¿Qué es Bizum y cómo funciona?

Las mejores cuentas corrientes

Fuentes

Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/01/2023. Primera tabla: para elaborar el ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online), que muestren información estandarizada en sus páginas web y que formen parte del listado de Instituciones Monetarias Financieras (IMF) de España que publica en Banco de España (https://www.bde.es/webbde/es/estadis/ifm/if_es.html). No se incluyen las ofertas exclusivas para clientes de un operador. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º Ausencia de comisiones (mantenimiento, administración y transferencias); 2º No vinculación con la entidad (no exige domiciliar nómina, ingresos regulares o recibos); 3º TAE de la cuenta corriente o de la cuenta remunerada asociada; 4º Tarjeta de débito (cuanto más amplio sea el plazo de la gratuidad, más arriba en el ‘ranking’); 5º red de cajeros disponible para sacar a débito gratuitamente.

Bizum es la plataforma de pagos que ha revolucionado el mundo de las transferencias de dinero, gracias a que permite enviar y recibir dinero de forma inmediata sin ningún tipo de coste. Ambas características han supuesto una disrupción enorme en el sector bancario porque hasta su llegada, en 2016, los usuarios normalmente tenían que elegir entre realizar una transferencia bancaria gratuita, pero que podía tardar entre uno y varios días, o una instantánea, aunque asumiendo un coste por ello. Además, su uso es muy cómodo: con Bizum no necesitarás saber el número de cuenta del destinatario, sino que simplemente necesitas conocer su número de teléfono.

Las ventajas que presenta Bizum han llevado a que incluso los propios comercios o las ONG hayan empezado a utilizar la plataforma, dejando de lado en ocasiones las transferencias tradicionales o las propias tarjetas de débito y crédito. No obstante, su uso generalizado también tiene limitaciones: por ejemplo, no puedes enviar todo el dinero que quieras y tendrás que rendir cuentas ante Hacienda si recibes dinero y la suma de todas las operaciones supera los 10.000 euros. Para ayudarte a que conozcas mejor las posibilidades que te ofrece Bizum y también sus limitaciones, en Kelisto te analizamos todas las características de este sistema de pago. 

¿Qué es Bizum?

Bizum es un sistema de pagos español creado en 2016 que funciona como una aplicación móvil y que permite realizar pagos y transferencias entre particulares con el móvil de forma rápida, fácil, segura y gratuita. Para usar dicha plataforma, tan solo debes tener instalada la app de tu banco y seleccionar el contacto de la agenda del teléfono al que quieres mandar o solicitar dinero. Eso sí, ambos usuarios deberán tener un correo electrónico, una cuenta bancaria y estar dados de alta en Bizum. 

Los números de Bizum

¿Quiénes son los propietarios de Bizum?

Los propietarios de Bizum son los bancos españoles, ya que controlan la plataforma a través de Sociedad de Procedimientos de Pago, una sociedad limitada constituida en junio de 2016, fecha en el que se fundó Bizum. Su capital se reparte entre un total de 29 entidades bancarias diferentes, aunque los bancos más grandes del país tienen una participación más elevada: en concreto, Caixabank mantiene un 24% (el máximo permitido), Banco Santander posee un 20,91%, BBVA tiene un 18,23% y Banco Sabadell se queda en un 11,82%.

¿Cuáles son las funciones de Bizum?

Las principales funciones de Bizum son:

• Transferencias entre particulares, tanto enviar como solicitar dinero.
• Pago en comercios electrónicos con tan solo indicar tu número de móvil. Esta funcionalidad está disponible desde enero de 2019.
• Pagos en comercios físicos con tu dispositivo móvil. Un servicio que estará disponible próximamente.
• Realizar donaciones a ONGs para lo que normalmente se habilita un número de teléfono que puedes utilizar para mandar el dinero de forma inmediata.
• Pagar y cobrar premios de Lotería: las Administraciones de Loterías y Apuestas del Estado también te permiten utilizar Bizum. En este caso, debes generar primero un QR, que después debes mostrar y escanear en el establecimiento que elijas y tu jugada o tu cobró será validado

¿Cómo funciona Bizum para enviar dinero?

Para poder enviar dinero a otra persona con Bizum, primero debes escoger la cuenta corriente que vas a asociar a dicho servicio: esto es, en aquella desde la que enviar y recibir dinero. Una vez elegida, tendrás que date de alta en la aplicación (cada banco establece un sistema distinto) y aceptar los términos y las condiciones. Antes de lanzarte a usarla, recuerda que Bizum está integrado dentro de la aplicación de cada entidad, por lo que no necesitas descargarte una app nueva. 

Una vez hayas realizado ese pequeño procedimiento, los pasos para enviar dinero a través de Bizum son siempre iguales:

• Indicar el número de teléfono de la persona, o elegir su contacto en la agenda, a la que se quiera enviar dinero.
• Establecer la cantidad que quieras enviar.  Ten en cuenta que si la cantidad es elevada el banco puede pedirte algún paso extra de seguridad.
• Firmar de forma electrónica, esto es, introducir la clave de seguridad o realizar cualquier otro protocolo que establezca tu banco. Actualmente, algunas entidades te permiten también firmar con tu rostro.
• Enviar el dinero, que estará en la cuenta del receptor en solo unos segundos y de lo que será informado por un mensaje.

¿Cómo puedes solicitar dinero?

