Los mejores depósitos a plazo fijo (noviembre 2024)
Los mejores depósitos a plazo fijo de noviembre de 2024 son el Depósito a 3 Meses de Cetelem (3,75% TIN o Tipo de Interés Nominal), tras el que figuran el Gran Depósito a 3 meses de Banco BiG (3,69% TIN) y el Depósito Facto a 3 meses de BFF Bank (3,55% TIN), según el análisis de Kelisto*.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,5% y TAE: 3,56%. Intereses brutos anuales: 350€.
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Fuentes
Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
Los mejores depósitos a plazo fijo de noviembre de 2024 son el Depósito a 3 Meses de Cetelem (3,75% TIN), el Gran Depósito a 3 meses de Banco BiG (3,69% TIN) y el Depósito Facto a 3 meses de BFF (3,55% TIN). Tras ellos, figuran el Depósito a 6 meses de Cetelem (3,49% TIN) y el Depósito Ven a Arquia a 6 meses de Arquia (3,47% TIN).
Los mejores depósitos a plazo fijo (noviembre 2024)
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,40% y TAE: 3,40%. Intereses brutos anuales: 170€.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,40% y TAE: 3,40%. Intereses brutos anuales: 170€.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,40% y TAE: 3,40%. Intereses brutos anuales: 170€.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,40% y TAE: 2,97%. Intereses brutos anuales: 170€.
- Eliminación del interés en caso de cancelación total: sí
- Reducción del interés en caso de cancelación total: sí
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 5.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,35% y TAE: 3,35%. Intereses brutos anuales: 167.5€.
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/11/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
1. Depósito a 3 meses de Cetelem
El Depósito a 3 meses de Cetelem remunera los ahorros al 3,75% TIN y no te exige tener un saldo mínimo ni limita la cantidad mínima sujeta a retribución. Sus intereses se pagan al vencimiento y, en este caso, recibirás un máximo de 990 euros si inviertes el máximo, 100.000 euros. Recuerda que esa es la cifra tope protegida por el Fondo de Garantía español que cubre dicho depósito.
2. Gran Depósito a 3 meses de Banco BIG
Con el Gran Depósito de Banco BIG obtendrás una rentabilidad del 3,69% TIN por tus ahorros, que se paga al vencimiento, es decir, al acabar el plazo del depósito. Eso sí, el interés solo se aplica para una cantidad mínima de 10.000 euros y un máximo de 75.000 euros. Por último, al tratarse de un producto de un banco portugués cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Portugal.
3. Depósito Facto a 3 meses de BFF
El Depósito Facto a 3 meses BFF te pagará un 3,55% TIN, siempre que tengas un mínimo de 5.000 euros y hasta las cantidades que no superen los 100.000 euros, la cifra que te garantiza también el Fondo de Garantía de Depósitos. Antes de contratarlo, ten en cuenta que no podrás cancelarlo y que solo recibirás el dinero, junto con los intereses, a su vencimiento.
¿Qué es un depósito bancario?
Un depósito bancario a plazo fijo es un producto bancario por el que entregas una cantidad de dinero a una entidad por un plazo establecido a cambio de una remuneración conocida. Los depósitos son considerados uno de los productos más seguros para conseguir una rentabilidad, ya que, por un lado, se conoce la remuneración que se obtendrá y, por otro, están cubiertos por el fondo de Garantía de Depósitos del país en cuestión. Por último, ten en cuenta que lo normal es que recibas el dinero y los intereses una vez se cumpla el plazo pactado, aunque hay depósitos que abonan los intereses antes de forma mensual, trimestral o anual.
Las ofertas que ves en este ranking de los mejores depósitos bancarios son totalmente seguras, sean de bancos españoles o extranjeros dentro de la Unión Europea, ya que todos ellos están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) del país al que pertenece cada entidad en cuestión.
En pocas palabras, el FDG español o el de cualquier otro país de la UE es un fondo que está financiado por los bancos, las cajas de ahorro y las cooperativas de crédito que sirve para cubrir las pérdidas de los depositantes en caso de quiebra de un banco, siempre y cuando estás no superen los 100.000 euros por titular y banco.
