Las mejores hipotecas variables (marzo 2025)
Las mejores hipotecas variables de marzo de 2025 son la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,48%) y la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,49%), según el análisis de Kelisto*.
➡️ En nuestro bróker hipotecario podemos conseguir ofertas desde euríbor+0,48% TIN y con la posibilidad de que nuestros expertos negocien mejores condiciones que las que aplican las hipotecas variables más baratas del mercado.
Las mejores hipotecas variables de marzo 2025
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 2 primeros años: 1,50%. Resto de años: euríbor+0,48%. TAEVariable: 3,35% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 599,90€. Importe total adeudado: 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,77%. Resto de años: euríbor+0,49%. TAEVariable: 3,32% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 619,12€. Importe total adeudado: 185.735,94€. Coste total del préstamo: 35.735,94€. Intereses: 35.735,94€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,75%. Resto de años: euríbor+0,50%. TAEVariable: 3,71% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 617,68€. Importe total adeudado: 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 225€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,50%. TAEVariable: 3,73% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.740,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,80%. Resto de años: euríbor+0,59%. TAEVariable: 3,56% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 621,28€. Importe total adeudado: 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,50%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,92% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 599,90€. Importe total adeudado: 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,90%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,17% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 628,50€. Importe total adeudado: 188.551,28€. Coste total del préstamo: 38.551,28€. Intereses: 38.551,28€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 3,98% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,99%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 4,74% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 635,05€. Importe total adeudado: 190.515,45€. Coste total del préstamo: 40.515,45€. Intereses: 40.515,45€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 2,30%. Resto de años: euríbor+0,60%. TAEVariable: 3,33% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 657,92€. Importe total adeudado: 197.375,03€. Coste total del préstamo: 47.375,03€. Intereses: 47.375,03€. Sistema de amortización francés.Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 03/03/2025. Las ofertas aparecen en el siguiente orden: primero, la oferta más barata que haya conseguido cada mes nuestro servicio de intermediación hipotecaria; segundo, las mejores ofertas de hipotecas de nuestro ranking mensual que se pueden contratar directamente desde Kelisto. *Consulta más información sobre el cálculo de la TAE aquí: https://www.kelisto.es/tae-hipotecas-kelisto. **Interés mínimo sujeto al cumplimiento de todos los requisitos de vinculación que ofrece cada entidad. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
¿Qué es una hipoteca variable y para quién es interesante?
Una hipoteca variable te conviene si tienes una economía suficientemente holgada para poder afrontar eventuales subidas en la cuota que pagas cada mes. ¿La razón? El interés de estos préstamos se calcula sumando el euríbor (cuyo valor se revisa periódicamente, cada seis o 12 meses), más un diferencial, que es un porcentaje que se mantiene invariable. Por tanto, cada vez que se revise el euríbor, tu cuota podría subir, bajar o mantener se sin cambios.
Ten en cuenta, eso sí, que la gran mayoría de hipotecas variables aplica al principio un tipo fijo de salida: es decir, un interés fijo, que se cobrará durante los primeros meses (normalmente 12, aunque algunos bancos lo alargan hasta los 24 meses).