Bizum también te permite solicitar dinero y, es que, todos tenemos ese amigo al que se le ‘olvida pagar. El proceso es muy similar al de enviar dinero, solo que, en ese caso, el sistema le mandará una notificación a la persona a la que le has solicitado dinero y esta tendrá siete días para aceptar la solicitud o rechazarla. Si la acepta, recibirás el dinero que le has pedido.

¿Cómo pagar compras online con Bizum?

El Corte Inglés, Renfe, Primor o Iberdrola son algunas de las miles de empresas con las que puedes pagar de forma online a través de Bizum. Para ello, solo debes seguir tres pasos muy sencillos:

• Elige la opción de pagar con Bizum: inicia el proceso normal de compra en cualquier web y, una vez llegues a la opción de pagar, haz clic en la opción de “pagar con Bizum”.
• Introduce tus datos: una vez elegida la opción de Bizum, el siguiente paso es dar tu número de teléfono para que el pago se asocie a tu cuenta.
• Valida la compra: el último paso es confirmar la compra. Para ello introduce tu clave Bizum, que deberás haber elegido anteriormente, y finaliza el proceso de compra. 

¿Qué bancos permiten enviar dinero por Bizum?

La inmensa mayoría de las entidades bancarias ya cuentan con el servicio de Bizum dentro de sus aplicaciones móviles. Aun así, te recomendamos que eches un vistazo a cuáles son los bancos que, a día de hoy, la ofrecen:

¿Puedes cambiar el banco asociado a Bizum?

Sí, siempre que quieras puedes cambiar el servicio de entidad bancaria sin ningún tipo de problema, en apenas unos segundos y tantas veces como lo necesites. Para ello solo debes seguir estos pasos:

• Entra en la aplicación de la entidad en la que quieras darte de alta en Bizum.
• Accede al apartado de Bizum y date de alta con la cuenta en la entidad.
• Regístrate con tu número de móvil

¿Se puede cancelar un Bizum?

No, los Bizum no se pueden cancelar una vez has completado el envío de forma satisfactoria. Por ello debes tener mucho cuidado de no equivocarte a hacer uno. No obstante, si has cometido un error, todavía puedes hacer algo para recuperar el dinero. La primera es contactar con la persona a la que has enviado el dinero para pedir que te lo devuelva. La segunda es llamar a tu entidad bancaria para ver qué posibilidades te ofrecen.

¿Cuánto cuesta enviar dinero por Bizum?

Bizum es un servicio totalmente gratuito: esto es, que permite enviar y recibir dinero gratis, así como realizar compras online o en tiendas físicas sin comisiones. Ahora bien, los bancos establecen ciertas restricciones en su uso diario, de tal manera que si te pasas de esos límites se te bloquea la opción de realizar más envíos en lugar de cobrarte por los adicionales. No obstante, ten en cuenta que toda la operativa bancaria puede ser modificada o que, incluso, los bancos podrían imponer comisiones en el futuro. De ser así, recuerda que el banco está obligado a avisarte con dos meses de antelación. 

Limites en Bizum para enviar y recibir dinero

Bizum establece una serie de límites al envío y a la recepción dinero. Estos afectan a la operativa diaria y mensual, y a otras operaciones, como las donaciones o la compra en Loterías y Apuestas del Estado. En concreto, en el caso del envío de dinero las restricciones se circunscriben básicamente a la cantidad de dinero que puedes mandar:

• Por cada operación: el envío de un Bizum tiene una cantidad mínima, 0,50 euros, y una máxima, 1.000 euros.
• Por operativa diaria: no podrás hacer envíos de Bizum por más de 2.000 euros al día.
• Por operativa mensual: la cantidad máxima que puedes enviar al mes son 5.000 euros.
• Por donaciones: en este caso, la única limitación es cada que cada Bizum sea de 1.000 euros, pero puedes enviar cuantos quieras.

Para el caso de recibir dinero a través de Bizum, te encontrarás con las siguientes limitaciones:

• Por operativa diaria: solo podrás recibir hasta un máximo de 2.000 euros al día.
• Por operativa mensual: en este caso, no se te limita la cantidad que puedes percibir, sino los Bizum que te pueden hacer, ya que se limitan a 60.
• Loterías y Apuestas del Estado: solo podrás cobrar premios a través de Bizum con un importe máximo de 2.000 euros.

Por último, ten en cuenta que en el caso de que hagas compras de forma online no tienes ningún tipo de restricción o límite. Además, recuerda que no tienes que declarar a Hacienda por los cobros realizados siempre y cuando la cifra no supere los 10.000 euros; de ahí en adelante, el fisco sí te obligará a declararlos. 

¿Qué hacer si te estafan por Bizum?

El modo de proceder si te han estafado por Bizum es igual al que debes seguir en cualquier otro tipo de estafa, ya que se trata de un delito tipificado por el código penal sin importar la forma en que se haya realizado el pago. Por ello, deberás presentar una denuncia ante los cuerpos y fuerzas de seguridad del Estado. Una vez hecho, serán ellos mismos los encargados de realizar el seguimiento de tu caso y, además, te dirán los siguientes pasos que debes seguir para intentar recuperar tu dinero. 

Por su parte, desde Bizum explican que ellos no pueden hacer más que aportar toda la información disponible. Aun así, es importante que también te pongas en contacto con tu banco, de tal manera que te puedan indicar también como proceder en el futuro, ya sea para recuperar tu dinero o para que el que tengas en tu cuenta esté seguro.