¿Qué significa el número de una cuenta bancaria o IBAN?

El número de una cuenta bancaria (o IBAN) es un código alfanumérico que identifica todas y cada una de las cuentas que hay en el mercado, de forma que puedan hacerse sin problema operaciones como las transferencias o las domiciliaciones. Esta especie de matrícula bancaria se compone de 24 dígitos que separan en diferentes grupos que ofrecen diferente información: el código de país, el dígito de control IBAN, la entidad, la oficina, un dígito de control adicional y e número de cuenta propiamente dicho.

En lenguaje bancario, el número de una cuenta bancaria se denomina código IBAN (Código Internacional de Cuenta Bancaria, por sus siglas en inglés) y no es exclusiva del mercado español. Esta numeración  se utiliza desde 2014 en la Zona Única de Pagos en Euros, también conocida como “área SEPA”, para que todos los ciudadanos comunitarios puedan hacer y recibir pagos y transferencias en las mismas condiciones.

Para que entiendas de qué partes se compone el código IBAN y qué pasó con el antiguo número de cuenta bancaria (el CCC o Código de Cuenta Cliente), en Kelisto te damos todas las claves.

¿Qué es el número de una cuenta bancaria o IBAN? Un ejemplo práctico

El número de una cuenta bancaria es un código que permite identificar de forma estandarizada –y a nivel europeo- todas ya cada una de las cuentas que existen. Para ello, esta numeración se compone de diferentes grupos de números que ofrecen información sobre cuestiones como el país donde está abierta la cuenta bancaria, el banco o la oficina asignada al dueño de ese producto. 

Para ayudarte a entender qué significa cada elemento de tu número de cuenta bancaria, en Kelisto hemos repasado todas estas cuestiones partiendo de un ejemplo práctico: el código IBAN ES12 1234 1234 12 1234567890. Si este fuera tu número de cuenta bancaria, deberías empezar por saber que está  compuesto por 24 dígitos (en otros países esa cifra puede ser superior o inferior), que se desglosan de la siguiente forma y forman parte de la información te ofrece un extracto bancario:

• Código país (dos caracteres): ES
• Dígito de control IBAN (dos caracteres): 12
• Entidad (cuatro caracteres): 1234
• Oficina (cuatro caracteres): 1234
• DC o Dígitos de Control (dos caracteres): 12
• Nº cuenta (10 caracteres): 1234567890

En realidad, la gran diferencia entre el código IBAN y el antiguo CCC está en los dos primeros elementos del número de cuenta bancaria: el código de país y el dígito de control IBAN. El resto ya formaban, en ese mismo orden, el CCC que usábamos en España para identificar cada cuenta bancaria.

¿Cuál es el código IBAN de los bancos en España?

El código IBAN de los bancos que operan en España tiene dos elementos distintivos: las letras ES que identifican que son entidades que operan en territorio español, y los cuatro números que se sitúan después de los dos dígitos de control. Por ejemplo, en ABANCA, el código IBAN de sus cuentas empieza por ES y, tras sus dígitos de control, siempre tiene la numeración 2080. En el caso de BBVA, el comienzo es el mismo (ES) y los cuatro números que identifican al banco con 0182.

Código IBAN de los principales bancos en España

¿El número de tarjeta y el número de cuenta es el mismo?

Una vez que conozcas el concepto de código IBAN, es posible que te entre la duda de si el número de la tarjeta asociada a tu cuenta será el mismo. Lo cierto es que no: las tarjetas de débito tienen su propia numeración, que se compone de 18 dígitos (frente a los 24 del número de cuenta). 

¿Qué significan los números de una cuenta bancaria o IBAN?

Si te preguntas qué significan los dígitos de tu cuenta bancaria, debes saber que cada dígito –o grupo de dígitos- ofrece información sobre un aspecto distinto de este producto. Siguiendo el orden en el que están colocados, los números de una cuenta bancaria indican en qué país está la cuenta, a qué banco pertenece, en qué sucursal está (o cuál es su oficina de referencia) y cuál es el Código de Cuenta Bancaria, que es algo similar a una matrícula en los coches: un número único que identifica a cada cuenta bancaria que hay en el mercado. 

