Transferencias inmediatas: ¿qué son y cómo cambian en 2025?
Las transferencias inmediatas son transferencias que llegan a su destino en pocos segundos y, desde enero de 2025, ya no pueden costar más que las ordinarias, por lo que muchos bancos las ofrecen gratis.
Bancos con transferencias inmediatas gratis para cualquier cliente
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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Fuentes
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades. El podio muestra las cuentas que se pueden contratar en las tres únicas entidades que actualmente ofrecen transferencias inmediatas gratis online a cualquier cliente, sin importar su vinculación. Más información al final del artículo, en “Fuentes y metodología”.
La forma más rápida de enviar dinero a una cuenta de otro banco es hacerlo mediante una transferencia inmediata. Sin embargo, el hecho de que muchos bancos hayan aplicado comisiones a este tipo de operaciones desde su nacimiento en 2017 -y la aparición de herramientas como Bizum, que permite hacer lo mismo, pero gratis- ha provocado que su uso no esté muy extendido. No obstante, los últimos cambios regulatorios producidos han propiciado que puedan ser gratuitas, lo que ha provocado que se conviertan en una herramienta popular.
Para que entiendas cómo funcionan las transferencias inmediatas, qué bancos las ofrecen gratis desde este 2025, en Kelisto hemos analizado a fondo este tipo de envíos de dinero.
¿Qué son las transferencias inmediatas?
Las transferencias inmediatas son transferencias que llegan a su destino en solo unos segundos, sin importar el día o la hora en la que hagas la operación y con un límite máximo por operación de 100.000 euros.
Otros datos interesantes sobre las transferencias inmediatas:
- Funcionan tanto en España como en el resto de los países del área SEPA: es decir, el dinero llegará a su destino igual de rápido si lo envías a una cuenta de un banco de cualquier país de Espacio Económico Europeo (compuesto por los 27 estados de la Unión Europea más Liechtenstein, Islandia y Noruega), Andorra, Mónaco, San Marino, Suiza, Reino Unido y Ciudad del Vaticano.
- Este tipo de transferencias se pusieron en marcha en 2017 en ocho países de la Unión Europea entre los que se encontraba España.
- Inicialmente, el límite máximo que se podía enviar con una transferencia inmediata era de 15.000 euros, pero en julio de 2020 aumentó a 100.000 euros. No obstante, actualmente las entidades españolas tienen impuestos unos límites a dichas transferencias.
🟢 Más información: ¿A qué hora llegan las transferencias bancarias?
¿Cuánto cuesta hacer una transferencia inmediata?
Las transferencias inmediatas no tienen un coste fijo, ya que cada banco puede establecer el precio que quiera. No obstante, desde el 9 de enero éstas deben costar lo mismo que las transferencias ordinarias, gracias al reglamento aprobado por el Parlamento Europeo en febrero de 2024. Eso ha propiciado que la mayoría de las entidades hayan decidido hacer que sus transferencias inmediatas sean gratis, según datos de Kelisto*.
Aunque debes tener en cuenta que hay varios condicionantes. En primer lugar, no todos han seguido esa política, ya que algunas entidades cobran por ellas como es el caso de imagin o Ibercaja. En segundo lugar, la mayoría de las entidades tradicionales han decidido hacer que solo las transferencias online sean gratis, mientras que realizarlas en las oficinas tengan un coste. En tercer lugar, también existe una distinción entre clientes vinculados y no vinculados, de tal manera que estos últimos si tienen que pagar si quieren hacer una transferencia instantánea. Por último, algunos bancos todavía no cumplen la legislación y ofrecen ese servicio a sus clientes como ING, Bnext y Triodos.
¿Qué comisiones cobra cada banco por hacer una transferencia inmediata?
¿Qué bancos tienen transferencias inmediatas gratis?
Hoy en día, la mayoría de los bancos permiten realizar transferencias inmediatas gratuitas de forma online: EVO Banco, Cajamar, Bankinter, Openbank, Deutsche Bank, Pibank, Banco Pichincha, Banco Santander, BBVA o Banca March. Por su parte, otros como Ibercaja, imagin, Unicaja para clientes no vinculados cobran por ellas. Además, las entidades con presencia física como Banco Santander, Bankinter, BBVA, Caixabank o Unicaja también cobran por ellas si vas a realizar alguna de éstas transacciones en oficina.