Ventajas y desventajas de las hipotecas variables
Comparativa de las mejores hipotecas a tipo variable (enero 2025)
Banco | Interés variable desde | Más información | TIN inicial fijo desde | TAEVariable desde | Plazo |
---|---|---|---|---|---|
Evo Banco – Hipoteca Inteligente Variable | e+ 0,48% | ANALIZA MI CASO |
1,50%
durante 2 años |
3,35% | Hasta 30 años |
Kutxabank – Hipoteca Variable | e+ 0,49% | ANALIZA MI CASO |
1,77%
durante 1 año |
3,32% | Hasta 30 años |
Cajamar – HipotecON a tipo variable | e+ 0,50% | ANALIZA MI CASO |
1,75%
durante 1 año |
3,71% | Hasta 30 años |
Unicaja – Hipoteca Variable (para nóminas a partir de 2.500€) | e+ 0,50% | ANALIZA MI CASO |
1,99%
durante 1 año |
3,73% | Hasta 30 años |
ING – Hipoteca Naranja Variable (un año fijo) | e+ 0,59% | ANALIZA MI CASO |
1,80%
durante 1 año |
3,56% | Hasta 40 años |
Ibercaja – Hipoteca Vamos Variable | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,50%
durante 1 año |
4,92% | Hasta 30 años |
Banco Sabadell – Hipoteca Variable | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,90%
durante 1 año |
4,17% | Hasta 30 años |
BBVA – Hipoteca Variable | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,99%
durante 1 año |
3,98% | Hasta 30 años |
ABANCA – Hipoteca Variable Mari Carmen | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
1,99%
durante 1 año |
4,74% | Hasta 30 años |
Banca March – Hipoteca variable Avantio | e+ 0,60% | ANALIZA MI CASO |
2,30%
durante 1 año |
3,33% | Hasta 30 años |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/03/2025. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de hipotecas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web, independientemente del porcentaje sobre el valor de tasación que permitan solicitar (quedan excluidas las entidades con fórmulas de comercialización distinta a las sucursales o la venta online, como los family bankers). Todas las hipotecas están referenciadas al euríbor y muestran el diferencial mínimo que se aplicaría con la máxima vinculación exigida por cada entidad. Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. [Si la hipoteca de Kelisto mejora a las ofertas del mercado, se colocará en el lugar que correspondan, ampliando el ranking con una oferta extra respecto de lo habitual] Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
Las mejores hipotecas variables de marzo de 2025 son la Hipoteca Inteligente Variable de EVO Banco (e+0,48), la Hipoteca Variable de Kutxabank (e+0,49%) y el HipotecOn a tipo Variable de Cajamar (e+0,5). Por detrás del podio están la Hipoteca Variable de Unicaja (e+0,50%) y la Hipoteca Naranja a tipo variable de ING (e+0,59%).
Analizamos las mejores hipotecas variables de marzo 2025
1. Hipoteca Variable Inteligente de EVO Banco
🏠 Si eliges la Hipoteca Variable Inteligente de EVO Banco el interés que deberás abonar es de e+0,48%, aunque durante los dos primeros años el tipo de interés fijo de salida será del 1,50% TIN.
📝 Requisitos para conseguir la máxima bonificación:
- Si domicilias una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes en la Cuenta Inteligente de Evo Banco (descuento de 0,05 puntos porcentuales).
- Si contratas un seguro de hogar (-0,10 puntos).
- Si contratas un seguro de vida (-0,10 puntos).
✅ No cobra comisión de apertura ni tampoco por amortización anticipada.
✅ Con la hipoteca variable de EVO Banco podrás financiar hasta un 80% del valor de tasación en el caso de una primera residencia (o del 60% para la segunda).
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 2 primeros años: 1,50%. Resto de años: euríbor+0,48%. TAEVariable: 3,35% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 599,90€. Importe total adeudado: 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.2. Hipoteca Variable de Kutxabank
🏠 Si te decantas por la Hipoteca Variable de Kutxabank el interés que deberás abonar es de e+0,49%, aunque durante el primer año el tipo de interés fijo de salida será del 1,77% TIN.
📝 Requisitos para conseguir la máxima bonificación:
- Si domicilias una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 3.000 euros al mes.
- Si contratas un seguro de hogar y otro de vida.
- Si realizas aportaciones mensuales a un fondo de pensiones de la entidad.
✅ La hipoteca variable de Kutxabank no tiene comisión de apertura, pero si por amortización anticipada, de tal manera que deberás elegir entre:
- Pagar un 0,25% en los tres primeros años y luego nada.
- Pagar un 0,15% en los tres primeros y después nada.
✅ Con esta hipoteca variable podrás financiar hasta el 80% del valor de tasación de una primera vivienda.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,77%. Resto de años: euríbor+0,49%. TAEVariable: 3,32% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 619,12€. Importe total adeudado: 185.735,94€. Coste total del préstamo: 35.735,94€. Intereses: 35.735,94€. Sistema de amortización francés.3. HipotecOn a tipo variable de Cajamar
🏠 El HipotecOn a tipo variable de Cajamar es la tercera mejor hipoteca variable de marzo de 2025 entre las hipotecas estándar de los bancos, gracias a que cobra un interés fijo de salida del 1,75% TIN durante los primeros 12 meses y después uno variable de e+0,50%.
