Scalable Capital: ¿merece la pena su cuenta remunerada?

Mientras los bancos libran una intensa batalla por ofrecer la máxima remuneración a sus clientes a través de sus cuentas nómina y sus cuentas remuneradas, algunos brókers online han empezado a irrumpir en este competido mercado con ofertas muy tentadoras. Entre ellos figura Scalable Capital, que el pasado mes de febrero estrenó una cuenta remunerada con un interés del 2,3% TIN (Tipo de Interés Nominal) desde el primer euro y mientras la oferta no cambie sus condiciones. Ahora bien, ¿realmente merece la pena su propuesta?

Para averiguarlo, en Kelisto hemos analizado sus condiciones al detalle de forma que puedas decidir si es el producto que mejor se adapta a ti o si hay opciones mejores. Recuerda, eso sí, que puedes hacer tu propio análisis si utilizas nuestro comparador de cuentas remuneradas. Si prefieres que hagamos el trabajo por ti, también puedes consultar nuestros rankings mensuales de mejores cuentas remuneradas y de mejores cuentas remuneradas sin nómina, que ordenamos en base a criterios objetivos y medibles.

¿Cuál es su gancho?

El gancho de la cuenta remunerada de Scalable Capital está en el interés que ofrece: un 2,3% TIN, desde el primer euro y hasta un máximo de 100.000 euros, una cifra que mejora la propuesta del actual líder de nuestro ranking de  mejores cuentas remuneradas sin nómina (Trade Republic, con un 2% TIN).

¿Cómo funciona la cuenta remunerada de Scalable Capital?

El funcionamiento de la cuenta remunerada de Scalable Capital es muy similar al de cualquier otra oferta de su categoría. A cambio de que deposites tus ahorros, este bróker online te ofrece un interés del 2,3% TIN que se paga trimestralmente. Para conseguirlo, no es necesario tener una cantidad mínima y el tope máximo está en los 100.000 euros, que es la cifra que protege cualquier fondo de garantía de depósitos europeo (incluido del Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania, que es el que respalda los ahorros que mantengas en Scalable Capital).

Para contratarla y disfrutar de sus condiciones no tendrás que domiciliar tu nómina ni cumplir con ninguno de los requisitos que suelen exigir algunas de las mejores cuentas remuneradas de la banca tradicional. Ahora bien, dado que Scalable Capital es una plataforma de inversión -y, por tanto, está dirigida a usuarios que también busquen en invertir en acciones, fondos de inversión, fondos cotizados (o ETFs) y/o criptomonedas-, lo que este bróker sí te pedirá es que contrates su plan PRIME+ Bróker, que tiene un coste de 4,99 euros al mes. Entre otras ventajas, con este plan no tendrás que pagar comisiones por la compra de acciones o ETFs (a partir de transacciones superiores a 250 euros), no tiene límite de operaciones y podrás darte de baja cuando quieras.

En la práctica, asumir el coste de PRIME+ Bróker significa que si, por ejemplo, invirtieras 30.000 euros en esta cuenta durante un año, recibirías 690 euros, a los cuales deberías descontar el 19% que tendrías que pagar a Hacienda (131 euros), más el dinero de la cuota de este servicio (59,88 euros para un año completo). El resultado es que la cantidad “limpia” que podrías conseguir sería de 499 euros.

Nuestro análisis

Para ayudarte a entender si la cuenta de Scalable Capital puede merecer la pena, en Kelisto hemos hecho un doble análisis:

• Por un lado, la hemos comparado con la remunerada sin nómina más atractiva a día de hoy, según nuestro ranking mensual: la Cuenta de Trade Republic, otro bróker online que ofrece un TIN del 2%        .
• Y por otro, hemos cotejado sus características con las del bróker online que actualmente ofrece una mayor remuneración en el mercado español: Freedom Finance Europe, con un 2,5%.

Como es lógico, hemos dejado fuera a las cuentas remuneradas que sí exigen vinculación – como la Cuenta Nómina de Caixabank, la Cuenta Vamos de Ibercaja, la Cuenta Nómina de Bankinter o la Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank, que lideran nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas- porque, aunque todas pagan un 5% TIN, te exigen que, como mínimo, domicilies la nómina, tienen un saldo máximo remunerado mucho más limitado (6.000 euros en el mejor de los casos) y ninguna de ellas te paga el interés que ofrece indefinidamente -hasta nuevo aviso-, como sí hace Scalable Capital.

¿Es la cuenta de Scalable Capital la mejor remunerada sin vinculación?