Mejores depósitos a plazo fijo de España
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/11/2024. Este ranking solo tiene en cuenta ofertas de bancos protegidos por el FGD español. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
1. Depósito a 3 meses de Cetelem
El mejor depósito a plazo fijo con respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos español es el Depósito a 3 meses de Cetelem, que también lidera el ranking de los más rentables de todo el mercado, ya que ofrece una remuneración del 3,75% TIN por los ahorros de sus clientes. Además, no te exige tener un saldo mínimo ni limita la cantidad máxima sujeta a retribución. Por último, ten en cuenta que los intereses generados se pagan al vencimiento del mismo.
2. Depósito a 6 meses de Cetelem
Cetelem también tiene el segundo mejor plazo fijo de entre todos aquellos que están respaldado por el Fondo De Garantía de Depósitos: en concreto, es su Depósito a 6 meses, que paga hasta un 3,49% TIN. Al igual que ocurre con los otros depósitos de la entidad, los intereses se perciben a vencimiento y no exige tener un saldo mínimo ni limita la cantidad máxima sujeta a retribución.
3. Depósito Ven a Arquia a 6 meses
En tercera posición aparece el plazo fijo que Arquia pone a disposición de sus nuevos clientes. En este caso, el Depósito Ven a Arquia a 6 meses paga hasta un 3,45% TIN para todos aquellos que:
- Domiciliar una nómina por un importe de al menos 900€ al mes o, si eres autónomo, por un importe superior a 275€.
- Contratar un plan de pensiones o un fondo de inversión por un importe igual o superior a 5.000€
Por último, la entidad exige tener un saldo mínimo de 1.000 euros y limita la cantidad máxima sujeta a retribución a los 50.000 euros.
Mejores depósitos a más de 24 meses
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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/11/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Mejores depósitos de 12 a 24 meses
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Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/11/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Mejores depósitos a 12 meses
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Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/11/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Mejores depósitos a 6 meses
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Mejores depósitos a 3 meses
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Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/11/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
¿Qué ventajas tienen los depósitos?
¿Qué estrategia sigo para incrementar mis ahorros?
A la hora de hacer crecer tus ahorros, primero debes tener un par de cosas claras. La primera y más importante es tu aversión al riesgo, es decir, si puedes dormir bien sabiendo que puedes estar perdiendo parte de tus ahorros. Si no es tu caso, eso implica que eres de perfil conservador y tus opciones se limitan a:
- Depósitos.
- Cuentas remuneradas.
- Letras del Tesoro y/o bonos.
La segunda pregunta será: ¿Cuándo vas a necesitar tu dinero? En este caso, si la respuesta es que pronto o que es posible que en algún momento, la mejor opción serán las cuentas remuneradas, ya que te ofrecen una remuneración elevada a la vez que tienes total disposición de tu dinero.
Si por el contrario crees que no vas a necesitarlo durante un tiempo puedes decantarte por los depósitos o la deuda pública, ya que son productos muy rentables, pero que exigen tener el dinero inmovilizado. En este último caso, la mejor opción para hacer crecer tus ahorros serán los depósitos bancarios, ya que los mejores del mercado son más rentables que las Letras del Tesoro (como puedes ver en nuestro análisis).
Por último, ten en cuenta que a medida que puedas mantener durante más tiempo el dinero en productos con remuneración serás capaz de hacer crecer tus ahorros con más fuerza.
¿Cómo elegir el mejor depósito a plazo fijo?
A la hora de decidir el tiempo que quieres tener el dinero inmovilizado, mientras te genera intereses, recuerda que a medida que tengas tus ahorros más tiempo en un producto (un plazo mayor) el riesgo es más alto, además, que tampoco podrás usarlo, por lo que conviene que pienses bien en ello.
Una vez que ya te has hecho a la idea del tiempo durante el que puedes tener tu dinero inmovilizado, el siguiente paso es elegir el producto que te paga más por tus ahorros en el plazo elegido. Al fin y al cabo, para qué vas a elegir uno que te paga menos si puedes conseguir más dinero con otro mejor. Por ello, es vital que compares.
Los intereses generados por tus ahorros en un plazo fijo se pueden pagar en plazos diferentes: de forma trimestral, semestral, anual o a vencimiento. Lo más común es recibirlos a vencimiento: esto es, cuando se termina el plazo pactado, de tal manera que recibimos el capital inicial y los intereses, aunque se pueden recibir antes.
Revisa si la entidad te da la oportunidad y, sí es el caso, las restricciones o penalizaciones que te aplica: la más común es no pagarte interés y/o pedirte los que ya has cobrado. Eso sí, por ley nunca podrán devolverte menos dinero del que hubieras depositado.
¿Cómo calculo los intereses de un plazo fijo?
A la hora de escoger un depósito, los intereses que puedes percibir es uno de los elementos más importantes a tener en cuenta. Por suerte, se trata de un cálculo que podrás realizar de forma sencilla. Para hacerlo, solo debes tener en cuenta tres elementos: el dinero que vas a depositar, el tipo de interés (lo más fácil es utilizar el TIN en lugar del TAE) y el plazo.
- Dinero que vas a depositar: 30.000 euros
- TIN: 3% (recuerda que esto también es 0,03).
- Plazo: 12 meses (1 año)
- En este caso, los intereses del plazo fijo que obtendrías serían: 30.000 (capital) x 0,03 (interés) x 1 (los años) = 900 euros
¿Cuánto dinero puedes conseguir con el mejor plazo fijo?
Obviamente, lo anterior es un ejemplo sencillo, que se puede complicar cuando los plazos varían, ya que se necesita un pequeño ajuste que es dividir entre 12. Para que veas como sería podemos utilizar el anterior ejemplo, pero con los datos del mejor depósito que puedes contratar.
- Dinero que vas a depositar: 30.000 euros
- TIN: 3,75%
- Plazo: 3 meses
- En este caso, los intereses del plazo fijo que obtendrías serían: 30.000 x 0,0396 (interés) x 0,25 (3 meses del plazo / 12 meses que tiene un año) = 281,25 euros
¿Cómo tributan los depósitos bancarios?
Ten en cuenta que los intereses que percibas no son ganancias netas, ya que tienes que descontar los impuestos que tienes que abonar, ya que Hacienda considera que tus ganancias son rendimientos del capital mobiliario y, por ello, te obliga a abonar un porcentaje de la suma en función de la siguiente escala:
- Hasta 6.000€ en intereses: 19%
- Desde 6.000 hasta 49.999€: 21%
- Desde 50.000 hasta 199.999€: 23%
- Desde 200.000 hasta 299.999€: 27%
- A partir de 300.000€: 28%
¿Qué pasa si los intereses provienen de un banco en un país extranjero?
Puede darse el caso de que hayas contratado un depósito en un banco extranjero y la tributación que te apliquen sea algo diferente. Principalmente, porque algunos países te exigen que también pagues por las ganancias como ocurre en Portugal o Lituania. En este caso, no debes preocuparte: el dinero descontado se deduce de lo que deberías pagar en España, para evitar la doble imposición internacional, por lo que el saldo sería idéntico a si el depósito es de un banco español.
Además, también hay otros muchos países, como Italia, donde no tendrás que pagar nada. Asi que en ningún momento pagarás más impuestos, ni mucho menos dos veces por las mismas ganancias.
¿Es mejor un depósito o una cuentas remunerada?
| CARACTERÍSTICAS | CUENTAS REMUNERADAS | DEPÓSITOS |
| Cantidad mínima | No tiene cantidad mínima. | La cantidad mínima requerida puede variar desde 1€ hasta 20.000€ |
| Protección de los ahorros | El Fondo de Garantía de Depósitos del país en cuestión (hasta 100.000€ por entidad y titular). | El Fondo de Garantía de Depósitos del país en cuestión (hasta 100.000€ por entidad y titular). |
| Cobro de los intereses | Normalmente mensual, aunque en algunos casos puede ser diaria. | Normalmente a vencimiento, aunque en algunos casos puede ser mensual o trimestral. |
| La liquidez | Puedes usar y/o recuperar tus ahorros siempre que quieras. | No recuperas tu inversión y los intereses hasta vencimiento. En algunos casos puedes cancelar el depósito y recuperar tu dinero, aunque tendrás una penalización por ello. Eso sí, recuperarás siempre, al menos, tu inversión inicial. |
| Los gastos asociados | No tiene. | No tiene. |
| La vinculación | Algunas te exigen domiciliar la nómina o ciertos recibos, aunque también las hay sin ninguna vinculación. | No tiene. |
Las mejores cuentas remuneradas de noviembre 2024
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Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 04/11/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; y 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Preguntas frecuentes sobre depósitos
¿Qué puedo hacer si tengo más de 100.000 euros ahorrados?
