¿Cómo cerrar una cuenta bancaria?

Cerrar una cuenta bancaria cuando decides cambiar de banco es un trámite esencial para evitar problemas con tu antigua entidad y, sobre todo, para que no te cobren comisiones en el futuro. Para ello, tendrás que mover todos los pagos y cobros de tu antigua cuenta a la nueva y no saltarte pasos tan esenciales como revisar que no tengas domiciliaciones pendientes o pedir un certificado de cierre a tu anterior banco. 

Si quieres estar seguro de que logras cerrar tu cuenta correctamente – para pasar a preocuparte, únicamente, de los regalos por domiciliar la nómina que te dará tu nuevo banco o para pasar a disfrutar de una de las mejores cuentas remuneradas-, en Kelisto te contamos todas las claves. Recuerda, además, que tienes a tu disposición nuestros comparadores de cuentas corrientes, cuentas nómina, cuentas remuneradas y cuentas sin comisiones, en los que podrás encontrar las ofertas más atractivas del mercado, comparar sus características y contratar la que más te interese a golpe de clic. 

Cerrar una cuenta bancaria, paso a paso

1. Revisa lo que dice tu contrato 

A la hora de cerrar una cuenta bancaria, debes tener en cuenta que las condiciones que imponga tu contrato pueden ser distintas en función de la entidad: por ejemplo, no es lo mismo tener una cuenta corriente en el Santander, BBVA o en La Caixa. Debes tener en cuenta que en tu contrato podrían figurar algunos detalles importantes de cara a zanjar la relación con tu entidad: por ejemplo, si tienes que pagar alguna comisión por cerrar tu cuenta o si debes respetar ciertos plazos. Lo habitual es que la mayoría de las entidades no te cobren comisiones por estos trámites, pero es importante asegurarse para evitar sustos de última hora.  

No te olvides de que los bancos tienen libertad para cobrarte las comisiones que quieran. Eso sí, solo pueden hacerlo a cambio de prestarte un determinado servicio. Por ello, si consideras que alguno de los cargos que figura en el contrato no se corresponde con ningún servicio prestado, tienes derecho a presentar una reclamación.

2. Chequea si tienes permanencia

La permanencia es un compromiso que se suele asociar a los contratos de telefonía móvil e Internet, pero también existe en el mundo financiero, sobre todo en las cuentas que regalan dinero o cualquier otro tipo de obsequio. En esos casos, el premio que podrás conseguir estará  sujeto a que te quedes con tu entidad durante un período de tiempo: de cancelar tu cuenta bancaria antes de plazo, te tocaría pagar una multa, o bien, devolver el regalo que hubieras conseguido. Eso es lo que ocurre, por ejemplo, con los obsequios de Liberbank (150 euros, con 24 meses de permanencia) o de Abanca (300  euros en efectivo, con dos años de permanencia), entre otros. 

3. Cambia todos los pagos y transferencias

Si decides cerrar tu cuenta, es fundamental que cambies todos los pagos que tuvieras domiciliados. Con la entrada en vigor de la nueva normativa sobre traslado de cuentas, tu nuevo banco es el que se encargará de hacer toda esta mudanza de facturas (o de transferencias, como la de la nómina), como verás en nuestro análisis sobre cómo cambiar tu cuenta bancaria a otro banco. 

En cualquier caso, si solo quieres llevarte tus facturas a otra entidad –sin cerrar tu cuenta bancaria- para aprovecharte de promociones como las de Openbank (que devuelve el 0,5% de los recibos domiciliados), tan solo tendrás que ponerte en contacto con tus proveedores y facilitarles el número de tu nueva cuenta. Para asegurarte de que no habrá problemas, pregunta por la próxima fecha en la que te harán un cobro y cerciórate de que no habrá problema al cambiar la domiciliación. 

4. Saca todo el dinero y revisa que no haya pagos pendientes

Suena obvio pero, antes de cancelar tu cuenta bancaria, no te olvides de zanjar cualquier pago que hubiera pendiente, así como de retirar todo el dinero que hubiera en tu cuenta, bien sea mediante una transferencia o a través de un cajero. 

Antes de dejar tu cuenta a cero, no te olvides de revisar si tienes algún pago pendiente. Por ejemplo, cuando se realizan compras online, es posible que el cobro tarde unos días en llegar a tu cuenta. Si estás en esa situación, puedes hacer dos cosas: esperar hasta que se efectúe o ponerte en contacto con el establecimiento correspondiente para ofrecerle una alternativa de pago. 

5. Pide un certificado de cierre de cuenta a tu banco

Es esencial que tengas una prueba escrita de que has finalizado la relación con tu banco sin que quede ningún pago pendiente. Para ello, debes solicitar un certificado de cierre de cuenta en el que conste la fecha exacta en la que se efectúo la operación. De esta forma, tendrás un documento que te servirá de justificante en caso de que hubiera cualquier problema. 

¿Cuánto cuesta cancelar una cuenta bancaria?

Lo más habitual es que cancelar una cuenta bancaria no cueste nada, pero conviene que revises la letra pequeña de tu contrato, ya que las entidades financieras pueden cobrar las comisiones bancarias que consideren oportunas (siempre que respeten los límites legales y te estén proporcionando un servicio), y podrías tener la mala suerte de haber contratado uno de los pocos depósitos a la vista del mercado que cobre comisión por cancelación. 

Otros gastos asociados a la cancelación de una cuenta bancaria pueden derivarse del incumplimiento de promociones puntuales. Por ejemplo, si domiciliaste tu nómina en una entidad a cambio de un regalo en efectivo y quieres cancelarla antes de que venza el período de permanencia pactado, podrías tener que devolver una parte o la totalidad del dinero que te concedieron. 

