Las 3 mejores cuentas remuneradas tras la bajada de tipos del BCE
Las cuentas remuneradas de Trade Republic (3,5% TIN), Bank Norwegian (3,5% TIN) y Revolut (3,5% TIN) siguen liderando el mercado, pero algunas entidades podrían trasladar la bajada de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) a sus ofertas en los próximos días.
Las mejores cuentas remuneradas tras la bajada de tipos del BCE
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Suecia. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 17/10/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad y que no tengan comisiones. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
El BCE ha vuelto a cumplir con lo previsto: el organismo ha bajado los tipos de interés de en 0,25 puntos porcentuales en su penúltima reunión del año y no cierra la puerta a una rebaja final en su último encuentro, que se celebrará el 12 de diciembre. ¿Los principales damnificados? Los ahorradores, que seguirán viendo cómo las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo empeoran sus condiciones.
Según datos de Kelisto, el interés medio que pagan las cuentas remuneradas todavía se mantiene estable (+0,83%) desde la bajada de tipos que el BCE acometió en junio, la primera en ocho años. Sin embargo, en los últimos meses ya hemos visto recortes muy sonados en algunas ofertas, como los efectuados por Trade Republic (su cuenta ha pasado del 4% TIN al 3,5% TIN), N26 (del 2,26% TIN al 2% TIN) o Bank Norwegian (del 3,70% TIN al 3,45% TIN), entre otras entidades.
¿Cuáles son las tres mejores cuentas remuneradas tras la bajada de tipos del BCE?
1. Cuenta Trade Republic de Trade Republic (3,5% TIN)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Desplegar información adicional Ocultar información adicional
- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,5% y TAE: 3,56%. Intereses brutos anuales: 350€.
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Costes por transferencias:
Las transferencias con la cuenta de Trade Republic son gratuitas.
Con la Cuenta Trade Republic de Trade Republic podrás conseguir un 3,5% TIN por el saldo que no supere los 50.000 euros y de manera indefinida. Eso sí, ten en cuenta que la entidad de origen alemán ya advirtió hace unos meses de que recortaría el interés de esta oferta al ritmo que lo hiciera el BCE, por lo que sus condiciones podrían cambiar en breve.
Por lo demás, la Cuenta Trade Republic no tiene comisiones ni condiciones aunque, eso sí, no podrás usarla para tu operativa diaria: solo te servirá para sacar partido a tu dinero y para pagar (o sacar en cajeros) con su tarjeta de débito.
Pocas horas después del cierre de este artículo, Trade Republic ha anunciado que, a partir de mañana (18 de octubre de 2024) su TIN bajará del 3,5% al 3,25%. Es decir, se reduce en línea con la bajada de tipos de interés del BCE, tal y como había anunciado la entidad que haría de ahora en adelante.
Con el cambio, las tres mejores cuentas remuneradas pasarían a ser:
- La Cuenta Remunerada de Bank Norwegian (3,5% TIN)
- La Cuenta Remunerada de Revolut (3,5% TIN)
- La Cuenta Health de B100 (3,35% TIN)
2. Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian (3,45% TIN)
La Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian es una cuenta sin comisiones ni condiciones que, a día de hoy, te ofrece un 3,5% TIN por tu dinero de forma indefinida. Entre sus ventajas destaca su elevadísimo tope al saldo máximo remunerado (un millón de euros), mientras que entre sus desventajas destaca que no podrás usarla para tus operaciones del día a día, ya que se trata de una cuenta diseñada exclusivamente para ahorrar.
3. Cuenta Remunerada de Revolut (3,5% TIN)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Desplegar información adicional Ocultar información adicional
- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,5% y TAE: 3,56%. Intereses brutos anuales: 350€.
La Cuenta Remunerada de Revolut también te pagará un 3,5% TIN por tus ahorros (hasta 100.000 euros), aunque solo hasta el 31 de marzo de 2025. A partir de esa fecha, el interés que recibirás dependerá del plan de la entidad que decidas contratar, el único requisito que tendrás que cumplir para hacerte con esta oferta. Si ofertas con el único 100% gratuito (el plan Estándar), el TIN bajaría hasta el 2% y se mantendría hasta nuevo aviso.
Las tres mejores cuentas remuneradas tras la bajada de tipos del BCE (con vinculación)
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 01/10/2024. Para elaborar este ‘top 3’ solo se tienen en cuenta las ofertas CON vinculación de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Si no te importa cumplir con algunos requisitos extra, Ibercaja (5% TIN), Vivid Money (5% TIN) y Bankinter (4,94%) te ofrecen las mejores cuentas remuneradas tras la bajada de tipos del BCE. Ninguna de ellas cobra comisiones, aunque sí tienen condiciones y limitaciones distintas:
- La Cuenta Vamos de Ibercaja remunera los saldos de hasta 20.000 euros al 5% TIN el primero año y al 3% TIN el segundo. Para disfrutar de estas condiciones tendrás que domiciliar tu nómina y recibos, y hacer compras con tarjeta.
- Con la Cuenta Estándar de Vivid Money los 100.000 primeros euros de saldo estarán remunerados al 5% TIN durante los dos primeros meses. A partir del tercero, la remuneración baja al 2% TIN y se mantiene de forma indefinida. A cambio, deberás cumplir con una de estas dos exigencias: tener un saldo mínimo de 1.000 euros o realizar una transacción con tarjeta al mes.
- La Cuenta Nómina de Bankinter pone el límite de saldo remunerado en 10.000 euros y te pagará un 4,94% TIN el primer año y un 1,99% el segundo. Para ello, deberás domiciliar la nómina, domiciliar recibos y hacer varios pagos con tarjeta.
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¿Por qué empeora la remuneración de las cuentas cuando bajan los tipos de interés del BCE?
Cuando el BCE baja los tipos de interés, a los bancos les sale más barato que este organismo les preste dinero. Por tanto, no necesitan buscar una alternativa que les permita disponer de liquidez parar seguir dejando dinero a sus clientes: es decir, no necesitan mejorar las condiciones de sus cuentas remuneras (y de otros productos de ahorro, como los depósitos). Por eso, cuando los tipos de interés bajan, también lo suele hacer la rentabilidad que ofrecen estos productos de ahorro conservador.
FUENTES
- Banco Central Europeo (BCE)
- Datos de las páginas web de las entidades a 17/10/2024.
- Para más información sobre la clasificación de cuentas remuneradas y su metodología, consulta nuestros rankings de mejores cuentas remuneradas.