Los mejores depósitos bancarios a plazo fijo: los más rentables de enero 2025

Fuentes

Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.

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Los mejores depósitos a plazo fijo (enero 2025)

Los mejores depósitos a plazo fijo de enero de 2025 son el Gran Depósito a 3 meses de Banco BiG (3,69% TIN), el Depósito Facto a 3 meses de BFF (3,55% TIN) y el Depósito Ven a Arquia a 6 meses de Arquia (3,47% TIN). Tras ellos se sitúan el Depósito a 10 años de Banca Sistema (3,4% TIN) y el Depósito Nuevo Capital a 3 meses también de BIG (3,224% TIN).

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 14/01/2025. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

1. Gran Depósito a 3 meses de Banco BIG

Con el Gran Depósito de Banco BIG obtendrás una rentabilidad del 3,69% TIN por tus ahorros, que se paga al vencimiento, es decir, al acabar el plazo del depósito. Eso sí, el interés solo se aplica para una cantidad mínima de 10.000 euros y un máximo de 75.000 euros. Por último, al tratarse de un producto de un banco portugués cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Portugal.

🟢 Permite la cancelación anticipada.

2. Depósito Facto a 3 meses de BFF

El Depósito Facto a 3 meses BFF te pagará un 3,55% TIN, siempre que tengas un mínimo de 5.000 euros y hasta las cantidades que no superen los 100.000 euros, la cifra que te garantiza también el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia. Antes de contratarlo, ten en cuenta que solo recibirás el dinero, junto con los intereses, a su vencimiento.

🔴 No permite la cancelación anticipada.

3. Depósito ven a Arquia a 6 mes de Arquia

El Depósito Ven a Arquia de Arquia remunera los ahorros al 3,47% TIN, eso sí, te exige ser un nuevo cliente del banco: es decir, no haber tenido una cuenta o haber sido cliente anteriormente. Además, deberás tener un saldo mínimo de 1.000 euros y limita la cantidad máxima sujeta a retribución en 50.000 euros. Por último, sus intereses se pagan al vencimiento y contatarás con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos español.

🟢 Permite la cancelación anticipada.

4. Depósito a plazo 10 años de Banca Sistema

El Depósito a plazo 10 años de Banca Sistema te permitirá conseguir un 3,40% TIN por tus ahorros, una remuneración que se abona a vencimiento. Con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos de Italia, este producto de ahorro está disponible a partir de un mínimo de 75.000 euros y hasta un tope de 100.000 euros.

🔴 No permite la cancelación anticipada.

5. Depósito Nuevo Capital a 3 meses de Banco BIG

El Depósito Nuevo Capital a 3 meses de Banco BIG te ofrece una remuneración del 3,05% TIN por tus ahorros, que se paga al vencimiento, es decir, cuando finalicen los seis meses de duración de este producto. Para poder contratarlo Banco BiG te pedirá disponer de cantidad mínima de 1.000 euros y te remunerará hasta un máximo de 75.000 euros y contarás con la protección del Fondo de Garantía de Portugal. Antes de hacerte con él ten en cuenta que este producto está diseñado para nuevos clientes o para los antiguos que aumenten el saldo que hubieran tenido en BIG en los últimos 90 días.

🟢 Permite la cancelación anticipada.

¿Qué es un depósito bancario?

Un depósito bancario a plazo fijo es un producto bancario que te permitirá obtener remuneración por tus ahorros, siempre que te comprometas a mantener tu dinero inmovilizado durante un determinado período de tiempo. En este sentido, es importante que tengas en cuenta que:

• La remuneración de los depósitos se conoce de antemano: es decir, cuando contratas uno, sabes el TIN que vas a conseguir por tu dinero.
• La mayoría de los depósitos de pueden cancelar anticipadamente: ahora bien, en ese caso, el banco te aplicará una penalización por incumplir tu compromiso inicial. La normativa actual determina que ese castigo nunca podrá superar los intereses que hubieras cobrado hasta la fecha. Por tanto, siempre recuperarás -como mínimo- tus ahorros iniciales.
• Cuentan con la protección del fondo de garantía de depósitos del país en el que se encuentre el banco que lo comercializa. Eso significa que, en c aso de quiebra de la entidad, recuperarás hasta 100.000 euros por titular, por lo que es recomendable no superar nunca esa cantidad.

Las mejores alternativas a los depósitos si quieres tener tu dinero disponible

Si buscas una alternativa a los depósitos a plazo fijo porque necesitas tener tu dinero siempre disponible, la mejor opción del mercado son las cuentas remuneradas: cuentan con la misma protección, te permiten saber de antemano la remuneración que vas a obtener, pero en su caso puedes retirar tus ahorros siempre que quieras sin asumir ninguna penalización.

Este mes, las mejores cuentas remuneradas que puedes encontrar son Cuenta Trade Republic de Trade Republic (3% TIN), la Cuenta Inteligente de EVO Banco (2,81% TIN) y la Cuenta Save de B100 (2,67% TIN).

