: 74.764,19€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 20 años (240 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,85%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,85%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,33%. La cuota mensual durante el resto de años será de 820,68€. El importe total adeudado será de 196.962,74€. Coste total del préstamo: 46.962,74€. Intereses: 46.962,74€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 15 años (180 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,85%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,85%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,40%. La cuota mensual durante el resto de años será de 1.025,09€. El importe total adeudado será de 184.515,40€. Coste total del préstamo: 34.515,40€. Intereses: 34.515,40€. Sistema de amortización francés.¿Alguna vez se ha podido contratar una hipoteca sin entrada en La Caixa?
Si te preguntas si alguna vez fue posible contratar una hipoteca sin entrada en La Caixa, la respuesta es que sí: durante la época del boom inmobiliario, era relativamente frecuente que las entidades financieras concedieran préstamos hipotecarios que cubrían la totalidad del coste de la vivienda. De hecho, en ocasiones ofrecían a sus clientes un extra para cubrir los gastos adicionales del proceso hipotecario. Es decir, que por entonces era totalmente posible conseguir una hipoteca al 100% más gastos en Caixabank.
Sin embargo, desde el estallido de la burbuja inmobiliaria en 2008, pedir una hipoteca sin entrada en La Caixa ha dejado de ser posible. Como la mayoría de entidades, el banco de origen catalán ya solo concede, como máximo, el 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda. En cualquier caso, recuerda que tienes algunas alternativas para conseguir –o acercarte- a una hipoteca al 100%.
Otras alternativas a una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa
Además de tratar de negociar con Caixabank -en caso de que tengas buen perfil-, tienes otras opciones para intentar conseguir una hipoteca al 100% más gastos:
Mejores alternativas a una hipoteca al 100% de La Caixa
ING, Unicaja, Ibercaja, Abanca, y Kutxabank son los bancos que te permitirán pedir una hipoteca al 100%, ya que actualmente la hipoteca de Caixabank solo permite financiar hasta el 80%. Eso sí, ten en cuenta que salvo ING que sí es para toda España, en el resto hay limitaciones importantes en cuanto a donde pedir los préstamos hipotecarios al 100%, ya que se limitan únicamente a Madrid (y a Galicia también en el caso de Abanca).
Alternativas a una hipoteca al 100% de La Caixa
| BANCO | INTERÉS | % SOBRE EL VT QUE FINANCIACIAN | OTROS DETALLES |
| ING | Fijo, variable y mixto | 100% | Disponible de forma general. |
| Unicaja | Fijo y variable | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura | Disponible con su «Hipoeca Joven» |
| Ibercaja | Fijo, variable y mixto | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid y menores de 36 años en Galicia ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Andalucia | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). |
| ABANCA | Fijo, Mixto y Variable | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid y menores de 36 años en Galicia ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Comunidad Valenciana | Financia hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación |
| Kutxabank | Variable | ▪️ 100% (para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid) ▪️ 95% para el resto | Para clientes menores de 35 años. Mientras el cliente tiene menos de 35 años solo el interés se reduce a e+0,39% |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 21/08/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 100% del valor de tasación de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el por el interés que aplican.
Así son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% en La Caixa
ING
ING es la gran alternativa para aquellos que quieran una hipoteca al 100%, ya que es el único banco que la ofrece independientemente de la región en la que quieras comprarte una casa. Además, lo hace sin necesidad de intermediación de las autoridades públicas, ya sean las CCAAs o el ICO, por lo que solo tendrás que preocuparte de cumplir las exigencias del banco naranja que se resumen en: ser menor de 36 años y que la vivienda valga menos de 400.000 euros.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 3,50%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 3,50%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,18%. La cuota mensual durante el resto de años será de 673,57€. El importe total adeudado será de 242.484,13€. Coste total del préstamo: 92.484,13€. Intereses: 92.484,13€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,30%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,75%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,94% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 657,92€. El importe total adeudado será de 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.375,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 3 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,00%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,65%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,02% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 635,78€. El importe total adeudado será de 190.734,45€. Coste total del préstamo: 40.734,45€. Intereses: 40.734,45€. Sistema de amortización francés.Unicaja
La entidad malagueña ofrece hasta un 100%, tanto a tipo fijo como variable. No obstante, solo está disponible para jóvenes que quieren comprarse una primera vivienda en Madrid. Para otras comunidades autónomas, la cantidad máxima que financian es del 95% (97,5% en Castilla y León).
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 225€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 3,45%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 3,35%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,19%. La cuota mensual durante el resto de años será de 661,07€. El importe total adeudado será de 237.985,31€. Coste total del préstamo: 88.210,31€. Intereses: 87.985,31€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 225€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,30%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,70%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,56% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 657,92€. El importe total adeudado será de 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.600,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.Ibercaja
Con la Hipoteca Vamos Joven podrás pedir financiación a tipo fijo, variable y mixto hasta el 100% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de tu futura casa. Eso sí, solo para el caso de residentes de Madrid que quieran comprar una casa en la misma región. PAra el resto, como pasa con Unicaja, el máximo financiado oscila entre el 95% y el 97,5%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,75%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,75%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,69%. La cuota mensual durante el resto de años será de 691,97€. El importe total adeudado será de 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,50%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 5,11% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 599,90€. El importe total adeudado será de 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,75%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,65%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,92% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 617,68€. El importe total adeudado será de 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 10 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,20%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,90%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,45% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 650,49€. El importe total adeudado será de 195.146,37€. Coste total del préstamo: 45.146,37€. Intereses: 45.146,37€. Sistema de amortización francés.Abanca
El banco gallego también permite a los jóvenes pedir una hipoteca del 100% del valor de tasación de la vivienda a adquirir. Aunque eso sí, solo está limitada para las comunidades de Madrid y Galicia. Para el resto de comunidades como Castilla y León o Extremadura la cantidad máxima que ofrece es del 95%. Eso sí, sus ofertas se pueden adquirir tanto a tipo fijo, como variable o mixto.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,90%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,90%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,63%. La cuota mensual durante el resto de años será de 703,54€. El importe total adeudado será de 211.061,92€. Coste total del préstamo: 61.061,92€. Intereses: 61.061,92€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,65%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,40%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 5,63% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 592,88€. El importe total adeudado será de 177.864,73€. Coste total del préstamo: 27.864,73€. Intereses: 27.864,73€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,65%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,50%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 5,19% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 672,93€. El importe total adeudado será de 201.877,53€. Coste total del préstamo: 51.877,53€. Intereses: 51.877,53€. Sistema de amortización francés.Kutxabank
Su propuesta es una de las más atractivas si buscas alternativas a una hipoteca al 100% más gastos en La Caixa y, además, eres menor de 35 años. Así, la entidad cuenta con una hipoteca joven a tipo variable a un tipo e+0,49%, Incluso, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,65%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,48%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,49%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,41% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 671,42€. El importe total adeudado será de 201.424,58€. Coste total del préstamo: 51.424,58€. Intereses: 51.424,58€. Sistema de amortización francés.