Hipotecas de Caixabank

Contratar una hipoteca en CaixaBank: ¿qué condiciones ofrece?

Lo primero que debes tener en cuenta para contratar una hipoteca en CaixaBank es que, aunque lo normal sería que, como la mayoría de bancos que operan en nuestro país, ofreciera productos a tipo fijo y variable, la entidad solo muestra información pública sobre su hipoteca fija. Por tanto, es la que hemos usado de referencia en este artículo, y la que analizaremos en detalle.

La hipoteca de CaixaBank fija, como su propio nombre indica, te aplicará un interés que no varía a lo largo de toda la vida del préstamo, lo que significa que tu cuota nunca cambiará. Ese interés es del 3,45% TIN si respetas todos los requisitos de vinculación que solicita la entidad de origen catalán.

Dejando de lado las diferencias relacionadas con su interés, las hipotecas de CaixaBank a tipo fijo tienen varios puntos en común a todos los plazos. Estas condiciones quizá también se apliquen a la de tipo variable, pero eso solo podrás averiguarlo si te acercas a una de sus oficinas para pedir información:

• La hipoteca de CaixaBank no cobra comisión de apertura.
• Tiene comisión de amortización total, que es la que se paga si devuelves toda tu deuda antes del plazo acordado. Además, se aplica el máximo que permite la ley: en la hipoteca fija de CaixaBank será del 2% en los 10 primeros años de vida del préstamo y del 1,5% durante el resto de la vida del préstamo.
• Para conseguir la hipoteca de CaixaBank en las mejores condiciones posibles, tendrás que domiciliar una nómina mínima de 600 euros al mes (lo que la convierte es una buena opción de hipoteca sin nómina. También tendrás que cumplir con algunos requisitos de vinculación adicionales, como domiciliar tres recibos, hacer tres compras al trimestre con una tarjeta de crédito de la entidad, contratar un seguro de hogar, otro de vida y una alarma con Securitas Direct. Si no cumples con ninguno de estos requisitos, el interés de la hipoteca se encarecerá en un punto porcentual hasta el 4,45% TIN.
• Con la hipoteca de CaixaBank fija podrás pedir hasta un 80% del valor de tasación de tu futura vivienda, que suele ser lo normal en la mayoría de los bancos, ya que apenas los hay que ofrezcan hipotecas al 100%.
• El plazo máximo de devolución es de 30 años.

¿Qué documentación debes presentar para pedir una hipoteca de CaixaBank?

CaixaBank no detalla con exactitud cuál es la documentación que deberá presentar el cliente para poder pedir una hipoteca en la entidad. No obstante, lo habitual es que el papeleo sea muy similar al que te solicitarán otros bancos, por lo que lo lógico es que para pedir una hipoteca de Caixabank tengas que presentar tu DNI, tu contrato de trabajo y las últimas nóminas, un certificado de Vida Laboral, tus últimas declaraciones de la Renta y una nota simple de la vivienda que quieras comprar.

¿Cómo es la hipoteca fija de Caixabank?

La hipoteca fija de Caixabank se comercializa bajo el nombre de Hipoteca CasaFácil y, como el resto de los productos de este tipo, te permitirá pagar siempre el mismo interés. Eso significa que, pase lo que pase con previsión del euríbor, tú pagarás siempre el mismo interés y, por tanto, la misma cuota.

Igual que ocurre en muchas otras ofertas, si quieres acceder al interés más bajo de la hipoteca fija de Caixabank, tendrás que cumplir con varios requisitos , entre los que figura la domiciliación de la nómina, la contratación de seguros e, incluso, la instalación de una alarma en casa.

En lo relativo a sus comisiones, la hipoteca fija de Caixabank no tiene comisión de apertura , pero sí te aplicará gastos de amortización anticipada en caso de que esta operación provoque una pérdida financiera para la entidad. En ese caso, Caixabank te cobrará el máximo que permite la ley:

• Un 2% durante los 10 primeros años de vida de la hipoteca.
• Un 1,5% durante el período restante.

Con la hipoteca fija de Caixabank podrás pedir hasta un 80% del valor de tasación o de compraventa de tu futura casa (el menor de los dos). Además, este préstamo está disponible a tres plazos distintos: 15, 20 y 30 años. Cuando menor sea ese plazo, más barato será el interés que te aplique la entidad.

Si quieres saber si la hipoteca fija de Caixabank está entre las mejores del mercado, accede a nuestro ranking de la mejor hipoteca fija.

¿Puedo contratar una hipoteca mixta de Caixabank?

A día de hoy, no existe ninguna hipoteca mixta de Caixabank dentro del catálogo de propuestas estándar que comercializa la entidad: es decir, no tendrás opción de contratar un préstamo que mezcla el tipo fijo (que se aplica durante los primeros años) el con tipo variable.

¿Puedo contratar una hipoteca variable de Caixabank?

Si estás pensando en contratar una hipoteca variable de Caixabank debes saber que, a día de hoy, la entidad no comercializa este tipo de préstamos o, por lo menos, no los incluye en su catálogo de ofertas estándar.

Opiniones de la hipoteca de CaixaBank

Antes de contratar una hipoteca con CaixaBank, las opiniones de sus clientes pueden servirte como referencia a la hora de entender si, además de sus condiciones, la oferta de la entidad destaca (o flojea) por algún otro elemento. Como punto de partida para acercarnos a lo que piensan los usuarios de la entidad, hemos echado un vistazo a la encuesta de satisfacción que la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) publica anualmente. En su última edición, la entidad de origen catalán se encuentra más cerca del final de la lista que del principio: se sitúa en el puesto 49 de 56 entidades, con una calificación de 54 puntos.

Sin tratarse de opiniones de CaixaBank como tal, los galardones que ha recibido este banco a lo largo de su trayectoria también son una forma de entender si se trata de una entidad competitiva. Entre los reconocimientos más relevantes de su trayectoria, destacan los siguientes:

• CaixaBank fue elegido mejor banco en España por Euromoney en 2021, 2019, 2017, 2015, 2013 y 2012.
• La entidad también fue nombrada mejor banco digital en banca de particulares en España todos los años entre 2016 y 2021 por Global Finance.
• CaixaBank recibió el premio a la mejor transformación bancaria en el mundo en 2021 y la mejor transformación bancaria en Europa Occidental en 2019 de Euromoney.

En lo que respecta a las opiniones sobre las hipotecas de CaixaBank propiamente dichas, en Kelisto hemos consultado el veredicto que los clientes de la entidad ofrecen a través de las redes sociales y de otras plataformas digitales. Estos son algunos ejemplos:

Llevo con ellos más de 20 años, la primera hipoteca la saqué hace 15, me quedan 14 porque era a 30 años (…) Mi relación con la Caixa hasta ahora es de total confianza.

(Rafael Díaz, Trustpilot)

Estoy muy contenta con CaixaBank. Llevo desde los 16 años con ellos y me han tratado genial. Cero comisiones y si he tenido algún problema siempre me han ayudado.

(Desirée Díaz, Trustpilot)

Su hipoteca no es de las más baratas pero es mi banco de siempre y eso me da seguridad.

(Usuario anónimo, foro de HelpMyCash)

Mucha letra pequeña, vinculación excesiva y seguros muy muy caros…

(Usuario anónimo, foro de HelpMyCash)

Simulador de hipoteca de CaixaBank: ¿cómo puedo calcular una hipoteca?

El simulador de hipoteca de CaixaBank es una herramienta que los clientes de la entidad pueden utilizar para calcular la cuota mensual de sus préstamos hipotecarios. A la hora de calcular la hipoteca, el simulador de La Caixa utiliza un procedimiento personalizado, ya que hay que introducir datos como los ingresos del cliente, el precio de la vivienda y otros parámetros para conseguir los datos más exactos posibles. Concluido el proceso, el cliente tendrá acceso a información como la Ficha de Información Precontractual de la hipoteca de CaixaBank, que le permitirá tomar una decisión informada sobre la compra de su vivienda.

