Hipotecas de Evo Banco

Contratar una hipoteca en EVO Banco: ¿qué condiciones ofrece?

La Hipoteca de EVO Banco puede contratarse con un interés de euríbor+0,50% en su versión variable y del 2,80% en la fija. Respecto a su política de comisiones, cabe destacar que los préstamos hipotecarios de la banca online de Bankinter funcionan como hipotecas sin comisiones, ya que no cobran por los trámites de apertura ni en caso de amortización anticipada.

Por otro lado, debes tener en cuenta que las Hipotecas Inteligentes de EVO Banco a tipos fijo y variable están disponible en dos versiones:

• Una versión estándar, que permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de una vivienda y que se puede solicitar a través de un proceso 100% digital.
• Y una versión para clientes menores de 35 años con la que se puede financiar hasta el 90% del valor de tasación, lo que la convierte en una de las pocas ofertas del mercado que se acerca a una hipoteca al 100%. Eso sí, debes tener en cuenta que el proceso de contratación de la hipoteca joven de EVO Banco no podrá hacerse por Internet, sino con ayuda de los asesores de nuestro servicio de bróker hipotecario.

Como suele ser habitual, el interés de la hipoteca de EVO Banco cambia en función de la modalidad que se elija (fija o variable). Ahora bien, las dos versiones tienen varias cosas en común.

Condiciones de las hipotecas de EVO Banco

• No cobran por la apertura ni la amortización anticipada.
• Piden que cumplas con dos requisitos de vinculación para poder conseguir el mejor tipo de interés (domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar), salvo en su versión fija, que también pide contratar un seguro de vida. Si no se cumplen estos requisitos, la Hipoteca Inteligente Fija pasa a cobrar un 3,20% de interés y la variable 1,19% TIN (Tipo de Interés Nominal) el primer año, y después un diferencial de euríbor+0,70%. Recuerda, eso sí, que no tienes obligación de contratar ninguno de estos productos o servicios con tu banco, tal y como te ampliamos en nuestro análisis sobre cuáles son los seguros obligatorios en una hipoteca.
• Con cualquier hipoteca de EVO banco podrás fijar un plazo máximo de amortización de 30 años y pedir hasta un 80% del valor de tasación de tu futura casa (en la versión joven, esta cifra sube hasta el 90%, y el plazo de amortización máximo hasta los 40 años).

¿Cómo es la hipoteca fija de EVO Banco?

La hipoteca fija de EVO Banco (es decir, la "Hipoteca Inteligente a tipo fijo") es un préstamo para financiar la compra de una vivienda con el que siempre pagarás el mismo interés y, por tanto, la misma cuota. Eso significa que se trata de una oferta con la que podrás olvidarte de la previsión del euríbor, ya que este índice no se utiliza para calcular el coste de la financiación.

Disponible a un plazo máximo de 30 años y diseñada para pedir hasta un 80% del valor de tasación de tu futura casa, la hipoteca fija de EVO Banco te pedirá que cumplas con algunos requisitos para poder acceder a su oferta en las mejores condiciones: domiciliar tu nómina y contratar un seguro de hogar y uno de vida. De no hacerlo, podrás seguir contratando este préstamo, pero el interés que te aplicará será superior.

En cuanto a sus comisiones, debes saber que la hipoteca fija de EVO Banco no te cobrará nada en concepto de apertura ni de amortización anticipada : es decir si decides devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo.

Si quieres saber si la hipoteca fija de EVO Banco está entre las mejores del mercado, accede a nuestro ranking de la mejor hipoteca fija.

¿Cómo es la hipoteca mixta de EVO Banco?

La hipoteca mixta de EVO Banco (es decir, la "Hipoteca Inteligente a tipo mixto") es un préstamo para la compra de vivienda que te permitirá pagar un interés fijo durante los primeros años para, a continuación, pasar a pagar uno a tipo variable. En el caso de la oferta de EVO, podrás elegir entre varios plazos distintos para la aplicación del tipo fijo, pero recuerda que, cuanto más largo sea dicho plazo, más elevado será el interés de esta hipoteca mixta.

Escojas el que escojas, lo que debes tener en cuenta es que, para acceder a la mejor oferta de la hipoteca mixta de EVO Banco tendrás que cumplir algunos requisitos : domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y contratar un seguro de vida. Si prefieres no hacerlo, el interés que te aplicará la entidad será mayor.

En lo relativo a las comisiones, con la hipoteca mixta de EVO Banco no tendrás que pagar por los trámites de apertura ni amortización anticipada : es decir, si quieres devolver tu deuda (o parte de ella) antes de tiempo, podrás hacerlo sin pagar gastos por ello.

