Las mejores cuentas remuneradas (julio 2024)
La Cuenta Vamos de Ibercaja (5% TIN), la Cuenta Nómina de Bankinter (4,94% TIN) y la Cuenta PlayStation de Unicaja para clientes con nómina domiciliada (4,91% TIN) son las mejores cuentas remuneradas de julio de 2024, según el análisis de Kelisto*.
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Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
Las mejores cuentas remuneradas de julio de 2024 son la Cuenta Vamos de Ibercaja (5% TIN el primer año y 3% el segundo), la Cuenta Nómina de Bankinter (4,94% TIN el primer año y 1,99% TIN el segundo) y la Cuenta PlayStation con nómina domiciliada de Unicaja (4,91% TIN durante 24 meses). Tras ellas, los bancos que te dan más por tu dinero son Trade Republic con la Cuenta Trade Republic (3,75% TIN de forma indefinida) y Bank Norwegian con su Cuenta de Ahorro (3,70% TIN indefinidamente).
¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas? (julio 2024)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/07/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; y 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
1. Cuenta Vamos de Ibercaja:
La Cuenta Vamos de Ibercaja es la mejor cuenta remunerada del mes de julio porque te ofrece un 5% TIN el primer año y un 3% TIN el segundo, pero solo para los primeros 10.000 euros que tengas. A cambio, te pedirá domiciliar la nómina y cumplir con otros requisitos extra (domiciliar recibos y hacer compras con tarjeta).
2. Cuenta Nómina de Bankinter:
La Cuenta Nómina de Bankinter paga un interés del 4,94% TIN el primer año y del 1,99% TIN el segundo, aplicables para los saldos que no superen los 10.000 euros. Para ello, eso sí, tienes que domiciliar la nómina y varios recibos, así como hacer varios pagos con tarjeta.
3. Cuenta Playstation de Unicaja:
A cambio de domiciliar la nómina, la Cuenta Playstation de Unicaja te ofrece un 4,91% TIN durante dos años, pero solo para el saldo que no supere los 2.000 euros. Además, devuelve el 0,5% de las compras que realices con tarjeta y de los recibos que domicilies (de luz, gas, teléfono e Internet) y lo acumula en crédito PSN para comprar productos de PlayStation.
ℹ️ ¿Qué es una cuenta remunerada?
Una cuenta remunerada es un depósito a la vista que te ofrece cierta rentabilidad por tus ahorros: es decir, un producto que te permitirá cobrar intereses por el dinero que mantengas en él y que te ofrece la ventaja de tener tu saldo siempre disponible. Eso significa que, al contrario de lo que ocurre con un depósito a plazo fijo, con las cuentas remuneradas podrás recuperar tus ahorros cuando quieras sin pagar una penalización por ello. Además, las cuentas remuneradas están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos, un mecanismo permite que, en caso de quiebra de una entidad, el consumidor pueda recuperar hasta 100.000 euros por entidad y por titular.
¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas sin nómina? (julio 2024)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/07/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad y que no tengan comisiones. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
1. Cuenta Trade Republic de Trade Republic
La mejor cuenta remunerada sin nómina de julio de 2024 es la Cuenta Trade Republic de Trade Republic , que paga un interés del 3,75% TIN por tu dinero de forma indefinida (hasta 50.000 euros de saldo). Esta cuenta remunerada de Trade Republic no tiene comisiones ni requisitos, pero no podrás usarla para tu operativa diaria (sirve exclusivamente para sacar partido a tus ahorros).
2. Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian
La Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian es una cuenta remunerada sin nómina ni requisitos que te ofrece una remuneración del 3,7% TIN de forma indefinida y con un límite de saldo máximo remunerado de 1.000.000 euros.
3. Cuenta Health de B100
La Cuenta Health de B100, el nuevo banco digital de ABANCA, funciona como tres productos en uno: una cuenta corriente, una tarjeta y una cuenta remunerada. Con esta última conseguirás un 2,67% TIN por tu dinero, pero si fijas unos objetivos de vida saludable (que se miden por el número de pasos que andes) y los cumples, el interés subirá hasta el 3,35% TIN. Además, esta cuenta remunerada no tiene comisiones ni condiciones.
¿Qué es una cuenta remunerada sin nómina?
