Opiniones de Revolut: ventajas y desventajas de este neobanco

Opiniones sobre Revolut

Tras conseguir este verano ofrecer cuentas con IBAN español -hasta entonces tenían número de cuenta lituano-, Revolut aspira a convertirse en el banco principal de millones de clientes en España. Y razones no le faltan: según datos de la consultora Inmark, la entidad lidera el mercado nacional de neobancos, con una penetración del 5,10% en 2023 (+96% respecto a 2022) y es el segundo banco que más clientes ha captado en el último año, con un 12,8% del pastel (solo por detrás de BBVA). Con todos estos argumentos, es posible que te plantees unirte a los dos millones de clientes que la entidad ya tiene en nuestro país, pero ¿sabes si realmente se adapta a lo que necesitas? Para ayudarte, en Kelisto analizamos las opiniones sobre Revolut que tienen sus clientes y te ofrecemos una valoración objetiva de sus productos y servicios.

En cualquier caso, recuerda que tú también puedes comparar sus productos por tu cuenta utilizando, por ejemplo, nuestro comparador de cuentas corrientes y cuentas nómina, o nuestro comparador de tarjetas de débito.

Ventajas y desventajas de Revolut

Opiniones sobre Revolut y su proceso de contratación

Abrir una cuenta en Revolut es un proceso 100% digital que solo te llevará unos minutos, lo que hace que nuestras opiniones sobre Revolut sean muy positivas. Pese a ello, no llegan al sobresaliente porque la entidad no cuenta con el apoyo de ninguna sucursal que pueda prestar soporte a los clientes que no se manejen adecuadamente por Internet.

Si no es tu caso, debes saber que abrir una cuenta con Revolut -o contratar cualquiera de sus productos- es un proceso extremadamente sencillo: solo tendrás que descargar su app, elegir -por ejemplo- la cuenta que más te interesa, y facilitar algunos datos, personales:

• Nombre y apellidos
• Número de teléfono
• Fecha de nacimiento
• Dirección de correo electrónico
• Dirección postal

Una vez cumplimentada esa información, solo tendrás que facilitar (mediante una foto) un documento de identificación básico y, en caso de que hayas contratado uno de sus “planes” (que incluyen una cuenta con IBAN español y una tarjeta), elegir si quieres recibir tu tarjeta en formato físico (el envío tiene coste, incluso si eliges el plan “Estándar” de Revolut, que es gratuito) o si te basta con disponer de ella en formato digital.

Opiniones sobre Revolut y sus cuentas corrientes

A la hora de valorar las cuentas corrientes de Revolut, verás que nuestras opiniones están entre las más bajas de todas las que aparecen en este análisis (7 sobre 10). Eso no significa que su oferta no sea atractiva ya que, entre otras cosas, el neobanco dispone de una oferta (su plan “Estándar”) sin comisiones ni condiciones y con ventajas con la posibilidad de sacar gratis en cualquier cajero de España y del mundo con un límite de 200 euros al mes).

Pese a ello, las cuentas de Revolut no llegan a colarse en nuestro ranking de mejores cuentas corrientes sin nómina. ¿La razón? En el mercado existen otras opciones que, además de no tener comisiones ni condiciones, te ofrecen cierta remuneración por tu dinero.

Las mejores cuentas corrientes

Más allá de nuestras opiniones sobre Revolut -cuya metodología podrás ver al final de este artículo- si tu prioridad no es la remuneración de los ahorros o, por ejemplo, viajas con frecuencia, es muy posible que sus cuentas encajen muy bien con tu perfil ya que, entre otras ventajas:

• Permiten sacar gratis en cualquier cajero de España y del mundo: hasta 200 euros con su plan gratuito, pero puedes aumentar ese límite con sus planes de pago.
• No cobran comisiones por cambio de divisa de lunes a viernes (los fines de semana sí aplican cargos).
• Te devuelven, como mínimo, un 3% de los gastos en alojamientos que pagues con la tarjeta de Revolut (hasta un 10% en sus planes de pago).
• Te ofrecen otras ventajas, como seguros de cancelación de viajes, cobertura de la franquicia en coches de alquiler, seguros de pérdida de equipajes, etc.

