BBVA sorprende con la mayor rebaja en su hipoteca fija en 4 años

Onur Genç, consejero delegado de BBVA, reconoció en julio, ante un numeroso grupo de analistas, que la competencia en el mercado de préstamos español era “muy feroz”, especialmente en lo que respecta a “los precios”. En esta disputa, el banco bilbaíno ha decidido involucrarse completamente, ejecutando la mayor rebaja en su hipoteca fija desde agosto de 2020, lo que la sitúa entre las mejores del mercado. En concreto, la entidad ha reducido el interés de sus préstamos hipotecarios en 25 puntos básicos, pasando del 3% al 2,75% en su oferta bonificada, y del 4% al 3,75% en la no bonificada, lo que se traducirá en un ahorro cercano a los 6.000 euros de media.

Con esta medida, el banco pretende aprovechar la recuperación que está experimentando el mercado hipotecario, impulsada tanto por las bajadas de tipos ya aplicadas como por las que se prevén en el futuro. De hecho, el Instituto Nacional de Estadística (INE) constató recientemente esta recuperación: el número de hipotecas en España en julio alcanzó las 36.260, lo que supone un 23,5% más que el año anterior. Además, los préstamos son de mayor cuantía, con un importe medio que superó los 151.900 euros, un 6% más que hace un año y un 25% más que hace cinco años. En este contexto, es lógico que los bancos mejoren sus condiciones para ganar cuota de mercado.

Así es la hipoteca fija de BBVA

Una de las principales características del préstamo hipotecario a tipo fijo de BBVA es que el interés varía según el plazo escogido. Si el plazo es de 15 años o menos, el interés aplicado es del 2,65%, en comparación con el 2,9% anterior. Por otro lado, si se necesitan más de 15 años porque la cuota sino sería demasiado alta, y con un máximo de 30, el coste de la hipoteca asciende al 2,75%, después de la reducción desde el 3% anterior.

Estos intereses solo se aplican de manera bonificada, es decir, es necesario cumplir una serie de condiciones impuestas por el banco:

• Domiciliar una nómina superior a 600 euros o, en caso de jubilados, una pensión de 300 euros. Para los autónomos, es suficiente con domiciliar la cuota de la Seguridad Social.
• Contratar un seguro multirriesgo del hogar con BBVA.
• Contratar un seguro de amortización de préstamo en BBVA que cubra al menos la mitad del importe de la hipoteca solicitada.

Si no se cumplen estos requisitos, el interés aumenta un punto porcentual: en lugar de un 2,65% o 2,75%, se aplicará un TIN del 3,65% (para plazos de 15 años o menos) y del 3,75% para plazos más largos. No obstante, las demás condiciones no varían entre ambas opciones, ya que el plazo máximo sigue siendo de 30 años, al igual que el máximo a financiar, que es el 80% del valor de la vivienda. 

Además, ambas no te cobran comisión de apertura, aunque sí tendrás que pagar comisión por amortización anticipada en el caso de que quieras devolver el capital antes de tiempo. En este caso, BBVA te exigirá pagar el máximo por ley: es decir, si lo haces durante los 10 primeros años tendrás que abonar un 2%, mientras que una vez pasado ese tiempo la ‘penalización’ es del 1,5%.

Hipoteca fija de BBVA (diferentes plazos)

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de la página web de BBVA a 07/10/2024.

¿Qué supone la rebaja del interés en la hipoteca fija de BBVA?

Para mantenerse competitivo en el resurgimiento del mercado hipotecario español, BBVA ha tomado una de sus decisiones más agresivas en los últimos años. La reducción del interés de su hipoteca fija en 25 puntos básicos, alineada con las rebajas de tipos del BCE, es la más ambiciosa desde agosto de 2020, cuando también bajó su oferta a tipo fijo del 1,55% TIN al 1,3%, según datos de Kelisto. Con esta rebaja, los solicitantes de una hipoteca fija en la entidad podrán ahorrar, de media, cerca de 6.000 euros.

¿Cuánto puedes ahorrar con la rebaja de la hipoteca fija de BBVA?

Las mejores hipotecas fijas del mercado

La decisión de BBVA de reducir el interés de su hipoteca fija le ha permitido posicionarse nuevamente entre las mejores ofertas del mercado, aunque todavía lejos de los primeros puestos. En concreto, el préstamo hipotecario a tipo fijo de BBVA ha subido hasta la quinta posición en nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas, igualando a Ibercaja (2,75% TIN) y superando a COINC (2,79%). Sin embargo, aún se encuentra detrás de las dos mejores hipotecas del mercado: las de Banco Sabadell y Banco Santander, ambas con un TIN del 2,60%, aunque con requisitos distintos para obtener la máxima bonificación.

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2024). La tabla muestra las cinco hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años (si aparece la Hipoteca Kelisto, aparece esa hipoteca más las 5 hipotecas de entidades más baratas). Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Para que te hagas una idea de la importancia de comparar y elegir la mejor opción, la diferencia entre la hipoteca fija de BBVA, con su TIN al 2,75%, y la mejor oferta del mercado, la de Sabadell con un TIN del 2,60%, es de unos 12 euros al mes y unos 4.000 euros a lo largo de toda la hipoteca para un préstamo medio. Es decir, el ahorro acumulado puede ser considerable.

FUENTES

Kelisto.es con información de la página web de BBVA a 07/10/2024.

Las alternativas de mejores hipotecas fijas se extraen de este artículo: Las mejores hipotecas fijas donde puedes consultar las fuentes y metodología utilizadas.