Una cuenta remunerada sin nómina es un depósito a la vista que te permite conseguir cierta retribución por tu dinero, pero sin pedirte nada a cambio (ni domiciliar tu salario o recibos, ni usar tarjeta, etc.). Como ocurre con cualquier producto de este tipo, eso sí, siempre tendrás tu dinero disponible y contarás con la protección de un fondo de garantía de depósitos: es decir, de un mecanismo que, en caso de quiebra de la entidad, te permitirá recuperar hasta 100.000 euros por entidad y titular.
Eso sí, antes de contratar una cuenta remunerada sin nómina debes saber que:
➡️ Algunas funcionan como cuentas corrientes remuneradas: es decir, cuentas donde también puedes realizar tu operativa bancaria básica y, por tanto, domiciliar tu nómina (si quieres) o recibos, o disponer de una tarjeta, como ocurre con la Cuenta Inteligente de EVO Banco.
➡️ Otras funcionan exclusivamente como cuentas de ahorro: es decir, cuentas donde solo puedes meter tu dinero para conseguir un cierto interés por él, pero no podrás hacer tu operativa bancaria básica (para eso necesitarás otra cuenta), como sucede con la Cuenta Trade Republic, la mejor de este mes.
¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas de bancos extranjeros? (julio 2024)
Además de las mejores cuentas remuneradas que se pueden contratar en España a día de hoy, plataformas digitales como Raisin también te ofrece una alternativa para sacar partido a tus ahorros: la de contratar cuentas de ahorro de bancos extranjeros que no operan directamente en el mercado nacional. Todas ellas, de hecho, merecerían formar parte de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas de julio de 2024, ya que ofrecen un TIN que va del 2,90% al 3,50%, de forma indefinida y con límites al saldo máximo remunerado que no bajan de los 85.000 euros.
Las mejores cuentas remuneradas de bancos extranjeros (solo disponibles en Raisin)- julio 2024
Fuente: Kelisto con información de Raisin. Datos vigentes a 01/07/2024. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones.
Sin embargo, no incluimos estas ofertas de bancos extranjeros en nuestra clasificación de mejores cuentas remuneradas porque tienen ciertas diferencias con respecto a los productos que se comercializan directamente en España. Entre ellas destaca que:
- Algunas de estas cuentas remuneradas exigen cierto preaviso para poder retirar el dinero (o parte de él).
- Hay ofertas que no permiten realizar retiradas parciales: solo totales.
- La mayoría de los países desde donde operan los bancos que ofrecen estas cuentas tienen acuerdo para no cobrarte impuestos por el dinero que consigas con sus cuentas remuneradas. Sin embargo, en algunos casos no es así y tendrás que encargarte de compensar ese pago en tu declaración de la renta para no abonar los mismos tributos dos veces.
- No son cuentas corrientes remuneradas, es decir, que no te permiten realizar tu operativa bancaria diaria con ellas.
Claves para elegir la mejor cuenta remunerada
Si quieres encontrar el mejor banco para ahorrar, es importante que analices una serie de cuestiones que te ayudarán a escoger cuál es la mejor cuenta de ahorro:
- El interés: el TIN es un elemento crucial a la hora de decidir cuál es el mejor banco para ahorrar, ya que este parámetro te indica cuánto recibirás por tu dinero.
- El plazo: en muchas ocasiones, los bancos lanzan promociones con un interés muy alto, pero que solo se mantiene durante un período muy corto de tiempo. Por ello, es importante que te fijes en el plazo durante el cual se aplicará la remuneración prometida y que consultes si, pasado ese tiempo, tu cuenta te seguirá dando algo más o directamente eliminará la retribución. Si tu banco ya no va a pagarte por tus ahorros y quieres cambiar de entidad, no te pierdas nuestro análisis sobre cómo cerrar una cuenta bancaria.
- Las comisiones: a día de hoy, lo normal es encontrar cuentas remuneradas sin comisiones, pero siempre podrías dar con alguna excepción. Recuerda que este tipo de gastos siempre restan atractivo a una oferta porque, con ellos, el dinero que finalmente te llevarás será mucho menos de lo que esperabas.
- La vinculación: las mejores cuentas remuneradas del mercado están reservadas para los clientes que están dispuestos a vincularse, es decir, a contratar varios productos o servicios extra con el banco. Lo más habitual es que muchas ofertas te exijan domiciliar la nómina o varios recibos, pero también te puedes encontrar con propuestas que, incluso, requieran que contrates seguros o planes de pensiones.