📝 Requisitos para conseguir la máxima bonificación:
- Domiciliar la nómina, contratar la banca electrónica y domiciliar tres recibos.
- Contratar un seguro de vida.
- Contratar un seguro de hogar y protección total de pagos.
✅ El HipotecOn a tipo variable no cobra comisión de apertura, pero si cobra comisión por amortización anticipada. En concreto, pagarás el máximo permitido por ley entre dos opciones:
- Durante los tres primeros años pagarás un 0,25% y luego nada.
- Durante los cinco primeros años pagarás un 0,15% y después nada.
✅ Con esta hipoteca variable podrás financiar hasta un 80% del valor de tasación en el caso de una primera residencia.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,75%. Resto de años: euríbor+0,50%. TAEVariable: 3,71% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 617,68€. Importe total adeudado: 185.305,10€. Coste total del préstamo: 35.305,10€. Intereses: 35.305,10€. Sistema de amortización francés.El último valor del euríbor que afecta a las hipotecas variables es el de febrero de 2025: 2,407%.
Las hipotecas fijas más valoradas por nuestros expertos
A la hora de crear nuestra clasificación se han tenido principalmente en cuenta el diferencial que aplica cada hipoteca, como puedes ver en el apartado de fuentes. Sin embargo, no todos los usuarios están preocupados únicamente por el interés, sino que valoran otras características diferentes. Por ello, hemos seleccionado las hipotecas variables que más sobresalen si se tienen en cuenta otras características importantes**.
La mejor hipoteca variable sin comisiones
La mejor hipoteca variable sin comisiones es la que Hipoteca Inteligente a tipo variable de EVO Banco. Así, si eliges está opción no solo no pagarás nada en concepto de comisión de apertura, un atributo que comparten otras muchas del mercado, si no que tampoco abonarás nada por amortizar parcial o totalmente el capital, una ventaja que ofrecen pocos préstamos hipotecarios en el mercado.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 2 primeros años: 1,50%. Resto de años: euríbor+0,48%. TAEVariable: 3,35% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 599,90€. Importe total adeudado: 179.971,35€. Coste total del préstamo: 29.971,35€. Intereses: 29.971,35€. Sistema de amortización francés.Además de la opción de EVO Banco, las hipotecas variables de Cajamar e Ibercaja tampoco te cobrarán comisiones en sus préstamos a tipo variable.
La hipoteca variable con la TAE más baja
A la hora de mirar el interés que cobra el banco en una hipoteca variable sobresale el diferencial, ya que es el interés real que se aplicará junto con el euríbor a lo largo de la vida del préstamo. Sin embargo, también se debe poner atención a la TAE (Tasa Anual Equivalente), ya que nos informa de su coste total al incluir otros gastos extra.
Así, si utilizamos como principal indicador la TAE, la mejor hipoteca variable del mercado es la de Kutxabank con un 3,32% TAE.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,77%. Resto de años: euríbor+0,49%. TAEVariable: 3,32% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 619,12€. Importe total adeudado: 185.735,94€. Coste total del préstamo: 35.735,94€. Intereses: 35.735,94€. Sistema de amortización francés.Por detrás de la hipoteca de EVO Banco estarían la Hipoteca Variable de Banca March y la de EVO Banco (ambas con un 3,33% y 3,35% TAE, respectivamente). Eso sí, ten en cuenta que esa cifra no es fija y que irá cambiando en función de la evolución del euríbor.
La hipoteca fija que más financiación ofrece
La Hipoteca Naranja a tipo variable de ING es la hipoteca con la que más financiación puedes conseguir con respecto del valor de tasación de la casa que quieras comprar, ya que llega hasta el 100%: esto es, te permite acceder a la vivienda que quieras comprar si necesitar aportar dinero en forma de entrada, que normalmente suele equivaler al 20% del valor de la casa. Por último, ten en cuenta que ING cuenta con dos hipotecas variables que se diferencian por los años iniciales que deberás pagar un tipo fijo.