¿Qué planes puedo contratar en Revolut?

Opiniones sobre Revolut y su tarjeta de débito

En lo relativo a su tarjeta de débito, nuestras opiniones sobre Revolut son excelentes (9 sobre 10), ya que te permiten sacar dinero gratis en cualquier cajero de España o del resto del mundo. Eso sí, debes saber que tienes ciertos límites al mes en función del plan que elijas: con el Estándar (el gratuito) podrás sacar hasta 200 euros al mes o realizar cinco retiradas (lo que ocurra antes); con el Plus, hasta 200 euros al mes; con el Premium, hasta 400 euros al mes; con el Metal, hasta 800 euros al mes; y con el Ultra, hasta 2.000 euros al mes.

Por otro lado, recuerda que las tarjetas de débito de Revolut tienen algunas particularidades:

• Todos sus planes incluyen una tarjeta virtual gratuita, pero si quieres disfrutar de una física, tendrás que pagar gastos de envío (Revolut te confirmará a cuanto ascienden cuando realices la solicitud a través de su app).
• Las tarjetas de Revolut te ofrecen cashback en alojamientos: es decir, te devuelven un porcentaje de lo que gastes, que oscila entre el 3% de su plan Estándar y el 10% de su plan Ultra.
• También cuentan con un cashback del 1% en cualquier pago, pero solo para clientes de sus dos planes más caros: el Metal (13,99 euros al mes) y Ultra (45 euros al mes).

Opiniones sobre Revolut y su tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito de Revolut es uno de los últimos lanzamientos de este neobanco y, en este sentido, nuestras opiniones no son tan positivas como las que verás para otros productos y servicios de la entidad (5 sobre 10). El motivo es que el TIN (Tipo de Interés Nominal) que aplica a pagos aplazados (17%) mejora la media del mercado en poco más de un 0,6%: por tanto, le damos un “aprobado”, pero consideramos que, en este sentido, hay opciones más atractivas, por ejemplo, entre las que conforman nuestro ranking de mejores tarjetas de crédito del mercado.

Las mejores tarjetas de crédito

Opiniones sobre Revolut y los pagos en el extranjero

Pagar con tarjeta en el extranjero usando los plásticos de este neobanco es una de las mejores opciones que puedes elegir en tus viajes. De ahí que nuestras opiniones sobre Revolut sean tan positivas en este sentido (8 sobre 10). Con cualquiera de las tarjetas de la entidad podrás abonar con cualquier gasto sin preocuparte por la comisión por cambio de divisa que suelen aplicar muchos bancos, pero con dos limitaciones: solo podrás hacerlo de lunes a viernes (los fines de semana se aplica una comisión del 1% a clientes del plan Estándar y del 0,5% al resto) y siempre que no sobrepases ciertos límites de lo que la entidad considera de “uso razonable”:

• 1.000 euros al mes para el plan Estándar.
• 3.000 euros al mes para el plan Plus.
• 20.000 euros al mes para el plan Premium.
• Sin límites para los planes Metal y Ultra.

Opiniones sobre Revolut y la satisfacción de sus clientes

En lo relativo a la satisfacción de sus clientes, las opiniones sobre Revolut son muy favorables. En la última edición de la Encuesta de Satisfacción del Cliente Bancario de la OCU, el neobanco logra situarse en cuarta posición (con 82 puntos sobre 100), solo por detrás de Caixa Guissona (87), Pibank (84) y N26 (83). De los cinco puntos que se analizan en este sondeo, Revolut destaca en el apartado relativo a “Gastos y Comisiones” (87 puntos) y “Facilidad de operativa vía app” (86). En “Facilidad de operativa online” logra 80 puntos, en “Claridad”, 79 y en “Atención al cliente”, 65.

Para complementar estos resultados y que puedas entender mejor qué opiniones sobre Revolut tienen sus clientes, hemos recopilado algunos de los comentarios que sus usuarios han dejado recientemente en la plataforma de reseñas online Trustpilot:

“INCREÍBLE. No hay otra forma de describirlo, el mejor banco online a día de hoy, aplicación súper intuitiva, son súper rápidos, y muy fácil de gestionar el dinero.”, Luis Mas, 29 de octubre de 2023.