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¿Qué ventajas y desventajas tienen las cuentas remuneradas?
| VENTAJAS DE LAS CUENTAS REMUNERADAS | DESVENTAJAS DE LAS CUENTAS REMUNERADAS |
| ✅ Te permiten tener tu dinero siempre disponible. | ❌ Transcurridos los primeros meses, su rentabilidad puede bajar drásticamente. |
| ✅ Cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos lo que te asegura que, en caso de quiebra de la entidad, podrás recuperar hasta 100.000 euros por entidad y titular. | ❌ Están sujetas al pago de muchos impuestos, sobre todo si se comparan con otros productos financieros, como los fondos de inversión. |
| ✅ Ofrecen una alta rentabilidad, sobre todo en los primeros meses. | ❌ Las ofertas más atractivas te exigen cierta vinculación: la más frecuente, que domicilies tu salario, como verás en nuestro ranking de los mejores bancos para domiciliar la nómina. |
| ✅ Las cuentas remuneradas no suelen cobrar comisiones. | ❌ Las cuentas remuneradas con un interés más alto suelen tener un límite muy bajo al saldo máximo que estará sujeto a remuneración. |
Fuente: Kelisto.es a 01/07/2024.
Preguntas frecuentes sobre cuentas remuneradas
Una cuenta corriente remunerada puede interesarte en dos casos distintos:
– Si no cuentas con un salario o, si, aunque lo tengas, no quieres moverlo a un banco distinto al tuyo,
– Si buscas una cuenta con la que sacar partido a tu dinero, pero que también te permita hacer cierta operativa bancaria básica: por ejemplo, domiciliar recibos o hacer pagos con tarjeta de débito.
Eso sí, antes de optar por abrir cuentas corrientes para ahorrar debes tener en cuenta una cosa: por lo general, una cuenta corriente remunerada suele ofrecer un interés más bajo que una oferta que sí te exija vinculación.
Las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo se diferencian fundamentalmente en la disponibilidad que te ofrecen para tus ahorros. Con las cuentas podrás recuperar tu dinero en cualquier momento, mientras que con los depósitos a plazo fijo tendrás que comprometerte a mantener tus ahorros durante un período de tiempo determinado. De no ser así, nunca perderías tu inversión inicial, pero el banco te aplicaría una penalización que, en algunos casos, podría implicar que no llegaras a cobrar intereses por el tiempo que mantuviste tu dinero inmovilizado.
A efectos prácticos, las cuentas y los depósitos a plazo fijo también se diferencian por pequeñas cuestiones. Por ejemplo, los depósitos siempre se tienen que vincular a una cuenta corriente en la que cobrarás los intereses (cosa que no siempre sucede con las cuentas), mientras que las remuneradas pueden exigirte cierta vinculación, como domiciliar la nómina (algo que rara vez pasaría con un depósito).
Para calcular los intereses de una cuenta remunerada solo tendrás que:
1️⃣ Dividir la cantidad que tengas ahorrada entre 100.
2️⃣ Multiplicarla por el TIN de la oferta que te interese.
3️⃣ Dividir el resultado entre 12.
4️⃣ Multiplicarlo por el número de meses en los que se pague ese interés.
Por ejemplo, para una cuenta que te ofrece un 5% TIN durante los seis primeros meses, tendrías que dividir 10.000 euros entre 100 (100), multiplicar esa cifra por el TIN (100 x 5=500), dividir el resultado entre 12 meses (500/12=41,6) y multiplicarlo por seis meses (250 euros).
⚠️ Si quieres calcular los intereses que te pagarán por tus ahorros de manera 100% correcta, debes saber que el resultado de estos cálculos es “bruto”: es decir, antes del pago de impuestos. Los intereses que generan tus ahorros se consideran rendimiento de capital mobiliario, y, por tanto, están sujetos a retención del IRPF.
