¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en BBVA?
Contratar una hipoteca al 100% en BBVA ya es una posibilidad: en concreto, la entidad ha lanzado sus hipotecas para jóvenes con las que podrás percibir hasta un 95% del valor de tasación de una vivienda. Eso sí, el banco no revela sus condiciones.
Las mejores alternativas si buscas una hipoteca al 100% de BBVA
Hipoteca fija
ING
Hipoteca Joven Fija
TIN primer año desde:
3,50%
Resto de años desde:
3,50%
TAE desde:
4,18%
Plazo:
30 años
Ejemplo representativo
Hipoteca mixta
ING
Hipoteca Joven Mixta
TIN 5 años desde:
2,30%
Resto de años desde:
e+ 0,75%
TAEVariable desde:
3,94%
Plazo hasta:
40 años
Ejemplo representativo
Hipoteca variable
ING
Hipoteca Joven Variable (tres años fijos)
TIN 3 años desde:
2,00%
Resto de años desde:
e+ 0,65%
TAEVariable desde:
4,02%
Plazo hasta:
40 años
Ejemplo representativo
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 21/10/2024.
En la actualidad, contratar una hipoteca al 100% en BBVA es una posibilidad, ya que el banco cuenta en su porfolio con una gama de hipotecas para jóvenes con las que podrás conseguir hasta el 95% del valor de tasación de una vivienda. Eso sí, ten en cuenta que solo podrás acceder a ellas si eres menor de 35 años y que a priori no se conocen sus precios ni sus condiciones, por lo que tendrás que acudir a la entidad para conocerlas o buscar alternativas en otros bancos que sí ofrecen hipotecas al 100%. También tienes la opción como negociar a través de un bróker hipotecario o tratar de pedir una hipoteca con aval.
¿Existe alguna hipoteca al 100% de BBVA?
Sí, en la actualidad es posible contratar una hipoteca al 100% (más concretamente, al 95%) en BBVA. Eso sí, antes de hacerlo debes tener en cuenta dos detalles importantes: el primero, es que sus hipotecas para jóvenes, a tipo fijo y variable, no tienen un precio estándar o al menos el banco no lo muestra. La segunda es que solo están disponibles para menores de 35 años.
Así funciona la hipoteca de BBVA
Pese a que BBVA no ofrece información acerca del precio de sus hipotecas jóvenes, sí puedes hacer una idea tanto de sus condiciones como de lo que te podrían costar si te fijas en su catálogo estándar: en concreto, los prestamos hipotecarios de la entidad son a tipo fijo y a tipo variable y, a su vez, están en formato ‘normal’ y eficiente, es decir, para viviendas con una elevada calificación energética. Así, la oferta del banco está compuesta por:
- La hipoteca variable de BBVA cobra un interés de euríbor+0,60%, aunque durante el primer año te aplicará un fijo del 1,99%.
- La hipoteca fija de BBVA –como sucede con la de la mayoría de los bancos- cobra un interés distinto en función del plazo de amortización elegido, que oscila entre el 2,65% y el 2,75%.
Por último, ten en cuenta que ambas tienen algunas cosas en común: no cobran comisión de apertura, se pueden devolver hasta en 30 años y, para disfrutar de ellas en las mejores condiciones, exigen que el cliente domicilie una nómina mínima de 600 euros y contrate un seguro de vida y uno de hogar con la entidad.
TIN 6 meses desde
2,65%
Resto de años desde
2,65%
Plazo
15 años
TAE desde
3,57%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 15 años (180 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 2,65%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,65%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,57%. La cuota mensual durante el resto de años será de 1.010,81€. El importe total adeudado será de 181.945,80€. Coste total del préstamo: 31.945,80€. Intereses: 31.945,80€. Sistema de amortización francés.
TIN 6 meses desde
2,75%
Resto de años desde
2,75%
Plazo
20 años
TAE desde
3,67%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 20 años (240 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 2,75%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,75%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,67%. La cuota mensual durante el resto de años será de 813,25€. El importe total adeudado será de 195.179,87€. Coste total del préstamo: 45.179,87€. Intereses: 45.179,87€. Sistema de amortización francés.
TIN 6 meses desde
2,75%
Resto de años desde
2,75%
Plazo
25 años
TAE desde
3,71%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 2,75%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,75%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,71%. La cuota mensual durante el resto de años será de 691,97€. El importe total adeudado será de 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.
TIN 6 meses desde
2,75%
Resto de años desde
2,75%
Plazo
30 años
TAE desde
3,81%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 2,75%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,75%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,81%. La cuota mensual durante el resto de años será de 612,36€. El importe total adeudado será de 220.450,24€. Coste total del préstamo: 70.450,24€. Intereses: 70.450,24€. Sistema de amortización francés.
TIN primer año desde
1,99%
Resto de años desde
e+ 0,60%
Plazo hasta
30 años
TAEVariable desde
5,05%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,65%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,99%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 5,05% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 635,05€. El importe total adeudado será de 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Mejores alternativas a una hipoteca al 100% de BBVA
Las ofertas de ING, Unicaja, Ibercaja, Abanca y Kutxabank son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% de BBVA, ya que son los préstamos que ofrecen este porcentaje a día de hoy. Eso sí, salvo ING, el resto de entidades solo tienen disponibles estos préstamos para residentes en Madrid que se compren la casa en dicha región.
Alternativas a una hipoteca al 100% de BBVA
| BANCO | INTERÉS | % SOBRE EL VT QUE FINANCIACIAN | OTROS DETALLES |
| ING | Fijo, variable y mixto | 100% | Disponible de forma general. |
| Unicaja | Fijo y variable | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura | Disponible con su «Hipoeca Joven» |
| Ibercaja | Fijo, variable y mixto | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid y menores de 36 años en Galicia ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Andalucia | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para clientes menores de 35 años). |
| ABANCA | Fijo, Mixto y Variable | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid y menores de 36 años en Galicia ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Comunidad Valenciana | Financia hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación |
| Kutxabank | Variable | ▪️ 100% (para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid) ▪️ 95% para el resto | Para clientes menores de 35 años. Mientras el cliente tiene menos de 35 años solo el interés se reduce a e+0,39% |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 21/10/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 100% del valor de tasación.
Así son las mejores alternativas a una hipoteca al 100% en BBVA
ING
La entidad naranja es el primer banco que ofrece hipotecas al 100% para toda España. Además, las ofrece sin intermediación de las autoridades públicas, ya sean las CCAAs o el ICO, por lo que solo tendrás que preocuparte de cumplir las exigencias del banco. En cuanto a sus características, debes saber que están limitadas a viviendas que valen menos de 400.000 euros y para menores de 36 años.
TIN primer año desde
3,50%
Resto de años desde
3,50%
Plazo
30 años
TAE desde
4,18%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 3,50%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 3,50%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,18%. La cuota mensual durante el resto de años será de 673,57€. El importe total adeudado será de 242.484,13€. Coste total del préstamo: 92.484,13€. Intereses: 92.484,13€. Sistema de amortización francés.
TIN 5 años desde
2,30%
Resto de años desde
e+ 0,75%
Plazo hasta
40 años
TAEVariable desde
3,94%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,30%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,75%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,94% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 657,92€. El importe total adeudado será de 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.375,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.
TIN 3 años desde
2,00%
Resto de años desde
e+ 0,65%
Plazo hasta
40 años
TAEVariable desde
4,02%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 3 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,00%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,65%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,02% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 635,78€. El importe total adeudado será de 190.734,45€. Coste total del préstamo: 40.734,45€. Intereses: 40.734,45€. Sistema de amortización francés.Unicaja
Con su Hipoteca Joven, Unicaja ofrece un 100% de financiación en Madrid, que sin embargo, se queda en el 97,5% en Castilla y León y en el 95% en otras regiones.
TIN 6 meses desde
3,45%
Resto de años desde
3,35%
Plazo
30 años
TAE desde
4,19%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 30 años (360 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 225€. Durante los 6 primeros meses se cobra un tipo fijo de salida del 3,45%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 3,35%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,19%. La cuota mensual durante el resto de años será de 661,07€. El importe total adeudado será de 237.985,31€. Coste total del préstamo: 88.210,31€. Intereses: 87.985,31€. Sistema de amortización francés.
TIN primer año desde
2,30%
Resto de años desde
e+ 0,70%
Plazo hasta
30 años
TAEVariable desde
4,56%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 225€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,30%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,70%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,56% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 657,92€. El importe total adeudado será de 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.600,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.Ibercaja
Con la Hipoteca Vamos Joven puedes solicitar hasta el 100% del valor de tasación o de compraventa (el más bajo) de una primera residencia en Madrid. Para otras regiones esa cifra se rebaja al 97,5% o el 95%, al igual que ocurre con otras entidades que aparecen en este ranking.
TIN primer año desde
2,75%
Resto de años desde
2,75%
Plazo
25 años
TAE desde
3,69%
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Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,75%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,75%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,69%. La cuota mensual durante el resto de años será de 691,97€. El importe total adeudado será de 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.
TIN primer año desde
1,50%
Resto de años desde
e+ 0,60%
Plazo hasta
25 años
TAEVariable desde
5,11%
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,50%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 5,11% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 599,90€. El importe total adeudado será de 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.
TIN 5 años desde
1,75%
Resto de años desde
e+ 0,65%
Plazo hasta
25 años
TAEVariable desde
3,92%
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 1,75%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,65%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,92% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 617,68€. El importe total adeudado será de 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.
TIN 10 años desde
2,20%
Resto de años desde
e+ 0,90%
Plazo hasta
25 años
TAEVariable desde
3,45%
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 2,94%). Durante los 10 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,20%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,90%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 3,45% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 650,49€. El importe total adeudado será de 195.146,37€. Coste total del préstamo: 45.146,37€. Intereses: 45.146,37€. Sistema de amortización francés.Abanca
El banco gallego también permite a los jóvenes pedir una hipoteca por el 100% del valor de tasación de la vivienda a adquirir. Aunque eso sí, solo está limitada para las comunidades de Madrid y Galicia, mientras que para el resto como Castilla León o Extremadura ofrece algo menos.
TIN primer año desde
2,90%
Resto de años desde
2,90%
Plazo
25 años
TAE desde
4,63%
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,90%. El resto de años, el préstamo tiene un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 2,90%. La TAE (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,63%. La cuota mensual durante el resto de años será de 703,54€. El importe total adeudado será de 211.061,92€. Coste total del préstamo: 61.061,92€. Intereses: 61.061,92€. Sistema de amortización francés.
TIN primer año desde
1,40%
Resto de años desde
e+ 0,60%
Plazo hasta
30 años
TAEVariable desde
5,63%
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,65%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 1,40%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 5,63% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 592,88€. El importe total adeudado será de 177.864,73€. Coste total del préstamo: 27.864,73€. Intereses: 27.864,73€. Sistema de amortización francés.
TIN 5 años desde
2,50%
Resto de años desde
e+ 0,60%
Plazo hasta
30 años
TAEVariable desde
5,19%
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo mixto referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,65%). Durante los 5 primeros años se cobra un tipo fijo de salida del 2,50%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,60%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 5,19% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 672,93€. El importe total adeudado será de 201.877,53€. Coste total del préstamo: 51.877,53€. Intereses: 51.877,53€. Sistema de amortización francés.Kutxabank
La Hipoteca Joven Variable de Kutxabank ofrece hasta un 100% de financiación a un interés del e+0,49%, también para primeras viviendas en Madrid. Además, hasta que cumplas los 36 pagarás un e+0,39%. En cuanto a la hipoteca fija de Kutxabank, el banco no ofrece detalle de sus condiciones.
TIN primer año desde
2,37%
Resto de años desde
e+ 0,49%
Plazo hasta
30 años
TAEVariable desde
4,26%
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales) y con una comisión de apertura de 0€. Préstamo de tipo variable referenciado al euríbor: para este cálculo, se usa el valor del euríbor correspondiente al cierre del mes anterior (es decir, el de Octubre de 2024: 3,17%). Durante el primer año se cobra un tipo fijo de salida del 2,37%. El resto de años, se cobra un interés variable del euríbor+0,49%. La TAEVariable (Tasa Anual Equivalente) resultante para este ejemplo será del 4,26% (la TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). La cuota mensual durante el periodo de interés fijo será de 663,15€. El importe total adeudado será de 198.944,06€. Coste total del préstamo: 48.944,06€. Intereses: 48.944,06€. Sistema de amortización francés.Otras alternativas a una hipoteca al 100% en BBVA
Además de buscar financiación en bancos con hipotecas que se queden cerca de conceder un 100%, otras alternativas a una hipoteca al 100% en BBVA son:
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