Las mejores cuentas remuneradas de enero 2025

Fuentes

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 02/01/2025 Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas: – De entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen, por tanto, en cuenta, ofertas comercializadas por otras fórmulas de comercialización, como family bankers. – De entidades cubiertas por Fondos de Garantía de Depósitos que ofrezcan cobertura en euros (se descartan las respaldadas por mecanismos en otras monedas para evitar el riesgo de divisa). – Sin vinculación y sin comisiones (quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito, así como las ofertas exclusivas para clientes de un operador). – De entidades que comercialicen directamente sus productos en España: se descartan, por tanto, ofertas como las comercializadas por Raisin. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).

Otras diferencias entre los depósitos y las cuentas remuneradas

Los mejores depósitos a plazo fijo de España (enero 2025)

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 14/01/2024. Este ranking solo tiene en cuenta ofertas de bancos protegidos por el FGD español. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

1. Depósito Ven a Arquia a 6 meses 

En segunda posición aparece el plazo fijo que Arquia pone a disposición de sus nuevos clientes. En este caso, el Depósito Ven a Arquia a 6 meses paga hasta un 3,47% TIN para todos aquellos que:

• Domiciliar una nómina por un importe de al menos 900€ al mes o, si eres autónomo, por un importe superior a 275€.
• Contratar un plan de pensiones o un fondo de inversión por un importe igual o superior a 5.000€

Por último, la entidad exige tener un saldo mínimo de 1.000 euros y limita la cantidad máxima sujeta a retribución a los 50.000 euros.

2. Depósito a 3 meses de Cetelem

El mejor depósito a plazo fijo con respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos español es el Depósito a 3 meses de Cetelem, que también lidera el ranking de los más rentables de todo el mercado, ya que ofrece una remuneración del 3,06% TIN por los ahorros de sus clientes. Además, no te exige tener un saldo mínimo ni limita la cantidad máxima sujeta a retribución. Por último, ten en cuenta que los intereses generados se pagan al vencimiento del mismo.

3. Depósito Avantio a 6 meses de Banca March

El Depósito Avantio a 6 meses de Banca March paga hasta un 3% TIN. Los intereses se perciben a vencimiento y en este caso tiene cantidad mínima (10.000 euros) y máxima (500.000 euros), aunque recuerda que el Fondo de Garantía de Depósitos español, al que está adherido la entidad, solo te cubre hasta 100.000 euros.

Los mejores depósitos bancarios a largo plazo (enero 2025)

Mejores depósitos a más de 24 meses

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 14/01/2025. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

Mejores depósitos de 12 a 24 meses

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 14/01/2025. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

Los mejores depósitos bancarios a corto plazo (enero 2025)

Mejores depósitos a 12 meses

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 14/01/2025. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

Mejores depósitos a 6 meses

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 14/01/2025. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

Mejores depósitos a 3 meses

Fuentes

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 14/01/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.

Ventajas de los depósitos a plazo fijo

• Rentabilidad garantizada: con los depósitos bancarios a plazo fijo sabrás de antemano que TIN vas a conseguir por tu dinero.
• Protección de los ahorros: tanto los depósitos a plazo fijo españoles como los de bancos europeos están protegidos por fondos de garantía de depósitos. Estos mecanismos te garantizan que, en caso de quiebra de la entidad, podrás recuperar hasta 100.000 euros por entidad y titular.
• Variedad de plazos: entre la actual oferta de depósitos bancarios podrás encontrar plazos fijos de entre 3 y 120 meses, por lo que podrás elegir el período que mejor se adapte a tus necesidades.
• No necesitas cambiar de banco: la gran mayoría de los depósitos no te exigen vinculación, por lo que podrás mantener tu operativa diaria en tu banco de siempre y contratar un plazo fijo en la entidad que más te interese.

Claves para elegir el mejor depósito a plazo fijo

1. Elige el plazo más adecuado: a la hora de decidir el tiempo que quieres tener el dinero inmovilizado, mientras te genera intereses, recuerda que a medida que tengas tus ahorros más tiempo en un producto (un plazo mayor) el riesgo es más alto, además, que tampoco podrás usarlo, por lo que conviene que pienses bien en ello.
2. Busca la rentabilidad más elevada: una vez que ya te has hecho a la idea del tiempo durante el que puedes tener tu dinero inmovilizado, el siguiente paso es elegir el producto que te paga más por tus ahorros en el plazo elegido. Al fin y al cabo, para qué vas a elegir uno que te paga menos si puedes conseguir más dinero con otro mejor. Por ello, es vital que compares.
3. Calcula cuánto te van a pagar: Los intereses generados por tus ahorros en un plazo fijo se pueden pagar en plazos diferentes: de forma trimestral, semestral, anual o a vencimiento. Lo más común es recibirlos a vencimiento: esto es, cuando se termina el plazo pactado, de tal manera que recibimos el capital inicial y los intereses, aunque se pueden recibir antes.
4. Analiza la liquidez y las penalizaciones: revisa si la entidad te da la oportunidad y, sí es el caso, las restricciones o penalizaciones que te aplica: la más común es no pagarte interés y/o pedirte los que ya has cobrado. Eso sí, por ley nunca podrán devolverte menos dinero del que hubieras depositado.

