Hipotecas al 100%: qué bancos las dan
-
ING, Unicaja, Ibercaja, ABANCA, Kutxabank, Banco Santander y BBVA son los bancos que actualmente dan hipotecas al 100% o que se acercan mucho a este porcentaje.
-
Si buscas una hipoteca al 100%, te recomendamos que recurras a nuestro bróker hipotecario (disponible en el 910 918 286) para aumentar tus opciones.
OFERTAS PATROCINADAS
Fuentes
Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
¿Qué son las hipotecas al 100?
Las hipotecas al 100% son préstamos con los que podrás financiar el coste total de la casa que quieras comprar. Eso sí, conseguir una de estas ofertas no te eximirá de tener un pequeño colchón para afrontar otros costes derivados de las operación: los gastos por la compra de la vivienda (impuestos y costes de notaría, Registro de la Propiedad y gestoría) y los gastos por pedir una hipoteca (los de tasación).
Ventajas y desventajas de las hipotecas al 100%
Listado de bancos que dan hipotecas al 100%
| BANCO | INTERÉS | % SOBRE EL VT QUE FINANCIACIAN | OTROS DETALLES |
| ING | Fijo, variable y mixto | 100% | Disponible con su «Hipoteca Joven» para todo el territorio nacional. |
| Unicaja | Fijo y variable | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| Ibercaja | Fijo, variable y mixto | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid. ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Andalucia | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| ABANCA | Fijo, Mixto y Variable | ▪️ 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid y menores de 36 años en Galicia ▪️ 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León ▪️ 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Comunidad Valenciana | Disponible con su «Hipoteca Joven» |
| Kutxabank | Variable | ▪️ 100% (para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid) ▪️ 95% para el resto | Disponible con su «Hipoteca Joven» Mientras el cliente tiene menos de 35 años solo el interés se reduce a e+0,39% |
| Banco Santander | Fijo y variable | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para menores de 35 años) |
| BBVA | Fijo y variable | 95% | Disponible con su «Hipoteca Joven» (para menores de 35 años) |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 05/12/2024. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 95% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el por el interés que aplican.
Analizamos las hipotecas al 100% de los bancos
Para que entiendas aún mejor qué condiciones tienen las ofertas de los bancos que dan el 100% de la hipoteca (o que más se acercan a esta cifra), a continuación, te las detallamos:
ING
La entidad naranja se ha convertido en el primer banco en ofrecer hipotecas al 100% de financiación sin importar la región en la que quieras comprarte una casa. ING también es la primera en apostar por este producto sin necesidad de intermediación de las autoridades públicas, ya sean las CCAAs o el ICO, por lo que solo tendrás que preocuparte de cumplir las exigencias del banco naranja. En cuanto a sus características, debes saber que son las mismas que la de cualquier otra hipoteca del banco, salvo que solo son para menores de 36 años, ya que lo único que cambia es la cantidad a financiar.
🟢 Más información: ¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en ING?
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 3,50%. Resto: 3,50%. TAE: 4,18%. Cuota mensual 673,57€. Importe total adeudado: 242.484,13€. Coste total del préstamo: 92.484,13€. Intereses: 92.484,13€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 2,20%. Resto de años: euríbor+0,69%. TAEVariable: 3,66% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 650,49€. Importe total adeudado: 195.146,37€. Coste total del préstamo: 45.146,37€. Intereses: 45.146,37€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 3 primeros años: 2,00%. Resto de años: euríbor+0,65%. TAEVariable: 3,56% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,78€. Importe total adeudado: 190.734,45€. Coste total del préstamo: 40.734,45€. Intereses: 40.734,45€. Sistema de amortización francés.Unicaja
La entidad malagueña también es de las que han incorporado una hipoteca al 100% entre sus ofertas. Eso sí, esta opción solo está disponible en el caso de viviendas dentro de la Comunidad de Madrid, ya que es exclusiva del programa Mi Primera Vivienda lanzada por el gobierno madrileño y que se extiende hasta para aquellos tienen 40 años. En cuanto al resto de regiones, podrás financiar hasta el 97,5%, tanto a tipo fijo como variable, en Castilla y León. Para otras comunidades autónomas, la cantidad máxima que financia es del 95%.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 225€. TIN 6 meses: 3,45%. Resto: 3,35%. TAE: 4,19%. Cuota mensual 661,07€. Importe total adeudado: 237.985,31€. Coste total del préstamo: 88.210,31€. Intereses: 87.985,31€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 225€. TIN Primer año: 2,30%. Resto de años: euríbor+0,70%. TAEVariable: 4,13% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 657,92€. Importe total adeudado: 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.600,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.Ibercaja