Me encanta Revolut. Me permite gestionar mi cuenta como tengo gana. Y lo más bueno de todo es la transferencia inmediata sin comisiones. Pierre Fonkou, 30 de octubre de 2023.

Hola, para mi es excelente, tienen un soporte de apoyo único que soluciona rápidamente las dudas y objeciones que tengas en algún momento. El único detalle que no sé si se pueda mejorar es que no se puede ingresar dinero si no es con una cuenta de banco vinculada. Debería existir algún otro método para ingresar dinero a la cuenta Revolut como algún cajero. Pero para mí es un excelente banco online. Millonario, 26 de octubre de 2023.

Muy cómoda y rápida para hacer todos los pasos, la atención al cliente es excepcional y muy eficaz, los servicios que tienen son muy útiles. Joaquín Casares, 20 de octubre de 2023.

Uso Revolut ya 5 meses, recibo nomina y me encanta la app y todo, uso mucho los pagos a través de transferencias SEPA inmediatas y siempre son gratuitas y ilimitadas. Mucho mejor que cualquier banco español tradicional. Voy a solicitar la tarjeta de crédito, para ver cómo funciona. Alex K, 24 de octubre de 2023.

Solo hace poco tiempo empecé a usar la aplicación, pero me resultó práctica, intuitiva y funcional. Además, durante un episodio de inconveniente con una transferencia inmediatamente el soporte se puso en contacto conmigo para asesorarme y ayudarme. Fueron muy amables y profesionales y cada mensaje fue respondido en un periodo muy breve. Sebastián Cozacov, 28 de octubre de 2023.

Opiniones sobre Revolut y la protección de tus ahorros

En lo relativo a la protección de tus ahorros, nuestras opiniones sobre Revolut llegan al sobresaliente (9 sobre 10) porque los ahorros de sus clientes cuentan con la protección de la empresa estatal State Company Deposit and Investment Insurance de Lituania, que funciona como fondo de garantía de depósitos de este país. Al igual que ocurre en cualquier otro estado de la Unión Europea, ofrece el mismo respaldo que el Fondo de Garantía de Depósitos español: hasta 100.000 euros por entidad y titular en caso de quiebra de una entidad.

En relación a la protección de los ahorros que mantengas en Revolut, es importante que tengas en cuenta varias cuestiones:

• “Revolut Bank UAB, Sucursal en España” forma parte del Registro de entidades de crédito del Banco de España desde mayo de 2023. Eso significa, entre otras cosas, que es el supervisor nacional el que vigila su actividad en nuestro país y que Revolut ya puede ofrecer cuentas bancarias con IBAN español. Ahora bien, el organismo que protege los ahorros de sus clientes sigue siendo el mismo que hasta ahora: la State Company Deposit and Investment Insurance.
• Todos los fondos de garantía de la Unión Europea tienen una normativa común que rige su funcionamiento: la directiva comunitaria: 2009/14/EC (CELEX Nr. 32009L0014).
• Cuando una entidad se declara insolvente, se suele nombrar un segundo banco para reintegrar el dinero a sus clientes (hasta 100.000 euros por entidad y titular).
• SI tu banco se declara insolvente, no es necesario que reclames tu dinero. Desde el 1 de junio de 2016,los fondos de garantía de la UE se comprometen a devolverte tus ahorros en los siete días laborables siguientes.

Lo mejor y lo peor de Revolut

Más allá de nuestras valoraciones y de las opiniones de Revolut que tienen, por ejemplo, sus clientes, merece la pena destacar que, entre sus ventajas, destaca el hecho de que ofrezca cuentas sin comisiones ni condiciones, permita sacar dinero en todos los cajeros del mundo y disponga de múltiples ventajas para viajeros, como no cobrar comisiones por cambio de divisa. Entre sus desventajas figuran, por ejemplo, que para disfrutar de sus máximos beneficios sí tengas que pagar comisiones, que cuente con ciertas limitaciones a la extracción gratuita en cajeros o que no disponga de sucursales para prestar atención a quienes no se manejen muy bien con Internet.

