¿Qué te ofrecen los bancos si te toca la lotería de Navidad en 2024?
Los depósitos y las cuentas remuneradas son las mejores opciones para los ahorradores más conservadores, pero antes de optar por alguna de las ofertas de los bancos si te toca la lotería de Navidad debes seguir unas pautas para sacar el máximo partido al premio.
Las mejores cuentas remuneradas si te toca la lotería de Navidad 2024
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 0311/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas: – De entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen, por tanto, en cuenta, ofertas comercializadas por otras fórmulas de comercialización, como family bankers. – De entidades cubiertas por Fondos de Garantía de Depósitos que ofrezcan cobertura en euros (se descartan las respaldadas por mecanismos en otras monedas para evitar el riesgo de divisa). – Sin vinculación y sin comisiones (quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito, así como las ofertas exclusivas para clientes de un operador). – De entidades que comercialicen directamente sus productos en España: se descartan, por tanto, ofertas como las comercializadas por Raisin. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Si el próximo 22 de diciembre logras hacerte con uno de los premios de la lotería de Navidad 2024, es importante que tengas en cuenta qué te ofrecen los bancos para sacar el máximo partido a tu dinero. Las cuentas remuneradas y los depósitos son la mejor opción para los ahorradores más conservadores, pero con los tipos de interés a la baja, estos productos llevan tiempo perdiendo atractivo.
Con este panorama, en Kelisto hemos rastreado el mercado para contarte cuáles son los mejores productos que te ofrecen los bancos si te toca la lotería de Navidad y cuáles son las claves que deberías poner en práctica para sacar el máximo partido a tu dinero.
¿Cómo cobrar el premio de la lotería de Navidad en el banco?
A la hora de cobrar los premios de la lotería de Navidad en el banco, debes tener en cuenta que Loterías y Apuestas del Estado los clasifica de dos maneras distintas, y eso influye en la forma de cobro:
- Premios menores (inferiores a 2.000 euros por décimo): solo se pueden cobrar en los 10.600 puntos de venta de la red comercial de Loterías. Se pueden cobrar en metálico o a través de Bizum.
- Premios mayores (superiores a 2.000 euros por décimo): solo se pueden cobrar en una de las entidades colaboradoras de la Sociedad Estatal de Loterías y Apuestas del Estado (SELAE), que son Caixabank y BBVA.
Además, debes tener en cuenta un par de cuestiones adicionales:
el premio se te ingresará directamente en la cuenta bancaria que hayas facilitado, salvo que sea menor a 2.000 euros. En este caso, el premio se ingresará directamente en la “cuenta de juego” del usuario.
debes identificar a todos los beneficiarios cuando acudas al banco, de forma que cada uno cobre su parte y evites tener que realizar una donación (con las consecuentes implicaciones fiscales que esto podría tener).
¿En qué bancos puedes cobrar la lotería de Navidad?
Los únicos bancos en los que podrás cobrar la lotería de Navidad son Caixabank y BBVA, que son las dos entidades colaboradoras de la Sociedad Estatal de Loterías y Apuestas del Estado (SELAE).
Beneficios de los bancos al ganar la lotería de Navidad
Si eres un ahorrador conservador y no tienes muchos conocimientos en materia de inversión, las mejores opciones para invertir los premios de la lotería de Navidad 2024 son las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo.
Depósitos a plazo fijo
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Portugal. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Italia. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de los bancos y otras empresas especializadas a 06/11/2024. Las ofertas de la tabla se ordenan en base a los siguientes criterios 1º) Tipo de Interés Nominal (TIN) independientemente del plazo; a igual TIN, se priorizan las ofertas con un plazo menor; 2º) Cantidad mínima que exige depositar (cuanto más baja, más arriba en la tabla). Quedan fuera del ranking las ofertas que exijan contratar productos extra, más allá del propio depósito y de una cuenta corriente vinculada.
Los depósitos a plazo fijo son una de las opciones más seguras que los bancos te ofrecen al ganar la lotería de Navidad. A día de hoy, los más interesantes -en cuanto al interés que ofrecen- son el Depósito a 3 Meses de Cetelem (3,75% TIN), el Gran Depósito a 3 meses de Banco BiG (3,69% TIN) y el Depósito Facto a 3 meses de BFF (3,55% TIN).
Cuentas remuneradas (sin requisitos)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 0311/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas: – De entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen, por tanto, en cuenta, ofertas comercializadas por otras fórmulas de comercialización, como family bankers. – De entidades cubiertas por Fondos de Garantía de Depósitos que ofrezcan cobertura en euros (se descartan las respaldadas por mecanismos en otras monedas para evitar el riesgo de divisa). – Sin vinculación y sin comisiones (quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito, así como las ofertas exclusivas para clientes de un operador). – De entidades que comercialicen directamente sus productos en España: se descartan, por tanto, ofertas como las comercializadas por Raisin. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Si prefieres optar por las cuentas remuneradas porque quieres tener tu dinero siempre disponible, pero no quieres asumir ninguna vinculación con el banco, las mejores ofertas de los bancos al ganar la lotería de Navidad son la Cuenta Health de B100,el banco digital de ABANCA(hasta 3,35% TIN), la Cuenta Remunerada de Trade Republic (3,25% TIN) y la Cuenta Inteligente de EVO Banco (2,81% TIN).
