¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en BBVA?
Contratar una hipoteca al 100% en BBVA ya es una posibilidad: en concreto, la entidad ha lanzado sus hipotecas para jóvenes con las que podrás percibir hasta un 95% del valor de tasación de una vivienda. Eso sí, el banco no revela sus condiciones.
Las mejores hipotecas al 100%
Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 05/12/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 95% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el por el interés que aplican.
En la actualidad, contratar una hipoteca al 100% en BBVA es una posibilidad, ya que el banco cuenta en su porfolio con una gama de hipotecas para jóvenes con las que podrás conseguir hasta el 95% del valor de tasación de una vivienda. Eso sí, ten en cuenta que solo podrás acceder a ellas si eres menor de 35 años y que a priori no se conocen sus precios ni sus condiciones, por lo que tendrás que acudir a la entidad para conocerlas o buscar alternativas en otros bancos que sí ofrecen hipotecas al 100%. También tienes la opción como negociar a través de un bróker hipotecario o tratar de pedir una hipoteca con aval.
¿Existe alguna hipoteca al 100% de BBVA?
Sí, en la actualidad es posible contratar una hipoteca al 100% (más concretamente, al 95%) en BBVA. Eso sí, antes de hacerlo debes tener en cuenta dos detalles importantes: el primero, es que sus hipotecas para jóvenes, a tipo fijo y variable, no tienen un precio estándar o al menos el banco no lo muestra. La segunda es que solo están disponibles para menores de 35 años.
Así funciona la hipoteca de BBVA
Pese a que BBVA no ofrece información acerca del precio de sus hipotecas jóvenes, sí puedes hacer una idea tanto de sus condiciones como de lo que te podrían costar si te fijas en su catálogo estándar: en concreto, los prestamos hipotecarios de la entidad son a tipo fijo y a tipo variable y, a su vez, están en formato ‘normal’ y eficiente, es decir, para viviendas con una elevada calificación energética. Así, la oferta del banco está compuesta por:
- La hipoteca variable de BBVA cobra un interés de euríbor+0,60%, aunque durante el primer año te aplicará un fijo del 1,99%.
- La hipoteca fija de BBVA –como sucede con la de la mayoría de los bancos- cobra un interés distinto en función del plazo de amortización elegido, que oscila entre el 2,65% y el 2,75%.
Por último, ten en cuenta que ambas tienen algunas cosas en común: no cobran comisión de apertura, se pueden devolver hasta en 30 años y, para disfrutar de ellas en las mejores condiciones, exigen que el cliente domicilie una nómina mínima de 600 euros y contrate un seguro de vida y uno de hogar con la entidad.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 15 años (180 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 2,65%. Resto: 2,65%. TAE: 3,57%. Cuota mensual 1.010,81€. Importe total adeudado: 181.945,80€. Coste total del préstamo: 31.945,80€. Intereses: 31.945,80€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 20 años (240 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 2,75%. Resto: 2,75%. TAE: 3,67%. Cuota mensual 813,25€. Importe total adeudado: 195.179,87€. Coste total del préstamo: 45.179,87€. Intereses: 45.179,87€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 2,75%. Resto: 2,75%. TAE: 3,71%. Cuota mensual 691,97€. Importe total adeudado: 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 2,75%. Resto: 2,75%. TAE: 3,81%. Cuota mensual 612,36€. Importe total adeudado: 220.450,24€. Coste total del préstamo: 70.450,24€. Intereses: 70.450,24€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 5,05% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Mejores alternativas a una hipoteca al 100% de BBVA
Las ofertas de ING, Unicaja, Ibercaja, Abanca y Kutxabank son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% de BBVA, ya que son los préstamos que ofrecen este porcentaje a día de hoy. Eso sí, salvo ING, el resto de entidades solo tienen disponibles estos préstamos para residentes en Madrid que se compren la casa en dicha región.
Alternativas a una hipoteca al 100% de BBVA
| BANCO | INTERÉS | % SOBRE EL VT QUE FINANCIACIAN | OTROS DETALLES |
| ING | Fijo, variable y mixto | 100% | Disponible de forma general. |
| Unicaja | Fijo y variable | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura | Disponible con su «Hipoeca Joven» |
| Ibercaja | Fijo, variable y mixto | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid y menores de 36 años en Galicia ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Andalucia | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). |
| ABANCA | Fijo, Mixto y Variable | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid y menores de 36 años en Galicia ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Comunidad Valenciana | Financia hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación |
| Kutxabank | Variable | ▪️ 100% (para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid) ▪️ 95% para el resto | Para clientes menores de 35 años. Mientras el cliente tiene menos de 35 años solo el interés se reduce a e+0,39% |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 21/10/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 100% del valor de tasación.