Ventajas de Revolut

• Comercializa cuentas sin comisiones ni condiciones: entre los planes de Revolut (que incluye una cuenta con IBAN español y una tarjeta de débito) encontrarás una opción 100% gratuita y sin requisitos (el plan Estándar).
• El dinero que mantengas en Revolut está protegido por la empresa pública State Company Deposit and Investment Insurance de Lituania, que tiene las mismas garantías que cualquier fondo de garantía de depósitos europeo, incluido el español (100.000 euros por entidad y titular): de esta forma, podrás tener total seguridad de que, en caso de quiebra, recuperarías todo tu dinero.
• Sus productos se pueden contratar en solo unos minutos por Internet: con solo disponer de un teléfono móvil, facilitar tus datos personales y adjuntar una foto de un documento de identidad podrás contratar cualquier producto de Revolut.
• Permite sacar dinero gratis en todos los cajeros del mundo: cualquiera de los planes de Revolut (incluido el gratuito) ofrece extracciones sin coste en cualquier dispensador de España y del resto del mundo
• Cuenta con múltiples ventajas para viajeros: por ejemplo, no tendrás que pagar comisiones por cambio de divisa (salvo en algunas excepciones), ofrece seguros de viaje y por pérdida de equipaje, acceso a salas VIP de aeropuertos (en determinados planes) y la devolución de un porcentaje de las reservas que hagas en alojamientos, entre otros beneficios.

Desventajas de Revolut

• Si quieres disfrutar de todas las ventajas de Revolut (sin limitaciones) sí tendrías que pagar comisiones: el plan 100% gratuito de Revolut (el Estándar) cuenta con algunos beneficios, pero si quieres disfrutar de todos (o ampliar los límites que tienen algunos) tendrás que contratar un plan de pago, cuyo coste oscila entre los 3,99 y los 45 euros al mes.
• Aunque la protección de los ahorros es la misma que tendrías en España, tendrías que realizar cualquier trámite con la State Company Deposit and Investment Insurance de Lituania en otro idioma: la normativa europea establece que la devolución de tu dinero -en caso de quiebra de una entidad- se realizaría de forma automática, pero si tuvieras cualquier problema, tendrías que hacer tramites y/o consultas en otro idioma.
• No cuenta con el apoyo de sucursales para los clientes que peor se manejen por Internet: Revolut es un banco 100% digital, por lo que todos los trámites o consultas deben hacerse por Internet o por teléfono.
• Si quieres sacar gratis más de 200 euros al mes, tendrás que tener un plan de pago de Revolut: con el plan Estándar de Revolut (el único 100% gratuito) solo te permite sacar gratis en cualquier cajero hasta 200 euros al mes o hasta que realices las cinco primeras extracciones, lo que ocurra primero. Si quieres ampliar ese  tope, tendrías que contratar uno de sus planes de pago, cuyo precio va de los 3,99 a los 45 euros al mes.
• Las ventajas para viajeros más «jugosas» solo están disponibles con los planes de pago de Revolut: ventajas como el seguro de cancelación de viajes o el seguro de pérdida de equipajes solo están disponibles en los planes de pago más caros de Revolut. En otros casos, podrás mejorar los beneficios de Revolut a medida que elijas un plan de mayor coste: por ejemplo, el acceso a salas VIP de aeropuertos solo es ilimitado si contratas el plan Ultra (45 euros al mes). En los planes Premium (7,99 euros al mes) y Metal (13,99 euros al mes) solo conseguirás descuentos para acceder a estas instalaciones, mientras que con los planes Plus (3,99 euros al mes) y Estándar (gratuito) no disfrutarás de esta ventaja.

Criterios para elaborar nuestras valoraciones de Revolut

Contratación

Cuentas corrientes

Tarjeta de débito

Tarjeta de crédito

Pagos en el extranjero

Satisfacción de sus clientes

Protección de tus ahorros