Con su Hipoteca Vamos Joven podrás pedir hasta el 100% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) de una vivienda situada en la Comunidad de Madrid, ya que la entidad aragonesa también forma parte del programa Mi Primera Vivienda. En cuanto al resto de regiones, como pasa con Unicaja, la cifra llega al 97,5% en el caso de Castilla y León y para otras como Extremadura o Andalucía se queda en el 95%. Estas últimas ofertas se pueden conseguir a tipo fijo, variable y mixto y solo está disponible para clientes menores de 35 años.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,75%. Resto: 2,75%. TAE: 3,69%. Cuota mensual 691,97€. Importe total adeudado: 207.589,88€. Coste total del préstamo: 57.589,88€. Intereses: 57.589,88€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,50%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 5,11% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 599,90€. Importe total adeudado: 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 1,75%. Resto de años: euríbor+0,65%. TAEVariable: 3,64% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 617,68€. Importe total adeudado: 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 10 primeros años: 2,20%. Resto de años: euríbor+0,90%. TAEVariable: 3,58% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 650,49€. Importe total adeudado: 195.146,37€. Coste total del préstamo: 45.146,37€. Intereses: 45.146,37€. Sistema de amortización francés.Abanca
El banco gallego también permite a los jóvenes pedir una hipoteca del 100% del valor de tasación de la vivienda a adquirir. Aunque eso sí, solo está limitada para las comunidades de Madrid y Galicia. Para el resto de comunidades como Castilla y León o Extremadura la cantidad máxima que ofrece es del 95%. Eso sí, sus ofertas se pueden adquirir tanto a tipo fijo, como variable o mixto.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a 25 años (300 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,65%. Resto: 2,65%. TAE: 4,55%. Cuota mensual 684,31€. Importe total adeudado: 205.293,76€. Coste total del préstamo: 55.293,76€. Intereses: 55.293,76€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo mixto de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 5 primeros años: 2,25%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,41% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 654,20€. Importe total adeudado: 196.258,81€. Coste total del préstamo: 46.258,81€. Intereses: 46.258,81€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,89% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Kutxabank
La entidad vasca es otra de la que ofrece hasta un 100% de financiación para las viviendas que se compren en Madrid, gracias a que también está inscrita en el programa Mi Primera Vivienda. En este caso, Kutxabank solo ofrece información acerca de su Hipoteca Variable Joven. Eso sí, su préstamo hipotecario solo se puede contratar a tipo variable (e+0,49%) y si eres menor de 35 años. Además, durante los años que estés pagando dicha hipoteca antes de cumplir los 36, el interés será del e+0,39%.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,78%. Resto de años: euríbor+0,49%. TAEVariable: 3,43% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 619,84€. Importe total adeudado: 185.951,59€. Coste total del préstamo: 35.951,59€. Intereses: 35.951,59€. Sistema de amortización francés.Banco Santander
La Hipoteca Joven de Banco Santander concede un 95% del valor de tasación o de compraventa. Esta oferta para clientes de 35 años o menos (que deberán contar con un aval durante los cinco primeros años) dispone de una versión fija y variable: 2,60% TIN a tipo fijo y e+0,74% a tipo variable.
🟢 Más información: ¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en el Santander?
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 2,70%. Resto: 2,60%. TAE: 3,22%. Cuota mensual 600,51€. Importe total adeudado: 216.183,44€. Coste total del préstamo: 66.183,44€. Intereses: 66.183,44€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 1,84%. Resto de años: euríbor+0,74%. TAEVariable: 3,97% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 624,16€. Importe total adeudado: 187.248,68€. Coste total del préstamo: 37.248,68€. Intereses: 37.248,68€. Sistema de amortización francés.BBVA
La entidad vasca permite a los jóvenes pedir una hipoteca hasta por el 95% del valor de tasación de la vivienda a adquirir. Aunque eso sí, no ofrece información salvo que puede devolverse hasta en 30 años, por lo que si quieres saber más debes ponerte en contacto con el banco.
🟢 Más información: ¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en BBVA?
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN 6 meses: 2,75%. Resto: 2,75%. TAE: 3,81%. Cuota mensual 612,36€. Importe total adeudado: 220.450,24€. Coste total del préstamo: 70.450,24€. Intereses: 70.450,24€. Sistema de amortización francés.
Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de 150.000€ a 30 años (360 cuotas). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,90%. Resto: 2,90%. TAE: 3,82%. Cuota mensual 624,34€. Importe total adeudado: 224.764,19€. Coste total del préstamo: 74.764,19€. Intereses: 74.764,19€. Sistema de amortización francés.Otras 6 alternativas para conseguir hipotecas al 100% de financiación
Si estás interesado en conseguir una hipoteca al 100% debes tener que no siempre te será posible conseguirla a través de las ofertas que tienen actualmente los bancos, ya sea porque no cumples los requisitos (por ejemplo, tienes más años de los permitidos) o tu perfil de riesgo te lo impide. No obstante, no pierdas la esperanza, ya que hay otras opciones o trucos para ello:
1. Recurrir a un bróker hipotecario
Los servicios de bróker hipotecario, como el que te ofrecemos en Kelisto, te permitirán conseguir una hipoteca al 100% en las mejores condiciones posibles.
2. Demostrar que eres un cliente solvente
Conseguir una hipoteca al 100% siempre es más sencillo si tienes un perfil solvente.
3. Contar con un aval
Si tienes un avalista -ya sea privado o mediante las hipotecas con aval del ICO- te será más fácil conseguir financiación al 100%.
4. Comprar pisos de bancos
Algunas entidades te ofrecen financiación al 100% si compras algunos de los pisos que tienen a la venta.
5. Recurrir al aval del ICO para hipotecas
Te permite pedir una hipoteca sin tener ahorrado el 20% que no suelen dejar los bancos. Eso sí, esta medida solo está diseñada para personas de hasta 35 años o familias con menores a cargo.
6. Pedir alguna de las ayudas en hipotecas para jóvenes
Las Comunidades Autónomas tienen también ayudas para los menores de 35 años, salvo Madrid que sube la edad hasta los 40 años.
¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% con los avales públicos?
Sí, puedes conseguir una hipoteca al 100% con los avales públicos tanto del ICO como de los que han puesto en marcha algunas comunidades autónomas.
Avales ICO
Con los avales del Estado, que se canalizan a través del ICO, podremos obtener financiación al 100% ya que avalan el 20% que normalmente no financian los bancos. Este tipo de operaciones están disponibles para jóvenes de hasta 35 años y las familias con menores a cargo, eso sí, siempre que cumplan con los requisitos exigidos y que pidan financiación en alguno de los bancos adheridos a esta medida.
🟢 Más información: Aval ICO para la hipoteca: requisitos, condiciones y cómo pedirlo
Avales CC.AA
Los avales de las CCAA funcionan de forma similar a los del Estado: es decir, te avalan el porcentaje que no te financiaría el banco pudiendo obtener una hipoteca al 100%. Ahora bien, ten en cuenta que muy pocas comunidades autónomas llegan a respaldar un 20%. De hecho, la única que lo hace es Madrid. En el resto, las hipotecas que puedes conseguir son al 95% o al 90%. Por último, ten en cuenta que no todas las regiones cuentan con esta ayuda.
🟢 Más información: Ayudas en hipotecas para jóvenes que quieran comprar vivienda en 2024
¿Qué riesgos tienen las hipotecas al 100%?
Las hipotecas al 100% conllevan un mayor endeudamiento
El primer riesgo a tener en cuenta cuando vayas a pedir una hipoteca al 100% es que la deuda será bastante mayor que si damos una entrada. Parece obvio, pero tiene su importancia, ya que eso implica pagar una cuota mayor o necesitar muchos más años para devolver el préstamo. También menos margen de maniobra de cara al futuro. Por todo ello, debes hacer números y consensuar muy bien esta decisión.