Así son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% en BBVA
ING
La entidad naranja es el primer banco que ofrece hipotecas al 100% para toda España. Además, las ofrece sin intermediación de las autoridades públicas, ya sean las CCAAs o el ICO, por lo que solo tendrás que preocuparte de cumplir las exigencias del banco. En cuanto a sus características, debes saber que están limitadas a viviendas que valen menos de 400.000 euros y para menores de 36 años.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 3,50%. Resto: 3,50%. TAE: 4,18%. Cuota mensual 673,57€. Importe total adeudado: 242.484,13€. Coste total del préstamo: 92.484,13€. Intereses: 92.484,13€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 2,20%. Resto de años: euríbor+0,69%. TAEVariable: 3,66% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 650,49€. Importe total adeudado: 195.146,37€. Coste total del préstamo: 45.146,37€. Intereses: 45.146,37€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,80%. Resto de años: euríbor+0,65%. TAEVariable: 3,65% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 621,28€. Importe total adeudado: 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.Unicaja
Con su Hipoteca Joven, Unicaja ofrece un 100% de financiación en Madrid, que sin embargo, se queda en el 97,5% en Castilla y León y en el 95% en otras regiones.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 225€. TIN 6 meses: 3,45%. Resto: 3,35%. TAE: 4,19%. Cuota mensual 661,07€. Importe total adeudado: 237.985,31€. Coste total del préstamo: 88.210,31€. Intereses: 87.985,31€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 225€. TIN Primer año: 2,30%. Resto de años: euríbor+0,70%. TAEVariable: 4,56% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 657,92€. Importe total adeudado: 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.600,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.Ibercaja
Con la Hipoteca Vamos Joven puedes solicitar hasta el 100% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de una primera residencia en Madrid. Para otras regiones esa cifra se rebaja al 97,5% o el 95%, al igual que ocurre con otras entidades que aparecen en este ranking.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,75%. Resto: 2,75%. TAE: 3,69%. Cuota mensual 691,97€. Importe total adeudado: 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,50%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 5,11% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 599,90€. Importe total adeudado: 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 1,75%. Resto de años: euríbor+0,65%. TAEVariable: 3,92% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 617,68€. Importe total adeudado: 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 10 primeros años: 2,20%. Resto de años: euríbor+0,90%. TAEVariable: 3,45% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 650,49€. Importe total adeudado: 195.146,37€. Coste total del préstamo: 45.146,37€. Intereses: 45.146,37€. Sistema de amortización francés.Abanca
El banco gallego también permite a los jóvenes pedir una hipoteca por el 100% del valor de tasación de la vivienda a adquirir. Aunque eso sí, solo está limitada para las comunidades de Madrid y Galicia, mientras que para el resto como Castilla León o Extremadura ofrece algo menos.
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,90%. Resto: 2,90%. TAE: 4,63%. Cuota mensual 703,54€. Importe total adeudado: 211.061,92€. Coste total del préstamo: 61.061,92€. Intereses: 61.061,92€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,40%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 5,63% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 592,88€. Importe total adeudado: 177.864,73€. Coste total del préstamo: 27.864,73€. Intereses: 27.864,73€. Sistema de amortización francés.
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Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 2,50%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 5,19% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 672,93€. Importe total adeudado: 201.877,53€. Coste total del préstamo: 51.877,53€. Intereses: 51.877,53€. Sistema de amortización francés.Kutxabank
La Hipoteca Joven Variable de Kutxabank ofrece hasta un 100% de financiación a un interés del e+0,49%, también para primeras viviendas en Madrid. Además, hasta que cumplas los 36 pagarás un e+0,39%. En cuanto a la hipoteca fija de Kutxabank, el banco no ofrece detalle de sus condiciones.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,96%. Resto de años: euríbor+0,49%. TAEVariable: 3,68% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 632,86€. Importe total adeudado: 189.859,36€. Coste total del préstamo: 39.859,36€. Intereses: 39.859,36€. Sistema de amortización francés.Otras alternativas a una hipoteca al 100% en BBVA
Además de buscar financiación en bancos con hipotecas que se queden cerca de conceder un 100%, otras alternativas a una hipoteca al 100% en BBVA son: