Comisiones de CaixaBank: ¿cuáles son y cómo esquivarlas?

En los últimos años, la política de comisiones de Caixabank se ha ido flexibilizando, de tal manera que se han reducido los requisitos de muchos de sus productos para no pagarlas o se han sacado otros nuevos que directamente son gratuitos, una tendencia que han seguido todos los bancos. Ese efecto es especialmente visible en el caso de las cuentas bancarias: en los últimos meses, la entidad ha lanzado la Cuenta Online de Caixabank (sin comisiones ni requisitos) y ha flexibilizado las exigencias para no pagar gastos por su Cuenta Nómina y su Cuenta Corriente.  

En cualquier caso no olvides que el cobro de las comisiones de Caixabank y de cualquier otro banco se rigen por una serie de normas:

• Las comisiones solo se pueden cobrar por un servicio prestado y acepto por el cliente, de cuyo coste habrá tenido que ser informado.
• Hay comisiones que están limitadas por ley, como las de amortización anticipada de las hipotecas: solo se pueden cobrar si la operación genera una pérdida financiera para la entidad y, por ejemplo, en el caso de las hipotecas fijas, tendrá que ser, como mucho, del 2% durante los 10 primeros años de vida del préstamo, y del 1,5% el resto de ejercicios.

¿Cuáles son las comisiones de CaixaBank?

Las comisiones de Caixabank son prácticamente las mismas que podrías encontrar en un banco que ofrezca los mismos servicios que esta entidad: por ejemplo, la comisión de mantenimiento de sus cuentas, las de emisión y renovación de sus tarjetas o las de amortización anticipada de sus hipotecas. Ahora bien, lo realmente crucial a la hora de decidir si quieres ser cliente de la entidad es entender, primero, si Caixabank no cobra alguna de esas comisiones y, segundo, qué requisitos te exige (en caso de hacerlo) para esquivar estos gastos.    

• Comisión de mantenimiento de cuentas en Caixabank: se cobra a los clientes por mantener su cuenta abierta y operativa. Caixabank no cobra comisión de mantenimiento por su Cuenta Online, pero en el caso de su Cuenta Corriente y su Cuenta Nómina, el importe a pagar dependerá de si cumples (o no) con ciertos requisitos de vinculación.
• Comisión por la emisión y el renovación de las tarjetas en Caixabank: otro coste habitual asociado con las cuentas bancarias es la comisión de emisión y mantenimiento de las tarjetas de débito y/o de crédito asociadas. De nuevo, se trata de una comisión que algunas entidades cobran y otras no, y que puede variar dentro de un mismo banco. 
• Comisión de apertura de préstamos e hipotecas en Caixabank: la comisión de apertura es un pago que debes realizar al formalizar un préstamo o una hipoteca y no está limitada por ley. En su caso, Caixabank no cobra nada por este concepto.
• Comisión por amortización anticipada de hipotecas de Caixabank: si vas a devolver el dinero de tu hipoteca en Caixabank antes de tiempo, la entidad puede cobrarte una cantidad por ello siempre y cuando le genere una pérdida. Eso sí, se trata de una comisión cuyo precio máximo está limitado por ley: por ejemplo, en el caso de las hipotecas fijas, Caixabank no puede cobrarte más de un 2% durante los 10 primeros años (y un 1,5% el resto).
• Comisión por amortización anticipada de préstamos personales en Caixabank: si decides cancelar el préstamo antes de su vencimiento, el banco puede cobrarte no solo por abonar la cantidad, sino también por cancelar el crédito. Al fin y al cabo, el banco debe realizar unos trámites administrativos para finalizar la operación. En este caso, su coste también está limitado por ley.
• Otras comisiones: por último, es posible que los bancos cobren comisiones por la operativa bancaria básica, como retiradas de efectivo o depósitos de cheques. CaixaBank no cobra nada por estos conceptos ni en su cuenta nómina ni en su cuenta corriente, aunque sí te cobrará siempre por sacar el dinero en cajeros que no son de la entidad.

¿Cómo no pagar comisiones en Caixabank? 

Para no pagar comisiones en Caixabank por las operaciones más frecuentes tienes dos opciones: contratar un producto 100% digital (como la Cuenta Online de Caixabank)o cumplir con ciertos requisitos de vinculación (como los que conforman su “Programa Día a Día” para no pagar nada por sus cuentas bancarias). Eso sí, debes tener en cuenta que, en algunos casos, hay comisiones no se pueden esquivar, pase lo que pase, como sucede con la comisión de amortización anticipada de las hipotecas de Caixabank.

• Cómo no pagar comisiones en Caixabank por sus cuentas. Para evitar las comisiones por cuentas bancarias en Caixabank tienes dos alternativas: optar por la Cuenta Online de Caixabank (100% digital y totalmente gratuita) o cumplir con las condiciones del “Programa Día a Día”, es decir,  domiciliar una nómina mayor de 600 euros  (o una pensión de 300 euros o tener 20.000 euros invertidos en productos como fondos de inversión o planes de pensiones) y elegir entre domiciliar tres recibos o realizar tres compras con tarjeta de crédito al trimestre.
• Cómo no pagar comisiones en Caixabank por sus tarjetas: si quieres evitar las comisiones por usar las tarjetas de Caixabank lo mejor es que la solicites por internet, de tal manera que te ahorrarás el coste de emisión. También que domicilies tu nómina o que utilices la modalidad de pago aplazado o revolving para sortear también la comisión de renovación. En el caso de las tarjetas de débito, que también son de prepago, deberás asumir un coste de 0,5 euros o un 1% (en cajeros) con la Tarjeta Money y de 1,5 euros por operación si tienes la Cybertarjeta. Por último, recuerda que sacar dinero en cajeros que no son de Caixabank o hacer operaciones fuera de la zona euro también implica pagar comisiones.
• Cómo no pagar comisiones en Caixabank por sus hipotecas: la única comisión que deberás pagar si tienes una hipoteca contratada en Caixabank es la de amortización anticipada. En este caso, solo la pagarás si decides devolver el dinero de tu préstamo hipotecario antes de tiempo: en concreto, pagarás un 2% del capital amortizado durante los 10 primeros años y un 1,5% del capital amortizado en adelante.
• Cómo no pagar comisiones en Caixabank por sus préstamos personales: en este caso, al igual que en el anterior, solo pagarás si devuelves el dinero antes de tiempo, ya que los préstamos de Caixabank no cobran comisión de apertura. Aun así, si estás pensando en devolver parte o el total del dinero de tu préstamos debes saber que la comisión que te cobre Caixabank está limitada por ley al 1% si te queda más de un año y al 0,5% si te queda menos.

¿Tiene Caixabank alguna cuenta sin comisiones?

Sí, Caixabank tiene tres cuentas sin comisiones: la Cuenta Online, la Cuenta Nómina y la Cuenta Corriente. Ahora bien, existe una gran diferencia entre ellas: con la primera no tendrás que cumplir condiciones ni requisitos para librarte de los principales gastos (más allá de operar por Internet), mientras que con la segunda y la tercera sí deberás hacerlo: en concreto, deberás cumplir con los requisitos del Programa Día a Día de Caixabank para evitar tener que pagar entre 15 y 60 euros al trimestre (o entre 60 y 240 euros al año).

Cuenta Online de Caixabank

La Cuenta Online de Caixabank es la cuenta sin condiciones ni comisiones que tiene la entidad para los clientes que operan por Internet. Eso sí, algunos servicios más especiales sí tiene coste, como las transferencias desde sucursales (0,40%, con un mínimo de 3,95 euros), las transferencias inmediatas o fueras de la zona SEPA (1,99 euros más un 0,40% de la cantidad transferida con un mínimo de 3,95 euros), el cambio de divisa (2,5% sobre el tipo de cambio de mercado), los descubiertos en cuenta (1,824%) o la reclamación de posiciones deudoras (40 euros). 

Cuenta Nómina de Caixabank

La Cuenta Nómina de Caixabank es una cuenta bancaria con la que podrás realizar todas las operaciones y trámites de tu día a día y que además es gratis, es decir, que no te cobrará comisiones por la administración ni por el mantenimiento, te permitirá hacer transferencias gratis y solicitar una tarjeta de crédito (que también puede usarse para hacer pagos y retirar dinero en cajeros a débito) para ti y para un beneficiario sin ningún coste adicional. Aunque eso solo funcionará durante el primer año, ya que a partir del segundo se te aplicarán los criterios del Programa Día a Día en el que para no pagar comisiones debes domiciliar además de tus ingresos tus gastos o usar la tarjeta de Caixabank.

Cuenta Corriente de Caixabank

La Cuenta Corriente de Caixabank es una cuenta bancaria con la que podrás realizar tu operativa bancaria diaria, esto es, realizar ingresos, domiciliar recibos, hacer transferencias o usar una tarjeta. No obstante, se diferencia de la Cuenta Online del banco en que puedes realizar está operativa tanto por Internet como desde las oficinas del banco. Eso sí, deberas cumplir con el Programa Día a Día, sino quieres pagar hasta 240 euros al año. Por último, con la tarjeta que obtendrás podrás sacar dinero sin pagar comisiones en los 14.000 cajeros que la entidad tiene en todo el país: es decir, los cajeros de la propia Caixabank, más los de la antigua Bankia, con la que Caixabank se ha fusionado.