Una hipoteca al 100% implica pagar un 25% más de cuota
Aunque consigamos una cuota asumible, debemos tener claro que, cuanta más financiación pidamos más intereses pagaremos. Eso puede ser pagando hasta un 25% más de cuota o pagando más intereses totales si alargamos el plazo.
| PORCENTAJE FINANCIADO | VALOR DE LA VIVIENDA | CAPITAL PEDIDO | AHORROS | CUOTA | INTERESES TOTALES PAGADOS |
| 80% | 188.220 | 150.528 | 47.055 | 712,41 | 63.196,03 |
| 90% | 188.220 | 169.398 | 28.233 | 801,72 | 71.117,71 |
| 100% | 188.220 | 188.220 | 9.411 | 890,8 | 79.010,62 |
Fuente: Kelisto.es a 05/12/2024. Los cálculos están realizados para una hipoteca firmada en 2024. La cantidad utilizada es la cantidad y plazo medios para una hipoteca sobre vivienda en España según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) y el tipo de interés utilizado es el 2,982%, la media de las hipotecas fijas a 25 años con datos de Kelisto.es.
La deuda puede ser más grande que el valor de nuestra casa
Contratar una hipoteca siempre conlleva un riesgo, puesto que si nuestra situación económica cambia de manera repentina podríamos perder nuestra vivienda. El problema con este tipo de hipoteca al 100% es que quizás, aun entregando nuestra casa o vendiéndola, podríamos deber todavía dinero al banco. Eso es un problema importante de cara al futuro.
Cinco cosas que debes analizar antes de pedir financiación al 100%
Debes pensar prefieres una hipoteca fija, variable o mixta: es decir, si quieres pagar siempre el mismo interés o si estás dispuesto a apostar por uno que cambie al ritmo que lo haga el euríbor.
Lo primero que debes saber es si el banco te está ofreciendo un interés competitivo o si, por el contrario, es mucho más caro que el de la mayoría de ofertas del mercado.
Es decir, si tienes que contratar ciertos productos adicionales y si tienen algún coste para ti, o si tienes que cumplir algunas exigencias, como tener unos ingresos mínimos.
Las comisiones más importantes de una hipoteca al 100% (y de cualquier otra) son la comisión de apertura –que se paga al inicio de la operación- y la de amortización anticipada,
Estos son algunos de los aspectos que también deberás mirar con detenimiento en la letra pequeña de una hipoteca al 100%.
¿Cómo puedo conseguir la mejor financiación para mi hipoteca?
Como has podido ver, pedir una hipoteca es una decisión transcendental, pero pedir una hipoteca al 100% lo es todavía más. Por ello, conviene que hagas tus números y realices múltiples simulaciones, de tal manera que afines las cantidades que necesitas y las que puedes pegar. Para ayudarte, ponemos a tu disposición nuestro simulador de hipoteca para que puedas ver todos los escenarios posibles.
No te olvides de seguir un par de consejos:
1️⃣ Trata de no destinar más del 35% de tus ingresos al pago de la hipoteca, de cara a no perjudicar tu situación económica y poder hacer frente a imprevistos.
2️⃣ Intenta no endeudarte por encima de tus posibilidades. Recuerda que todavía son pocos los bancos ofrecen hipotecas con dación en pago. Por tanto, en caso de que no pudieras pagar tu deuda, aunque tu banco se quedara con tu casa, si su valor no fuera suficiente para cubrir lo que te queda por abonar, te seguirán exigiendo esa parte hasta que pudieras finiquitarla.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas al 100%
¿Puedo pedir una hipoteca al 100% sobre la tasación?
Efectivamente, en el mercado tienes a tu disposición préstamos hipotecarios con los que obtener hasta el 100% del precio de tu futura vivienda. Eso sí, ten en cuenta que no son préstamos fáciles de conseguir.
¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% de financiación sin aval?
Sí, aunque para ello necesitarás tener un perfil de muy poco riesgo: es decir, que tengas una ingresos altos y estables, respecto del valor de la vivienda, y que nunca te hayas retrasado en el pago de tus cuotas.
¿La Caixa concede hipotecas al 100% de financiación?
A día de hoy, La Caixa no ofrece esa posibilidad a sus cliente, al menos, de forma generalizada, pero sí puedes acercarte a ese porcentaje a través de su banca móvil: imagin.
Más información: ¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en Caixabank?
¿ING ofrece hipotecas al 100%?
Sí, de hecho, ING es la única entidad actualmente que ofrece este tipo de hipotecas de forma generalizada y para todo el territorio español, sin tener que depender de ayudas públicas.
Más información: ¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en ING?