Depósitos de BBVA (hasta 0,65% TIN a 13 meses): ¿merecen la pena?
Los depósitos de BBVA ofrecen una remuneración fija de hasta un 0,65% a 13 meses, lo que les sitúa lejos de las mejores ofertas del mercado.
OFERTAS PATROCINADAS
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Fuentes
Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
BBVA dejó de comercializar hace unos meses depósitos a plazo fijo para limitar su propuesta a los depósitos combinados: es decir, productos en los que se combina un plazo fijo con un fondo de inversión. En la práctica, eso significa que, primero, el consumidor asume más riesgo que con un depósito a plazo fijo tradicional -por la parte que se destina al fondo- y, segundo, que la rentabilidad no está garantizada: la parte del plazo fijo puede llegar hasta el 0,65%, pero la del fondo no se sabe de antemano.
Con estos datos sobre la mesa, es fácil llegar un veredicto sobre los depósitos de BBVA: si no quieres correr ningún riesgo, hay opciones que mejoran con creces la rentabilidad garantizada por BBVA. Las más atractivas son los depósitos a 12 meses de BluOr Bank, AS LHV Pank, Fjord Bank, Banca Progetto, Novum Bank y SME Bank te ofrecen un 3,6% TIN, aunque también hay otras opciones.
Las tres mejores alternativas a los depósitos de BBVA
Si has pensado en la seguridad que te ofrece BlueOrange Bank , debes saber que la entidad está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos de Letonia, que funciona prácticamente igual que el fondo español. Lo que te asegura que, en caso de que la entidad quebrase, podrás conseguir hasta 100.000€ por entidad y titular.
LHV Pank es una entidad de Estonia, que está protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos de Estonia, garantizando la seguridad de tu dinero. La cantidad máxima que protege son 100.000€ por cada cliente y banco.
El Depósito a 1 año de Fjord Bank esta respaldado por el Fondo de Garantía de Lituania. Este mecanismo funciona igual que el resto de los fondos de garantía de la Unión Europea, incluido obviamente el español: eso significa que, en caso de quiebra de la entidad, tienes asegurados hasta 100.000€ por banco y titular.
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 19/08/2024. Ofertas ordenadas de mayor a menor TIN; en caso de empate, se desempata usando la inversión mínima exigida. Solo se han tenido en cuenta depósitos a plazo fijo a 12 meses porque 1) actualmente no hay depósitos a plazo fijo a 13 mese y 2) se trata del plazo más cercano al de los depósitos de BBVA.
Para que conozcas en profundidad cómo funcionan los depósitos de BBVA y cuáles son todas las alternativas a tu alcance, en Kelisto te damos todas las claves.
¿Cómo funcionan los depósitos de BBVA?
Con los depósitos combinados de BBVA, el cliente puede elegir qué parte quiere destinar al plazo fijo (un 30%, un 50% o un 70% de sus ahorros) y qué parte a un fondo de inversión. Como es lógico, cuanta más seguridad quieras, la rentabilidad garantizada será menor:
- Si eliges destinar el 70% a un depósito a plazo fijo, BBVA te pagará un 0,15% TIN por el dinero que dejes en ese producto. El 30% restante irá al fondo de inversión que decidas, -entre una oferta de 18 productos- y la remuneración que obtendrás dependerá de cómo se comporte este producto.
- Si eliges destinar el 50% al plazo fijo, la rentabilidad garantizada para el plazo fijo será del 0,40% TIN.
- Y si optas por destinar el 30% al plazo fijo, la rentabilidad garantizada será del 0,65% TIN.
Rentabilidad de los depósitos de BBVA para unos ahorros de 10.000€
| COMBINACIÓN | 70% depósito+ 30% fondo | 50% depósito+ 50% fondo | 30% depósito+ 50% fondo |
| DINERO DESTINADO AL DEPÓSITO | 7.000 € | 5.000 € | 3.000 € |
| DINERO DESTINADO AL FONDO | 3.000 € | 5.000 € | 7.000 € |
| REMUNERACIÓN GARANTIZADA POR EL DEPÓSITO | 0,15% TIN | 0,40% TIN | 0,65% TIN |
| REMUNERACIÓN DEL FONDO DE INVERSIÓN | Depende del producto y de su evolución | Depende del producto y de su evolución | Depende del producto y de su evolución |
| ¿CUÁNTO OBTENDRÍAS PASADOS 13 MESES? (POR EL DEPÓSITO) | 16,25 € | 43,33 € | 70,42 € |
Fuente: Kelisto.es con datos de la página web de BBVA a 19/08/2024.