¿Qué es el Programa Día a Día de Caixabank?

El Programa Día a Día de es un plan que permitirá esquivar las principales comisiones de las cuentas de Caixabank: en concreto, las de administración y mantenimiento de las cuentas bancarias, las de transferencias estándar en el área SEPA, las de emisión y renovación de tarjetas de crédito y las de extracciones de efectivo en los cajeros de Caixabank. Para ello, eso sí, deberás cumplir con varios requisitos; si no lo haces, tendrás que abonar una comisión de entre 15 y 60 euros euros al trimestre.

¿Qué requisitos hay que cumplir para evitar las comisiones con el Programa Día a Día?

Para esquivar las comisiones de Caixabank, el Programa Día a Día te da cuatro opciones: domiciliar ingresos regulares y elegir entre domiciliar tres recibos o hacer tres compras al trimestre con tarjeta; ser menor de 26 años; ser nuevo cliente de Caixabank; o tener ahorros por valor de 20.000 euros o más en productos como cuentas, depósitos, fondos de inversión, etc. 

Opciones del Programa Día a Día para no pagar comisiones en Caixabank 

¿Qué pasa si no cumplo con las condiciones del Programa Día a Día de Caixabank?

Si no cumples con ninguna de las condiciones del Programa Día a Día de Caixabank tendrás que pagar una comisión de 60 euros al trimestre: es decir, 240 euros al año. Si solo cumples con la condición de tener los ingresos domiciliados (nómina, pensión o ingresos recurrentes), Caixabank te cobraría una comisión de 15 euros al trimestre (60 euros al año). 

¿En qué cuentas se aplica el Programa Día a Día de Caixabank?

El Programa Día a Día de Caixabank se aplica a la Cuenta Corriente y a la Cuenta Nómina de Caixabank, pero deja fuera a la Cuenta Online de Caixabank, las cuentas de imagin la Cuenta Social, las cuentas HolaBank, las cuentas Privilegia, la Cuenta de Pago Básica y las cuentas en divisa, que tienen condiciones especiales.

Las mejores alternativas a las cuentas sin comisiones de Caixabank

La Cuenta Online de Banco Sabadell (6% TIN los tres primeros meses y 2% TIN a partir del cuarto) es la gran alternativa a las cuentas de Caixabank, ya que te ofrece una alta remuneración sin condiciones ni requisitos. No obstante, si lo que estás buscando es una cuenta nómina, la mejor alternativa es la Cuenta Próxima de Targobank, con una rentabilidad del 2,5% TIN para saldos de hasta 100.000 euros y un regalo de hasta 300 euros en efectivo, ya que es la que más dinero te permite obtener a cambio de domiciliar tus ingresos.

¿Cuáles son las mejores alternativas a la Cuenta Corriente Online y la Cuenta Corriente de Caixabank?

Al margen de la Cuenta Online de Banco Sabadell, que ocupa la primera posición, la Cuenta Inteligente Bienvenida de EVO Banco (2,81% TIN hasta enero de 2025) y la Cuenta MyInvestor de MyInvestor (2,5% TIN el primer año y 0,3% a partir del segundo) son también las mejores alternativas a una cuenta en Caixabank. De hecho, las tres ocupan el pódium de nuestro ranking de las mejores cuentas sin comisiones sin nómina ya que, además de permitirte realizar tu operativa diaria sin cobrar comisiones ni imponer condiciones como podría hacer la Cuenta Online de Caixabank, también te ofrecen cierta rentabilidad por tus ahorros.

Las mejores alternativas a la Cuenta Corriente Online y la Cuenta Corriente de Caixabank

Si lo que estás buscando es una cuenta en la que poder domiciliar tus ingresos y sacar un partido por ello, las mejores opciones son algo diferentes: en concreto, las primeras posiciones de nuestro ranking de las mejores cuentas nómina están ocupadas por: la Cuenta Próxima de Targobank, con una rentabilidad del 2,5% TIN para saldos de hasta 100.000 euros y un regalo de hasta 300 euros en efectivo, la Cuenta Wefferent de Cajamar, que paga un 2% TIN con un regalo de hasta 500 euros en efectivo y la Cuenta Más DB de Deutsche Bank, que ofrece una remuneración del 2% TIN más un regalo de 360 euros en efectivo. 

Las mejores alternativas a la Cuenta Nómina de Caixabank