Por lo demás, la hipoteca mixta de EVO Banco está disponible para un plazo máximo de 25 años y te permitirá pedir hasta un 80% del valor de tasación de tu futura vivienda.

¿Cómo es la hipoteca variable de EVO Banco?

La hipoteca variable de EVO Banco (es decir, la "Hipoteca Inteligente a tipo variable") es un préstamo para la compra de vivienda con el que pagarás un interés que varía al ritmo que lo haga el euríbor. De esta forma, la entidad te cobrará un interés que equivale a la suma del euríbor a 12 meses más un diferencial , que es un porcentaje que se mantiene fijo durante toda la vida de la hipoteca. Dado que el euríbor se revisará una vez al año, tu interés (y, por tanto, tu cuota) subirá, bajará o se mantendrá en función de cómo evolucione el índice de referencia.

Dicho esto, debes tener en cuenta dos cuestiones más con respecto al interés de la hipoteca variable de EVO Banco:

• Durante los primeros meses, EVO Banco te cobrará un tipo fijo de salida.
• Para conseguir el interés más bajo con esta hipoteca variable, tendrás que cumplir con dos requisitos : domiciliar tu nómina y contratar un seguro de hogar.

En cuanto a sus comisiones, con la hipoteca variable de EVO Banco no tendrás que pagar comisión de apertura ni de amortización anticipada , que es la que se cobra cuando quieres devolver antes de tiempo parte de tu deuda (o toda ella).

La hipoteca variable de EVO Banco está disponible por un plazo máximo de 30 años y te permitirá solicitar hasta un 80% del valor de tasación de tu futura casa.

Opiniones de la hipoteca de EVO Banco

Ahora que ya conoces sus características, quizá te interese saber cuáles son las opiniones sobre la Hipoteca de EVO Banco que tienen sus clientes antes de contratar esta oferta en la entidad. Para ponerte en contexto, empezaremos por repasar la última encuesta de satisfacción de clientes de banca elaborada por la OCU en 2021 para que puedas hacerte una idea de cuál es la experiencia de sus usuarios. En el ranking emitido por la organización, EVO Banco consiguió una puntuación del 68% de satisfacción por parte de sus clientes. La entidad se coloca así por delante de las grandes entidades financieras tradicionales que operan en nuestro país, como Bankinter (que se queda en el 65%), BBVA (61%), Banco Sabadell (59%) o Banco Santander (50%).

Para poner en contexto las opiniones sobre la hipoteca de EVO Banco, también es interesante tener en cuenta los premios y reconocimientos que ha recibido la entidad recientemente:

• En 2018, la aplicación bancaria de EVO Banco ganó los premios The Awards , que reconocen a las mejores soluciones tecnológicas disponibles para el mercado móvil.
• En 2019, The World Finance reconoció a EVO Banco como la entidad financiera europea más innovadora por su apuesta por las nuevas tecnologías.
• En 2019, la entidad también se hizo con el premio Ecofin "Titanes de las Finanzas" a la innovación en reconocimiento de EVO Assistant, la Inteligencia Artificial de EVO Banco, diseñada para mejorar la experiencia de usuario y resolver las dudas a los clientes.
• En 2020, The World Finance concedió a EVO Banco el premio al mejor banco digital de España, y también nombró su aplicación móvil como la mejor app de banca.

Si nos centramos exclusivamente en las opiniones de la hipoteca de EVO Banco por parte sus clientes, a continuación, podrás ver algunas compartidas de las que recientemente han compartido en redes sociales y otras plataformas online:

"El simulador está bastante bien y fiel a lo que ofrecen, no hay sorpresas de última hora y creo que tienes las mejores condiciones del mercado".

(Mario Díaz, Trustpilot)

He contratado con EVO Banco (hipoteca inteligente). Es algo más complicado recopilar la documentación que con un banco tradicional, pero las condiciones también son mejores.

(RInvierte, Twitter)

Yo te aconsejo la hipoteca inteligente de EVO Banco, no tiene comisión de apertura y a un 1,60 tae a 20 años está muy bien si lo comparas con lo que hay.

(PlayCoquito, Twitter)

Fue todo rápido y como mi idea es amortizar en no mucho, me viene bien que no tengan comisión por amortización parcial o total.

(WildStorm, Foro Coches)

Simulador de hipoteca de EVO Banco: ¿cómo funciona?

El simulador de hipoteca de EVO Banco funciona igual que otras herramientas similares del mercado. Podrás acceder a él de forma totalmente gratuita desde la página web de la entidad, y calcular la cuota mensual que tendrás que pagar con solo dar algunos datos, como el precio de la casa que quieres comprar, si va a ser tu vivienda habitual (o no), si es de nueva construcción o de segunda mano y el lugar en el que se encuentra (la provincia).

