Hipotecas fijas (Noviembre 2024)

Características de las hipotecas fijas

• El interés (y la cuota) no varían: las hipotecas fijas son la opción ideal para quienes buscan seguridad total en su hipoteca, ya que el TIN que aplica cada banco no cambia con el paso del tiempo.
• El interés suele ser más caro cuanto mayor es el plazo de amortización: aunque empieza a ser menos habitual, es frecuente que los bancos ofrezcan un mejor interés para sus hipotecas fijas en los plazos de amotización cortos (por ejemplo, 10 o 15 años), que en los largos (25 o 30), cosa que no pasa con las hipotecas variables.
• Las comisiones de amortización anticipada son más caras: el máximo que pueden cobrarte es del 2% durante los 10 primeros años y del 1,5% a partir del undécimo. En cambio, en las hipotecas variables (gracias a las ayudas a las hipotecas) en 2024 no habrá que pagar nada. A partir de 2025, el máximo será del 0,25% durante los tres primeros años (y nada a partir del cuarto) o del 0,15% durante los cinco primeros años (y nada a partir del sexto).

¿Merecen la pena las hipotecas de interés fijo?

Las hipotecas de interés fijo merecen la pena si priorizas la seguridad y quieres evitar llevarte las sorpresas que sí podrías tener con el tipo variable: en ese caso, la relación que existe entre las hipotecas y el euríbor puede hacer que tu mensualidad cambie cada año al ritmo que lo haga este índice de referencia. Ahora bien, además de tu tolerancia al riesgo, para determinar si te conviene una hipoteca fija también debes analizar tus expectativas respecto al euríbor y el plazo de amortización que necesitas.

• Analiza cuál es tu tolerancia al riesgo: el tipo de interés en las hipotecas fijas suele ser más elevado que en las hipotecas variables. Sin embargo, ofrece seguridad a los clientes con un perfil más conservador, ya que permanece inalterable durante toda la vida del préstamo y permite hacer cálculos fidedignos del coste real de la operación financiera (si buscas una solución intermedia, pero no exenta de riesgos, puedes sopesar si te interesa una hipoteca mixta con la información que te ofrecemos en nuestro análisis al respecto).
• Piensa qué crees que pasará con el euríbor: para determinar si merece la pena una hipoteca a interés fijo es importante que pienses qué crees que pasará con el euríbor en los próximos años. Esto es crucial para determinar si te interesa más una hipoteca fija o variable y, aunque nadie tiene una bola de cristal, puedes guiarte por la previsión del euríbor de algunos organismos y entidades para establecer tu propio vaticinio. Por ejemplo, el departamento de Análisis de Bankinter cree que el euríbor terminará 2024 en el 3,25%, mientras que Caixabank estima que rondará el 3,06%. Por su parte, Asufin (la asociación de usuarios financieros en España) prevé que el indicador termine este año en el 3% y Funcas (Fundación de las Cajas de Ahorros) es el menos optimista y cree que el índice cerrará en el 3,27%.
• Determina qué plazo de amortización necesitas: los tipos de interés en hipotecas fijas no están condicionados por factores externos, como el IRPH o el euríbor. Sin embargo, sí suelen cambiar en función del plazo de amortización que se determine. Una hipoteca a interés fijo siempre merecerá más la pena para plazos de amortización cortos, en los que el TIN es más barato.

¿Cómo funciona el comparador de hipotecas fijas de Kelisto?

El comparador de hipotecas fijas de Kelisto es una herramienta online que te permitirá, en unos minutos, comparar todas las ofertas del mercado para encontrar la que mejor se adapta a tu perfil. Para ello, antes de acceder a esta herramienta te solicitaremos algunos datos, como el importe de la casa que quieres comprar.

