Bancos sin comisiones: ¿cuáles son los mejores para abrir una cuenta? (diciembre 2024)

Los mejores bancos sin comisiones de diciembre de 2024 son EVO Banco, con su Cuenta Inteligente, si tu prioridad es disponer de una cuenta corriente sin exigencias con la que realizar tus operaciones diarias. Por su parte, si lo que quieres es sacar el máximo partido a tus ahorros, la mejor opción es Trade Republic (3% TIN) con su Cuenta Trade Republic. En cambio, si lo que quieres es aprovechar al máximo tu nómina, Ibercaja -con su Cuenta Vamos (5% TIN el primer año y 3% TIN el segundo)- es la mejor oferta que puedes encontrar este mes.

Top 3 de bancos sin comisiones para abrir una cuenta (diciembre 2024)

¿Qué es un banco sin comisiones?

Aunque las entidades comercializan muchos productos (y todos ellos pueden tener, o no, gastos), consideramos como «banco sin comisiones» aquel que, como mínimo, no te cobra nada por las ofertas más básicas de su catálogo: es decir, por las cuentas bancarias.

Partiendo de esta premisa -y del uso que se suele hacer de cada tipo de cuenta- en Kelisto consideramos que una cuenta sin comisiones debe cumplir unos determinados mínimos en función del tipo de producto del que se trate:

• Cuenta corriente sin comisiones: son aquellas que no te cobran nada por mantenimiento, administración ni tarjeta de débito, pero tampoco te piden cumplir con ningún requisito para librarte de estos gastos.
• Cuenta sin comisiones para domiciliar la nómina: tampoco te cobra nada por mantenimiento, administración ni por tarjeta de débito.
• Cuenta sin comisiones remunerada: no te cobra nada por mantenimiento, administración ni por transferencias (los servicios básicos que necesitarás si solo quieres sacar partido a tu dinero con uno de estos productos).

Mejores bancos sin comisiones para abrir una cuenta corriente (diciembre 2024)

Fuentes

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 17/12/2024. Para elaborar el ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que formen parte del listado de Instituciones Monetarias Financieras (IMF) de España que publica en Banco de España (https://www.bde.es/webbde/es/estadis/ifm/if_es.html). Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones (mantenimiento, administración y transferencias); 2º No vinculación con la entidad (no exige domiciliar nómina, ingresos regulares o recibos); 3º TAE de la cuenta corriente o de la cuenta remunerada asociada; 4º Tarjeta de débito (cuanto más amplio sea el plazo de la gratuidad, más arriba en el ‘ranking’); 5º red de cajeros disponible para sacar a débito gratuitamente. En caso de empate en número de cajeros gratuitos disponibles, se priorizará a aquellas ofertas con menos limitaciones para sacar gratis (por ejemplo, aquellas que tienen un límite mensual de extracciones más alto al mes, o las que permiten sacar una cantidad máxima más alta al mes). El ranking siempre mostrará 10 ofertas, salvo que no existan suficientes en el mercado que cumplan con los criterios de la metodología de este análisis. Solo se tendrán en cuenta aquellas oferta que, como mínimo, apliquen las ventajas que le hacen formar parte del ranking durante un año.

El mejor banco sin comisiones para abrir una cuenta corriente en diciembre de 2024 es EVO Banco con la Cuenta Inteligente. Esta oferta de la banca digital de Bankinter no cobra comisiones ni exige cumplir con ningún requisito. Además, te paga un 2,81% TIN. Además, también te ofrece una tarjeta de débito y crédito gratuita para siempre (sin comisión de emisión ni de renovación).

Mejores bancos sin comisiones para abrir una cuenta nómina (diciembre 2024)

Fuentes

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 17/12/2024 Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). Por tanto, no se consideran aquellas que tienen formas de comercialización alternativas a las sucursales o las plataformas online, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones de mantenimiento y administración, transferencias y tarjeta de débito; 2º La cantidad de dinero que se puede conseguir el primer año (vía regalo directo de efectivo o vía rentabilidad), sin importar las condiciones para ello (saldo, permanencia, etc). En caso de empate, se dará prioridad a los regalos en forma de dinero porque no es necesario disponer de ahorros para poder conseguirlos. Para las cuentas sin saldo remunerado máximo o que sobrepasan los 100.000,00€ que garantiza el FGD, se utiliza como escenario base (recomendado por Kelisto) una inversión de 100.000€. 3º La nómina mínima exigida, 4º El número de requisitos necesarios para disfrutar de la ausencia de comisiones y del dinero que permite conseguir, 5º La devolución de recibos (cuanto mayor sea su importe, se situarán más arriba en el ‘ranking’), 6º Los regalos distintos del dinero en efectivo (y priorizados según su valor económico). En caso de empate por cualquiera de estos criterios, el desempate se realizará teniendo en cuenta el siguiente criterio (en el orden previamente descrito) y, en caso de no poder ser así, se tendrá en cuenta la vinculación exigida.

El mejor banco sin comisiones para domiciliar la nómina es Ibercaja, con su Cuenta Vamos. Con esta cuenta no pagarás comisiones y obtendrás una alta remuneración por tus ahorros: un 5% TIN el primer año y un 3% TIN el segundo, con un límite al saldo máximo remunerado de 20.000 euros. Eso sí, para disfrutar de todas estas ventajas, Ibercaja te pedirá cumplir con varias exigencias:

• Domiciliar una nómina superior a 600 euros.
• Realizar al menos 6 movimientos con tarjeta al semestre.
• Tener un mínimo de 6 cargos domiciliados al semestre.
• Contratar la banca digital de Ibercaja.