Ahora bien, no tienes que perder de vista que el simulador de hipoteca de CaixaBank no es la única herramienta -ni la más completa- que encontrarás para hacer los números básicos antes de pedir financiación para comprar una vivienda. Kelisto, por ejemplo, pone a tu disposición dos herramientas para que puedas calcular tu hipoteca:

• Nuestro comparador de hipotecas, con el que podrás obtener información de la cuota que pagarás cada mes con todas las ofertas del mercado con solo decirnos cuánto vale la casa que quieres comprar y cuánto dinero necesitas pedir, además de algunos datos sobre tu perfil económico y laboral.
• Nuestro simulador de hipotecas, que te permitirá –con solo introducir el precio de la casa que quieres comprar- entender qué ahorros tendrías que aportar para que la operación fuera viable, qué cuota pagarías en función del plazo elegido y del interés de la hipoteca que contrataras y a cuánto ascenderán los impuestos y gastos iniciales que tendrías que abonar.

Ambas opciones pueden servirte como alternativa al simulador de hipoteca de La Caixa porque, además, no solo te permitirán comparar las hipotecas de la entidad (y saber lo que pagarías con ellas), sino que también te permitirán hacer lo mismo con las ofertas de cualquier otro banco.

¿Puedo conseguir una hipoteca al 100% en CaixaBank?

Conseguir una hipoteca al 100% más gastos de La Caixa puede ser una buena alternativa para quienes pueden asumir el pago de una cuota mensual, pero no disponen de ahorros suficientes para financiar el porcentaje que normalmente no te prestan los bancos, y los gastos del proceso. Sin embargo, CaixaBank no ofrece esta posibilidad, sino que fija el tope en el 80% del valor de tasación de la casa que desees comprar.

Ahora bien, es importante que tengas en cuenta que, si buscas una hipoteca sin entrada, hay algunas opciones a tu alcance:

• Por un lado, puedes optar por negociar la posibilidad de conseguir una hipoteca al 100% en CaixaBank: si tienes un buen perfil económico y laboral –por ejemplo, porque tienes elevados ingresos o eres funcionario- siempre puedes sentarte a hablar con la entidad y, como poco, tratar de superar el 80% de su oferta estándar hasta acercarte al máximo posible al 100%.
• Por otro lado, puedes intentarlo con su banca digital, imaginbank que te da hasta el 90%.
• También tienes la opción de contratar una de las hipotecas al 100% -o cercanas a esta cifra- que hay en el mercado. Al cierre de este artículo, entidades como Banco Santander ,Bankinter, Ibercaja o se encuentran abiertas a conceder porcentajes de entre el 90 y el 95% del valor de la vivienda a sus clientes más jóvenes (menores de 35). Además, Abanca, Kutxabank o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) no disponen de ofertas específicas en este sentido, pero sí que reconocen estar dispuestas a negociar con sus clientes para romper la barrera habitual del 80% y acercarse al 90% de financiación.

Subrogación de hipoteca en CaixaBank: condiciones y oferta

Si quieres cambiar tu hipoteca de banco para rebajar el interés que pagas o cambiar otras condiciones de tu préstamo (como, por ejemplo, de tipo fijo a variable), es posible que moverte al CaixaBank sea una de las opciones que te planteas. En ese caso, lo primero que debes saber es que la entidad dispone de una oferta estándar para la subrogación de hipoteca en CaixaBank.

Sin embargo, no detalla cuáles son las condiciones ni el interés que aplicaría, lo que explica que no aparezca en nuestro análisis sobre mejor subrogación de hipoteca.

Cómo contratar una hipoteca en CaixaBank

Si quieres pedir una hipoteca en CaixaBank, puedes iniciar el proceso de contratación por vía telefónica, por Internet o en oficinas de la entidad. No te olvides de tener preparada toda la documentación necesaria (incluyendo tu documento de identidad, justificante de ingresos y demás documentos requeridos) para que el proceso sea lo más ágil posible.

Ofertas para contratar una hipoteca en CaixaBank (tabla resumen)

Fuente: Kelisto.es con datos de la página web de CaixaBank a 17/03/2022

Para ayudarte a decidir si contratar una hipoteca de CaixaBank puede ser una buena opción para ti, en la tabla anterior te resumimos las principales características de su oferta a tipo fijo. Recuerda que, si quieres información sobre la hipoteca variable de CaixaBank, tendrás que contactar directamente con la entidad financiera para que te la facilite, ya que no está disponible a través de su página web.