Bancos sin comisiones: ¿cuáles son los mejores? (julio 2024)
Los mejores bancos sin comisiones de julio de 2024 son Ibercaja (5% TIN) si buscas una cuenta remunerada, B100 si necesitas una cuenta corriente para tu operativa diaria y Deutsche Bank (con un TIN del 2,477% y con un regalo de hasta 360 euros) si lo que buscas es la mejor entidad para domiciliar tu nómina, según el análisis de Kelisto*.
OFERTAS PATROCINADAS
Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
Los mejores bancos sin comisiones de julio de 2024 son Ibercaja (sin comisiones y 5% TIN con su Cuenta Vamos), si quieres una cuenta remunerada para sacar partido a tus ahorros; B100 (Cuenta Health), si necesitas una cuenta corriente para tu operativa básica; y Deutsche Bank (Cuenta Más DB, con un TIN del 2,477% y un regalo de hasta 360 euros), si lo que necesitas es una cuenta para domiciliar tu nómina.
Cuentas de los mejores bancos sin comisiones
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 01/07/2024. Esta tabla reúne las mejores ofertas (top 1) de cada uno de los rankings que se muestran en este artículo: cuentas corrientes sin comisiones, cuentas con regalo sin comisiones y cuentas remuneradas sin comisiones.
Los mejores bancos sin comisiones por tipo de cuenta (julio 2024)
| PARA OPERATIVA BÁSICA (CUENTAS CORRIENTES) | PARA DOMICILIAR LA NÓMINA (CUENTAS NÓMINA) | PARA SACAR PARTIDO A TU DINERO (CUENTAS REMUNERADAS) |
| B100 | Deutsche Bank | Ibercaja |
| EVO Banco | Cajamar | Bankinter |
| Banco Sabadell | Money Go | Unicaja |
| MyInvestor | Pibank | Trade Republic |
Fuentes: Kelisto.es a 01/07/2024 con datos de las páginas web de las entidades.
¿Qué es un banco sin comisiones?
Aunque las entidades comercializan muchos productos (y todos ellos pueden tener, o no, gastos), consideramos como «banco sin comisiones» aquel que, como mínimo, no te cobra nada por las ofertas más básicas de su catálogo: es decir, por las cuentas bancarias.
Partiendo de esta premisa -y del uso que se suele hacer de cada tipo de cuenta- en Kelisto consideramos que una cuenta sin comisiones debe cumplir unos determinados mínimos en función del tipo de producto del que se trate:
- Cuenta corriente sin comisiones: son aquellas que no te cobran nada por mantenimiento, administración ni tarjeta de débito.
- Cuenta sin comisiones para domiciliar la nómina: tampoco te cobra nada por mantenimiento, administración ni por tarjeta de débito.
- Cuenta sin comisiones remunerada: no te cobra nada por mantenimiento, administración ni por transferencias (los servicios básicos que necesitarás si solo quieres sacar partido a tu dinero con uno de estos productos).
Mejores bancos sin comisiones para abrir una cuenta corriente (julio 2024)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/07/2024. Para elaborar el ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que formen parte del listado de Instituciones Monetarias Financieras (IMF) de España que publica en Banco de España (https://www.bde.es/webbde/es/estadis/ifm/if_es.html). No se incluyen las ofertas exclusivas para clientes de un operador. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones (mantenimiento, administración y transferencias); 2º No vinculación con la entidad (no exige domiciliar nómina, ingresos regulares o recibos); 3º TAE de la cuenta corriente o de la cuenta remunerada asociada; 4º Tarjeta de débito (cuanto más amplio sea el plazo de la gratuidad, más arriba en el ‘ranking’); 5º red de cajeros disponible para sacar a débito gratuitamente. En caso de empate en número de cajeros gratuitos disponibles, se priorizará a aquellas ofertas con menos limitaciones para sacar gratis (por ejemplo, aquellas que tienen un límite mensual de extracciones más alto al mes, o las que permiten sacar una cantidad máxima más alta al mes). El ranking siempre mostrará 10 ofertas, salvo que no existan suficientes en el mercado que cumplan con los criterios de la metodología de este análisis. Solo se tendrán en cuenta aquellas ofertas que, como mínimo, apliquen las ventajas que le hacen formar parte del ranking durante un año.
El mejor banco sin comisiones para abrir una cuenta corriente es B100, con la Cuenta Health. Esta oferta del banco digital de ABANCA no cobra comisiones ni exige cumplir con ningún requisito. Además, te paga un 3,35% TIN si cumples con unos objetivos de vida saludable, que se traducen en caminar cada día al menos 8.000 pasos (si no, la remuneración baja al 2,67%). En ambos casos, el saldo máximo remunerado es de 50.000 euros.
