Cuenta Remunerada de Revolut al 3,5% TIN: ¿merece la pena?
La nueva Cuenta Remunerada de Revolut te ofrece hasta un 3,5% TIN por tus ahorros, pero el hecho de que su interés varía en función del plan que elijas y de que algunos de ellos sean de pago hace que casi siempre haya opciones mejores, según el análisis de Kelisto*.
Las mejores alternativas a la Cuenta Remunerada de Revolut
Fuentes
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 23/08/2024. Se han elegido las mejores cuentas remuneradas sin vinculación para unos ahorros de 10.000, 20.000 o 50.000 euros. Ofertas ordenadas en base a los intereses que se pueden conseguir durante el primer año, a contar desde ahora y descontadas las comisiones/cuotas. En la comparativa con Revolut se han tenido en cuenta las ofertas de Revolut para antiguos y nuevos clientes.
La nueva Cuenta Remunerada de Revolut llega al mercado con una jugosa rentabilidad (hasta un 3,5% TIN o Tipo de Interés Nominal) en un momento delicado para los ahorradores más conservadores. ¿El motivo? Las previsibles bajadas de tipos de interés que podrían llegar en los próximos meses complicarán la búsqueda de las mejores cuentas remuneradas y, en ese contexto, cualquier propuesta merece ser analizada.
Para ayudarte, en Kelisto hemos examinado al dedillo esta nueva oferta de este neobanco de origen británico para que sepas si merece la pena.
¿Cuál es su gancho?
El gancho de la nueva Cuenta Remunerada de Revolut está en su remuneración: hasta un 3,5% TIN. Este interés se paga y acumula diariamente y se aplica sin necesidad de tener unos ahorros mínimos y hasta un máximo de 100.000 euros.
¿Cómo funciona?
Como con cualquier otra cuenta remunerada, la de Revolut es un depósito a la vista en el que recibirás cierta retribución por tus ahorros, con tu dinero siempre disponible: es decir, podrás retirarlo todo o parte, sin asumir ninguna penalización o comisión.
Ahora bien, es importante que tengas en cuenta dos cosas. La primera, que el interés que obtendrás depende de dos factores:
- El plan de Revolut que asocies a la Cuenta Remunerada, que es el único requisito que la entidad te pedirá cumplir.
- Y si eres antiguo o nuevo cliente, ya que los recién llegados podrán disfrutar de una promoción especial si la contratan antes del 31 de octubre de 2024.
La segunda cuestión que no debes perder de vista es que todos los planes de Revolut -salvo el Estándar- te obligan a pagar una cuota mensual, eso sí, a cambio de servicios extra que, sobre todo, son interesantes si viajas mucho al extranjero.
TIN y comisiones de la Cuenta Remunerada de Revolut
| PLAN | COSTE ANUAL | TIN – Nuevos clientes | TIN – Antiguos clientes | MÁS INFORMACIÓN |
| ESTÁNDAR | 0,00 € | 3,5% hasta el 31/03/2025; luego, 2%. | 2% | IR A LA OFERTA |
| PLUS | 47,88 € | 3,5% hasta el 31/03/2025; luego, 2%. | 2% | IR A LA OFERTA |
| PREMIUM | 107,88 € | 3,5% hasta el 31/03/2025; luego, 2,55% | 2,55% | IR A LA OFERTA |
| METAL | 191,88 € | 3,5% hasta el 31/03/2025; luego, 3% | 3% | IR A LA OFERTA |
| ULTRA | 540,00 € | 3,5% hasta el 31/03/2025; luego, 3,5% | 3,50% | IR A LA OFERTA |
Fuente: Kelisto.es con datos de Revolut a 23/08/2024. La oferta para nuevos clientes solo está disponible hasta el 31/10/2024.
Nuestro análisis
Pese a que la remuneración máxima que puedes conseguir con la cuenta de Revolut es muy atractiva, hay varias cuestiones que deberías analizar para saber si realmente te puede interesar: si eres antiguo o nuevo cliente, el plan que vas a asociar a la Cuenta Remunerada y los ahorros que tienes.
