¿Merece la pena recurrir a un asesor hipotecario?

Si has empezado a buscar financiación para comprar tu primera vivienda es posible que te hayas dado cuenta de que la banca y el mercado hipotecario están cambiado con fuerza. Las entidades utilizan nuevos sistemas de riesgos personalizados, lo que les permite pasar de los tradicionales productos estándar a proponer al cliente ofertas a la medida de cada perfil. En este sentido, la figura del asesor hipotecario se ha vuelto imprescindible: estos profesionales no solo te guiarán en el proceso, sino que también te podrán conseguir una mejora las condiciones individuales de cada hipoteca, lo que te permitirá ahorrar mucho tiempo y dinero. Eso sí, no todo vale: antes de recurrir a sus servicios es esencial que compruebes que el profesional que va a ayudarte cumple con todas las garantías que marca la ley.

¿Qué es un asesor hipotecario?

Un asesor hipotecario -también conocido como gestor de hipotecas o agente inmobiliario- es un profesional certificado que ayuda al usuario durante el proceso de contratación de una hipoteca: es decir, desde que empieza a buscar financiación hasta la firma del contrato. En todo este camino no solo le ayudará a resolver dudas, sino que también negociará las mejores condiciones para su perfil.

En general, existen dos tipos de asesores hipotecarios:

• Los que trabajan para un banco: es aquel que está en nómina o colabora con una única entidad, de tal manera que solo ofrece ofertas de ese mismo banco.
• Los que trabajan en un bróker hipotecario, como el de Kelisto: en este caso, se trata de un profesional independiente que ofrece un asesoramiento más amplio, ya que puede negociar con distintas entidades y ofrecer mejores condiciones.

Eso sí, ten en cuenta que para que puedan ejercer como asesor hipotecario es necesario que firmes un contrato en el que se detalle el contenido, alcance y condiciones del asesoramiento, incluyendo las retribuciones que va a percibir el asesor tanto del prestatario como del prestamista (en caso de haberlas).

Ventajas de recurrir a un asesor hipotecario

¿Es seguro recurrir a un asesor hipotecario?

Para tu seguridad, debes saber que un asesor hipotecario es un profesional que está cualificado y certificado. Por ello, cuando busques la ayuda de alguno debes asegurarte que cuenta con las siguientes acreditaciones:

• Certificación: los asesores hipotecarios deben demostrar sus conocimientos para lo que deben superar la certificación de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI).
• Independencia: para asegurar la independencia de cada asesor, estos deben regirse por el código ético de la Asociación Europea de Planificación Financiera.
• Formación continuada: todos los asesores deben estar al día de las novedades en materia legal o fiscal, por lo que cada año deben superar una re-certificación, según establece la Orden ECE/482/2019.

¿Cuánto dinero puedo ahorrar con un asesor hipotecario?

Pedir una hipoteca a través de un asesor hipotecario merece la pena porque podrás ahorrar dinero: en concreto, los usuarios que recurrieron a los profesionales del bróker hipotecario online de Kelisto ahorraron de media algo más de 13.000 euros en sus hipotecas fijas, según los últimos datos disponibles*.

Ahora bien, dependiendo del perfil el ahorro puede ser mucho mayor. De hecho, la mayor cantidad de ahorro registrada durante el mes de septiembre ascendió a 22.700 euros, al conseguir rebajar casi en un punto porcentual el interés aplicable a un préstamo hipotecario a tipo fijo.

¿Cuándo me interesa contratar un asesor hipotecario?

En principio, siempre es interesante contar con la ayuda de un asesor hipotecario, en especial, cuando este es gratis* como en el caso de Kelisto. No obstante, hay algunas situaciones en las que prácticamente es indispensable contar con uno. A continuación, te las detallamos: 

✅ No dispones de tiempo: un asesor hipotecario te permitirá ahorrar tiempo a la hora de contratar una hipoteca, ya que te evitará tener que contactar con decenas de bancos para conocer sus condiciones, negociar las condiciones y llevar el seguimiento de todo el proceso de contratación. Recuerda que en muchas ocasiones el tiempo es dinero.

✅ No conoces el sector hipotecario: en caso de que no sepas nada acerca del sector hipotecario o de cómo funciona una hipoteca, lo mejor es contar con un asesor que te explique cada paso, de tal manera que puedas avanzar en el proceso con total seguridad. Eso sí, aunque tengas un profesional que se ocupa por tí conviene que durante el proceso vayas aprendiendo del tema para que luego no llevarte sorpresas.