Hacienda considera que los intereses que recibas por una cuenta remunerada son rendimientos del capital mobiliario. Por tanto, tendrás que pagar impuestos por ellos (una retención que se incluye dentro del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas, es decir, el IRPF). La cantidad que deberás abonar por estas retenciones del IRPF será un porcentaje de la cifra que ganes (que irá del 19% al 28%) y este varía en función de la cantidad total que recibas:
– Hasta 6.000€: 19%
– Desde 6.000 hasta 49.999€: 21%
– Desde 50.000 hasta 199.999€: 23%
– Desde 200.000 hasta 299.999€: 27%
– A partir de 300.000€: 28%
Un comparador de cuentas remuneradas es una herramienta que te permitirá encontrar todas las propuestas del mercado y confrontarlas entre sí. De hecho, una de sus grandes ventajas es que puedes filtrar por diferentes características tal manera que puedas dar con aquellas que más se ajustan a tus intereses. Además, muchos de estos comparadores, como el comparador de cuentas remuneradas de Kelisto, te permiten que -una vez hayas encontrado las ofertas que más se ajustan a tus necesidades o que más te hayan convencido- puedas contratarla directamente.
Conclusión: ¿los mejores bancos con cuentas remuneradas de julio de 2024?
Las mejores cuentas remuneradas
| Banco | Remuneración anual | Más información | Ventaja | Comisiones |
|---|---|---|---|---|
| Ibercaja – Cuenta Vamos | 5,00% hasta 10.000 € durante 12 meses | COMPARA | ¡Remunera hasta 10.000€! | Sin comisiones |
| Bankinter – Cuenta Nómina | 4,94% hasta 10.000 € durante 12 meses | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 10.000€! | Sin comisiones |
| Unicaja – Cuenta PlayStation (con nómina) | 4,91% hasta 2.000 € durante 24 meses | COMPARA | ¡Remunera hasta 2.000€! | Sin comisiones |
| Trade Republic – Cuenta Trade Republic | 3,75% hasta 50.000 € | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 50.000€! | Sin comisiones |
| Bank Norwegian – Cuenta de Ahorro | 3,70% | COMPARA | – | Sin comisiones |
| B100 – Cuenta Health | 3,35% hasta 50.000 € | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 50.000€! | Sin comisiones |
| EVO Banco – Cuenta Inteligente | 3,01% hasta 30.000 € | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 903€ al año! | Sin comisiones |
| EBN – Cuenta remunerada | 2,97% hasta 50.000 € | COMPARA | – | Sin comisiones |
| Renault Bank – Cuenta Contigo | 2,70% | COMPARA | – | Sin comisiones |
| Pibank – Cuenta Nómina | 2,50% | COMPARA | ¡Saca gratis en cualquier cajero de España! | Sin comisiones |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/07/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; y 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Las mejores cuentas remuneradas sin nómina
| Banco | Remuneración anual | Más información | Ventaja | Comisiones |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic – Cuenta Trade Republic | 3,75% hasta 50.000 € | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 50.000€! | Sin comisiones |
| Bank Norwegian – Cuenta de Ahorro | 3,70% | COMPARA | – | Sin comisiones |
| B100 – Cuenta Health | 3,35% hasta 50.000 € | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 50.000€! | Sin comisiones |
| EVO Banco – Cuenta Inteligente | 3,01% hasta 30.000 € | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 903€ al año! | Sin comisiones |
| EBN – Cuenta remunerada | 2,97% hasta 50.000 € | COMPARA | – | Sin comisiones |
| Renault Bank – Cuenta Contigo | 2,70% | COMPARA | – | Sin comisiones |
| Banco Sabadell – Cuenta Online | 2,50% hasta 50.000 € durante 12 meses | IR A LA OFERTA | Llévate hasta 1.250€. Hasta el 10/7. +3% de tus recibos de luz y gas. ¡Últimos días! | Sin comisiones |
| Myinvestor – Cuenta MyInvestor | 2,50% hasta 70.000 € durante 12 meses | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 70.000€! | Sin comisiones |
| Money GO – Cuenta de Ahorro (para no clientes de Yoigo) | 2,48% | COMPARA | – | Sin comisiones |
| WiZink – Cuenta Ahorro | 2,30% | IR A LA OFERTA | – | Sin comisiones |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/07/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad y que no tengan comisiones. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
CRITERIOS DE ORDENACIÓN DEL RANKING DE MEJORES CUENTAS REMUNERADAS
Nuestros rankings de mejores cuentas remuneradas se realizan con la información recabada en las páginas web de las entidades financieras a 01/07/2024.
Para ordenar las ofertas, se siguen estos criterios objetivos y medibles:
- Las que tienen un TIN inicial más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
- Las que tienen un TIN posterior más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
- Las que tienen menos requisitos de vinculación.
- Las que exigen un importe mínimo más bajo.
- Las que cobran menos comisiones.