Con todos esos ingredientes, en Kelisto hemos hecho cálculos para cuatro cantidades distintas -10.000, 20.000, 50.000 y 100.000 euros- y hemos seleccionado las cinco mejores cuentas remuneradas sin exigencias ni vinculaciones para entender cuál es más interesante según tu perfil. ¿El resultado? A día de hoy, hay opciones mejores, tengas la cantidad que tengas, y solo podría interesante la opción del neobanco inglés si tienes unos ahorros muy elevados, viajas mucho al extranjero y crees que te compensaría sacar algo menos partido a tu dinero a cambio de disfrutar de sus ventajas fuera de España.
Mejores cuentas remuneradas para 10.000 euros
| CUENTA Y BANCO | COSTE ANUAL | TIN INICIAL | Plazo | TIN POSTERIOR | Plazo | REMUNERACIÓN BRUTA PARA 10.000€* | MÁS INFORMACIÓN |
| Cuenta Trade Republic de Trade Republic | 0,00 € | 3,75% | Indefinido | NA | NA | 375,00 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta de ahorro de Bank Norwegian | 0,00 € | 3,70% | Indefinido | NA | NA | 370,00 € | COMPARA |
| Cuenta Health de B100 | 0,00 € | 3,35% | Indefinido | NA | NA | 335,00 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta Inteligente de EVO Banco | 0,00 € | 3,02% | Indefinido | NA | NA | 302,00 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta Estándar Revolut (NUEVOS CLIENTES) | 0,00 € | 3,50% | Hasta 31/03/2025 | 2% | Indefinido | 287,50 € | IR A LA OFERTA |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 23/08/2024. El análisis tiene en cuenta las 10 mejores cuentas remuneradas sin vinculación del mercado (en base a tu TIN inicial) y las 10 combinaciones que ofrece Revolut (cinco para nuevos clientes y cinco para antiguos clientes). Para todas ellas se calculan los intereses que se podrían obtener, descontadas las comisiones/cuotas, si las hubiera. Del total de opciones, esta tabla muestra el top 5.
Mejores cuentas remuneradas para 20.000 euros
| CUENTA Y BANCO | COSTE ANUAL | TIN INICIAL | Plazo | TIN POSTERIOR | Plazo | REMUNERACIÓN BRUTA PARA 20.000€* | MÁS INFORMACIÓN |
| Cuenta Trade Republic de Trade Republic | 0,00 € | 3,75% | Indefinido | NA | NA | 750,00 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta de ahorro de Bank Norwegian | 0,00 € | 3,70% | Indefinido | NA | NA | 740,00 € | COMPARA |
| Cuenta Health de B100 | 0,00 € | 3,35% | Indefinido | NA | NA | 670,00 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta Inteligente de EVO Banco | 0,00 € | 3,02% | Indefinido | NA | NA | 604,00 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta Estándar Revolut (NUEVOS CLIENTES) | 0,00 € | 3,50% | Hasta 31/03/2025 | 2% | Indefinido | 575,00 € | IR A LA OFERTA |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 23/08/2024. El análisis tiene en cuenta las 10 mejores cuentas remuneradas sin vinculación del mercado (en base a tu TIN inicial) y las 10 combinaciones que ofrece Revolut (cinco para nuevos clientes y cinco para antiguos clientes). Para todas ellas se calculan los intereses que se podrían obtener, descontadas las comisiones/cuotas, si las hubiera. Del total de opciones, esta tabla muestra el top 5.