Mejores bancos sin comisiones para abrir una cuenta nómina (julio 2024)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/07/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). Por tanto, no se consideran aquellas que tienen formas de comercialización alternativas a las sucursales o las plataformas online, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones de mantenimiento y administración, 2º La cantidad de dinero que se puede conseguir el primer año (vía regalo directo de efectivo o vía rentabilidad), sin importar las condiciones para ello (saldo, permanencia, etc). En caso de empate, se dará prioridad a los regalos en forma de dinero porque no es necesario disponer de ahorros para poder conseguirlos. Para las cuentas sin saldo remunerado máximo o que sobrepasan los 100.000,00€ que garantiza el FGD, se utiliza como escenario base (recomendado por Kelisto) una inversión de 100.000€. 3º La nómina mínima exigida, 4º El número de requisitos necesarios para disfrutar de la ausencia de comisiones y del dinero que permite conseguir, 5º La devolución de recibos (cuanto mayor sea su importe, se situarán más arriba en el ‘ranking’), 6º Los regalos distintos del dinero en efectivo (y priorizados según su valor económico). En caso de empate por cualquiera de estos criterios, el desempate se realizará teniendo en cuenta el siguiente criterio (en el orden previamente descrito) y, en caso de no poder ser así, se tendrá en cuenta la vinculación exigida.
El mejor banco sin comisiones para domiciliar la nómina es Deutsche Bank, con la Cuenta Más DB, una oferta remunera los ahorros con un interés del 2,477% TIN de forma indefinida para los saldos de entre 10.000 y 100.000 euros. En la práctica, eso significa que, si contratas esta cuenta y mantienes la cantidad máxima que remunera, podrías conseguir 2.229 euros brutos el primer año. A eso habría que sumar el regalo por domiciliar la nómina que ofrece: 360 euros (en pagos de 30 euros al mes durante un año) si tu salario es de 2.000 euros al mes o superior.
Mejores bancos sin comisiones para abrir una cuenta remunerada (julio 2024)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/07/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; y 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
El mejor banco sin comisiones para abrir una cuenta remunerada es Ibercaja, con su Cuenta Vamos, que ofrece un interés del 5% TIN durante el primer año y del 3% durante el segundo, aunque solo para el saldo que no supere los 10.000 euros. Se trata de una cuenta sin comisiones, pero que exige domiciliar tu nómina y cumplir con otros requisitos extra para disfrutar de sus ventajas.
Claves para elegir las mejores cuentas sin comisiones
Piensa qué uso le vas a dar a tu cuenta
El uso que le vayas a dar a cualquiera de las mejores cuentas bancarias sin comisiones de nuestros rankings determinará si, finalmente, las ofertas que mostramos son buenas o no para ti. Por ejemplo, si buscas la mejor cuenta sin comisiones y eliges una de nuestra clasificación, debes saber que incluimos propuestas que, como mínimo, te permitan disfrutar de una tarjeta de débito gratuita durante un año. Si sueles dar mucho uso a este tipo de plásticos, deberás leer detenidamente la letra pequeña de cada una de las ofertas que seleccionamos para ti para asegurarte de que la que escoges te librará del coste de este medio de pago durante más de 12 meses.
Analiza si sueles cambiar de banco con frecuencia
En relación al consejo anterior, contratar una cuenta de banco sin comisiones por tarjeta de débito durante un solo año no debería ser, necesariamente, un problema para ti si eres una persona que no hace perezca a la hora de cambiar de banco. Si fuera así, podrías disfrutar de cualquiera de las mejores cuentas bancarias sin comisiones y, llegado el momento de que te fueran a cobrar por algún servicio, podrías moverte a otra entidad en busca de una oferta mejor.
Sopesa si podrás cumplir con los requisitos de vinculación
A la hora de contratar una cuenta de banco sin comisiones, recuerda que algunas de ellas te pedirán que cumplas con ciertos requisitos, sobre todo aquellas que funcionan como cuentas nómina o las que premian a sus clientes con regalos. Por tanto, antes de decidir si estás ante la mejor cuenta sin comisiones para ti, analiza si esa oferta te obligará a cumplir con ciertas exigencias y, sobre todo, si podrás cumplirlas.
Conclusión: ¿cuáles son las mejores cuentas sin comisiones? (julio 2024)
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 01/07/2024. Esta tabla reúne las mejores ofertas (top 1) de cada uno de los rankings que se muestran en este artículo: cuentas corrientes sin comisiones, cuentas con regalo sin comisiones y cuentas remuneradas sin comisiones.
Para que puedas localizar el mejor banco sin comisiones del mercado en función del tipo de oferta que estés buscando, en Kelisto te mostramos, a modo de resumen, las propuestas que lideran los rankings que aparecen a lo largo de este artículo.
Si eres un trabajador por cuenta propia y lo que buscas es una cuenta sin comisiones que se adapte a tu perfil profesional, no te pierdas todas las claves que te ofrecemos para dar con las mejores ofertas en nuestro análisis sobre cómo encontrar la mejor cuenta para autónomos.
CRITERIOS DE ORDENACIÓN DE LOS RANKINGS DE MEJORES CUENTAS SIN COMISIONES
Para seleccionar los mejores bancos sin comisiones del mercado, en Kelisto buscamos todas aquellas entidades con cuentas que no cobren nada por estos servicios básicos: administración, mantenimiento, transferencias y tarjetas de crédito. Una vez localizadas, las clasificamos en función del tipo de cuenta que sean (corriente, nómina, etc.) y de las ventajas que ofrezcan, como podrás ver en detalle en los pies de cada una de las tablas que componen nuestros rankings.