Diferencias entre el plazo fijo y el fondo que componen los depósitos de BBVA
| DEPÓSITO | FONDO DE INVERSIÓN | |
| ¿ME OFRECE UNA RENTABILIDAD GARANTIZADA? | Sí, con cualquier depósito a plazo fijo sabes de antemano lo que vas a cobrar cuando termine el plazo. | No, la rentabilidad dependerá de cómo evolucione el fondo elegido, por lo que puedes ganar dinero, perderlo o quedarte igual. |
| ¿QUÉ PASA EN CASO DE QUIEBRA DEL BANCO? | Tu dinero estará protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos, que te permitirá recuperar hasta 100.000€ por titular. | Tu dinero estará protegido por el Fondo de Garantía de Inversiones, que te permitirá recuperar hasta 100.000€ por titular. |
| ¿PUEDO CANCELARLO ANTES DE LOS 13 MESES? | Sí, como sucede con la mayoría de los depósitos a plazo fijo. | No, pero puedes solicitar que BBVA venda tus participaciones. |
| ¿ME COBRARÍAN COMISIONES POR CANCELARLO? | Sí. Primero, BBVA te pagarían una remuneración del 0,01% TIN por los días que hayas tenido el depósito y, después, la entidad te restará un 0,01% por los días que vayan de la fecha de cancelación y la fecha de vencimiento. | Depende del fondo que elijas, pero es habitual que se cobren. |
| ¿RECUPERARÍA TODO MI DINERO EN CASO DE CANCELACIÓN ANTICIPADA? | Sí, la ley obliga a los bancos a devolverte, como mínimo, el dinero que invertiste inicialmente. | Depende: tus participaciones se venderán al valor de mercado. Si el fondo ha evolucionado en positivo, recuperarás -incluso- más de lo invertido, pero en caso contrario, podrías perder dinero. |
| ¿QUÉ IMPUESTOS TENGO QUEQ PAGAR POR LO QUE GANE? | Hasta 6.000 euros un 19%. Desde 6.000 hasta 49.999 euros un 21%. Desde 50.000 hasta 199.999 euros un 23%. Desde 200.000 hasta 299.999 euros un 27%. A partir de 300.000 euros un 28%. | Hasta 6.000 euros un 19%. Desde 6.000 hasta 49.999 euros un 21%. Desde 50.000 hasta 199.999 euros un 23%. Desde 200.000 hasta 299.999 euros un 27%. A partir de 300.000 euros un 28%. |
| ¿CUÁNDO SE PAGAN LOS IMPUESTOS? | Cuando venza el depósito: en el momento de pagar los intereses, BBVA te descontará la cantidad que te reclame Hacienda. | Cuando decidas pedir el reembolso del dinero a BBVA. Eso sí, como ocurre con cualquier fondo, también tienes una opción para retrasar el pago de impuestos: traspasar el dinero a otro fondo para seguir buscando rentabilidad para tus ahorros. |
| ¿QUÉ RIESGO TIENE? | Bajo: en concreto, de un 1/6, es decir, la cifra más baja del indicador de riesgo que usan los bancos. | Depende del fondo elegido, pero siempre es mayor que con un depósito a plazo fijo. En el caso de la oferta de BBVA, los 18 fondos que permite contratar se mueven en un perfil de riesgo que va de 2/7 a 5/7. |
Fuente: Kelisto.es con datos de la página web de BBVA a 19/08/2024.
Nuestro análisis: mejores alternativas a los depósitos de BBVA
Si buscas una oferta con el mínimo riesgo, son muchas las alternativas que mejoran la remuneración garantizada por BBVA, incluso ahora que los tipos de interés están a la baja. Si nos fijamos en la oferta de plazos fijos tradicionales a 12 meses -ya que actualmente no existen productos a 13 meses, como el depósito de BBVA-, hay 55 ofertas con un TIN superior, según datos de Kelisto.
Entre todos ellos, las mejores alternativas a los depósitos de BBVA son el Depósito a 12 meses de BluOr Bank (3,6% TIN y con una inversión mínima exigida de un euro), el Depósito a un año de AS LHV Pank (3,6% TIN y 500 euros de inversión mínima) y el Depósito a un año de Fjord Bank (3,6% TIN y 1.000 euros de mínimo). Todos ellos se pueden contratar a través de la plataforma digital Raisin y, al estar comercializados por bancos de la Unión Europea, cuentan con el mismo respaldo que las entidades españolas: por ley, los fondos de garantía de sus países de origen también te protegen con hasta 100.000 euros por entidad y titular en caso de quiebra del banco.
Las 10 mejores alternativas a los depósitos de BBVA
Si has pensado en la seguridad que te ofrece BlueOrange Bank , debes saber que la entidad está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos de Letonia, que funciona prácticamente igual que el fondo español. Lo que te asegura que, en caso de que la entidad quebrase, podrás conseguir hasta 100.000€ por entidad y titular.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,60% y TAE: 3,60%. Intereses brutos anuales: 180€.
