Negociar la hipoteca con el banco: esto es lo que puedes ahorrar

El mercado hipotecario ha vivido un verano de récord¹ animado, entre otros factores, por las rebajas que han realizado los bancos ante la previsible bajada de tipos de interés que el Banco Central Europeo podría realizar en breve. Según datos de Kelisto, las hipotecas fijas han sido las que más han bajado de precio: solo en agosto, el interés medio que aplican se redujo un 10,49% respecto al mismo mes del año pasado² y a día de hoy ya es posible encontrar más de 10 ofertas por debajo del 3% TIN, algo impensable hace solos unos meses.

Eso sí, más allá de las ofertas estándar de las entidades, debes saber que siempre hay margen para negociar la hipoteca con el banco y que, de hecho, hacerlo es esencial para conseguir el mejor precio posible. Para que te hagas una idea, el equipo de nuestro bróker hipotecario -nuestro servicio gratuito* para ayudar al consumidor a buscar, negociar y contratar su hipoteca- logró negociar en agosto hipotecas fijas al 2,2% TIN. Eso significa que el interés que consiguió fue un 15% más barato que el de la oferta que lidera nuestro ranking de mejores hipotecas fijas (la de Banco Sabadell, al 2,6%) y un 39% más bajo que el de la oferta más cara  del mercado (la de Unicaja para nóminas menores a 2.500 euros, al 3,6% TIN).

Ahorro medio por negociar la hipoteca con el bróker de Kelisto

En la práctica, eso significa que negociar la hipoteca permite ahorrar en intereses, de media, un 16,6% en intereses (más de 8.700 euros en total), una cifra que puede subir hasta el 41,9% (más de 31.700 euros) si se compara con la oferta estándar más cara del mercado. En lo que respecta a la rebaja que se puede conseguir en la cuota mensual, la diferencia se mueve en una horquilla que oscila entre los 29 y los 106 euros al mes: es decir, el ahorro se mueve entre el 4,4% y el 14,3%.

Cómo negociar la hipoteca con el banco

Para negociar la hipoteca con el banco es importante seguir una estrategia que incluya los siguientes pasos:

• Analiza el mercado: para saber hasta dónde puedes llegar con un banco es importante que entiendas qué se cuece en el negocio bancario: el interés que dan otras entidades, las comisiones que cobran, los requisitos de vinculación que proponen, etc. Un buen sitio para empezar a hacerlo es consultar nuestro ranking de las hipotecas más baratas del mercado.
• Sé realista: además de los datos del mercado, tu perfil económico también determinará hasta dónde puedes negociar la hipoteca con el banco. No es lo mismo que seas funcionario, con un salario elevado y pocas deudas, a que lleves solo un año trabajando en tu empresa y tengas un sueldo ajustado para poder acceder a la compra de una vivienda.
• Muestra tus cartas: es importante que prepares bien la negociación. Para ello, revisa muy bien cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca y la documentación que te pedirá el banco. Incluso, si puedes llevar contigo todos esos documentos, para demostrar que tu propuesta va en serio, hazlo.
• Visita varios bancos: tener la oferta en firme de varias entidades te ayudará, no solo a conocer el mercado, sino a negociar con el resto de los bancos. Aquí es donde comienza la parte más tediosa de la negociación y donde, contar con expertos como los de nuestro bróker hipotecario puede servirte de gran ayuda.  

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FUENTES:

1 Datos recogidos por Expansión: https://www.expansion.com/ahorro/2024/08/24/66c8fa0c468aeb090a8b4590.html

2 Datos de Kelisto.es teniendo en cuenta la información que ofrecen todas las entidades en sus páginas web (cifras de agosto 2024). Para hipotecas fijas se han tenido en cuenta las ofertas 25 años ya que son las que mejor se adaptan al plazo medio al que se piden estos préstamos (25 años, según los últimos datos del INE).