Cómo cerrar una cuenta bancaria de varios titulares o conjunta

Tanto para abrir como para cerrar una cuenta con varios titulares (es decir, cancelar una cuenta conjunta), necesitarás la firma y el permiso de todos ellos para llevar a cabo el trámite. Dependiendo de lo que establezca tu banco, quizá no sea necesario que acudáis de forma física a efectuar la operación, pero siempre será necesaria una autorización por escrito. 

Antes de cancelar tu cuenta, recuerda que si tiene varios titulares existen distintas modalidades de depósitos a la vista, aunque no te afectará a la hora de cerrarlo: podéis tener una titularidad “solidaria” (en la que todos podéis hacer cualquier tipo de operación); “conjunta” o “mancomunada” (en la que todos debéis dar vuestra aprobación para cualquier movimiento); o “subordinada” (en la que hay varios niveles de poder, y solo los “titulares” pueden hacer lo que quieran sin permiso de los demás).

Cómo cancelar una cuenta bancaria por fallecimiento

En caso de que quieras cancelar una cuenta bancaria por el fallecimiento de un familiar, tendrás que tener en cuenta varias cuestiones. En primer lugar, para poder acceder a la propia cuenta y ver el saldo que tiene, el banco te exigirá que justifiques que eres heredero del titular que ha fallecido. Además, para poder sacar el dinero y cancelar la cuenta, te tocará acreditar que tienes derecho a quedarte con ese saldo –para lo que deberás presentar un documento que justifique la partición y adjudicación de los bienes- y que has pagado el Impuesto de Sucesiones y Donaciones que deberías abonar por el dinero que vas a recibir. 

Cómo cerrar una cuenta bancaria por Internet 

A la hora de cerrar una cuenta bancaria, la mayoría de los trámites que debes realizar se pueden efectuar por Internet o través de un cajero, como cambiar tus transferencias, revisar si tienes pagos pendientes o sacar el dinero que tuvieras. El único problema con el que todavía muchos consumidores se encuentran tiene que ver con la solicitud del certificado de cierre de cuenta. Actualmente, muchos bancos –sobre todo, las entidades online- permiten obtenerlo por Internet, pero todavía los hay que te obligarán a visitar una oficina para conseguirlo o, incluso, a acudir a la sucursal donde abriste inicialmente tu cuenta. 

¿Qué pasa si no cancelas una cuenta bancaria?

Si no cancelas una cuenta bancaria, la situación podría traerte algunos problemas: por ejemplo, que te cobren comisiones que antes no te aplicaban, acabes quedándote en número rojos y termines por acumular una importante deuda con tu entidad. Eso por no hablar de la posibilidad de que, si te marchas sin respetar el período de permanencia que pudieras tener con tu banco, te acaben cobrando una elevada penalización.

Por tanto, aunque te dé cierta pereza tener que lidiar con los trámites administrativos, en Kelisto te recomendamos que te asegures de que has cerrado realmente tu cuenta antes de olvidarte de tu antiguo banco. 

Cancelación de una cuenta bancaria por inactividad

Si no cierras correctamente una cuenta, además de las posibles comisiones que pudieran cobrarte, tu banco no hará nada más. Es decir, verá que has dejado de hacer movimientos, pero no hará ninguna otra interpretación. En ciertos bancos, y solo a efectos internos, pueden llegar a considerar tu cuenta “inactiva” cuando haya pasado un tiempo. No obstante, eso no significa que vayan a dejar de cobrarte comisiones si lo consideran oportuno. 

A efectos legales, una cuenta solo estaría “abandonada” cuando hayan pasado 20 años sin que se realice ninguna operación. En un caso como este, el dinero que quedara en la cuenta pasaría a manos del Estado. 

¿Cómo saber si una cuenta bancaria está cancelada?

Si te preguntas cómo saber si una cuenta bancaria está cancelada, lo más fiable es que solicites un certificado de cierre de cuenta a la entidad. En este documento se incluirá la fecha en la que la cuenta dejó de estar activa, y será tu garantía de que tus obligaciones con tu antiguo banco han terminado en caso de que se produzca cualquier problema en el futuro. 

Además, una vez que canceles tu cuenta bancaria, el IBAN y tus claves dejarán de estar activos, por lo que no podrás acceder a tu antigua banca online. Puedes hacer una sencilla comprobación con tus viejas claves para comprobar que, efectivamente, la cuenta ya no está disponible. 

Ley de cuentas de pago básicas: ¿te afecta al cancelar una cuenta bancaria?

Con la entrada en vigor de la nueva normativa sobre cuentas de pago básicas y traslado de cuentas de pago, ya  no tendrás que preocuparte por saber cómo cerrar una cuenta bancaria. Si vas a trasladar tu cuenta a otro banco y quieres cerrar la antigua, la entidad a la que te marches tendrá un plazo de dos días (desde que solicites el cambio) para exigir a tu antiguo banco que cierre tu cuenta en la fecha en la que tú hayas especificado y este tendrá otros cinco días para que esta solicitud se haga realidad, siempre que no tuvieras algún pago pendiente.

Si quieres trasladar la totalidad de tu antigua cuenta (incluyendo domiciliaciones de recibos, el saldo pendiente…) a una nueva cuenta, pero no quieres cerrar la original, también puedes hacerlo, y las entidades tendrán que respetar los mismos plazos (tu nuevo banco tendrá dos días para comunicarse con el antiguo para solicitar el traslado, y este cinco días desde entonces para hacer efectiva la solicitud).