✅ Necesitas financiar más del 80%: las entidades bancarias suelen ofrecer hipotecas de hasta el 80%, que es lo que se recomienda a la hora de contratar una, pero en ocasiones podemos necesitar una financiación mayor. En este caso, también te interesará contar con la ayuda de un asesor hipotecario, ya que podrá negociar con las entidades y conseguir que la hipoteca que firmemos se adecúe a nuestras necesidades.

Opiniones de nuestros clientes

Para que puedas ver de primera mano lo que piensan los usuarios de nuestro trabajo y de lo que les han ayudado nuestros asesores hipotecarios te dejamos aquí algunos de los comentarios que nos han ido dejando:

“Recibi una atencion personalizada durante todo el proceso. Mamen consiguio responder a todas mis preguntas y sacarme de mis dudas. Recomiendo la plataforma de Kelisto por haberme conseguido el mejor banco con la mejor tasa. Mejor no puede ser!”

“Ha sido un placer trabajar con ***, la asesora hipotecaria que me asignaron. Ha estado muy pendiente de todo el proceso, me ha ayudado en todo lo que le he pedido (y lo que no, pero era bueno para mí) y siempre con mucha amabilidad y alegría. Además, en Kelisto me informaron claramente desde el principio cómo trabajan y qué servicios pueden prestar. Recomendable 100%”

“Mayte ha sido una inmejorable ayuda en el proceso de búsqueda de nuestra hipoteca, y hasta su firma. Ha mostrado mucho interés por nuestras dudas y porque el proceso se hiciera correctamente”

“El trato recibido por Patricio fue sumamente perfecto. Nos ayudó en todo momento, nos aconsejó y asesoró en todo lo que le pedimos y más. No solamente eso, también demostró una dedicación, interés y profesionalidad que hicieron de este proceso un camino mucho más liviano, demostrando preocupación y ayudando en cosas que de otra forma nos habrían perjudicado (tema tasación). Como conclusión, haber contado con este servicio es la mejor elección que pudimos tomar, no dudéis en llamar y que os asesoren, si os atiende Patricio dad por hecho que no os arrepentiréis”.

Preguntas frecuentes sobre asesores hipotecarios

¿Qué hace exactamente un asesor hipotecario?

Un asesor hipotecario tiene tres funciones principales: evaluar tu situación financiera y encontrar la hipoteca que mejor se adapta a tí, negociar con el banco para mejorar la oferta y acompañarte y ayudarte durante todo el proceso.

¿Cómo se paga a un asesor hipotecario?

Algunos asesores cobran directamente al cliente unos honorarios previamente pactados. Otros, sin embargo, son gratis para el usuario, ya que reciben comisiones de las entidades con las que cierran las operaciones.

¿Es mejor un asesor hipotecario gratuito o uno de pago?

En principio, siempre es mejor optar por un asesor gratuito, ya que es un coste que no tendrás que asumir. No obstante, más allá de ese elemento no hay otras indicaciones que hagan mejor uno u otro, aunque sí deberás asegurarte de entender cómo gana dinero el asesor en cuestión para ver si es independiente o no, además, si posee todas las certificaciones y garantías que exige la ley.

¿Cuál es el proceso de trabajo de un asesor hipotecario?

Los asesores trabajan de una forma metódica aplicando sus conocimientos a cada situación. Eso les permite realizar una evaluación financiera detallada de cada perfil y en función de eso entender a qué tipo de ofertas puede aspirar cada uno y a qué banco le podría interesar más tu perfil para negociar con él. Además, en todo momento proporciona asesoramiento completo hasta la firma de la hipoteca.

FUENTES

La cifra de ahorro que puedes conseguir con un asesor hipotecario se consigue de la siguiente manera: se compara el precio estándar de las hipotecas ofertado por los bancos (según la información disponible en sus páginas web entre los días 1 y 10 de cada uno de los meses analizados, para clientes que asuman la máxima vinculación) con la mejor oferta conseguida para cada entidad, en cada mes, por el servicio de intermediación hipotecaria de Kelisto. Los datos no se refieren necesariamente a operaciones que se terminaran formalizando a través de Kelisto, sino a las ofertas más baratas presentadas a los clientes del bróker. El análisis no pondera las operaciones por número y entidad. El análisis ofrece datos sobre:
● Margen de ahorro (en %) para hipotecas fijas, la diferencia entre el interés estándar ofertado por cada entidad (con la máxima vinculación) y la mejor oferta para esa misma entidad conseguida por el bróker de Kelisto cada mes.
● Ahorro total en intereses (en €), solo calculado para las hipotecas fijas, dado que con las hipotecas variables no podría realizarse una estimación razonable al estar su evolución ligada al euríbor.
La hipoteca media que se ha tenido en cuenta para realizar este análisis se ha calculado con los datos de la Estadística de Hipotecas del Instituto Nacional de Estadística: