Tijeretazo a las cuentas remuneradas de N26: ¿cuáles son las mejores alternativas?
N26 recorta en 0,5 puntos el interés de su cuenta remunerada, que a partir de ahora ofrece, como mucho, un 2,5% TIN. B100 (3,35% TIN), Trade Republic (3,25% TIN) y EVO Banco (2,81% TIN) ofrecen las mejores alternativas sin no quieres cumplir requisitos ni pagar comisiones.
Las mejores alternativas a la Cuenta de Ahorro de N26
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 0311/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas:
– De entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen, por tanto, en cuenta, ofertas comercializadas por otras fórmulas de comercialización, como family bankers.
– De entidades cubiertas por Fondos de Garantía de Depósitos que ofrezcan cobertura en euros (se descartan las respaldadas por mecanismos en otras monedas para evitar el riesgo de divisa).
– Sin vinculación y sin comisiones (quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito, así como las ofertas exclusivas para clientes de un operador).
– De entidades que comercialicen directamente sus productos en España: se descartan, por tanto, ofertas como las comercializadas por Raisin.
Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Las sucesivas bajadas de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) siguen haciendo mella en la remuneración de los productos de ahorro más conservadores. N26 ha sido la última entidad en sumarse a los recortes generalizados en este tipo de ofertas y ha bajado en 0,5 puntos porcentuales el interés de su Cuenta de Ahorro. De esta forma, quienes la asocien a su “plan Metal” verán como la remuneración baja del 3% TIN al 2,5%, mientras que con el resto de los planes el recorte será del 2% al 1,5% TIN.
¿Cómo funciona la Cuenta de Ahorro de N26?
La Cuenta de Ahorro de N26 es un depósito a la vista con el que puedes conseguir un interés de hasta el 2,5% TIN cumpliendo un único requisito: contratar uno de los planes de la entidad. Estos planes son, en realidad, una especie de packs que incluyen una cuenta digital, una tarjeta de débito y varios seguros y servicios extra pensados, sobre todo, para quienes viajan con frecuencia, sobre todo fuera de España.
La principal particularidad de los planes de N26 es que todos, salvo uno (el “plan Estándar”) tiene una comisión mensual, que aumenta en función de los servicios extra de los que el cliente desee disfrutar. Así, por ejemplo, mientras el “plan Estándar “ no incluye ninguna cobertura en viajes y solo ofrece dos retiradas gratis al mes en cajeros de la zona euro, el “plan Metal” tiene un seguro de viaje con siete coberturas (retrasos en vuelos y en la entrega del equipaje, cancelación del viaje, etc) y ofrece ocho retiradas al mes libres de comisiones.
Como es lógico, la remuneración que se puede conseguir con la Cuenta de Ahorro de N26 también aumenta con el plan más completo, el Metal.
Así queda la Cuenta de Ahorro de N26
| PLAN | REMUNERACIÓN ANTERIOR | REMUNERACIÓN ACTUAL | COMISIÓN MENSUAL |
| N26 Estándar | 2% TIN | 1,5% TIN | 0 € |
| N26 Smart | 2% TIN | 1,5% TIN | 4,90 € |
| N26 You | 2% TIN | 1,5% TIN | 9,90 € |
| N26 Metal | 3% TIN | 2,5% TIN | 16,90 € |
Fuente: Kelisto.es a 12/11/2024 con datos de la página web de n26
¿Cuándo se aplica el recorte efectuado por N26?
El recorte en el interés de la Cuenta de Ahorro de N26 ya se aplica a los nuevos clientes o a los antiguos que decidan cambiar ahora su plan. Para los antiguos, el cambio se hará efectivo el 8 de enero.
Recuerda que, tal y como ha hecho N26, la ley obliga a que los bancos informen a sus clientes con dos meses de antelación si van a hacer cambios en sus cuentas que impliquen un empeoramiento en las condiciones actuales. Además, si eso sucede y el cliente está sujeto a algún período de permanencia, este quedaría anulado para que pueda cambiar de banco cuando quiera y sin afrontar el pago de ningún tipo de penalización.
Si los cambios fueran para mejor, los bancos no tienen que avisar con antelación a sus clientes, sino que basta con que hagan las modificaciones cuando consideren oportuno.
Alternativas a N26: las mejores cuentas remuneradas sin requisitos
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,35% y TAE: 3,4%. Intereses brutos anuales: 335€.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Alemania, Francia o Irlanda. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 3,25% y TAE: 3,3%. Intereses brutos anuales: 325€.
-
Costes por transferencias:
Las transferencias con la cuenta de Trade Republic son gratuitas.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,81% y TAE: 2,85%. Intereses brutos anuales: 281€.
-
Costes por transferencias:
Las transferencias nacionales y las realizadas en el Espacio Económico Europeo (transferencias SEPA) en euros son gratuitas. También incluye las transferencias instantáneas gratuitas.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.
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- Ejemplo calculado para un saldo constante de 10.000€ (a un año y bajo la hipótesis de que el TIN no varía): TIN: 2,25% y TAE: 2,27%. Intereses brutos anuales: 225€.
- Costes por transferencias: sí
Fuentes
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 0311/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas: – De entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen, por tanto, en cuenta, ofertas comercializadas por otras fórmulas de comercialización, como family bankers. – De entidades cubiertas por Fondos de Garantía de Depósitos que ofrezcan cobertura en euros (se descartan las respaldadas por mecanismos en otras monedas para evitar el riesgo de divisa). – Sin vinculación y sin comisiones (quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito, así como las ofertas exclusivas para clientes de un operador). – De entidades que comercialicen directamente sus productos en España: se descartan, por tanto, ofertas como las comercializadas por Raisin. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Tal y como verás en nuestro ranking mensual de mejores cuentas remuneradas, la Cuenta Health de B100 (), la Cuenta Remunerada de Trade Republic y , la Cuenta Inteligente de EVO Banco (2,81% TIN) son las mejores alternativas a la Cuenta de Ahorro de N26 que puedes encontrar en este momento, ya que te ofrecen un interés que va del 2,81% TIN al 3,35% TIN sin comisiones y sin vinculación bancaria.
1. Cuenta Health de B100
La mejor alternativa a las cuentas remuneradas de N26 es la Cuenta Health de B100 (el banco digital de ABANCA). Esta cuenta forma parte de un pack de productos formado por una cuenta corriente sin comisiones ni condiciones, una tarjeta de débito gratuita y una cuenta de ahorro. Con esta última conseguirás, de primeras, un 2,67% TIN por tus ahorros, hasta un máximo de 50.000 euros. Eso sí, si estableces unos objetivos de vida saludable (caminar, como mínimo, 8.000 pasos al día), B100 subirá esa remuneración al 3,35% TIN.
2. Cuenta Trade Republic de Trade Republic
Con la Cuenta Remunerada de Trade Republic obtendrás un 3,25% TIN por tus ahorros, de forma indefinida, sin comisiones ni condiciones, y con un límite al saldo máximo remunerado de 50.000 euros. Ahora bien, es importante que tengas en mente que se trata de una cuenta diseñada exclusivamente para ahorrar: es decir, no te permitirá realizar tu operativa bancaria básica aunque sí podrás sacar dinero con tarjeta de débito.
3. Cuenta Inteligente de EVO Banco
La tercera alternativa a las cuentas remuneradas de N26 es la Cuenta Inteligente de EVO Banco que te ofrece un 2,81% TIN hasta un máximo de 30.000 euros. Además, este depósito a la vista te resultará muy útil para tu día a día ya que funciona como una cuenta sin comisiones y forma parte de un pack que también incluye otra cuenta corriente (para tu día a día) y una tarjeta de débito.
No, desde que lanzó al mercado sus cuentas remuneradas, en mayo de 2023, N26 ha efectuado dos cambios en su oferta:
- En junio de 2023, aumentó la remuneración para los clientes que vincularan la Cuenta de Ahorro al Plan Metal: de esta forma, podían conseguir un 4%, en lugar del 2,26% TIN que se pagaba al resto de usuarios.
- En agosto de 2024 bajó la remuneración para todos los clientes: para los clientes «Metal», pasó del 4% al 3% TIN, y para el resto, del 2,26% al 2% TIN.
FUENTES:
Kelisto.es con datos de la página web de N26.
La metodología del ranking de mejores alternativas es la misma usada en nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas :
Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 03/11/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas:
- De entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen, por tanto, en cuenta, ofertas comercializadas por otras fórmulas de comercialización, como family bankers.
- De entidades cubiertas por Fondos de Garantía de Depósitos que ofrezcan cobertura en euros (se descartan las respaldadas por mecanismos en otras monedas para evitar el riesgo de divisa).
- Sin vinculación y sin comisiones (quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito, así como las ofertas exclusivas para clientes de un operador).
- De entidades que comercialicen directamente sus productos en España: se descartan, por tanto, ofertas como las comercializadas por Raisin.
Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).