Para entender si la cuenta de Scalable Capital sale ganando frente a la líder de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina, lo primero que hemos hecho ha sido coger la calculadora para entender cuánto podrías ganar con cada una de ellas. Como verás, partiendo de un mínimo de 5.000 euros, con Scalable Capital podrías conseguir entre 33 y 1.803 euros (descontados los impuestos y el coste del plan PRIME+Bróker), mientras que con Trade Republic la horquilla iría de 81 a 1.620 euros. ¿Qué significa eso?

• En primer lugar, que tanto si estás interesado en invertir en acciones o fondos, como si no, a partir de 30.000 euros de ahorros, la oferta que más te merece la pena es la de Scalable Capital.
• En segundo lugar, si quieres utilizar parte de tus ahorros para inversiones de más riesgo (acciones, fondos, etc.) y realizas más de dos o tres operaciones al mes, incluso para cantidades más pequeñas, optar por una solución como la de Scalable podría llegar a merecerte la pena. En este caso, lo que sí deberías valorar es si la oferta de inversión de un bróker frente al otro es realmente interesante.

¿Cuánto puedes ganar con la cuenta de Scalable Capital (2,3% TIN) durante un año?

¿Cuánto puedes ganar con la cuenta de Trade Republic (2% TIN) durante un año?

¿Es la cuenta de Scalable Capital la mejor entre las ofertas de los brókers digitales?

Para valorar si la cuenta de Scalable Capital es la mejor de entre las que ofrecen los brókers digitales en España, la hemos puesto frente a frente con la oferta de Freedom Finance Europe y hemos hecho algunos números. Si solo nos fijamos en su rentabilidad, el veredicto está muy claro: partiendo de una inversión mínima de 5.000 euros durante un año (y descontando impuestos y gastos), con Scalable Capital podrías conseguir entre 33 y 1.803 euros, mientras que, con su competidor, el rango iría de 101 a los 2.025 euros. Ahora bien, debes tener en cuenta que:

• Mientras que con Scalable Capital tendrías una protección de hasta 100.000 euros en caso de quiebra de la entidad (respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Alemania), con Freedom Finance Europe el límite sería mucho menor: 20.000 euros, que es lo que protege el Fondo de Compensación a Inversores de Chipre, organismo que sirve como garantía de este bróker.
• Con Scalable Capital podrás retirar todo tu dinero -o parte de él- siempre que quieras y sin ningún coste, como suele ocurrir con cualquiera de las cuentas remuneradas que hay en el mercado. En cambio, con Freedom Finance Europe tendrás que pagar una comisión de siete euros cada vez que quieras retirar tus ahorros o parte de ellos.

¿Cuánto puedes ganar con la cuenta de Scalable Capital (2,3% TIN) durante un año?

¿Cuánto puedes ganar con la cuenta de Freedom Finance Europe (2,5% TIN) durante un año?

Puntos fuertes de la cuenta remunerada de Scalable Capital

• Tiene uno de los intereses más elevados del mercado (2,3% TIN) si lo que buscas es una cuenta remunerada sin vinculación.
• Tu dinero estará protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán, que protege la misma cantidad que el español: hasta 100.000 euros por entidad y titular.
• La única cuenta remunerada sin vinculación con un TIN más alto (la de Freedom Finance, con un 2,5% TIN) solo cuenta con una protección de 20.000 euros en caso de quiebra y cobra siete euros por cada retirada de dinero.
• Si estás interesado en invertir en acciones o fondos de inversión, podrás hacerlo sin salir de la plataforma de Scalable Capital.

Debilidades de la cuenta remunerada de Scalable Capital

• Tendrás que pagar 4,99 euros por suscribirte al plan PRIME+Bróker de Scalable Capital para poder contratar esta cuenta. Sin embargo, asumir este coste te saldrá a cuenta si tienes unos ahorros de 30.000 euros o más.
• Si buscas una cuenta en la que poder domiciliar tu nómina o realizar tu operativa habitual, y que además te pague algo por tus ahorros, hay opciones mejores en el mercado.

Cómo abrir la cuenta remunerada de Scalable Capital

Para abrir la cuenta remunerada de Scalable Capital solo tendrás que pinchar en el enlace que verás a continuación. Recuerda que, durante el proceso de contratación, el bróker te pedirá que te hagas con su plan PRIME+Bróker, que tiene un coste de 4,99 euros. Cumplir con este requisito es obligatorio para poder conseguir el 2,3% TIN que paga la cuenta de Scalable Capital, pero podrás darte de baja siempre que quieras, ya que no tiene permanencia. Además, esta oferta está disponible tanto para antiguos como para nuevos clientes de esta plataforma online de inversión.