• Dígitos de control de país: son los primeros que encontrarás en tu número de cuenta bancaria o código IBAN.  Se utilizan en todos los países que forman parte del área SEPA, aunque hay otros países fuera de esta zona que también utilizan este estándar, como Ucrania o Turquía.
• Dígitos de control bancarios: estos números son de dos tipos, pero sirven prácticamente para lo mismo. Por un lado están los dígitos de control IBAN, que son dos caracteres situados entre el código de país y el dígito de la entidad bancaria, y se introdujeron como novedad cuando se empezó a utilizar el  código para identificar cada cuenta bancaria. Y por otro, los DC o Dígitos de Control, que ya se usaban con el antiguo Código de Cuenta Cliente (CCC) y hoy en día siguen estando en la misma posición: entre los dígitos de oficina y los de la cuenta bancaria. En ambos casos, los dígitos de control de una cuenta bancaria permiten que el banco que realiza una transferencia a otro pueda verificar que el destino al que envía el dinero es válido, algo especialmente útil para evitar errores producidos, por ejemplo, porque falta o sobra algún número.
• Dígitos de entidades bancarias: se sitúan entre los dígitos de control y los dígitos de oficina. Son un total de cuatro números y permiten identificar a todos y cada uno de los bancos del área SEPA. En  nuestro país, el Banco de España es el encargado de determinar el código de cada banco y, a día de hoy, existen más de 270 numeraciones, de las 199 corresponden a entidades de crédito. Por ejemplo, las numeraciones de las cuentas de Banco Santander, BBVA y Caixabank son 0049, 0182 y 2100, respectivamente.
• Dígitos de oficinas: son cuatro cifras que indican en qué sucursal está la cuenta a la que corresponde un IBAN determinado. Para conocer la dirección donde se encuentra, muchas entidades ponen a disposición de sus clientes buscadores de oficinas donde podrás introducir este código y conocer la localización exacta de cada una de ellas.
• Dígitos de cuenta bancaria:las últimas 10 cifras del IBAN corresponden al número de cuenta bancaria propiamente dicho. Por tanto, son combinaciones únicas que son asignadas por cada banco para llevar un control de cada una de sus cuentas y poder clasificarlas. 

¿Cómo puedo saber mi número IBAN?

Si quieres descubrir cuál es el número de tu cuenta bancaria o IBAN, tienes varias opciones para hacerlo:

• Revisa tu contrato: para darte de alta como titular de una cuenta bancaria, tendrás que firmar un contrato (ya sea de forma presencial o digital). Lo más habitual es que en este contrato se detalle tu número de cuenta o IBAN. 
• Consulta tu aplicación bancaria o el servicio de banca online de tu entidad: a día de hoy, la mayoría de bancos y financieras muestran los dígitos de tu cuenta digitalmente, por lo que solo tendrás que identificarte con tus claves y acceder a tus productos contratados para encontrar el número de cuenta. 
• Llama a la entidad o acude a una sucursal: por último, tienes la opción de acudir a una sucursal o llamar a tu banco para pedir que te dicten la información o te la remitan por carta.

¿Qué es el código BIC o SWIFT?

El BIC o SWIFT (acrónimos de Bank Identifier Code y Society for World Interbank Financial Telecommunication, respectivamente, por sus siglas en inglés) es un código alfanumérico que se utiliza para identificar a un banco a la hora de emitir o recibir transferencias bancarias.

Puede constar de ocho u once caracteres:

• El código de ocho caracteres incluye información de la entidad, de cada país y de la localidad. Por ejemplo, BSCHESMM sería el código BIC para Banco Santander (entidad), ES (país, España) y MADRID (localidad).
• El código de 11 caracteres añade a lo anterior información sobre la sucursal bancaria específica. Es decir, partiendo del ejemplo anterior, para Banco Santander se mantendría BSCHESMM para indicar la entidad, el país y la localidad, y se añadirían tres dígitos más para señalar la sucursal (BSCHESMM001). 

Puedes encontrar el código BIC o SWIFT de cualquier entidad bancaria en su página web.

¿Qué pasó con el antiguo código de cuenta bancaria?

El antiguo código de las cuentas bancarias (el CCC o Código de Cuenta Cliente) desapareció en febrero de 2014, cuando entró en vigor la SEPA  y, con ella, cambió la forma de hacer transferencias, cobros y pagos con tarjeta de los ciudadanos europeos. A partir de ese momento, se empezó a usar un número de cuenta bancaria más completo, el código IBAN, que ofrece mucha más información sobre el destino al que, por ejemplo, enviamos una transferencia. En cualquier caso, el código de cuentas bancarias sigue, en parte, en nuestra rutina bancaria, ya que sigue formando parte del IBAN, en el que ocupa las 10 últimas cifras.

¿Por qué deberías verificar tu número de cuenta bancaria o IBAN?

Verificar una cuenta bancaria o IBAN y su numeración es esencial para domiciliar cualquier cobro o pago: por ejemplo, si quieres domiciliar tu nómina o domiciliar tus recibos del hogar, como el de la luz, el gas o el de telefonía móvil. Antes de facilitar la numeración en tu empresa o a cualquiera de tus proveedores, recuerda que es esencial comprobar tu cuenta y su IBAN a través de un extracto bancario o, directamente, en la plataforma digital para clientes de tu entidad, a la que podrás acceder por Internet. Para verificar que tu código IBAN es el correcto, no te olvides que tiene que tener 24 dígitos y que los dos primeros siempre serán “ES”, que es el código de país que corresponde a España.

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