Cambiar la nómina de banco: cuánto se tarda y cuánto cuesta
Cambiar la nómina de banco es un proceso gratuito, que no te llevará más de 12 días y en el que no tendrás que hacer nada: tu antigua y tu nueva entidad están obligadas, por ley, a hacer todos los trámites.
MEJORES CUENTAS PARA CAMBIAR TU NÓMINA DE BANCO
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 21/10/2024 Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). Por tanto, no se consideran aquellas que tienen formas de comercialización alternativas a las sucursales o las plataformas online, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones de mantenimiento y administración, transferencias y tarjeta de débito; 2º La cantidad de dinero que se puede conseguir el primer año (vía regalo directo de efectivo o vía rentabilidad), sin importar las condiciones para ello (saldo, permanencia, etc). En caso de empate, se dará prioridad a los regalos en forma de dinero porque no es necesario disponer de ahorros para poder conseguirlos. Para las cuentas sin saldo remunerado máximo o que sobrepasan los 100.000,00€ que garantiza el FGD, se utiliza como escenario base (recomendado por Kelisto) una inversión de 100.000€. 3º La nómina mínima exigida, 4º El número de requisitos necesarios para disfrutar de la ausencia de comisiones y del dinero que permite conseguir, 5º La devolución de recibos (cuanto mayor sea su importe, se situarán más arriba en el ‘ranking’), 6º Los regalos distintos del dinero en efectivo (y priorizados según su valor económico). En caso de empate por cualquiera de estos criterios, el desempate se realizará teniendo en cuenta el siguiente criterio (en el orden previamente descrito) y, en caso de no poder ser así, se tendrá en cuenta la vinculación exigida.
Cambiar tu nómina de banco es un proceso que, en principio, debería ser gratuito y que no te debería llevar más de 12 días. Ahora bien, tanto su coste como su duración pueden variar en función del método que uses para cambiar de banco tu salario y de si dispones de algún compromiso de permanencia porque, por ejemplo, hubieras recibido uno de los regalos por domiciliar la nómina que ofrecen algunas entidades.
Cómo cambiar tu nómina de banco
Para cambiar tu nómina de banco tienes dos opciones: usar la fórmula de toda la vida (es decir, abrir una cuenta bancaria en una entidad , facilitar tu nuevo número de cuenta en tu empresa y cerrar tu cuenta anterior) u optar por una portabilidad de cuentas bancarias. Este procedimiento –que todos los bancos deben ofrecer gratis a sus nuevos clientes desde 2019, tal y como marca la ley- te permitirá despreocuparte de todo: solo tendrás que rellenar un formulario de solicitud de traslado de cuenta bancaria en el que quieras que sea su nuevo banco. A partir de este momento, es la nueva entidad la que gestionará todos los pasos y tendrá un plazo máximo de 12 días para completar el proceso.
A la hora de elegir entre una y otra, ¿qué opción puede interesarte más?
- La popularizada como “portabilidad de cuentas bancarias” es más recomendable, sobre todo, si además de tu nómina, quieres llevarte todos los cobros y pagos que tuvieras domiciliados en tu antigua entidad: por ejemplo, los recibos de tu hogar.
- Si solo quieres llevarte tu nómina –no tienes que mover tus ahorros, ni recibos ni otros pagos o cobros- y no quieres esperar los 12 días que, como máximo, podría durar el proceso de portabilidad, siempre puedes optar por el método tradicional.
Qué tiene que hacer el banco si decido cambiar mi nómina
Si decides optar por hacer una portabilidad de tu cuenta para cambiar tu nómina de banco, una vez que tú hayas rellenado el formulario de solicitud de traslado de cuenta bancaria en la que será tu nueva entidad, solo tendrás que sentarte a esperar. Tanto tu antiguo como tu nuevo banco dispondrán de 12 días para organizar todos tus pagos, cobros y domiciliaciones, pasarse toda la información necesaria para que el proceso llegue a buen puerto y cerrar tu antigua cuenta.
