Transferencias inmediatas: ¿qué son y cómo cambiarán en 2025?
Las transferencias inmediatas son transferencias que llegan a su destino en pocos segundos y, a partir de 2025, no podrán costar más que las ordinarias, por lo que muchos bancos empezarán a ofrecerlas gratis.
Bancos con transferencias inmediatas gratis para cualquier cliente
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. El podio muestra las cuentas que se pueden contratar en las tres únicas entidades que actualmente ofrecen transferencias inmediatas gratis online a cualquier cliente, sin importar su vinculación. Más información al final del artículo, en “Fuentes y metodología”.
La forma más rápida de enviar dinero a una cuenta de otro banco es hacerlo mediante una transferencia inmediata. Sin embargo, el hecho de que muchos bancos hayan aplicado comisiones a este tipo de operaciones desde su nacimiento en 2017 -y la aparición de herramientas como Bizum, que permite hacer lo mismo, pero gratis- ha provocado que su uso no esté muy extendido.
Para que entiendas cómo funcionan las transferencias inmediatas, qué bancos las ofrecen gratis y qué cambios experimentarán en 2025, en Kelisto hemos analizado a fondo este tipo de envíos de dinero.
¿Qué son las transferencias inmediatas?
Las transferencias inmediatas son transferencias que llegan a su destino en solo unos segundos, sin importar el día o la hora en la que hagas la operación y con un límite máximo por operación de 100.000 euros.
Otros datos interesantes sobre las transferencias inmediatas:
- Funcionan tanto en España como en el resto de los países del área SEPA: es decir, el dinero llegará a su destino igual de rápido si lo envías a una cuenta de un banco de cualquier país de Espacio Económico Europeo (compuesto por los 27 estados de la Unión Europea más Liechtenstein, Islandia y Noruega), Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza, Reino Unido y Ciudad del Vaticano.
- Este tipo de transferencias se pusieron en marcha en 2017 en ocho países de la Unión Europea entre los que se encontraba España.
- Inicialmente, el límite máximo que se podía enviar con una transferencia inmediata era de 15.000 euros, pero en julio de 2020 aumentó a 100.000 euros.
🟢 Más información: ¿A qué hora llegan las transferencias bancarias?
¿Cuánto cuesta hacer una transferencia inmediata?
Los bancos pueden cobrar lo que quieran por las transferencias inmediatas, pero es importante que sepas que:
- A partir del 9 de enero de 2025, las transferencias inmediatas tendrán que costar lo mismo que las transferencias ordinarias.
- A día de hoy, solo hay tres bancos que ofrecen transferencias inmediatas gratis a todos sus clientes: Caixabank, EVO Banco y Cajamar, según datos de Kelisto*.
- Además de estos tres bancos, Bankinter, Openbank, Deutsche Bank, Pibank y Banco Pichincha también ofrecen estas operaciones gratis, pero solo para clientes vinculados (por ejemplo, que tengan la nómina domiciliada).
- Los bancos con las transferencias inmediatas más caras son Banco Santander (6 euros por operación) y Unicaja e Ibercaja (ambas cobran un 0,5% del importe transferido, con un mínimo de 5 euros).
- ING, Bnext y Triodos no permiten hacer transferencias inmediatas por el momento.
¿Qué comisiones cobra cada banco por hacer una transferencia inmediata?
¿Qué bancos tienen transferencias inmediatas gratis a día de hoy?
A día de hoy, los únicos bancos que ofrecen transferencias inmediatas gratis son Caixabank, EVO Banco, Cajamar, Bankinter, Openbank, Deutsche Bank, Pibank, Banco Pichincha. Ahora bien, debes tener en cuenta que:
- Solo los tres primeros (Caixabank, EVO Banco y Cajamar) las ofrecen sin coste a todos los clientes. El resto solo lo hace a los clientes vinculados: es decir, a los que cumplan ciertos requisitos, como domiciliar la nómina.
- Las transferencias inmediatas gratis que ofrecen estos bancos son online; si las realizas en sucursales o cajeros sí podrían tener coste.
- A partir del 9 de enero de 2025, esta política de comisiones podría cambiar, ya que la normativa europea aprobada el pasado mes de marzo obliga a equiparar el precio de las comisiones ordinarias e inmediatas.
¿Qué pasará con las transferencias inmediatas en 2025?
El próximo 9 de enero de 2025 termina el período transitorio para que los bancos se adapten a un Reglamento europeo sobre pagos inmediatos que obliga a los bancos a que:
- Garanticen que las transferencias inmediatas llegarán en un máximo de 10 seguros.