¿Cómo calculo los intereses de un plazo fijo?

A la hora de escoger un depósito, los intereses que puedes percibir es uno de los elementos más importantes a tener en cuenta. Por suerte, se trata de un cálculo que podrás realizar de forma sencilla. Para hacerlo, solo debes tener en cuenta tres elementos: el dinero que vas a depositar, el tipo de interés (lo más fácil es utilizar el TIN en lugar del TAE) y el plazo.

¿Cuánto dinero puedes conseguir con el mejor plazo fijo?

Obviamente, lo anterior es un ejemplo sencillo, que se puede complicar cuando los plazos varían, ya que se necesita un pequeño ajuste que es dividir entre 12. Para que veas como sería podemos utilizar el anterior ejemplo, pero con los datos del mejor depósito que puedes contratar.

¿Cómo tributan los depósitos bancarios?

Ten en cuenta que los intereses que percibas no son ganancias netas, ya que tienes que descontar los impuestos que tienes que abonar, ya que Hacienda considera que tus ganancias son rendimientos del capital mobiliario y, por ello, te obliga a abonar un porcentaje de la suma en función de la siguiente escala:

• Hasta 6.000€ en intereses: 19%
• Desde 6.000 hasta 49.999€: 21%
• Desde 50.000 hasta 199.999€: 23%
• Desde 200.000 hasta 299.999€: 27%
• A partir de 300.000€: 28%

¿Qué pasa si los intereses provienen de un banco en un país extranjero?

Puede darse el caso de que hayas contratado un depósito en un banco extranjero y la tributación que te apliquen sea algo diferente. Principalmente, porque algunos países te exigen que también pagues por las ganancias como ocurre en Portugal o Lituania. En este caso, no debes preocuparte: el dinero descontado se deduce de lo que deberías pagar en España, para evitar la doble imposición internacional, por lo que el saldo sería idéntico a si el depósito es de un banco español.

Además, también hay otros muchos países, como Italia, donde no tendrás que pagar nada. Asi que en ningún momento pagarás más impuestos, ni mucho menos dos veces por las mismas ganancias.

Preguntas frecuentes sobre depósitos

¿Qué puedo hacer si tengo más de 100.000 euros ahorrados?

Ten en cuenta que el FGD solo cubre 100.000 euros por titular y banco, por lo que si metemos más dinero podemos correr el peligro de perderlo su la entidad quiebra. Por ello, una opción es utilizar dos titulares, ya que de esta manera el dinero ‘a salvo’ asciende a 200.000 euros. Aun así, siempre es recomendable que diversifiques tus ahorros, de tal forma que siempre esté seguro. Por ejemplo, poniéndolo en algunos depósitos diferentes, en una o varias cuentas remuneradas o en productos como las letras del Tesoro o los bonos. Por último, si eres más atrevido, buscando algún producto de inversión.

¿Puedo recuperar mi dinero antes del plazo pactado?

En algunos casos sí y en otro no. La razón se debe a que cada producto tiene una política diferente de cancelación. Así, por ejemplo, algunos de los mejores (especialmente los que se contratan a través de Raisin) no pueden cancelarse, por lo que no podrás recuperar tu dinero. No obstante, otro sí te da la oportunidad de hacerlo, aunque con restricciones, ya que pueden penalizarte pagándote menos intereses de los acordados o incluso pueden retirarte todo los intereses y obligarte a devolver los que ya hayas cobrado.

¿Los principales bancos españoles tienen depósitos?

Como has podido ver, entre los mejores depósitos del mercado no está ninguno de los grandes bancos españoles. El motivo es que sus ofertas o bien no están entre las mejores o se venden de forma individualizada solo a algunos de sus clientes. Sea como fuere, recuerda que tu dinero estará a salvo en cualquier banco que esté adherido al FGD, por lo que no tienes que acudir a los clásicos obligatoriamente.

¿Puedo contratar un depósito si no tengo la cantidad mínima?

Desgraciadamente no, ya que uno de los requisitos para contratar un depósito es el de tener la cantidad mínima exigida. Por suerte, en nuestro ranking de mejores depósitos puedes encontrar depósitos que remunerarán tu dinero desde el primer euro que ingreses, por lo que no tendrás que preocuparte.

Conclusión: los mejores depósitos de enero de 2025

FUENTES DEL RANKING DE MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO

Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de depósitos bancarios son:

• Los que tienen un TIN más elevado.
• Los que exigen una inversión mínima más baja.
• Los que tienen condiciones más atractivas en cuanto a plazos, cancelación gratuita, flexibilidad, etc.
• Otros beneficios, tales como regalos, etc.

En nuestro ranking de los mejores depósitos bancarios del mes no incluimos las ofertas que exigen contratar productos extra (como, por ejemplo, planes de pensiones asociados al depósito).