Diferencias entre las dos opciones que hay para cambiar una nómina de banco
| FÓRMULA “TRADICIONAL” | TRASLADO O “PORTABILIDAD” DE CUENTAS BANCARIAS (disponible desde 2019) |
| 1️⃣ Revisar el contrato para cerciorarte de que no tienes que pagar comisiones por cerrar la cuenta | 1️⃣ Rellenar el formulario de tu nuevo banco para trasladar cuenta. |
| 2️⃣ Comprobar si tienes permanencia, un requisito que suele estar ligado, por ejemplo, a las cuentas que regalan dinero y que podía conllevar el pago de una penalización en caso de abandonar la entidad antes de tiempo. | 2️⃣ Esperar a que tu nuevo banco pida a tu antigua entidad: ▪️ Una lista con las órdenes de transferencia y domiciliaciones que hubiera en tu cuenta. ▪️ Información sobre las transferencias que recibas habitualmente (correspondiente a los últimos 13 meses). ▪️ La transferencia del saldo que tuvieras en tu antigua cuenta. ▪️ El cierre de la cuenta que tuvieras en tu antiguo banco y de todos los productos asociados a ella (por ejemplo, las tarjetas). 📅 PLAZO MÁXIMO: 2 días hábiles |
| 3️⃣ Cambiar todos los pagos y transferencias, lo que implica, como mínimo, tener que hablar con: ▪️ Todos los proveedores (por ejemplo, con la compañía de luz, gas, telefonía móvil, etc.) para indicarles el nuevo número de cuenta. ▪️ Tu empresa para que te ingresaran tu nómina en el nuevo banco con el que fueras a trabajar. | 3️⃣ Esperar a que tu nuevo banco: ▪️ Haga todos los trámites necesarios para mantener las órdenes de transferencia y domiciliaciones que hubiera en tu antigua cuenta. ▪️ Facilite los datos de tu cuenta a quienes solían hacerte transferencias periódicas (por ejemplo, en el caso de tu nómina, darle los datos de tu cuenta a la empresa para la que trabajas). 📅 PLAZO MÁXIMO: 5 días hábiles tras recibir la información de tu antiguo banco |
| 4️⃣ Sacar todo el dinero y revisar que no hubiera pagos pendientes. | |
| 5️⃣ Pedir un certificado de cierre de cuenta al banco para tener constancia, por escrito, del fin de vuestra relación |
Fuente: elaboración propia con datos de la Orden ECE/228/2019, de 28 de febrero, sobre cuentas de pago básicas, procedimiento de traslado de cuentas de pago y requisitos de los sitios web de comparación.
¿Qué debe hacer tu nuevo banco para cambiar tu nómina?
Desde que reciba tu formulario para hacer la portabilidad de tu cuenta, tu nueva entidad tendrá un plazo de dos días hábiles para solicitar a tu antiguo banco anterior:
- Una lista con las órdenes de transferencia y domiciliaciones que hubiera en tu cuenta.
- Información sobre las transferencias que recibas habitualmente (correspondiente a los últimos 13 meses).
- La transferencia del saldo que tuvieras en tu antigua cuenta.
- El cierre de la cuenta que tuvieras en tu antiguo banco y de todos los productos asociados a ella (por ejemplo, las tarjetas).
Cinco días hábiles después de haber recibido toda la información que pidió a tu antiguo banco, tu nueva entidad tendrá que:
- Hacer todos los trámites necesarios para mantener las órdenes de transferencia y domiciliaciones que hubiera en tu antigua cuenta.
- Facilitar los datos de tu cuenta a quienes solían hacerte transferencias periódicas (por ejemplo, en el caso de tu nómina, darle los datos de tu cuenta a la empresa para la que trabajas).
¿Qué debe hacer tu antiguo banco para cambiar tu nómina?
Desde que tu nuevo banco le solicite toda la información y el saldo que hubiera en tu cuenta, tu antigua entidad tendrá cinco días hábiles para:
- Enviar a tu nuevo banco toda la información que le haya solicitado.
- Cancelar cualquier orden de transferencia.
- Transferir el saldo que hubiera en tu antigua cuenta a la nueva.
- Cerrar tu antigua cuenta (a partir de la fecha que hayas indicado) y siempre que no tengas pagos pendientes asociados a dicha cuenta.
Recuerda que tu antiguo banco no podrá bloquear tus medios de pago (por ejemplo, las tarjetas) antes de la fecha que hayas indicado en tu solicitud de cambio de cuenta.
¿Por qué deberías plantearte cambiar tu nómina de banco?
Como es lógico, puede haber miles de razones que te hagan plantearte cambiar tu nómina de banco, pero hay dos que -sí o sí- tendrían que llevarte a dar el paso: que puedas mejorar tus condiciones al marcharte a una nueva entidad o que vayas a pedir una hipoteca y tu banco te haga una rebaja muy jugosa en el interés que te va a aplicar si ingresas cada mes tu salario.
1. Mejorar tus condiciones actuales
En lo que respecta a la posibilidad de mejorar tus condiciones, los aspectos que puedes intentar cambiar (para bien) al llevarte tu nómina a otro banco son:
- Las comisiones: una buena cuenta nómina debería librarte, como mínimo, de pagar las comisiones de mantenimiento y administración, además de ofrecerte transferencias gratis. Si tu banco no lo hace, deberías plantearte marcharte.
- Las tarjetas gratis: como mínimo, un banco debería darte una tarjeta de débito gratis para siempre a cambio de que ingreses tu salario cada mes. Si hace lo mismo con la de crédito, mejor que mejor.
- Los regalos: como verás en nuestro análisis sobre los mejores regalos por domiciliar la nómina, a día de hoy puedes conseguir hasta 500 euros como obsequio por ingresar tu salario cada mes.