LHV Pank es una entidad de Estonia, que está protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos de Estonia, garantizando la seguridad de tu dinero. La cantidad máxima que protege son 100.000€ por cada cliente y banco.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,60% y TAE: 3,60%. Intereses brutos anuales: 180€.
El Depósito a 1 año de Fjord Bank esta respaldado por el Fondo de Garantía de Lituania. Este mecanismo funciona igual que el resto de los fondos de garantía de la Unión Europea, incluido obviamente el español: eso significa que, en caso de quiebra de la entidad, tienes asegurados hasta 100.000€ por banco y titular.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,60% y TAE: 3,60%. Intereses brutos anuales: 180€.
El Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi), que te garantiza la devolución de hasta 100.000 euros en caso de quiebra de la entidad.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,60% y TAE: 3,60%. Intereses brutos anuales: 180€.
El Depósito Novum Bank cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos maltés, por lo que tus ahorros estarán garantizados hasta los 100.000€ en caso de quiebra.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,60% y TAE: 3,60%. Intereses brutos anuales: 180€.
El depósito a un año de SME Bank cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania.** Este mecanismo -al igual que el resto de los que hay en Europa, incluido el de España- te permitirá recuperar hasta 100.000€ por entidad y titular en caso de quiebra de una entidad.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,60% y TAE: 3,60%. Intereses brutos anuales: 180€.
ProCredit Bank SA está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Rumania garantizando los depósitos con el límite de 100.000 EUR por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,56% y TAE: 3,56%. Intereses brutos anuales: 178€.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,55% y TAE: 3,55%. Intereses brutos anuales: 177.5€.
Auto Bank es una entidad italiana y, por lo tanto, está protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia, que protege un importe máximo de 100.000€ por cada cliente y banco.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,55% y TAE: 3,55%. Intereses brutos anuales: 177.5€.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,55% y TAE: 3,55%. Intereses brutos anuales: 177.5€.
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 19/08/2024. Ofertas ordenadas de mayor a menor TIN; en caso de empate, se desempata usando la inversión mínima exigida. Solo se han tenido en cuenta depósitos a plazo fijo a 12 meses porque 1) actualmente no hay depósitos a plazo fijo a 13 mese y 2) se trata del plazo más cercano al de los depósitos de BBVA.
Además de la rentabilidad garantizada por BBVA, el dinero que destines al fondo de inversión que compone su depósito combinado también podría hacerte ganar más por tus ahorros. Ahora bien, recuerda que:
- La parte que destines al fondo también podría provocar que pierdas o que te quedes igual.
- También tienes la opción de destinar parte de tus ahorros a otro plazo fijo con una remuneración superior a la que garantiza BBVA y, otra parte a contratar un fondo de inversión en cualquier otra entidad.
Preguntas y respuestas sobre los depósitos de BBVA
¿Qué cantidad mínima debo tener para contratar el depósito combinado de BBVA?
Necesitarás disponer de, al menos, 600 euros. En cuanto al máximo, no podrás depositar más de 500.000 euros. Eso sí, recuerda que los mecanismos que te protegen en caso de quiebra de la entidad (el Fondo de Garantía de Depósitos y el Fondo de Garantía de Inversiones solo respaldan 100.000 euros por titular y banco.
¿Debo ser cliente de BBVA para contratar su depósito combinado?
Sí, para contratar el depósito combinado de BBVA tienes que ser cliente de la entidad y disponer de una cuenta bancaria, que será donde la entidad te abone los intereses que generen tus ahorros.
¿Cuándo recuperaré los ahorros que invierta en el depósito combinado de BBVA?
El dinero que destines al plazo fijo -más los intereses– se te reembolsará pasados los 13 meses que dura este producto. Sin embargo, el fondo de inversión no tiene fecha de vencimiento: por tanto, deberás pedir a BBVA que te lo reembolse cuando consideres oportuno. También podrás mantenerlo hasta que tu quieras o traspasarlo a otro que te parezca más atractivo.
¿Se renueva automáticamente el depósito de BBVA?
No, el dinero que destines a la parte del plazo fijo -más los intereses- se te devolverá pasados 13 meses, mientras que el del fondo de inversión se mantendrá hasta que pidas a BBVA que te lo reembolse. Recuerda que también podrías optar por traspasarlo a otro fondo -de BBVA o de otra entidad-, lo que te ayudaría a retrasar el pago de los impuestos.
¿Cómo puedo contratar los depósitos de BBVA?
Los depósitos de BBVA se pueden contratar a través de la página web de la entidad. Si prefieres buscar una alternativa más rentable o 100% segura, te recomendamos que visites nuestro comparador de depósitos a plazo fijo.