Ten en cuenta que el FGD solo cubre 100.000 euros por titular y banco, por lo que si metemos más dinero podemos correr el peligro de perderlo su la entidad quiebra. Por ello, una opción es utilizar dos titulares, ya que de esta manera el dinero ‘a salvo’ asciende a 200.000 euros. Aun así, siempre es recomendable que diversifiques tus ahorros, de tal forma que siempre esté seguro. Por ejemplo, poniéndolo en algunos depósitos diferentes, en una o varias cuentas remuneradas o en productos como las letras del Tesoro o los bonos. Por último, si eres más atrevido, buscando algún producto de inversión.
¿Puedo recuperar mi dinero antes del plazo pactado?
En algunos casos sí y en otro no. La razón se debe a que cada producto tiene una política diferente de cancelación. Así, por ejemplo, algunos de los mejores (especialmente los que se contratan a través de Raisin) no pueden cancelarse, por lo que no podrás recuperar tu dinero. No obstante, otro sí te da la oportunidad de hacerlo, aunque con restricciones, ya que pueden penalizarte pagándote menos intereses de los acordados o incluso pueden retirarte todo los intereses y obligarte a devolver los que ya hayas cobrado.
¿Los principales bancos españoles tienen depósitos?
Como has podido ver, entre los mejores depósitos del mercado no está ninguno de los grandes bancos españoles. El motivo es que sus ofertas o bien no están entre las mejores o se venden de forma individualizada solo a algunos de sus clientes. Sea como fuere, recuerda que tu dinero estará a salvo en cualquier banco que esté adherido al FGD, por lo que no tienes que acudir a los clásicos obligatoriamente.
¿Puedo contratar un depósito si no tengo la cantidad mínima?
Desgraciadamente no, ya que uno de los requisitos para contratar un depósito es el de tener la cantidad mínima exigida. Por suerte, en nuestro ranking de mejores depósitos puedes encontrar depósitos que remunerarán tu dinero desde el primer euro que ingreses, por lo que no tendrás que preocuparte.
Conclusión: los mejores depósitos de noviembre de 2024
| Banco | Remuneración | Más información | Inversión desde | Cancelación total |
|---|---|---|---|---|
| Banco Cetelem – Depósito a 3 meses | 3,75% | COMPARA | 1€ | Cancelable |
| BiG – Gran Depósito a 3 meses | 3,70% | COMPARA | 10.000€ | Cancelable |
| Banca Farmafactoring – Depósito Facto a 3 meses | 3,55% | COMPARA | 5.000€ | No Cancelable |
| Banco Cetelem – Depósito a 6 meses | 3,49% | COMPARA | 1€ | Cancelable |
| Arquia – Depósito Ven a Arquia a 6 meses | 3,47% | COMPARA | 1.000€ | Cancelable |
| Banca Progetto – Depósito a 3 meses | 3,40% | IR A LA OFERTA | 10.000€ | No Cancelable |
| Banca Progetto – Depósito a 9 meses | 3,40% | IR A LA OFERTA | 10.000€ | No Cancelable |
| Banca Progetto – Depósito a un año | 3,40% | IR A LA OFERTA | 10.000€ | No Cancelable |
| Banca Sistema – Depósito a 10 años | 3,40% | IR A LA OFERTA | 20.000€ | Cancelable |
| Banca CF+ – Depósito a 6 meses | 3,35% | IR A LA OFERTA | 5.000€ | No Cancelable |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/11/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
FUENTES DEL RANKING DE MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO
Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de depósitos bancarios son:
- Los que tienen un TIN más elevado.
- Los que exigen una inversión mínima más baja.
- Los que tienen condiciones más atractivas en cuanto a plazos, cancelación gratuita, flexibilidad, etc.
- Otros beneficios, tales como regalos, etc.
En nuestro ranking de los mejores depósitos bancarios del mes no incluimos las ofertas que exigen contratar productos extra (como, por ejemplo, planes de pensiones asociados al depósito).