Cuentas remuneradas
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/11/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas: – De entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen, por tanto, en cuenta, ofertas comercializadas por otras fórmulas de comercialización, como family bankers. – De entidades cubiertas por Fondos de Garantía de Depósitos que ofrezcan cobertura en euros (se descartan las respaldadas por mecanismos en otras monedas para evitar el riesgo de divisa). – Sin comisiones – De entidades que comercialicen directamente sus productos en España: se descartan, por tanto, ofertas como las comercializadas por Raisin. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Si te da igual que la cuenta remunerada que elijas te obligue a cumplir ciertas exigencias, las mejores ofertas de los bancos al ganar la lotería de Navidad son la Cuenta Vamos de Ibercaja (5% TIN el primer año y 3% TIN el segundo, aunque solo para los primeros 20.000 euros que tengas), la Cuenta Estándar de Vivid Money (5% TIN durante los dos primeros meses y, a partir del tercero, un 2% TIN de forma indefinida, hasta 100.000 euros de saldo) y la Cuenta Nómina de Bankinter (4,94% TIN el primer año y 1,99% TIN el segundo, para los saldos de hasta 10.000 euros).
- Tanto si optas por los mejores depósitos a plazo fijo, como si prefieres una de las mejores cuentas remuneradas (o las mejores cuentas remuneradas sin nómina), debes buscar ofertas que cuenten con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos español o de uno de sus homólogos europeos: en ambos casos, tendrás la seguridad de que -en el improbable caso de quiebra de una entidad, podrás recuperar hasta 100.000 euros por entidad y titular.
- En la misma línea, recuerda que lo recomendable es no invertir más de 100.000 euros en el mismo banco, de forma que siempre estés plenamente cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos correspondiente.
- En el caso de las cuentas remuneradas, las que te ofrecen más rentabilidad, suelen tener dos peros: suelen exigirte vinculación (por ejemplo, que domicilies tu nómina) y suelen limitar la cantidad máxima remunerada (a día de hoy, ese tope ronda los 10.000 euros).
- Si optas por un depósito a plazo fijo, las mejores ofertas están, a día de hoy, en bancos extranjeros y, en muchos casos, no permiten la cancelación anticipada, como suele ser habitual en este tipo de productos: por tanto, deberás estar 100% seguro de que no necesitarás recuperar tu dinero antes del plazo acorado.
Consejos para invertir los premios de la lotería de Navidad 2024
- Analiza tu perfil de inversor. Antes de tomar cualquier decisión, piensa en el riesgo que estás dispuesto a asumir.
- No pongas todos los huevos en la misma cesta, es decir, diversifica para sacar el máximo partido a tu dinero y, sobre todo, para minimizar los riesgos.
- Piensa el plazo al que quieres invertir y con qué propósito deseas hacerlo. Cuando cobres el premio, plantéate qué deseas hacer con él: ¿liquidar tus deudas?; ¿garantizarte una renta extra para el día de tu jubilación?; ¿maximizar tus ahorros pensando en tus herederos? Plantearte estas preguntas y, además, analizar el tiempo que puedes vivir sin tocar el dinero del premio te ayudarán a tomar decisiones de inversión correctas.
- Infórmate sobre la liquidez que tienen los productos en los que quieres invertir. Antes de invertir lo ganado es necesario que sepas si es fácil recuperar el dinero, si lo puedes hacer en cualquier momento y si, para ello, tendrás que pagar algún tipo de penalización. Por ejemplo, hay productos con una liquidez total (como las cuentas remuneradas), pero que ofrecen una remuneración más baja que otros que harán que tu dinero esté atrapado durante un determinado plazo. En otros casos, como ocurre con las acciones o los fondos de inversión, podrás deshacerte de tu inversión en cualquier momento, pero no tendrás la garantía de que vayas a recuperar lo invertido.
- Cuidado con la fiscalidad de las inversiones. Los impuestos que tendrás que pagar por el dinero que ganes a través de tus inversiones varían en función del producto elegido. Por ejemplo, las cuentas, los depósitos y los fondos de inversión están sujetos al mismo gravamen, pero la manera de aplicarlo es diferente por lo que, fiscalmente, unos productos pueden resultar más interesantes que otros.
Fiscalidad de cuentas, depósitos y fondos de inversión
| INTERESES OBTENIDOS | ¿QUÉ % DEBES PAGAR A HACIENDA? |
| Hasta 6.000€ | 19% |
| Desde 6.000 hasta 49.999€ | 21% |
| Desde 50.000 hasta 199.999€ | 23% |
| Desde 200.000 hasta 299.999€ | 27% |
| A partir de 300.000€ | 28% |
Fuentes: Kelisto.es a 18/11/2024 (la tabla incluye los nuevos gravámenes contemplados en la Ley de Presupuestos Generales del Estado para 2023).
- Pide ayuda a un experto. Acudir a un asesor financiero acreditado e independiente te ayudará a gestionar correctamente el premio, en función de tus necesidades y objetivos.
Para salir de dudas, consulta nuestro artículo Lotería de Navidad 2024: premios, consejos para comprar y cómo invertir el dinero.