Mejores cuentas remuneradas para 50.000 euros
| CUENTA Y BANCO | COSTE ANUAL | TIN INICIAL | Plazo | TIN POSTERIOR | Plazo | REMUNERACIÓN BRUTA PARA 50.000€* | MÁS INFORMACIÓN |
| Cuenta Trade Republic de Trade Republic | 0,00 € | 3,75% | Indefinido | NA | NA | 1.875,00 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta de ahorro de Bank Norwegian | 0,00 € | 3,70% | Indefinido | NA | NA | 1.850,00 € | COMPARA |
| Cuenta Health de B100 | 0,00 € | 3,35% | Indefinido | NA | NA | 1.675,00 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta Estándar Revolut (NUEVOS CLIENTES) | 0,00 € | 3,50% | Hasta 31/03/2025 | 2% | Indefinido | 1.439,50 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta Plus Revolut (NUEVOS CLIENTES) | 47,88 € | 3,50% | Hasta 31/03/2025 | 2% | Indefinido | 1.391,62 € | IR A LA OFERTA |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 23/08/2024. El análisis tiene en cuenta las 10 mejores cuentas remuneradas sin vinculación del mercado (en base a tu TIN inicial) y las 10 combinaciones que ofrece Revolut (cinco para nuevos clientes y cinco para antiguos clientes). Para todas ellas se calculan los intereses que se podrían obtener, descontadas las comisiones/cuotas, si las hubiera. Del total de opciones, esta tabla muestra el top 5.
Mejores cuentas remuneradas para 100.000 euros
| CUENTA Y BANCO | COSTE ANUAL | TIN INICIAL | Plazo | TIN POSTERIOR | Plazo | REMUNERACIÓN BRUTA PARA 100.000€* | MÁS INFORMACIÓN |
| Cuenta de ahorro de Bank Norwegian | 0,00 € | 3,70% | Indefinido | NA | NA | 3.700,00 € | COMPARA |
| Cuenta Estándar Revolut (NUEVOS CLIENTES) | 0,00 € | 3,50% | Hasta 31/03/2025 | 2% | Indefinido | 2.875,00 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta Plus Revolut (NUEVOS CLIENTES) | 47,88 € | 3,50% | Hasta 31/03/2025 | 2% | Indefinido | 2.827,12 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta Premium Revolut (NUEVOS CLIENTES) | 107,88 € | 3,50% | Hasta 31/03/2025 | 2,55% | Indefinido | 2.767,12 € | IR A LA OFERTA |
| Cuenta Contigo de Renault Bank | 0,00 € | 2,70% | Indefinido | NA | NA | 2.700,00 € | COMPARA |
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 23/08/2024. El análisis tiene en cuenta las 10 mejores cuentas remuneradas sin vinculación del mercado (en base a tu TIN inicial) y las 10 combinaciones que ofrece Revolut (cinco para nuevos clientes y cinco para antiguos clientes). Para todas ellas se calculan los intereses que se podrían obtener, descontadas las comisiones/cuotas, si las hubiera. Del total de opciones, esta tabla muestra el top 5.
Como habrás visto en las tablas anteriores, las tres alternativas a la Cuenta Remunerada de Revolut que se repiten con más frecuencia son la Cuenta de Trade Republic, la Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian y la Cuenta Health de B100. A continuación, te contamos algunos detalles sobre ellas que van más allá de su remuneración:
Cuenta Trade Republic, de Trade Republic (3,75% TIN)
La Cuenta Trade Republic de Trade Republic es una cuenta remunerada sin comisiones ni condiciones que te ofrece un interés del 3,75% TIN de forma indefinida, que se aplica desde el primer euro y hasta un máximo de 50.000 euros. Aunque no te permite domiciliar la nómina o recibos, sí podrás asociar a esta cuenta la tarjeta de débito Trade Republic, que te permite sacar gratis en cualquier cajero del mundo a partir de 100 euros. El dinero que mantengas en esta cuenta estará protegido por los fondos de garantía de depósitos de Alemania, Francia e Irlanda.
Cuenta de Ahorro, de Bank Norwegian (3,7% TIN)
Con un interés del 3,7% TIN, la Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian te ofrece remuneración desde el primer euro y hasta un máximo de un millón. Esta cuenta no te permite domiciliar la nómina ni otros pagos, pero no tiene comisiones ni te pide cumplir con ningún requisito. El dinero que mantengas en ella estará protegido por el fondo de garantía de depósitos noruego.
