Unicaja rebaja su hipoteca fija por debajo del 3% por primera vez en 2 años

Unicaja no quiere quedarse atrás en la guerra hipotecaria que libra actualmente la banca española, especialmente, en los préstamos hipotecarios a tipo fijo. Así, la entidad malagueña ha ido recortando progresivamente el interés que cobra en su hipoteca a tipo fijo hasta dejarlo por debajo del 3%. En concreto, el nuevo interés de la Hipoteca Fija de Unicaja es del 2,95% TIN (Tipo de Interés Nominal), el más bajo desde que en noviembre de 2022 la subiese del 2,70% al 3,05%. 

Con ello, la entidad se suma a un gran número de bancos españoles que han ido reduciendo el interés que cobran por sus hipotecas fijas en las últimas semanas. Unos movimientos que han venido determinados por la decisión del Banco Central Europeo (BCE) de reducir los tipos de interés en 0,25 puntos. Así, la rebaja del precio ejecutado por Unicaja, de 0,2 puntos porcentuales, es el mismo que el que han hecho otras firmas como Bankinter, EVO Banco o Coinc. Aunque eso sí, ha sido algo más timorato en la rebaja que MyInvestor (-0,24 puntos) o BBVA (0,25 puntos, su mayor rebaja en cuatro años).

Así es la Hipoteca Fija de Unicaja

Hipoteca Fija de Unicaja

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de la página web de BBVA a 11/10/2024.

La Hipoteca Fija de Unicaja tiene algunas particularidades que es conveniente conocer si estás buscando una oferta a tipo fijo. En primer lugar, el banco malagueño tiene ofertas específicas para dos  tipos de clientes: aquellos que tienen un salario superior a los 2.500 euros y los que no. En segundo lugar, las hipotecas del banco cobran un interés fijo diferente en los primeros seis meses del préstamo que en el resto del tiempo.

Así, las dos hipotecas fijas de Unicaja tienen los siguientes intereses:

• Para sueldos superiores a 2.500 euros: durante los 6 primeros meses pagarán un 3,05% TIN. Y después, si te decides por la opción bonificada ese interés se reduce al 2,95% TIN, mientras que si prefieres no vincularte el TIN sube al 4,25%.
• Para sueldos inferiores a 2.500 euros: en el primer semestre se paga un 3,50% TIN y después un 3,40% TIN o un 3,55% TIN, dependiendo de si eliges la opción bonificada o no. 

En cuanto a las bonificaciones que pide Unicaja para ofrecerte el mejor interés están:

• Tener domiciliada una nómina con un importe superior a 600 euros al mes.
• Domiciliar tres recibos.
• Realizar un consumo de tarjeta de al menos 600 euros en seis meses.
• Tener contratado los seguros de hogar, vida o de incapacidad temporal, junto con otros que puedas necesitar como el de salud o coche.
• Realizar aportaciones recurrentes a un plan de pensiones y/o fondos de inversión.

Hipoteca Joven Fija de Unicaja con financiación al 100%

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de la página web de BBVA a 11/10/2024.

Ten en cuenta también que Unicaja cuenta con una gama de hipotecas para jóvenes cuya característica más importante es que puedes conseguir entre un 95% y un 100% del valor de la vivienda. Eso sí, dependiendo de dónde vas a comprarte la casa. Así, si es en Extremadura la financiación es del 95%, mientras que si es en Castilla y León asciende al 97,5% y en Madrid al 100%. 

Eso sí, ten en cuenta que su precio es más elevado, en concreto: pagarás en el primer semestre un 3,45% TIN y en el resto un 3,35% TIN o un 4,50% TIN, dependiendo de si quieres la opción bonificada o no. 

Las mejores hipotecas fijas del mercado

Si bien es cierto que la mejora del interés de la Hipoteca Fija de Unicaja es importante, tanto porque ya está por debajo del 3% TIN como por las bajadas continuadas que se han ido produciendo, también lo es que no le llega para entrar en nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas. Una clasificación que actualizamos como mínimo cada mes y que actualmente está liderada con mano de hierro por Banco Sabadell, que lleva 8 meses liderando el mercado, y Banco Santander, ambas con un TIN del 2,60%, aunque con requisitos distintos para obtener la máxima bonificación.

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

FUENTES

Kelisto.es con información de la página web de Unicaja a 11/10/2024.

Las alternativas de mejores hipotecas fijas se extraen de este artículo: Las mejores hipotecas fijas donde puedes consultar las fuentes y metodología utilizadas.