¿Qué ha pasado con las transferencias inmediatas en 2025?
El 9 de enero de 2025 terminó el período transitorio para que los bancos se adaptasen a un Reglamento europeo sobre pagos inmediatos que les obliga a:
- Garantizar que las transferencias inmediatas llegan en un máximo de 10 seguros.
- No cobrar una comisión superior por las comisiones inmediatas que por las ordinarias.
¿Cuánto te permite enviar cada banco?
Aunque oficialmente puedes enviar transferencias inmediatas de hasta 100.000 euros, la realidad es que la mayoría de los bancos no te deja enviar tanto dinero. Estos son los límites de las transferencias inmediatas según cada banco.
¿Hay alternativas a las transferencias inmediatas?
A día de hoy solo hay dos alternativas a las transferencias inmediatas: Bizum y los traspasos, aunque tienen ciertas limitaciones.
Bizum solo se pueda asociar a una de las cuentas bancarias que tengas. Además, la cantidad máxima que puedes transferir es de 1.000 euros por operación, frente a los 100.000 de las transferencias inmediatas.
Los traspasos son envíos de dinero inmediato, pero solo entre cuentas de una misma entidad, lo que supone una gran limitación frente a las transferencias inmediatas, que pueden realizarse a cualquier cuenta de cualquier banco de los países del área SEPA.
Preguntas frecuentas sobre transferencias inmediatas
¿Puedo anular una transferencia inmediata?
No, al contrario de lo que ocurre con las ordinarias – que sí se pueden cancelar- las transferencias inmediatas no se pueden anular. Si cometes un error, lo único que podrás hacer es hablar con tu banco para pedirle que intente contactar con el receptor y que este te devuelva el dinero.
¿Se pueden hacer transferencias inmediatas en monedas distintas al euro?
No, por el momento las transferencias inmediatas solo están disponibles en euros.
¿Están obligados los bancos a ofrecer transferencias inmediatas?
No, no están obligados. De hecho, hay bancos que pueden elegir ser únicamente receptores de transferencias inmediatas, pero no ofrecer esa opción a sus clientes.
¿Puedo hacer transferencias inmediatas con ING?
No, ING no permite a día de hoy hacer transferencias inmediatas. Sin embargo, sus transferencias ordinarias son relativamente flexibles y rápidas: si tienes la Cuenta Nómina de ING, todas las transferencias SEPA nacionales que se realicen antes de las 13h llegarán a su destino en el mismo día. Lo mismo sucede con las transferencias SEPA internacionales, pero en este caso, con las que se realicen antes de las 10.30h y no sobrepasen los 50.000 euros.
FUENTES Y METODOLOGÍA
Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades y del Banco de España. Para realizar este análisis solo hemos tenido en cuenta el coste de esta operación si se realiza por Internet, dado que siempre es la forma más económica. Las cuentas que se han analizado por banco son:
- Caixabank: Cuenta Online (con o sin nómina)
- EVO Banco: Cuenta Inteligente
- Cajamar: Pack Wefferent
- Bankinter: Cuenta Nómina y Cuenta Digital
- Openbank: Cuenta Nómina Open
- Deutsche Bank: Cuenta Más DB y Cuenta Vista DB
- Pibank Cuenta Nómina
- Banco Pichincha: Cuenta Plus
- Banco Sabadell: Cuenta Online Sabadell
- Banca March: Cuenta Digital Avantio
- BBVA: Cuenta Online BBVA y Cuenta Nómina SIn Comisiones BBVA
- B100: Cuenta Health
- imagin: Cuenta imagin
- Kutxabank: Cuenta de Ahorro (clientes entre 35 y 64 años)
- Banco Santander: Cuenta Online Santander
- ABANCA: Cuenta Clara
- Revolut: odas (los precios varían según el plan)
- Ibercaja: Cuenta Vamos
- Unicaja: Cuenta Online