Las 3 mejores hipotecas tras la rebaja de tipos del BCE

El BCE ha anunciado un nuevo recorte en los tipos de interés de 25 puntos básicos, el tercero en lo que va de año y el segundo consecutivo, después del efectuado el pasado mes de septiembre. La decisión del regulador bancario europeo se explica por la caída de la inflación y la caída en las previsiones de crecimiento de la economía europea: de hecho, el movimiento busca reactivar la actividad económica, gracias a que hará que el crédito sea más barato (lo que genera mejores hipotecas) y el ahorro menos atractivo.

Por ello, los hipotecados a tipo variable (que dependen de la evolución del euríbor) serán los grandes beneficiados de esta decisión, con rebajas en las cuotas de sus hipotecas superiores a los 1.400 euros. Aunque no son los únicos, también aquellos que vayan a comprar una casa con hipoteca, ya que tras las rebajas llevadas a cabo por el BCE las ofertas de las entidades se han ido abaratando. Así, en la actualidad, las mejores hipotecas del mercado son, a tipo fijo, la Hipoteca Fija de Banco Sabadell (2,60% TIN); a tipo variable, la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja (euríbor+0,40%) y a tipo mixto la Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja (1,75% TIN los cinco primeros años y después e+0,65%).

¿Cuáles son las tres mejores hipotecas tras la bajada de tipos del BCE?

Hipoteca Fija del Sabadell: la fija más barata tras la bajada de tipos

Fuentes

Fuente: Kelisto.es a 17/10/2024 con datos de las páginas web de las entidades.

La oferta de Banco Sabadell sigue liderando el ranking de las mejores hipotecas fijas, gracias a que cobra un interés fijo del 2,60% TIN (Tipo de Interés Nominal) para cualquier plazo. No obstante, ese precio solo está disponible si cumples los siguientes requisitos:

• Domiciliar la nómina o pensión. 
• Contratar un seguro de hogar, de vida y de protección de pagos.

En lo que respecta a sus comisiones, la Hipoteca Fija de Banco Sabadell no tiene comisión de apertura, siempre que cumplas con las condiciones de bonificación que exige Banco Sabadell (si no, esta comisión será del 1%), pero sí de amortización anticipada: es decir, te cobrará por devolver el dinero antes de tiempo. En concreto, la entidad cobra el máximo permitido por ley: un 2% en los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.

Hipoteca Real Madrid Variable: la variable más barata tras la bajada de tipos

Fuentes

Fuente: Kelisto.es a 17/10/2024 con datos de las páginas web de las entidades.

La bajada de tipos del BCE, por su parte, afecta menos a las hipotecas variables, aunque sí obliga a que los bancos realicen cambios en el interés fijo de salida que suelen cobrar. En este caso, el último cambio producido ha llevado a la primera posición del ranking de mejores hipotecas variables a la Hipoteca Real Madrid Variable de Unicaja gracias a su 1,99% TIN durante los primeros 12 meses interés y después euríbor+0,40%. Eso sí, la entidad malagueña exige un alto grado de vinculación:

• Domiciliar la nómina o pensión por valor de 3.000 euros.
• Contratar un seguro de Multirriesgo y de vida.
• Contratar una tarjeta de crédito de la entidad.
• Mantener una cantidad igual o superior al 10% del principal del préstamo en fondos de inversión de Unicaja.
• Disponer de una certificación energética A.

Además, tiene una comisión de apertura de 300 y también cobra por amortización anticipada el máximo permitido por ley, aunque podrás elegir entre: un 0,25% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada o un 0,15% durante cinco años y a partir del sexto nada.

Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja: la mixta más barata tras la bajada de tipos

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Fuente: Kelisto.es a 17/10/2024 con datos de las páginas web de las entidades.

En el caso de las hipotecas mixtas, la rebaja del BCE se nota especialmente en el tramo fijo que se paga durante los primeros años de vida del préstamo. Así, la Hipoteca Vamos Mixta de Ibercaja con un tipo fijo durante los cinco primeros años del 1,75% TIN seguido de uno variable de e+0,65% sigue ocupando la primera posición del ranking de mejores hipotecas mixtas. Aunque, de nuevo, para llegar a ese precio necesitarás vincularte con la entidad y cumplir los siguientes requisitos:

• Domiciliar la nómina.
• Contratar y usar la tarjeta de crédito.
•  Domiciliar hasta tres recibos.
• Contratar los seguros de hogar y vida.
• Realizar aportaciones periódicas a uno de los fondos de inversión de Ibercaja⁶. Consulta condiciones.

La hipoteca mixta de la entidad aragonesa no cobra comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada: en este caso, el máximo permitido por ley en ambos casos.

• En el tramo fijo: un 2%.
• En el tramo variable: un 0,25% durante los tres primeros años y, a partir del cuarto, nada o un 0,15% durante cinco años y a partir del sexto nada.

¿Por qué los bancos bajan el interés de sus hipotecas cuentas bajan los tipos de interés?

Para entender por qué bajan los bancos el interés que cobran en sus hipotecas cuando el BCE baja los tipos de interés hay que pensar en el dinero como una materia prima: es decir, que tiene un precio como las naranjas, por ejemplo. De hecho, es la materia prima con la que trabajan los bancos. En este caso, el precio del dinero a grandes rasgos es el tipo de interés que decide imponer el BCE. Así pues, cuando los tipos son altos o suben, conseguir dinero (comprar esta materia prima es más caro) y por ello las hipotecas son más caras o los depósitos o cuentas remuneradas tienen una rentabilidad mayor.

Sin embargo, actualmente a medida que el BCE va bajando el precio del dinero es entendible que el precio de esos mismos productos esté bajando. Por ello, actualmente las nuevas hipotecas son más baratas y las cuentas y los depósitos remuneran menos que hace un año. Eso mismo también se aplica al euríbor, ya que es el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos entre sí, por lo que, si el dinero es más barato, conseguirlo también debe ser más económico.

Las hipotecas variables se ahorrarán más de 1.400 euros con el euríbor de octubre

Precisamente, eso es lo que está ocurriendo actualmente. El euríbor en tasa mensual, que es el que aplican las hipotecas variables, ha caído en picado en el último año al abaratarse del 4,16% con el que cerró en octubre de 2023 al 2,756% que registra de manera provisional en octubre de este año. Esa rebaja supone que la cuota de aquellas hipotecas variables que se revisen en noviembre se reduzca en un 13%: es decir, se ahorrarán unos 118 euros al mes (1.418 euros al año),

IMPACTO DEL EURÍBOR DE OCTUBRE 2024 EN UNA HIPOTECA MEDIA

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FUENTES

Nuestra clasificación de mejores hipotecas a tipo fijo se efectúa tomando en consideración las siguientes características de cada oferta:

• El interés.
• La comisión de apertura.
• El porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permiten financiar.
• La comisión por amortización anticipada total o parcial.

Nuestro ranking de mejores hipotecas más baratas a tipo variable se basa en los siguientes criterios objetivos:

• El diferencial.
• El interés fijo de salida.
• Las comisiones.
• El número de productos vinculados (o productos combinados, según la nueva ley hipotecaria).

Nuestro ranking de mejores hipotecas a tipo mixto se elabora en base a los siguientes criterios:

• El interés a tipo fijo inicial (sin tener en cuenta el plazo de aplicación).
• El interés a tipo variable.
• La comisión de apertura.