Cuenta Health de B100 (hasta 3,35% TIN)
La Cuenta Health de B100 -la banca móvil de ABANCA- es, en realidad, parte de un pack de varios productos: la Cuenta B100 (sin comisiones ni condiciones, para tus operaciones diarias), la Cuenta Save (con un TIN del 2,67% TIN para los saldos hasta 50.000 euros), la Cuenta Health (sube la remuneración hasta el 3,35% TIN si cada día caminas, al menos, 8.000 pasos) y la tarjeta de débito Pay to Save. Ninguno de estos productos tiene comisiones ni condiciones y el dinero que mantengas estará protegido por el fondo de garantía de depósitos español.
Punto a favor de Revolut: su remuneración está garantizada hasta marzo de 2025
Al contrario de lo que ocurre con la mayoría de sus competidores -que podrían modificar la remuneración que ofrecen en cualquier momento- Revolut garantiza que los nuevos clientes que contraten su Cuenta Remunerada antes del 31 de octubre disfrutarán de un TIN garantizado del 3,5% TIN hasta el 31 de marzo de 2025. Eso es un punto a tener muy en cuenta dado que, ante la expectativa de que el Banco Central Europeo (BCE) baje tipos próximamente, muchos bancos se podrían estar planteando recortar el TIN de sus ofertas más pronto que tarde.
Puntos fuertes y debilidades
Cómo abrir la Cuenta Remunerada de Revolut
Para abrir la Cuenta Remunerada de Revolut solo tendrás que hacer clic en cualquiera de los links que verás aquí debajo, descargar la aplicación de Revolut, introducir tus datos personales, autenticar tu identidad y elegir el plan que quieres vincular a esta oferta.
Preguntas y respuestas sobre la Cuenta Remunerada de Revolut
¿Está protegido el dinero que mantenga en la Cuenta Remunerada de Revolut?
Sí, el dinero que mantengas en la Cuenta Remunerada de Revolut cuenta con el respaldo de la la Institución Pública “Deposit and Investment Insurance” de Lituania que garantiza que, en caso de quiebra de la entidad, podrás recuperar hasta 100.000 euros por titular, igual que ocurre con el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español.
¿Puedo retirar el dinero cuando quiera?
Sí, como sucede con cualquier otra cuenta remunerada, podrás retirar parte o todo el dinero que tengas en la Cuenta Remunerada de Revolut en cualquier momento y de manera inmediata.
¿Cómo puedo añadir dinero a la Cuenta Remunerada de Revolut?
Revolut te da tres opciones: hacer transferencias puntuales, programar transferencias periódicas y establecer un sistema de redondeo para los pagos con tarjeta. Con este último método podrás redondear el importe de tus compras hasta la cifra entera más cercana y enviar la diferencia a la cuenta remunerada.
FUENTES Y METODOLOGÍA
Para determinar qué cuentas remuneradas son más interesantes se han tenido en cuenta todas las opciones que ofrece Revolut (es decir, para nuevos y antiguos clientes, y en función del plan elegido) más las 10 cuenta remuneradas sin vinculación que conforman nuestro ranking de agosto de 2024 (más información aquí: https://www.kelisto.es/cuentas-bancarias/mejor-compra/las-mejores-cuentas-ahorro-2851)
Con esta información, y teniendo en cuenta el coste anual de cada uno de estos productos, se ha calculado cuánto obtendría un cliente que contratara estas ofertas a 23/08/2024 y las mantuviera durante un año. Se han considerado cuatro cantidades de ahorros para hacer los cálculos: 10.000, 20.000, 50.000 y 100.000 euros. A la cantidad obtenida se le han restado las comisiones, si las hubiera.
El resultado obtenido se ha ordenado de mayor a menor y se han seleccionado las cinco mejores ofertas para cada tramo de ahorros.