Mejores bancos sin comisiones para abrir una cuenta remunerada (diciembre 2024)

Fuentes

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 17/12/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas: – De entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen, por tanto, en cuenta, ofertas comercializadas por otras fórmulas de comercialización, como family bankers. – De entidades cubiertas por Fondos de Garantía de Depósitos que ofrezcan cobertura en euros (se descartan las respaldadas por mecanismos en otras monedas para evitar el riesgo de divisa). – Sin vinculación y sin comisiones (quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito, así como las ofertas exclusivas para clientes de un operador). – De entidades que comercialicen directamente sus productos en España: se descartan, por tanto, ofertas como las comercializadas por Raisin. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).

El mejor banco sin comisiones para abrir una cuenta remunerada es Trade Republic, con su Cuenta Trade Republic. Eso sí, ten en cuenta que no se trata de una cuenta bancaria, sino simplemente una cuenta remunerada: eso implica que no podrás hacer tu operativa bancaria habitual con ella, aunque sí obtendrás una buena rentabilidad por tus ahorros, en concreto, te pagará un 3% TIN.

Claves para elegir las mejores cuentas sin comisiones

Preguntas frecuentes sobre bancos sin comisiones

¿Qué comisiones te pueden cobrar los bancos por tener una cuenta?

Los bancos pueden cobrarte varias comisiones por tener una cuenta y hacer ciertas operaciones con ella. Entre las más frecuentes figuran:

• Comisión por mantenimiento: se cobra por tener una cuenta abierta y ofrecerte la posibilidad de hacer operaciones básicas con ella.
• Comisión por administración: se aplica por el propio uso de la cuenta y suele ser un cargo (en euros o en porcentaje) sobre cada apunte o movimiento que hagas.
• Comisión por descubierto: se cobra cuando te quedas en números rojos y se aplica sobre la deuda máxima que tengas en tu cuenta durante el período de liquidación de la misma. Suele ir acompañada de una comisión por reclamación de posiciones deudoras, que es la que compensa al banco por comunicarte que tienes un descubierto en tu cuenta, y por unos intereses de demora.
• Comisión por transferencia: se aplica cuando envías dinero a una cuenta que está en otro banco (si fuera a una del mismo banco, hablaríamos de «traspaso» y esta operación suele estar libre de comisiones). Puede ser un porcentaje de la cantidad que transfieras o una cifra exacta en euros, y es más alta en las transferencias inmediatas que en las ordinarias.
• Comisión por emisión de cheques: se cobra cuando necesitas que tu banco te emita un cheque para realizar un pago y se suele expresar como un porcentaje de la cantidad solicitada, con un mínimo en euros.

¿Existe algún límite a las comisiones que cobran los bancos por sus cuentas?

En general, las comisiones que aplican los bancos a sus cuentas son libres: es decir, cada banco puede establecer las que quiera, siempre que se cumplan un par de condiciones que determina en Banco de España:

• Que se correspondan con servicios prestados o gastos habidos: es decir, si tu banco no te ha facilitado un determinado trámite o gestión, no puede cobrarte por ello.
• Que hayas sido informado previamente de las comisiones que el banco te iba a cobrar y hayas aceptado hacer frente a ellas.

Dicho esto, hay algunas gestiones vinculadas a una cuenta bancaria cuyas comisiones sí están limitadas por ley. Es el caso, por ejemplo, de la comisión por descubierto: la suma de este cargo  más los intereses de demora nunca podrá ser superior a 2,5 veces el interés legal del dinero, que en estos momentos está en el 3,25%.

 

¿Con cuánto tiempo debe avisarte tu banco si cambia las comisiones que te cobra por una cuenta?

Si un banco va a cambiar las comisiones que cobra a sus clientes por una cuenta tiene que avisarte con un mínimo de dos meses de antelación, si el cambio va a ser perjudicial para el usuario.

Por el contrario, si el cambio es para bien, no tiene ninguna obligación: puede aplicarlo cuando quiera, sin previo aviso.

Conclusión: las mejores cuentas de bancos sin comisiones (diciembre 2024)

Para que puedas localizar los mejores bancos sin comisiones del mercado en función del tipo de oferta que estés buscando, en Kelisto te mostramos, a modo de resumen, las propuestas que lideran los rankings que aparecen a lo largo de este artículo.

Si eres un trabajador por cuenta propia y lo que buscas es una cuenta sin comisiones que se adapte a tu perfil profesional, no te pierdas todas las claves que te ofrecemos para dar con las mejores ofertas en nuestro análisis sobre cómo encontrar la mejor cuenta para autónomos.

---

FUENTES DE LOS RANKINGS DE MEJORES CUENTAS SIN COMISIONES

Para seleccionar los mejores bancos sin comisiones del mercado, en Kelisto buscamos todas aquellas entidades con cuentas que no cobren nada por estos servicios básicos: administración, mantenimiento, transferencias y tarjetas de crédito. Una vez localizadas, las clasificamos en función del tipo de cuenta que sean (corriente, nómina, etc.)  y de las ventajas que ofrezcan, como podrás ver en detalle en los pies de cada una de las tablas que componen nuestros rankings.