Para empezar a utilizar el simulador de hipoteca de EVO Banco, la entidad te pedirá que indiques cuántos titulares va a tener el préstamo, qué edad tiene el mayor de ellos, los ingresos mensuales que tienen y los gastos que tienen que afrontar cada mes. A continuación, te pedirá indicar:

• El código postal de la vivienda que quieras comprar.
• El uso que darás a la vivienda (habitual o segunda residencia).
• El precio del inmueble.
• La cantidad que necesitas financiar.
• Y las bonificaciones de las que quieres disfrutar, en función de los productos o servicios que estés dispuesto a contratar.

Por último, el simulador de hipoteca de EVO Banco te pedirá indicar si la vivienda es nueva o de segunda mano, el tipo de construcción (piso, chalet, etc.) y el tamaño de la vivienda.

Con todo ello, el simulador de hipoteca de EVO Banco te mostrará, para cada un de las hipotecas de la entidad, datos tan relevantes como cuál sería tu cuota mensual (con y sin bonificación), qué gastos de compraventa tendrías que asumir y cómo cambiaría el coste de tu hipoteca en función de la vinculación elegida.

El principal punto flaco del simulador de hipoteca de EVO Banco es que solo te permitirá hacer cálculos con la oferta hipotecaria de esta entidad. Por tanto, no podrás comparar la cuota que pagarías con sus hipotecas con la que abonarías con una oferta de cualquier otro banco, como si te permitirá una herramienta como el simulador de hipotecas de Kelisto.

¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en EVO Banco?

Conseguir una hipoteca al 100% en EVO Banco puede ser una opción atractiva para quienes pueden asumir el pago de una cuota mensual, pero no dispongan de ahorros suficientes para pagar los gastos iniciales de la operación, más el porcentaje que normalmente no te prestan los bancos. Por desgracia, como la mayoría de las entidades bancarias, EVO Banco no ofrece una hipoteca al 100%.

Sin embargo, la banca online de Bankinter es de las entidades que más se acerca a este porcentaje: con su Hipoteca Inteligente Joven, que está disponible para clientes de 35 años o menos, podrás conseguir hasta el 90% del valor de tasación o compraventa de tu futura vivienda. Su interés a tipo variable es de e+0,79%, mientras que a tipo fijo cobra un 1,15%.

Subrogación de hipoteca en EVO Banco: condiciones y oferta

Además de su oferta para quienes estén pensando en comprar una vivienda, la subrogación de hipoteca de EVO Banco también es otra de las opciones que la entidad incluye en su catálogo. Pensada para quienes quieran cambiar tu hipoteca de banco, su propuesta es exactamente igual a la que comercializa para nuevos clientes: es decir, a tipo variable cobra un interés de e+0,50% y a tipo fijo, un 2,80% sin importar el plazo de amortización elegido, lo que permite que EVO Banco figure entre las entidades con la mejor subrogación de hipoteca de momento.

Entre las ventajas de elegir la subrogación de hipoteca de EVO Banco figura, además, su política de comisiones: la entidad no te cobrará nada por apertura, ni por amortización anticipada total ni parcial (que es el cargo que se aplica cuando quieres devolver tu deuda, o parte de ella, antes de tiempo). Por lo demás, el plazo de amortización máximo que ofrece es de 30 años y el porcentaje que te permitirá financiar será del 80% del valor de tasación de tu futura casa, salvo que logres negociar una cifra algo más elevada con la entidad.

Recuerda que hacer una subrogación de hipoteca en EVO Banco te permitirá mejorar dos aspectos de tu actual préstamo. Por un lado, podrás pagar menos cada mes si la hipoteca que ahora tienes cobra un interés superior que la de EVO Banco. Por otro, podrás ganar en estabilidad si optas por cambiar una hipoteca variable por una fija de EVO Banco.

Lógicamente puedes aprovecharte de ambas ventajas a la vez, aunque normalmente las hipotecas fijas suelen ser algo más caras que las variables, no solo porque el interés que cobran es más alto, sino porque el euríbor -que se usa para calcular el interés de las hipotecas variables- se encuentra en mínimos.

Cómo contratar una hipoteca de EVO Banco

El proceso de contratación de la Hipoteca Inteligente de EVO Banco se lleva a cabo a través de Internet: es decir, es una hipoteca online, aunque algunos trámites (los menos) deberán efectuarse de forma presencial.

Para ponértelo fácil, en Kelisto te facilitamos que inicies el proceso de contratación de esta oferta a través del enlace que verás a continuación. Si lo que te interesa es contratar la Hipoteca Inteligente en su versión joven, tendrás que hacerlo a través de nuestro servicio de bróker hipotecario en el que nuestros expertos te guiarán para que la operación pueda llegar a buen puerto.