Las mejores cuentas para cambiar tu nómina de banco
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 21/10/2024 Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). Por tanto, no se consideran aquellas que tienen formas de comercialización alternativas a las sucursales o las plataformas online, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones de mantenimiento y administración, transferencias y tarjeta de débito; 2º La cantidad de dinero que se puede conseguir el primer año (vía regalo directo de efectivo o vía rentabilidad), sin importar las condiciones para ello (saldo, permanencia, etc). En caso de empate, se dará prioridad a los regalos en forma de dinero porque no es necesario disponer de ahorros para poder conseguirlos. Para las cuentas sin saldo remunerado máximo o que sobrepasan los 100.000,00€ que garantiza el FGD, se utiliza como escenario base (recomendado por Kelisto) una inversión de 100.000€. 3º La nómina mínima exigida, 4º El número de requisitos necesarios para disfrutar de la ausencia de comisiones y del dinero que permite conseguir, 5º La devolución de recibos (cuanto mayor sea su importe, se situarán más arriba en el ‘ranking’), 6º Los regalos distintos del dinero en efectivo (y priorizados según su valor económico). En caso de empate por cualquiera de estos criterios, el desempate se realizará teniendo en cuenta el siguiente criterio (en el orden previamente descrito) y, en caso de no poder ser así, se tendrá en cuenta la vinculación exigida.
- Tener muchos cajeros cercanos sin comisiones a tu disposición: si todavía usas mucho el dinero en efectivo, debes saber que existen bancos que te permiten sacar gratis en todos los dispensadores del país. Contar con esta gran ventaja también podría ser un aliciente para cambiar tu nómina de banco.
- Otras cuestiones como el número de sucursales o la cercanía de estas a tu domicilio, que tengan una banca online fácil de usar y funcional o que ofrezcan la devolución de un porcentaje de los recibos domiciliados también son cuestiones que te pueden hacer plantearte cambiar tu nómina de banco.
2. Conseguir una rebaja en el interés de tu hipoteca
Por otro lado, contratar una hipoteca en un banco que te rebaja el interés a cambio de que domicilies tu salario es otro motivo de peso para cambiar tu nómina de banco. Aunque existen hipotecas sin vinculación–o con muy poca-, la mayoría suelen pedir que el cliente cumpla con varios requisitos para concederle su mejor oferta. Ahora bien, tal y como ya estableció la nueva ley hipotecaria en 2019, esto nunca será obligatorio, aunque sí puede ser imprescindible si quieres conseguir la propuesta más competitiva de una entidad.
Según datos de Kelisto a cierre de este artículo, el 90% de las hipotecas variables requieren que se domicilie la nómina para acceder al interés más bajo posible, un porcentaje que sube hasta el 92% en el caso de las hipotecas fijas.
Aunque algunos contratos pueden incluir un cargo por cerrar tu cuenta para cambiar tu nómina de banco, este tipo de comisiones no suelen ser frecuentes. La razón más habitual por la que tu entidad podría cobrarte por llevarte tu salario es que tuvieras un período de permanencia, algo que suele ser frecuente cuando recibes un regalo de bienvenida por ingresar tu sueldo.
En caso de que tuvieras que pagar esta penalización, lo normal es que esta se calcule a partir del valor monetario del regalo. Tomando esa cifra como referencia, los bancos calculan el cargo que te aplicarán en base a los días que queden para que finalice tu compromiso: por tanto, cuantos menos días queden, menos te tocará pagar.
Las mejores cuentas para cambiar tu nómina de banco
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,5% y TAE: 3,56%. Intereses brutos anuales: 350€.
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Costes por transferencias:
Con la Cuenta Revolut Estándar podrás hacer transferencias gratis en 29 divisas.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,25% y TAE: 2,27%. Intereses brutos anuales: 225€.
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Costes por transferencias:
Transferencias estándar gratuitas. Transferencias inmediatas y no SEPA tienen coste. Consultar condiciones en openbank.es.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Holanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 1,49% y TAE: 1,5%. Intereses brutos anuales: 149€.
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Costes por transferencias:
Todas las transferencias nacionales y dentro de la Unión Europea (hasta un máximo de 50.000 euros) son gratuitas y llegan en el mismo día en el que se efectúan.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,35% y TAE: 3,4%. Intereses brutos anuales: 335€.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 21/10/2024 Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). Por tanto, no se consideran aquellas que tienen formas de comercialización alternativas a las sucursales o las plataformas online, como los family bankers. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones de mantenimiento y administración, transferencias y tarjeta de débito; 2º La cantidad de dinero que se puede conseguir el primer año (vía regalo directo de efectivo o vía rentabilidad), sin importar las condiciones para ello (saldo, permanencia, etc). En caso de empate, se dará prioridad a los regalos en forma de dinero porque no es necesario disponer de ahorros para poder conseguirlos. Para las cuentas sin saldo remunerado máximo o que sobrepasan los 100.000,00€ que garantiza el FGD, se utiliza como escenario base (recomendado por Kelisto) una inversión de 100.000€. 3º La nómina mínima exigida, 4º El número de requisitos necesarios para disfrutar de la ausencia de comisiones y del dinero que permite conseguir, 5º La devolución de recibos (cuanto mayor sea su importe, se situarán más arriba en el ‘ranking’), 6º Los regalos distintos del dinero en efectivo (y priorizados según su valor económico). En caso de empate por cualquiera de estos criterios, el desempate se realizará teniendo en cuenta el siguiente criterio (en el orden previamente descrito) y, en caso de no poder ser así, se tendrá en cuenta la vinculación exigida.