- No cobren una comisión superior por las comisiones inmediatas que por las ordinarias.
Caixabank empezó a avisar hace unas semanas a sus clientes que, a partir del 9 de enero, sus transferencias ordinarias e inmediatas empezarían a costar lo mismo: 6 euros. Sin embargo, la mayoría de sus usuarios podrán librarse de pagar por estas operaciones. Para ello solo será necesario:
- Tener una Cuenta Online, que no tiene requisitos ni exigencias (más allá de tener que operar por Internet).
- Formar parte del “Programa Día a Día” cumpliendo uno de estos requisitos:
- Domiciliar ingresos regulares (nómina mínima de 600 euros, pensión mínima e 300 euros o ingresos anuales mínimos de 12.000 euros) y tres recibos o hacer tres compras con tarjeta al trimestre.
- Tener menos de 26 años.
- Ser cliente nuevo (no pagarás comisiones durante el primer año).
- Tener un saldo mínimo de 20.000 euros en cuentas corrientes, depósitos a plazo o en productos de ahorro, inversión o previsión comercializados por CaixaBank, como fondos de inversión o planes de pensiones individuales.
¿Hay alternativas a las transferencias inmediatas?
A día de hoy solo hay dos alternativas a las transferencias inmediatas: Bizum y los traspasos, aunque tienen ciertas limitaciones.
Bizum solo se pueda asociar a una de las cuentas bancarias que tengas. Además, la cantidad máxima que puedes transferir es de 1.000 euros por operación, frente a los 100.000 de las transferencias inmediatas.
Los traspasos son envíos de dinero inmediato, pero solo entre cuentas de una misma entidad, lo que supone una gran limitación frente a las transferencias inmediatas, que pueden realizarse a cualquier cuenta de cualquier banco de los países del área SEPA.
Preguntas frecuentas sobre transferencias inmediatas
¿Puedo anular una transferencia inmediata?
No, al contrario de lo que ocurre con las ordinarias – que sí se pueden cancelar- las transferencias inmediatas no se pueden anular. Si cometes un error, lo único que podrás hacer es hablar con tu banco para pedirle que intente contactar con el receptor y que este te devuelva el dinero.
¿Se pueden hacer transferencias inmediatas en monedas distintas al euro?
No, por el momento las transferencias inmediatas solo están disponibles en euros.
¿Están obligados los bancos a ofrecer transferencias inmediatas?
No, no están obligados. De hecho, hay bancos que pueden elegir ser únicamente receptores de transferencias inmediatas, pero no ofrecer esa opción a sus clientes.
¿Puedo hacer transferencias inmediatas con ING?
No, ING no permite a día de hoy hacer transferencias inmediatas. Sin embargo, sus transferencias ordinarias son relativamente flexibles y rápidas: si tienes la Cuenta Nómina de ING, todas las transferencias SEPA nacionales que se realicen antes de las 13h llegarán a su destino en el mismo día. Lo mismo sucede con las transferencias SEPA internacionales, pero en este caso, con las que se realicen antes de las 10.30h y no sobrepasen los 50.000 euros.
FUENTES Y METODOLOGÍA
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades y del Banco de España. Para realizar este análisis solo hemos tenido en cuenta el coste de esta operación si se realiza por Internet, dado que siempre es la forma más económica. Las cuentas que se han analizado por banco son:
- Caixabank: Cuenta Online (con o sin nómina)
- EVO Banco: Cuenta Inteligente
- Cajamar: Pack Wefferent
- Bankinter: Cuenta Nómina y Cuenta Digital
- Openbank: Cuenta Nómina Open
- Deutsche Bank: Cuenta Más DB y Cuenta Vista DB
- Pibank Cuenta Nómina
- Banco Pichincha: Cuenta Plus
- Banco Sabadell: Cuenta Online Sabadell
- Banca March: Cuenta Digital Avantio
- BBVA: Cuenta Online BBVA y Cuenta Nómina SIn Comisiones BBVA
- B100: Cuenta Health
- imagin: Cuenta imagin
- Kutxabank: Cuenta de Ahorro (clientes entre 35 y 64 años)
- Banco Santander: Cuenta Online Santander
- ABANCA: Cuenta Clara
- Revolut: odas (los precios varían según el plan)
- Ibercaja: Cuenta Vamos
- Unicaja: Cuenta Online