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Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN Primer año: 1,80%. Resto de años: euríbor+0,59%. TAEVariable: 3,56% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 621,28€. Importe total adeudado: 186.383,34€. Coste total del préstamo: 36.383,34€. Intereses: 36.383,34€. Sistema de amortización francés.Desplegar ejemplo representativo Ocultar ejemplo representativo
Calculado para un préstamo de tipo variable de 150.000€ a 25 años (300 cuotas mensuales). Comisión de apertura: 0€. TIN 3 primeros años: 1,90%. Resto de años: euríbor+0,65%. TAEVariable: 3,48% (calculada bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés). Cuota mensual período interés fijo: 628,50€. Importe total adeudado: 188.551,28€. Coste total del préstamo: 38.551,28€. Intereses: 38.551,28€. Sistema de amortización francés.Si buscas otras opciones, ten en cuenta que podrás beneficiarte de los distintos programas de ayudas en hipotecas para jóvenes, tanto a nivel nacional (a través del ICO) como otros regionales y con los que podrás obtener también un 100% de financiación o una cifra similar en entidades como Unicaja, Kutxabank o Ibercaja.
Cómo saber si estás ante una buena hipoteca variable
Para saber si estás ante una buena hipoteca variable deberías comprobar que la oferta que tienes ante ti no tiene un diferencial superior al 0,65%, te exige pocos productos vinculados (es decir, que no te pida contratar muchos productos o servicios para acceder al interés más bajo posible) y no te cobra comisiones (sobre todo, de apertura y amortización anticipada.
Las mejores hipotecas variables de enero de 2025 aplican un diferencial que se mueve entre el 0,40% y el 0,65%. Por tanto si quieres asegurarte de que das con una oferta atractiva, su diferencial no debería ser superior a estas cifras.
Los productos y servicios que la mayoría de los bancos te exige contratar para acceder a su hipoteca con el interés más bajo posible suelen tener un coste para ti. Por eso es recomendable buscar hipotecas variables que no te exijan ninguna vinculación (hay pocas, pero existen, como la «Hipoteca Sin Mochila Variable de MyInvestor) o que, puestos a hacerlo, te exijan lo mínimo.
Para evitar gastos adicionales al inicio de la operación, es mejor que optes por hipotecas que no cobren comisión de apertura. Además, también es conveniente buscar hipotecas variables sin comisión por amortización anticipada (ni parcial ni total): de esa forma, si un día quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo, no tendrás que pagar nada.
De cara a marzo de 2025, ninguno de los bancos han ejecutado recortes en sus precios. No obstante, el cambio más llamativo ha sido el ejecutado por el Banco Sabadell que ha elevado su diferencial del 0,4% al 0,6%, un movimiento que le ha hecho bajar con fuerza en el ranking.
Calcula la cuota de tu hipoteca variable
Calcular cómo varía la cuota de tu hipoteca variable es una de las tareas que debes hacer sí o sí, en el caso de que quieras contratar un préstamo hipotecario de este tipo. No olvides que la particularidad más importante de las hipotecas variables es que la cuota puede ir cambiando cada seis meses o cada año, dependiendo del periodo de revisión acordado con el banco, por lo que puede llegar a subir bastante, lo que se podría convertir en un problema.
Para ayudarte con ello, desde Kelisto ponemos a tu disposición nuestro simulador de hipotecas (que verás a continuación). Para utilizarlo correctamente recuerda que debes añadir los valores de tu hipoteca (o futura hipoteca) y luego ir cambiando el interés para ver cómo podría variar la cuota.
FUENTES DEL RANKING DE HIPOTECAS VARIABLES
Los criterios que hemos seguido para clasificar este ranking y determinar cuáles son las hipotecas variables más interesantes del mercado son los siguientes:
- Las que tienen un diferencial más bajo.
- Las que tienen un tipo fijo de salida más bajo.
- Las que cobran menos comisiones.
- Las que tienen un menor número de productos vinculados.
** Para seleccionar las hipotecas más valoradas se buscan las mejores ofertas por categoría (comisiones, TAE, etc.) y, en caso de empate, se usa el diferencial que aplican para desempatar.