Con esa información, el comparador de hipotecas fijas de Kelisto te mostrará todos los productos que comercializan los bancos, el interés de cada uno, sus características y la cuota mensual que pagarías con cada uno de ellos. Además, desde esta herramienta podrás iniciar el proceso de contratación de la oferta que más te interese de forma virtual y, si lo deseas, calcular la cuota que pagarías mes a mes con nuestro simulador de hipotecas.

¿Qué debes mirar al comparar hipotecas fijas?

A la hora de comparar hipotecas fijas deberías fijarte en tres parámetros: el interés que te cobrará el banco, las comisiones y los productos que tienes que contratar para acceder a cada oferta en las mejores condiciones.

• Interés: es la principal métrica en la que debes fijarte si vas a pedir una hipoteca fija, de tal manera que cuanto más bajo sea, más atractiva será la propuesta de la entidad en cuestión. Eso sí, debes tener en cuenta que es habitual que, dentro de un mismo banco, te apliquen un interés más bajo cuanto menor sea el plazo de amortización al que necesites pedir financiación.
• Comisiones: las comisiones en una hipoteca fija son diferentes, en algunos sentidos, a las que puedes encontrarte en una hipoteca variable: en concreto, cambian en lo relativo a la amortización anticipada. Como ya hemos visto, este coste será mayor en el caso de las fijas ya que no podrás evitar no pagarla y, además, no se les aplican las ayudas a las hipotecas aprobadas por el Gobierno. En cuanto a la otra gran comisión que hay en una hipoteca, la de apertura , en este caso sí será prácticamente idéntica al de una variable. Aun así recuerda que algunas entidades no la cobran, por lo que puedes probar con ellas.
• Productos vinculados: debes saber, en primer lugar, que no estás obligado a contratarlos. No obstante, pueden salirte a cuenta porque te rebajan el tipo de interés que pagarás notablemente. En caso de ver con buenos ojos está opción ten en cuenta que algunos requerimientos no tienen coste, como el caso de domiciliar la nómina o algunos recibos. A partir de ahí, debes valorar si aquellos que sí que tienen coste, como contratar un seguro o una tarjeta de crédito, son útiles para ti. Por último, no pierdas de vista los costes indirectos de otros productos como los de hacer aportaciones a productos de inversión (como planes de pensiones o fondos de inversión), que llevan aparejadas comisiones que en algunos casos son muy elevadas.

¿Puedo fiarme de la información del comparador de hipotecas fijas de Kelisto?

Claro que sí. En el comparador de hipotecas fijas de Kelisto encontrarás información de las ofertas de todos los bancos , tanto si tenemos acuerdos con ellos como si no. Ahora bien, debes tener en cuenta que nuestra fuente de información son las propias entidades. Por tanto, si alguna de ellas prefiere no ofrecer datos públicos sobre su oferta estándar de hipotecas fijas -porque prefiere hacer una propuesta personalizada a cada cliente- no podremos mostrar información de sus ofertas en nuestro comparador.

Por otro lado, siempre es recomendable que, antes de contratar cualquier hipoteca fija que veas en nuestro comparador, verifiques toda la información con la entidad que la comercializa. Aunque te mostramos solo la información que ofrecen los propios bancos, en Kelisto dependemos de la información que ellos decidan facilitar y, por tanto, no podemos hacernos responsables de los daños o perjuicios que pudieras sufrir al contratar uno de los préstamos que veas en nuestra herramienta.

No obstante, si detectas cualquier error o imprecisión al comparar hipotecas fijas en Kelisto, no dudes en comunicárnoslo a través del email [email protected].

¿Está actualizada la información del comparador de hipotecas fijas de Kelisto?

Sí, la información que verás en nuestro comparador de hipotecas fijas se actualiza, al menos, una vez al mes (entre los días 1 y 10). Aun así, nuestro equipo de expertos vigila constantemente el mercado para detectar cualquier cambio que los bancos pudieran hacer en sus ofertas, de forma que los datos de nuestra herramienta puedan estar permanentemente actualizados.